Как и где частный инвестор может купить золото?
Инвестиционные слитки можно приобрести двумя способами — в коммерческом банке или на Московской бирже.
В коммерческих банках предлагаются к продаже слитки от 1 до 1000 грамм, но самые ходовые у частных инвесторов с небольшими средствами – слитки по 50-100 грамм. Покупка слитка сопровождается заключением договора купли/продажи с банком, банк также выдает подтверждающие оплату документы. Кроме того, к каждому слитку прилагается сертификат производства, содержащий параметры слитка – массу, пробу, место производства.
На бирже по спотовому контракту GLDRUB/TOM можно приобрести золото от 1 грамма, но вывод слитков с биржи через НКЦ осуществляется только в массе 1 кг. Для покупки металла необходимо заключить договор с брокерской компанией, чтобы получить доступ к валютной секции Московской биржи. Все операции по счету отражаются в отчете брокера.
Как формируется цена на золото и почему она разная?
Цены на золото в коммерческих банках формируется на основе учетной цены ЦБ РФ, определяемой ежедневно на основе цен фиксинга LBMA. Это чистая цена металла. К этой цене обычно добавляются расходы банка на закупку металла, изготовление слитка на аффинажном заводе, расходы на транспортировку, упаковку и премия за продажу металла на спотовом рынке.
Обычно наценка к исходной цене металла составляет 5−30% и зависит от размера слитка. Чем меньше слиток, тем выше премия к цен металла на бирже.
А налоги в случае купли-продажи золота придется платить?
Да. Покупка/продажа золота сопровождается уплатой 13% НДФЛ, расчет стандартный. Покупатель самостоятельно должен подать декларацию в налоговую инспекцию. В случае удержания слитка более 3-х лет, покупатель имеет право на оформление имущественного вычета. Это еще раз подчеркивает длительный характер инвестиции в физический металл.
А вот НДС на покупку золотых слитков для физических лиц отменили. Закон подписал президент РФ и его действие распространяется на правоотношения с 1 марта 2022 года.
С покупкой понятно. А как и где физик может продать золото?
Продажа слитков обычно происходит в том же банке, в котором происходила покупка, и сопровождается заключением договора купли/продажи и выдачей банковских документов, подтверждающих сделку. Это позволяет сэкономить на экспертизе.
В случае продажи слитка в ином банке может возникнуть существенный дисконт к установленной банком цене выкупа. При продаже слитка очень важно, чтобы упаковка не была нарушена, слиток был в хорошем состоянии, без царапин, сертификат производства, полученный при покупке, прилагался и был в надлежащем состоянии. Иначе может потребоваться проведение экспертизы, которая может составить до 10% от стоимости слитка.
И сколько можно заработать на золоте?
При покупке физического металла надо предполагать, что это инвестиция минимум на 5−10 лет и более. В этом случае покупка металла может отлично нивелировать риски инфляции, девальвации валют, системные риски. В длительной перспективе стоимость металла может вырасти в несколько раз, например, за последние 10 лет цены на золото в долларовом эквиваленте выросли на 57%, в рублевом эквиваленте — в 3,2 раза.
Текущая ситуация и состоявшаяся отмена НДС на продажу золотых слитков будет способствовать развитию внутреннего рынка золота в стране. Ожидается значительный рост спроса на металл, например, от прошлогодних 5,3 тонн до 50 тонн.
Оксана Лукичева
аналитик по товарным рынкам «Открытие Инвестиции»
специально для TatCenter
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: