В 2017-м кредитование малого и среднего бизнеса в России выросло впервые с 2013 года и составило 6,1 трлн рублей. Это на 15% больше, чем годом ранее. ЦБ планомерно снижал ставку весь прошлый год — на начало 2017 года она составляла 10%, на начало мая 2018-го 7,25%.

Банкиры считают, что размер портфеля кредитов МСБ по итогам года вырастет на 10−15%, а процентные ставки по займам малым и средним компаниям снизятся на 2 п.п. Дополнительную поддержку рынку кредитования МСБ может оказать смягчение требований к резервированию по кредитам этой категории заемщиков.

Фото pixabay.com

С залогом или без?

Динамика кредитования МСБ в 2018 году будет определена дальнейшей господдержкой предпринимателей и усилением конкуренции банков за качественного заемщика. На фоне оживления интереса компаний к заемным средствам банки будут предлагать допуслуги и гибкие условия, например, в рамках «Программы 6,5%», программы льготного кредитования предпринимателей Казани или в рамках беззалогового финансирования.

По его словам, наиболее распространенный вид беззалогового кредита — кредит на пополнение оборотных средств. «Проблема в том, что параметры таких кредитов „заточены“ под торговые предприятия. Ни по стоимости, ни по срокам кредиты такого рода, конечно же, не подходят для использования в инвестиционных целях», — уверен Аксаков.

Какой залог лучше?

Управляющий операционным офисом «Казанский» «Альфа-Банка» Владислав Абрамов говорит, что самый лучший залог для банков сегодня — коммерческая недвижимость в городе и автомобили премиум класса.

В качестве залога банкиры могут принять и товар. Но, преимущественно, только в виде дополнительного залога к основному — коммерческая или жилая недвижимость, транспорт, техника, ценные бумаги и права требования по депозитам.

Оценка товара, как правило, производится по балансовой цене, то есть по цене его приобретения, за вычетом дисконта, объясняет Лилия Дубова. Дисконт при оценке товара применяется в размере 50%, при оценке другого имущества — 30%.

Фото pixabay.com

Строители и стартапы — риски для банков

Кредит компании все равно могут не одобрить. Даже если собственник уверен, что с залогом и документами все в порядке.

Лилия Дубова добавляет, что в настоящее время к наиболее рискованному направлению банки относят и строительные компании. А в случае со стартапами — рекомендует поработать, нарастить обороты, увеличить собственный капитал за счет прибыли и только потом обращаться в банки за финансированием.

Фото pixabay.com

Отказ в одном банке — вердикт?

Отказать в кредите банк может даже клиенту, находящемуся на обслуживании.

Лилия Дубова соглашается: отказ в одном банке — не вердикт. «Стоит обратиться в другие с заявкой. В банках действуют разные методики принятия решения о кредитовании. Если причина отказа не очевидна, у компании нет значительной просрочки по другим кредитам и подобных явных негативных явлений, то есть существенные шансы на одобрение заявки в других банках».

Иногда даже сам кредитный сотрудник, который взаимодействует с клиентом, не знает причину отказу, по нескольким соображениям.

Владислав Абрамов напоминает, что кредитные учреждения в праве не называть причину отказа. Но в ряде случаев банки идут навстречу клиенту и, например, если отказ произошел по кредитной истории — проговаривают нюансы.

Ксения Долгова

В 2025 году на реконструкцию коммунальной инфраструктуры Татарстана выделят 11,7 млрд рублей. Об этом сообщила Роза Мухаметзанова, начальник отдела инвестпрограмм минстроя республики, на заседании рабочего штаба по контролю за выполнением инвестпрограмм.

Мухаметзанова отметила, что 3,3 млрд рублей на реконструкцию 36 объектов поступят из федеральной программы модернизации коммунальной инфраструктуры, которая является частью нацпроекта «Инфраструктура для жизни». Кроме того, 8,5 млрд рублей на реконструкцию еще 100 объектов будут выделены в рамках республиканской программы, запущенной в этом году. Работы пройдут в 45 муниципальных образованиях республики.