Разобраться Рубрики
12 Февраля 2018, 11:30

Бизнес позвали за льготными кредитами Как стать участником «Программы 6,5%»

Банки начинают выдавать кредиты малому и среднему бизнесу под 6,5% годовых. Разницу банкам-участникам компенсирует бюджет. Эксперты ждут пика выдачи займов уже в феврале-марте и называют действующие льготы беспрецедентным шагом государства навстречу развитию предпринимательства.

Стартовала обновленная «Программа 6,5%»

Конечная ставка для заемщиков по обновленной программе составит 6,5%. Размер субсидируемой процентной ставки в рамках «Программы 6,5%» — 3,5% для малого бизнеса и 3,1% для среднего. Срок льготного инвестиционного кредита — до десяти лет, оборотного — не более трех лет.

Получить льготный кредит в рамках «Программы 6,5%» предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Акцепт, Альфа-банк, КБ Ассоциация, Банк Левобережный, Банк Интеза, Запсибкомбанк, МСП Банк, СКБ Приморья «Примсоцбанк», РосЕвроБанк, Банк Санкт-Петербург, РНКБ Банк, ТКБ Банк. Именно эти игроки получат субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным бизнесу.

Кредиты выдаются на проекты в приоритетных отраслях. Это сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, здравоохранение, производство, распределение электрической энергии, газа, воды, высокотехнологичные проекты, утилизация отходов, рассказывает управляющий ОО «Казанский» Альфа-Банка Владислав Абрамов.

«По программе не предусмотрено кредитование производства и реализации подакцизных товаров», — уточняет эксперт.

Программа субсидирования является беспрецедентным шагом государства навстречу развитию малого и среднего предпринимательства в России, считает директор Департамента малого и среднего бизнеса Банка Интеза Михаил Волков.

«Она предоставляет возможность широкому кругу предприятий МСБ привлечь доступные по стоимости кредитные ресурсы, снизить себестоимость производимой продукции и повысить конкурентоспособность предприятия», — поясняет Волков.

Условия "Программы 6,5%"
Слайд МЭР РФ

Льготные кредиты — «более чем востребованы»

В прошлом году займы по льготным ставкам выдавались уполномоченными банками с одобрения Корпорации МСП под 9,6−10,6% годовых в зависимости от размера бизнеса (сейчас проект называется «Программа стимулирования кредитования субъектов МСП», ее реализуют 47 банков, в том числе татарстанские, ред.)

Конечная ставка в 6,5% по обновленной программе — прорыв для рынка, говорят банкиры и подчеркивают, что льготные кредиты крайне востребованы компаниями Татарстана.

К примеру, в Банке ВТБ, доля которого составляет около 70% от общего кредитного портфеля «Программы 6,5» в республике, на 1 января 2018 года заключено 18 кредитных соглашений на общую сумму 3,4 млрд рублей. Из них выдано 3,14 млрд. «Заемные средства, предоставленные в рамках программы, направлены на реализацию проектов в приоритетных для Татарстана отраслях экономики, таких как химическое производство, сельское хозяйство, информационные технологии, производство пищевых продуктов, строительство», — пояснили в пресс-службе банка.

В «АК БАРС» Банке объем кредитов, выданных малым и средним компаниям в прошлом году, превысил 69,2 млрд рублей. Из них малым предприятиям выдано более 40 млрд рублей, уточняет начальник Управления развития корпоративного бизнеса Дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса Рамис Хакимьянов.

В Банке Казани в рамках программы льготного кредитования в прошлом году выдали кредитов на общую сумму 330 млн рублей.

«На этот год нам предоставлен лимит на 400 млн рублей, — рассказывает начальник Управления по работе с корпоративными клиентами Алексей Бажанов. — Ставки для заемщиков по данной программе 9,6% или 10,6% годовых в зависимости от масштаба бизнеса (средний и малый соответственно)».

«Ставки тоже хорошие, ниже представляемых банком по собственным программам кредитования», — говорит Бажанов, напоминая при этом, что под льготное кредитование подходят только определенные виды деятельности и есть ограничение по финансовым показателям организации — заемщику. «По возможности всех проверяем на удовлетворение критериям и если все подходит, выдаем кредит», — поясняет банкир.

Справка

Глава МЭР РФ Максим Орешкин на заседании у Дмитрия Медведева попросил малые и средние компании, если банки – участники "Программы 6,5%" не раскрывают ее условий, жаловаться на электронную почту: smb@economy.gov.ru.

"Мы будем с мест собирать всю информацию, координировать деятельность так, чтобы программа работала эффективно", - пообещал министр.

Почему банки отказывают в кредитах?

Даже если вам кажется, что бизнес полностью соответствует требованиям льготных программ кредитования, банки могут отказать в выдаче кредита.

В рамках действующих программ банк самостоятельно осуществляет проверку соответствия проектов и конечных заемщиков их требованиям. Поэтому среди ключевых факторов, на которые заемщикам стоит обратить внимание, Владислав Абрамов выделяет положительный финансовый результат по данным финансовой отчетности за предыдущий календарный год, а также отсутствие задолженности по налогам и сборам.

В качестве причины отказа Абрамов отмечает высокую степень оптимизационных схем и крайне высокую нагрузку на предприятие-заемщика. Также, по его словам, в качестве причины отказа могут быть высокий риск нецелевого использования кредитных средств, либо неисполнение обязательств аффилированной компании перед иным банком.

Руководитель направления методологии продаж Дирекции продаж малого бизнеса «АК БАРС» Банка Евгений Филык рекомендует заемщику быть максимально открытым с банком при предоставлении информации о текущей кредитной нагрузке и о планах по использованию кредита.

«Задача банка — удовлетворить реальные потребности клиента в финансировании и предоставить ему максимально комфортные условия для погашения кредита. Если Вы хотите приобрести оборудование, следует сказать об этом кредитному специалисту. Не стоит говорить, что вы просто хотели бы пополнить оборотные средства, закупив товар. В этом случае банк предложит более комфортный, длительный срок кредитования, а также не будет проблем с контролем целевого использования кредитных средств».

Филык говорит, что компании, претендующей на льготный кредит, не стоит скрывать существующие долги и задолженность компании по кредитам и займам.

«Не секрет, что практически все банки сотрудничают с крупнейшими бюро кредитных историй. Если мы видим, что заемщик открыт, то банк предложит индивидуальный график погашения кредита или отсрочку погашения — вплоть до одного года, для того, чтобы заемщику было удобно расплатиться с текущими кредиторами».

В целом, по словам банкиров, для кредитора наиболее важными являются два критерия — наличие действующего бизнеса, работающего минимум 6 месяцев, и желание собственника развивать бизнес, наличие стратегии его развития.

«Остальное уже детали. Банк подберет кредитный продукт, исходя из потребностей и возможностей бизнеса — обеспеченный или необеспеченный, долгосрочное финансирование, рефинансирование текущего кредитного портфеля и т. д.», — заключает Евгений Филык.

Ксения Долгова

Партнёрский материал
18 Июня 2018, 10:43

Президенту Казахстана представили вертолеты Ансат

В ходе рабочей поездки в Республику Татарстан президент Казахстана Нурсултан Назарбаев посетил выставку продукции татарстанских предприятий, организованную на территории Казанского кремля. На стенде Казанского вертолетного завода (КВЗ) холдинга «Вертолеты России» (входит в Госкорпорацию Ростех), главе Казахстана государства показали вертолеты Ансат.
Нурсултан Назарбаев ознакомился с представленными на стенде КВЗ образцами полицейского и пассажирского Ансатов. Оба вертолета вызвали интерес со стороны президента Казахстана.

«Мы постоянно совершенствуем этот вертолет с учетом высоких требований, устанавливаемых заказчиками коммерческой авиации. Сейчас КВЗ разрабатывает модернизированную версию Ансата, которую в ближайшее время планируется вывести на испытания», — отметил на презентации вертолетной техники генеральный директор ПАО «Казанский вертолетный завод» Юрий Пустовгаров.

Ансат — легкий двухдвигательный многоцелевой вертолет, серийное производство которого развернуто на Казанском вертолетном заводе. Согласно сертификату, конструкция вертолета позволяет оперативно трансформировать его как в грузовой, так и в пассажирский вариант с возможностью перевозки до 7 человек. Ансат сертифицирован для использования в температурном диапазоне от -45 до +50 градусов по Цельсию.

Образец полицейского Ансата создавался в рамках программы «Полицейский вертолет» по техническому заданию силовых ведомств России. Винтокрылая машина предназначена для выполнения патрульных и спасательных операций, оказания помощи при чрезвычайных ситуациях и экологических катастрофах. К данной комплектации вертолета проявляют интерес подразделения МВД и МЧС России.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: