Мнения
23 Июля 2021, 12:00

Руслан Юлбарисов: Льготная ипотека позволяет банку сделать первый шаг к клиенту

Директор территориального офиса Росбанка в Татарстане Руслан Юлбарисов — о динамике цен на жилую недвижимость, изменении портрета получателя льготной ипотеки в 2021 году и долгосрочном эффекте этой программы.

Ипотека как инструмент инвестиций

Дата 1 июля 2021 года, когда вступили в силу новые правила льготной ипотеки, условно разделила рынок ипотечного кредитования на «до» и «после». Зимой и весной появились предположения о возможной приостановке программы льготной ипотеки, цены на недвижимость росли, однако спрос оставался высоким.

В банках были низкие процентные ставки по депозитам. Часть клиентов, которые могли бы деньги разместить в банках, понимали, что более доходную версию своего капитала могут получить через вложение в недвижимость. Появился даже такой термин «инвестиционная ипотека». Около 50% вложений, что были сделаны по программе льготной ипотеки, это не приобретение жилья для своей семьи, а инвестиции финансов.

Далее стало известно об изменении условий программы, и в июне резко активизировались клиенты, понимавшие, что еще можно взять кредит по ставке 6,5% и при лимите в 6 млн рублей.

С одной стороны, мы видели колоссальный объем выдачи кредитов, а с другой — существенный рост стоимости квадратного метра жилья. В Казани по разным оценкам недвижимость подорожала на 20−30%. И если оценивать объективно, не всегда клиент действительно экономил, получая кредит по льготной ставке.

Руслан Юлбарисов Росбанк
Руслан Юлбарисов: спрос на квартиры сохраняется. несмотря на рост стоимости кв. м жилья и сокращение темпов роста доходов потребителей

Цены на жилье не упадут, а, возможно, и вырастут

2021 год по объемам выдачи льготных ипотечных кредитов, скорее всего, будет сопоставим с объемами 2020 года.

Причиной, во-первых, является сохранение высокого спроса на жилье, в том числе со стороны жителей других регионов. Видим это по клиентам, которые заводят у нас банковские карты, открывают кредиты и т. д. — около 15% из них пока имеют прописку в других регионах, но планируют либо сами переехать сюда жить, либо рассматривают Казань как место, куда приедут на длительный срок их дети. Второй причиной является по-прежнему довольно активное использование ипотеки как альтернативного инструмента вложения средств.

Цены будут расти до тех пор, пока сохраняется спрос. А сейчас жилищные комплексы продаются на этапе строительства, значит, спрос есть. И весь современный рынок недвижимости показывает, что более чем за двадцать лет не было снижения цен, какие бы кризисы ни происходили.

Когда падала или поднималась стоимость финансирования, жилье оставалось тем инструментом, который по своей капитализации сохранял стабильность.

Сегодня мы перешагнули среднюю цену за квадратный метр в 100 тыс. рублей, что еще три года назад казалось нереальным. Одновременно налицо факт снижения темпов роста доходов населения. Казалось бы, несопоставимые вещи, но спрос на квартиры сохраняется и растет. Поэтому, я думаю, в этом году цены на жилье не упадут, а, возможно, еще и вырастут на 5−10%.

Молодые семьи — перспективные клиенты для банка

Процент клиентов, использующих льготную ипотеку как инструмент инвестиций будет снижаться. Чаще за кредитами будут обращаться те, кому действительно нужно приобрести жилье, в том числе молодые семьи.

А для банка семья, члены которой имеют постоянные места работы, это перспективные клиенты. Семьи пользуются разными банковскими продуктами: берут автокредит, ипотеку, дальше нужен кредит на ремонт в новой квартире, потом можно позволить себе отправиться отдыхать, а значит, нужна кредитная карта, и когда появятся свободные средства, откроют депозит. Если банк с точки зрения сервисов и обслуживания клиентов эту семью устраивает, то она должна остаться с ним и обслуживаться по полному циклу.

К примеру, сейчас мы видим, что каждый второй кредит наличными в Росбанке берется на ремонт, в том числе, тех квартир, которые были куплены в ипотеку в 2020 году. Эта тенденция, на мой взгляд, спровоцировала рост стоимости строительных материалов. Тот ажиотаж, который наблюдаем в строительных магазинах, в определенной степени является следствием программы льготной ипотеки: людям надо делать ремонт в новых квартирах.

Таким образом, сегодня банки используют льготную ипотеку как базовый инструмент. Низкая процентная ставка не приносит банку существенного дохода, но позволяет сделать первый шаг к клиенту с перспективой долгосрочного обслуживания.

Руслан Юлбарисов
директор территориального офиса Росбанка в Татарстане
специально для TatCenter

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
28 Сентября 2021, 07:48

Тимур Гареев ушел с поста замглавы Нижнекамска Досрочно

Он перешел на другую работу.

Заместитель мэра Нижнекамска, заместитель главы Нижнекамского района РТ досрочно покинул посты. Тимур Гареев перешел на другую работу.

Оставленные посты он занимал с сентября 2020 года. До назначения руководил ТОС Нижнекамска.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: