Ипотека как инструмент инвестиций

Дата 1 июля 2021 года, когда вступили в силу новые правила льготной ипотеки, условно разделила рынок ипотечного кредитования на «до» и «после». Зимой и весной появились предположения о возможной приостановке программы льготной ипотеки, цены на недвижимость росли, однако спрос оставался высоким.

В банках были низкие процентные ставки по депозитам. Часть клиентов, которые могли бы деньги разместить в банках, понимали, что более доходную версию своего капитала могут получить через вложение в недвижимость. Появился даже такой термин «инвестиционная ипотека». Около 50% вложений, что были сделаны по программе льготной ипотеки, это не приобретение жилья для своей семьи, а инвестиции финансов.

Далее стало известно об изменении условий программы, и в июне резко активизировались клиенты, понимавшие, что еще можно взять кредит по ставке 6,5% и при лимите в 6 млн рублей.

Руслан Юлбарисов: спрос на квартиры сохраняется. несмотря на рост стоимости кв. м жилья и сокращение темпов роста доходов потребителей

Цены на жилье не упадут, а, возможно, и вырастут

Причиной, во-первых, является сохранение высокого спроса на жилье, в том числе со стороны жителей других регионов. Видим это по клиентам, которые заводят у нас банковские карты, открывают кредиты и т. д. — около 15% из них пока имеют прописку в других регионах, но планируют либо сами переехать сюда жить, либо рассматривают Казань как место, куда приедут на длительный срок их дети. Второй причиной является по-прежнему довольно активное использование ипотеки как альтернативного инструмента вложения средств.

Цены будут расти до тех пор, пока сохраняется спрос. А сейчас жилищные комплексы продаются на этапе строительства, значит, спрос есть. И весь современный рынок недвижимости показывает, что более чем за двадцать лет не было снижения цен, какие бы кризисы ни происходили.

Когда падала или поднималась стоимость финансирования, жилье оставалось тем инструментом, который по своей капитализации сохранял стабильность.

Сегодня мы перешагнули среднюю цену за квадратный метр в 100 тыс. рублей, что еще три года назад казалось нереальным. Одновременно налицо факт снижения темпов роста доходов населения. Казалось бы, несопоставимые вещи, но спрос на квартиры сохраняется и растет. Поэтому, я думаю, в этом году цены на жилье не упадут, а, возможно, еще и вырастут на 5−10%.

Молодые семьи — перспективные клиенты для банка

А для банка семья, члены которой имеют постоянные места работы, это перспективные клиенты. Семьи пользуются разными банковскими продуктами: берут автокредит, ипотеку, дальше нужен кредит на ремонт в новой квартире, потом можно позволить себе отправиться отдыхать, а значит, нужна кредитная карта, и когда появятся свободные средства, откроют депозит. Если банк с точки зрения сервисов и обслуживания клиентов эту семью устраивает, то она должна остаться с ним и обслуживаться по полному циклу.

К примеру, сейчас мы видим, что каждый второй кредит наличными в Росбанке берется на ремонт, в том числе, тех квартир, которые были куплены в ипотеку в 2020 году. Эта тенденция, на мой взгляд, спровоцировала рост стоимости строительных материалов. Тот ажиотаж, который наблюдаем в строительных магазинах, в определенной степени является следствием программы льготной ипотеки: людям надо делать ремонт в новых квартирах.

Таким образом, сегодня банки используют льготную ипотеку как базовый инструмент. Низкая процентная ставка не приносит банку существенного дохода, но позволяет сделать первый шаг к клиенту с перспективой долгосрочного обслуживания.

Руслан Юлбарисов
директор территориального офиса Росбанка в Татарстане
специально для TatCenter

На сессии Нижнекамскского района и города утвердили бюджет на 2025 год в размере 10,7 млрд рублей, что на 500 млн больше, чем в 2024 году. Об этом сообщила Светлана Логинова, глава департамента по бюджету и финансам. Ожидается, что в 2026 году бюджет возрастет до 11,4 млрд рублей, а в 2027 году — до 12,2 млрд.

Собственные доходы района в 2025 году составят 3,4 млрд рублей. Благодаря безвозмездным поступлениям муниципалитет получит 7,2 млрд рублей: 4,5 млрд из бюджета РТ, 2,4 млрд из бюджета Нижнекамска и 256 млн из федерального бюджета. Основная статья расходов района — образование, на которое приходится 8,4 млрд рублей.

Напомним, общий объем расходов консолидированного бюджета Татарстана на 2025 год составит 525,6 млрд рублей.