Чтобы избежать увеличения обязательных резервов на покрытие рисков, ЦБ предложил банкам с 1 июня 2023 года установить первоначальный внос не ниже 20% от стоимости объекта недвижимости, а с 1 января 2024 года — от 30%.

Управляющий Отделением — Национальным банком по Республике Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России Марат Шарифуллин, поясняет, что банкам по так называемой «ипотеке от застройщика» с экстремально низкими ставками, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры, и по ипотеке с низким первоначальным взносом необходимо будет формировать дополнительные резервы.

«Мера направлена на поддержание финансовой стабильности и сделает структуру кредитования более здоровой», — полагает Шарифуллин.

Руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин говорит, что банки будут тщательнее проверять потенциальных заемщиков. Однако существенно ситуация на рынке недвижимости и ипотечного кредитования не изменится.

Не ограничит мера и доступность жилищных кредитов, убежден Владислав Абрамов, региональный управляющий Альфа-Банка в Татарстане.

«Это связано с тем, что поправки затрагивают капитал банков и не устанавливают прямых ограничений на размер первоначального взноса для потребителя. Поэтому каждый кредитор самостоятельно определяет допустимый уровень давления на капитал и устанавливает долю таких кредитов в своем портфеле».

Кроме того, предусмотрены исключения для кредитов по государственным программам, спрос на которые составляет 40−50% от всех кредитов, поясняет банкир.

«Поправки в меньшей степени затрагивают вторичный рынок, где надбавки применяются для кредитов с первоначальным взносом менее 15%. Даже до 1 июня на рынке было не так много предложений, где обязательный первоначальный взнос был менее 15%. С учетом этого, не стоит ожидать радикального отказа рынка от выдачи кредитов с первоначальным взносом менее 20% в 2023 году», — подчеркивает Владислав Абрамов.

Повышение первоначального взноса по ипотечному кредиту не отпугнет покупателей, убеждены банкиры. Они констатируют стабильный спрос на ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке.

По словам Гульнары Вахитовой, руководителя офиса «Росбанк Дом» в Казани, более половины ипотечного портфеля банка приходится на кредиты на вторичном рынке жилья. Спросом пользуется приобретение в ипотеку комнат, набирает обороты выдача ипотечных займов на ИЖС с господдержкой. Также татарстанцы активно приобретают в ипотеку квартиры, в том числе с перепланировками, парковочные места, доли, заключает эксперт.

В целом за январь-март 2023 года в Татарстане банки выдали 11,8 тыс. ипотечных кредитов на сумму 41,6 млрд рублей. Совокупный ипотечный портфель в регионе на 1 апреля 2023 года составил 442,3 млрд рублей, увеличившись за год на 18,3%.

Средневзвешенная ставка по ипотеке в марте 2023 года в Татарстане сложилась на уровне 7,91% годовых.

Алина Валеева

В декабре 2024 года средний размер потребкредита в России составил 140,2 тыс. рублей, — это наименьший показатель за весь год. Согласно данным НБКИ, это на 1,6% меньше, чем в ноябре. Важно отметить, что средний чек по потребкредитам уменьшается уже шесть месяцев подряд.

Татарстан занял шестое место среди 30 лидирующих регионов по среднему размеру потребкредитов с показателем 156,2 тыс. рублей. Однако стоит учесть, что в республике наблюдается существенное снижение среднего чека по сравнению с серединой 2024 года — на 21,3%. Лидерами по среднему размеру выданных потребкредитов в декабре 2024 года стали Москва, Санкт-Петербург и Ханты-Мансийский АО.

Напомним, в июле 2024 года в Татарстане средний размер потребкредита составил 217,6 тыс. рублей.