— Марат Дамирович, какие признаки свидетельствуют о нелегальной деятельности организации на финансовом рынке?

— Это деятельность компаний, не имеющих лицензии Банка России, если для такой деятельности лицензия обязательна, либо не состоящих в государственных реестрах, а также деятельность мошеннических организаций, действующих под видом оказания услуг на финансовом рынке.

Проверить, есть ли у компании лицензия или входит ли она в соответствующий государственный реестр, можно на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию».

Кроме того, Банк России публикует на своем сайте список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Сейчас в списке представлено более 2,6 тысяч компаний, выявленных начиная с 2020 года. По каждой из них указаны наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения.

Кроме отсутствия данных об организации в реестрах Банка России, существует несколько общих признаков, характеризующих финансовую пирамиду: обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень, гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг), агрессивная реклама в средствах массовой информации, Интернете, отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации и выплата денежных средств за счет новых привлеченных участников.

Наличие одного из признаков не является достаточным основанием для однозначного отнесения той или иной организации к нелегальным участникам рынка. Для правоохранительных и надзорных органов обозначенные признаки — один из сигналов для проведения проверки в отношении организации.

— К каким уловкам чаще всего прибегают мошенники, какие новые схемы обмана они практикуют?

— Мошенники применяют как хорошо проверенные схемы, так и используют новые.

Распространенным способом остается телефонное мошенничество. Злоумышленники научились подменять номер, с которого звонят, так, чтобы на экране мобильного телефона высвечивался телефон банка. Это делает схему убедительнее: видя привычный номер, люди не сразу распознают обман.

Мошенники предлагают получить некий выигрыш или «компенсацию от государства» либо прикидываются попавшим в беду родственником, представляются сотрудниками правоохранительных органов и т. д.

Есть и случаи мошенничества с использованием имени Банка России. Мошенники под видом сотрудников Банка России звонят или присылают смс-сообщения о «сбое в системе» или блокировке банковской карты, а для устранения проблемы просят совершить какие-то операции, сообщить персональные данные или реквизиты карты. Если вам звонят и от имени Банка России просят сообщить персональные сведения, в том числе данные банковских карт, платежные реквизиты или перевести деньги на «безопасный счет» — это мошенники. Сотрудники Банка России людям сами никогда не звонят и никакие персональные данные не спрашивают.

Кем бы ни представлялись мошенники и какую бы легенду они ни придумали, их цель — получение информации о банковской карте: сроке ее действия, ПИН-коде, трехзначном коде с оборотной стороны, пароле из СМС и push-сообщений от банков, других личных данных.

Мошенники часто используют психологические приемы: говорят быстро и уверенно, употребляют в речи профессиональные термины, включают фоном звуки, имитирующие работу колл-центра. Могут даже пугать, убеждать, торопить, чтобы узнать или получить то, что им нужно.

Поэтому личную информацию и реквизиты карты незнакомцам сообщать нельзя. По сомнительным ссылкам из писем и сообщений переходить опасно: можно заразить гаджет вирусом, который передаст всю необходимую информацию преступникам. А информацию от звонящих и пишущих с просьбой срочно перевести деньги стоит проверять. Как минимум, спросите что-то, о чем известно только вам и человеку, за которого себя выдает ваш собеседник.

Дистанционным услугам доверяют многие, чем воспользовались и финансовые мошенники. Предложения нелегальных финансовых услуг они перевели в онлайн, например, в социальные сети, причем иногда создатели таких схем не только не открывают офис, но обходятся даже без сайта. Если же речь идет об организации, имеющей хоть какое-то зарегистрированное юридическое лицо, то очень часто местом «прописки» выбирается иностранное государство. Это делается, чтобы, с одной стороны, показать свою легальность и успешность, с другой — чтобы правоохранительные органы, Банк России не смогли оперативно принять в отношении них необходимые меры.

Марат Шарифуллин убежден, что инвестировать можно начинать, если у человека есть свободные деньги, он хочет попробовать извлечь из них еще больше выгоды и при этом осознает риски

— Куда обращаться при обнаружении нелегальных схем и компаний?

— При обнаружении сомнительных или откровенно нелегальных схем необходимо обращаться в правоохранительные органы и сообщать об этом в Банк России. Это можно сделать одним из следующих способов: через Интернет-приемную Банка России или с помощью сервиса Анонимное информирование на сайте регулятора.

— Финансовая безопасность зависит от того, насколько финансово подкованы люди. Но ведь, финансовая грамотность влияет и на качество жизни граждан?

— Верно, финансовая грамотность — это не только знания, но и навыки эффективного управления личными финансами, в том числе планирования семейного бюджета, грамотного выбора и использования финансовых продуктов и услуг, умения защитить свои права, формирования финансовой «подушки безопасности» для поддержания привычного уровня жизни в различных жизненных обстоятельствах. Все эти умения — одно из условий, влияющих на повышение качества жизни граждан.

— Как можно бесплатно повысить личную финансовую грамотность?

— В настоящее время доступна и специализированная литература, и интернет-источники. Начать лучше с основ. Полезную и достоверную информацию о финансах можно найти на просветительском сайте Банка России «Финансовая культура». Сайт предназначен для широкой аудитории и нацелен на формирование финансовой культуры граждан.

Банк России также реализует ряд онлайн-проектов по финансовому просвещению, которые позволяют участнику задать интересующие его вопросы экспертам. Преимущество таких проектов — дистанционный формат, позволяющий получить доступ к знаниям любому человеку прямо из дома независимо от места жительства, даже в труднодоступных населенных пунктах.

В частности, это проект «Онлайн-уроки финансовой грамотности» для учащихся средних, общеобразовательных, профессиональных образовательных организаций. Все татарстанские школы подключаются к урокам, что говорит об их востребованности.

Для студентов и взрослого населения проводятся вебинары по инвестиционной грамотности «Грамотный инвестор»; для людей старшего поколения — онлайн-уроки «ПенсионФГ», в ходе которых слушатели узнают, как безопасно и эффективно пользоваться банковскими услугами, использовать современные онлайн-технологии и защищаться от мошенников.

— Кто и как защищает права потребителей финансовых услуг?

— Защита прав потребителей финансовых услуг — одно из важных направлений работы Банка России как мегарегулятора финансового рынка страны. Банк России следит за соблюдением финансовыми организациями обязательных условий договора, препятствует навязыванию услуг, сокрытию от клиентов существенной информации, введению их в заблуждение и другим недобросовестным практикам.

Если компания нарушает законодательство или нормативные акты Банка России, регулятор проведет проверку и при необходимости примет меры надзорного реагирования.

С жалобами на нарушение прав потребителей финансовых услуг можно также обращаться в правоохранительные органы, Роспотребнадзор, при возникновении имущественного спора с финансовой организацией с размером требования не более 500 тыс. рублей (за исключением договоров ОСАГО) — к финансовому уполномоченному.

— Что нужно знать об основах инвестирования, чтобы грамотно распоряжаться своими финансами?

— Если вы решили инвестировать, важно понимать, что при инвестировании доходность не гарантирована в отличие от банковского вклада, а инвестированные средства не застрахованы государством. Стоит придерживаться следующих правил.

Определите цель ваших вложений и выберите в соответствии с ней инструменты для сбережения и инвестиций. У сбережений и инвестиций разные цели. Сбережения — это финансовая «подушка безопасности», деньги, которые вам нужно сохранить. Они должны быть защищены и доступны в любой момент. Этим требованиям отвечает банковский вклад. Инвестиции — это деньги, которые в случае неудачи вы готовы потерять, и для вашего бюджета это некритично.

Быть инвестором стоит, если у человека есть свободные деньги, он хочет попробовать извлечь из них еще больше выгоды и при этом осознает риски. Целесообразно сначала отложить деньги на жизнь и непредвиденные расходы, создать финансовую «подушку безопасности», например, в виде банковского вклада, которая позволит в течение нескольких месяцев поддерживать привычный уровень жизни.

Начать инвестировать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей. Но такой объем, например, при торговле на рынке ценных бумаг, не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Поэтому стоит начинать инвестировать, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей.

Обязательно изучите информацию о финансовых инструментах, определить, какую доходность возможно получить, инвестируя в данные финансовые инструменты, пройдите обучение. Оцените риск, на который готовы пойти. Чем выше потенциальная доходность, тем выше и вероятность потенциальных потерь.

Подумайте, сколько времени вы готовы тратить на изучение ситуации на рынке и ее анализ. В зависимости от этого решите, готовы ли вы действовать самостоятельно через брокера или лучше обратиться к другому посреднику — доверительному управляющему.

— Что бы вы могли порекомендовать почитать тем, кто хочет лучше разбираться в новых финансовых продуктах, лучше управлять своими личными финансами и может даже инвестировать, или зарабатывать на бирже?

— Как я уже говорил, существует специальный информационно-просветительский ресурс Fincult.info, где в простой и доступной форме разобраны ситуации, с которыми может столкнуться каждый — от необходимости взять кредит и выбрать наиболее удачный вариант накопления денег до поиска оптимальной стратегии формирования будущей пенсии.

Шарифуллин Марат Дамирович

Управляющий отделением - Национальным банком по РТ Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ

Сегодня Ляля Бикчентаева — пиар-специалист, который на аутсорсе ведет проекты из разных отраслей, но ИТ остается одной из самых любимых.

Интервью для TatCenter — это честный разговор Ляли Бикчентаевой о стереотипах в технологиях, женском руководстве, выгорании, воспитании детей и о лучшем отдыхе — на теплоходах.

О стереотипах, детях и карьерных поворотах

— Как сейчас себя чувствует ИТ-сфера Татарстана, на ваш взгляд?

— У меня несколько проектов из разных сфер, но в силу бэкграунда — двух лет руководства пресс-службой минцифры и работы по направлениям в ИТ-парке — ИТ, наверное, одна из любимых. В силу того, что ИТ-индустрия возникла с нуля, внутри традиций управления отраслевыми проектами не было «мы так делаем, потому что всегда так делали».

ИТ — это место рождения современного менеджмента. Agile и другие методики управления проектами возникли в отрасли и постепенно распространились на другие индустрии. В ИТ первыми стали использовать возможности нейросетей и внедрять искусственный интеллект как инструмент написания кода. В общем, самые быстрые скачки развития — именно в этой индустрии. Ей, как самостоятельному сектору экономики, лет-то немного — и четверти века не наберется. Чувствует она себя абсолютно соразмерно стадии развития и обстоятельствам.

Если в 2012 году, когда начиналось стартап-сообщество, каждый второй мечтал написать свой ВКонтакте и рвануть как набирающий обороты Twitter, то к 2020 году стало понятно, что рынок насытился, остались только нишевые индустриальные стартапы.

Четыре года назад нас ждал виток импортозамещения. Сейчас мы наблюдаем эпоху пересборки технологических треков в компаниях, особенно в индустриях критических информационных инфраструктур. Информационные технологии — это редкое направление экономики, о котором за 25 лет можно целый учебник истории написать. Очень люблю. Но давать оценку не буду — моя работа заключается в том, чтобы рассказывать, как все у всех хорошо.

— Как изменится данный рынок через пять лет и какое место на нем займут женщины-руководители?

— Женщины-руководители стали занимать свои места с изобретением памперсов, молокоотсосов и интернета. Как только мировая экономика «родит» решение для того, чтобы с первоклассником не нужно было делать уроки, маркетплейсы доставляли потерянные циркули-тетрадки-вторую обувь-галстуки прямо в класс, ребенок самостоятельно телепортировался на кружки — мужские и женские карьеры, наконец, уравняются. И стереотипы рассосутся, по крайней мере, я на это надеюсь.

Верю, что женщин-руководителей абсолютно во всех индустриях станет больше в ближайшее время. Уже и есть женщина-губернатор в России, и женщина — глава района в Татарстане. Еще недавно такое и представить было невозможно.

фото: Евгения Цой

— Как и откуда вы пришли в ИТ-сферу?

— Я 12 лет руководила Некоммерческой организацией Казанский центр «Достижения молодых». И в ИТ-сферу, как и в пиар, скорее, вернулась.

С ИТ меня связывают несколько эпизодов. В 2009 году, с самого открытия, я недолго проработала в «Центре информационных технологий», занималась на самом старте проектом «Электронное образование».

С 2012 по 2014 гг. была в командах нескольких стартапов в бизнес-инкубаторе ИТ-парка. Это было классное время, много гостей и мероприятий. Я принимала участие, в том числе, в визите Тинатин Гивиевны Канделаки, мы тогда много общались про ее общественную деятельность в сфере образования.

Сейчас я работаю в пиаре одной из ключевых ИТ-компаний Татарстана. Индустрия постоянно меняется, и это абсолютно мой вайб. Когда все отстроено и отлично работает, то «мечта сбылась», конечно, но уже неинтересно. Цифровая индустрия на моей памяти совершила столько технологических скачков, что «прошлогодний пресс-релиз» еще ни разу не скопировали.

— Часто ли женщины сталкиваются со стереотипом, что технологии — это «не женское дело», и приходилось ли вам лично доказывать обратное?

— Обычно это сводится к тому, что поручают мужчине, а делает стоящая за ним женщина. Доказывать особенно ничего не приходилось, но работать больше мужчин за меньшие деньги и на куда менее статусных постах — не только мне, но и многим моим подругам из топ-менеджмента приходилось и приходится.

Я все время говорила коллегам-мужчинам: «Вы содержите одну женщину и двух детей, и я содержу одну женщину и двоих детей. Только сейчас мероприятие, затянувшееся сильно за границы рабочего дня, закончится, и вас дома ждет тишина и ужин, а меня — третья смена».

фото: Евгения Цой

Непосредственно в технологиях женщин не много, но в остальном менеджменте — кадрах, бухгалтерии, продажах, руководстве — их достаточно и они прекрасно справляются.

Делайте 110% от своих обязанностей

— В чем, на ваш взгляд, отличие женского стиля управления от мужского, особенно в госсекторе?

— Женщина тоньше чувствует полутона эмоций и всегда может решить ситуацию искренней просьбой, обаянием. Но глобально разницы не вижу. Профессионализм от пола не зависит.

— Что бы вы посоветовали девушкам, которые только присматриваются к карьере в ИТ или digital, но пока сомневаются в своих силах?

— Не сомневаться и достаточно обнаглеть, если это девушки моего возраста. Те, кто сейчас начинают карьеру, — это поколение зумеров, дети, выросшие в благополучной России. У них было сытое и спокойное детство, безлимитный доступ к радостям — от вкусной еды до мультфильмов и сериалов в любое время. Им я бы хотела посоветовать поскорее понять, что взрослая жизнь сильно сложнее и подсобраться. Само уже больше ничего не придет. Для построения карьеры нужно регулярно делать 110% от своих обязанностей и ожиданий о вас. Очень рекомендую так и делать.

— Как выстраивать коммуникацию между людьми, чтобы проекты работали без сбоев?

— По-человечески и открыто. Корпоративный мир и бизнес — это баланс интересов разных людей и компаний. Если учитывать чужие интересы и строить конструкции взаимной выгоды, то все полетит. Если упиваться собственной властью и влиянием, то все развалится еще на старте.

— С какими главными трудностями сталкивается пресс-служба технологической компании?

— С невозможностью перевести на простой язык то, что говорят технари. Нужно быть глубоко погруженной в контекст, чтобы уметь простым языком рассказывать о вещах, которые профессиональные айтишники невероятно усложняют.

Еще есть столкновение с высокой конкуренцией, конечно. ИТ-бизнес уже достаточно созревший, особенно эксклюзивных тем почти нет. Еще проблема в том, что все самое интересное — не для широкой аудитории. Топ среди тем сейчас — кибербезопасность, но на то она и безопасность, что дальше этого слова ничего рассказать нельзя.

— В какой точке своей деятельности вы сейчас находитесь?

— Сейчас я потихоньку собираю свою пиар-команду, потому что проектов уже несколько и нужно начинать делегировать какие-то задачи. Хороший пиар-проект — это совпадение ценностей основателя или руководителя и его пиарщика. Это не «ларек с картошкой». Спешки в увеличении количества клиентов нет. Главное, чтобы результаты рождались из крутых интересных проектов. Еще стараюсь не брать клиентов из одной индустрии. Так что тема ИТ пока занята.

— Ищете ли вы популярный баланс между работой и личной жизнью или у вас действуют другие правила в отношении работы и семьи?

— Это моя самая острая тема. Несмотря на то, что дети уже взрослые — старшему 18, он живет отдельно в Москве, младшему почти 12, я все равно всегда переживаю, что не остается достаточно сил на детей.

Со старшим сидела в настоящем декрете 1,5 года. Тогда и мобильного интернета не было, я смотрела все выпуски программы «Давай поженимся» и знала все дворовые сплетни. Младший всего через семь лет уже рос под рабочим столом, играя с печатью, а первые шаги сделал в ИТ-парке на Петербургской.

Коляска побывала в кабинетах министров, на сцене, когда я в микрофон лекцию читала, в банке — 12 раз за год. Всю молодость было страшно стать той самой мамой «с азбукой и в халате».

С годами пришло понимание, что самое страшное — прожить жизнь так, что никому не будешь интересна, когда ты «с азбукой и в халате». Но чувство, когда твои дети тобой гордятся, тоже очень греет. А где баланс? Я не знаю. Кто узнает — расскажите мне тоже.

фото: Евгения Цой

— Можно сказать, что вы любите активно проявляться в этой жизни, но ведь бывают и моменты выгорания. Как вы научились предупреждать такие моменты или выработали для себя быстрые способы восстановления?

— Главный вывод, к которому я пришла за годы карьеры: нет сил — ляг уже и лежи. Иногда пропустить один день на работе, а на следующий разгрести все за два намного эффективнее, чем бесконечно смотреть в свое отражение в ноутбуке, выжимая из себя хоть одну мысль. Отдых очень важен.

Я неоднократно вылетала и выгорала именно потому, что не отдыхала. Я убеждена, что хороший руководитель должен, в том числе контролировать, чтобы сотрудники отдыхали. Обычно выгорают именно те, кто горит — кто выходит в выходные, а потом забывает взять отгул, кто не берет отпуск, потому что идут мероприятие за мероприятием и задача за задачей.

Если человек ценен в команде, важно контролировать, чтобы он с нами бежал эту марафонскую дистанцию. Быстрых способов восстановления не существует. Существует только ответственное отношение к своему состоянию и уровню нагрузки.

Речной порт, Елабуга и бабушкин дом

— Вы любите теплоходные путешествия — можете назвать топ своих любимых мест для таких путешествий как в РТ, так и в России в целом?

— Теплоходы — моя абсолютная любовь. Жду проект в этой сфере, потому что я вообще больше не знаю людей, кто так бы фанател от речного туризма.

Татарстан, наверно, самый богатый на речные туристические причалы регион — у нас принимают туристов с теплоходов в Казани, Свияжске, Болгаре, Елабуге, Тетюшах и Нижнекамске. Это очень много! Во всех городах и поселках есть на что посмотреть. Но из них любимые, конечно, Елабуга и Тетюши. Там есть мои «места силы».

В Елабуге таким местом является городище, куда Надежда Дурова любила приходить посмотреть на реку с высокого берега, а в Тетюшах — усадьба Молоствовых. Там невероятная история настоящей любви и созидания, искренне рекомендую побывать с экскурсоводом. Если говорить про маршруты вне Татарстана — мне очень понравился тур до Перми, Кама после Челнов довольно узкая, обзор на оба берега. Дивные провинциальные Чайковский и Сарапул — люблю эту атмосферу из начала фильма «Карнавальная ночь».

У моей любви к теплоходам как форме отдыха, кроме детских воспоминаний, очень простое объяснение: на теплоходе вообще не нужно принимать никакие решения. Он идет по маршруту, ты выбираешь только еду из трех вариантов и чем заняться в свободное время — тоже из трех вариантов. И все. Эти прекрасные берега меняются ежеминутно за бортом. Обожаю и рекомендую, лучший отдых.

— Вы активно ведете социальные сети и довольно оперативно реагируете на те или иные события. Не думали о создании собственного ресурса?

— Я и социальные сети веду под настроение. Так что точно нет. Но было бы интересно возобновить какой-то видеоформат. В 2021 году мы с командой снимали видеоблог «Открытая школа», показывали школы и их директоров изнутри. Это был классный формат, в котором видно, насколько все школы одинаковые и абсолютно разные одновременно. Школы снимать уже неинтересно, но, возможно, что-то классное еще придумается со временем.

— Какие места в Казани или в Татарстане в целом дают вам ощущение гармонии и вдохновляют на новые идеи?

— Речной порт и место, где когда-то был бабушкин дом, а теперь остался только гараж. Казань очень преобразилась за последнее время, и нам абсолютно есть чем гордиться, но больше всего я по-прежнему люблю те места, которые даже пахнут так же, как в детстве.

Скоро речной порт, скорее всего, обновят — там уже все просто кричит о необходимости это сделать. Но пока я могу подойти к бывшей билетной кассе, которая точно такая же, как в моем детстве, опустить взгляд и увидеть там все тех же жуков-пожарников, зайти в яблоневую рощу напротив крайнего причала — там место силы.

А около бабушкиного дома мы с фотографом Евгенией Цой сделали семейную фотосессию с моими родителями и детьми в 2022 году. Через год эта фотография победила на международном конкурсе и висела на выставке на улице в Афинах. Ирония в том, что со стороны деда по папиной линии у нас есть греческие корни. Так наша семья почти побывала на родине.

фото: Евгения Цой

— Если бы вы могли дать совет 20-летней себе, только начинающей путь в профессии, что бы вы сказали в первую очередь — про карьеру или про личную жизнь?

— Нет ничего важнее и круче детей, родить их вовремя — самое классное. Остальное всегда можно будет догнать! Я, собственно, так и сделала. И каждый раз убеждаюсь, что все правильно сделала.

Екатерина Слюсарева