Что такое кредит под залог недвижимости?
Это разновидность ипотечного кредита, где квартира является залогом (обеспечением по кредиту). По сути клиент использует свою недвижимость как актив и получает денежные средства.
Такой кредит выдается на длительный срок (до 20 лет), поэтому можно подобрать приемлемый уровень ежемесячного платежа. Чем больше срок кредита, тем ниже платеж. Банк должен быть уверен в возврате средств, именно поэтому квартира является обеспечением до полного погашения кредита.
Кто может получить кредит под залог?
Такой кредит может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет (на дату погашения кредита). Самое главное — иметь недвижимость, которую можно оставить в залог и подтвердить свой доход.
Чаще всего можно использовать как собственный объект недвижимости, так и третьих лиц (например, родственников). Самый распространенный случай — взять кредит под залог родительской квартиры и на эти деньги купить еще одну для взрослых детей. В этом случае можно избежать размена родительской квартиры — и родители остаются в своей, и дети имеют собственное жилье.
С подтверждением дохода тоже могут быть разные варианты. Как правило, у каждого банка есть свои требования. Если рассмотреть на примере «Ипотека 24», то допустимы разные способы подтверждения дохода, в том числе доход от бизнеса или как самозанятый.
На какие цели можно направить полученные деньги?
Это должны быть крупные цели такие как ремонт, благоустройство, покупка жилой, загородной, недвижимости или коммерческого помещения
У заемщика есть квартира, которую он сдает в аренду и получает доход. Эта квартира может использоваться как актив, т.е. под ее залог можно получить кредит и купить коммерческое помещение (стрит-ритейл – под салон красоты, точку продажи одежды). Коммерческую недвижимость можно сдавать выгоднее, чем жилую, и с этих денег погашать полученный кредит.
Вот еще пример. В семье есть дети и стойкое желание обзавестись загородной недвижимостью – домом в централизованном коттеджном поселке или дачей. Но своих денег нет, прямые программы кредитования загородки также отсутствуют. Вариант – получить кредит под залог городской квартиры и купить любой объект за городом. Причем банк не будет ограничивать в выборе такого объекта – действительно любой по желанию семьи.
А теперь посчитаем
Допустим, оценочная стоимость квартиры — 3,5 млн рублей. В этом случае можно получить до 70% от оценочной стоимости — в нашем случае 2,45 млн рублей. При максимальном сроке — до 20 лет — ежемесячный платеж составит около 24 тыс. рублей. Конечно, можно подобрать приемлемый для себя платеж исходя из суммы кредита. Для этого рекомендует делать предварительные расчеты на сайте или по телефонам горячей линии, сравнивать варианты и выбирать для себя лучший. Это один из примеров, который показывает доступность залогового кредитования.
В следующем материале разберем, на что обратить внимание при расчете кредита под залог квартиры.
заместитель генерального директора «Национальной Фабрики Ипотеки»
Игорь Жигунов
специально для TatCenter
