Ипотека для семьи по новым правилам
В июле 2024 года Минфин России утвердил новые условия кредитования по «Семейной ипотеке». Теперь взять кредит на ИЖС в рамках госпрограммы для семей с детьми можно только при условии использования безопасного механизма эскроу. При этом построить дом с помощью льготной ипотеки можно в любом регионе РФ без каких-либо ограничений. Госпрограммой могут воспользоваться семьи хотя бы с одним ребенком до 6 лет включительно, а также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
Так, в случае покупки квартиры программа доступна без ограничений по регионам для семей хотя бы с одним ребенком до 6 лет. А заемщики с двумя и более несовершеннолетними детьми могут приобрести квартиру в 35 российских регионах, а также в городах с численностью населения до 50 тыс. человек.
За 2 месяца с момента утверждения новых условий спрос на кредиты на ИЖС по «Семейной ипотеке» с использованием эскроу в Республике Татарстан вырос в 4 раза по сравнению с периодом май-июнь. Только в нашем банке объем запрошенного кредитования составил 2,4 млрд рублей. Больше всего сделок проведено в Казани.
Справка
По мнению экспертов рынка, нововведение обеспечивает дополнительную финансовую защиту для покупателей и способствует росту доверия к строительным компаниям. Клиенты выбирают подрядчика, получают ипотечный кредит на строительство дома и размещают полученные деньги на специальном счете эскроу в банке до завершения строительства дома. Они будут переданы подрядчику после сдачи дома в эксплуатацию, а для финансирования строительства подрядчик получает специальный кредит в форме возобновляемой кредитной линии по ставке от 1%.
Тренд на загородное жилье
Большинство россиян в последние годы предпочитают загородный формат проживания — 7 из 10 семей в стране мечтают переехать в частный дом. По нашим подсчетам, это свыше 40 млн семей. Во многом на это повлияла пандемия, изменившая предпочтения людей в пользу ИЖС. Многие по достоинству оценили этот формат: квадратный метр индивидуального дома обходится дешевле, чем в городской многоквартирной застройке.
При этом семья выигрывает пространство: средняя площадь частного дома в оформленных кредитах составляет 125 кв. м, для сравнения в многоквартирном домостроении — 50 кв. м. Есть и другие плюсы — разнообразие вариантов в плане технологий и материалов, собственный участок, простор, приватность, жизнь на природе, экология
Помимо изменившихся предпочтений населения, тренд на загородное жилье подогревается господдержкой — программами и механизмами повышения прозрачности сегмента. В частности, в период пандемии государством была поставлена задача повышения доступности ипотеки на ИЖС — на тот момент банки неохотно кредитовали частное домостроение с учетом рисков ликвидности объектов. Так, к примеру, еще в 2020 году доля ипотеки на рынке ИЖС составляла около 1%. Это было связано с отсутствием стандартизации в сегменте и низким качеством строительства в отличие от рынка квартир, где технические характеристики регламентированы федеральным законодательством. Люди опасались потерять деньги и столкнуться с недобросовестной компанией, а также низкого качества, несоблюдения сроков или обещанной стоимости.
В 2022 году благодаря поправкам в федеральное законодательство появились первые счета эскроу в ИЖС в проектах комплексной застройки территорий, когда профессиональный девелопер строит целый поселок. Однако поправки не затрагивали «точечную» застройку на своей земле по договору подряда, которые занимают львиную долю в сфере ИЖС.
Курс на безопасность и цифровизацию
Введение обязательного условия использования счетов эскроу при оформлении ипотеки на ИЖС в рамках госпрограмм с льготными ипотечными ставками позволит сделать использование механизма массовым. А это, в свою очередь, обеспечит качественный рывок в развитии частного домостроения. Подрядчики могут рассчитывать на бесперебойное банковское финансирование, что будет способствовать росту их бизнеса, а для граждан исключается риск потерять деньги.
Еще один важный фактор развития ИЖС — цифровизация сегмента. Активно развиваются сервисы, где собраны качественные типовые проекты и проверенные подрядчики. Немаловажны и цифровые сервисы при оформлении ипотеки. Участники рынка активно внедряют ипотеку без заполнения анкеты и предоставления документов. Сегодня заемщики могут отсканировать QR-код и за считанные минуты получить комплексное решение по всем действующим ипотечным программам.
Эльвира Прибыльская
специально для TatCenter
