Новости
27 Апреля 2017, 11:19

Как завышенные запросы увеличили долговую нагрузку татарстанцев

Доля просроченной задолженности от объема кредитования в Приволжском федеральном округе достигла своего рекордного значения за последние 10 лет, составив 8,35%. Татарстан — лидер округа и по объему выданных займов, и по объему просрочки. TatCenter.ru публикует обзор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, из которого видно, как растут кредитные аппетиты татарстанцев и одновременно падает их желание добросовестно обслуживать долг.

По итогам 1-ого квартала 2017 года объем банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) в Приволжском федеральном округе составил 1,97 трлн рублей. За год показатель вырос на 3% – наибольший прирост зафиксирован в июле, августе и сентябре (в среднем на 10 млрд руб.).

В начале текущего года показатель опять ушел в отрицательное значение — -1%. Однако участники рынка склоны предполагать, что тенденция резкого сокращения объемов рынка кредитования физических лиц в регионе к 3-му кварталу сменится постепенным и уверенным ростом, что, безусловно, свидетельствует о положительных изменениях в финансовом секторе.

Отчасти они связаны со стабилизацией курса валют по отношению к рублю, незначительным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции. Кроме того, лето-осень (2−3 квартал) традиционный период, когда заемщики в преддверии дачного сезона и отпусков оформляют кредиты на строительство, покупку нового автомобиля, отдых. Таким образом, по итогам года мы увидим прирост 2−4% против падения по итогам 2016 года в 3%.

Наибольший объем выданных кредитов традиционно приходится на Башкортостан — около 14% от общего рынка кредитования в Приволжском федеральном округе, далее идет Татарстан с долей 13,47%, Самарская область — 11,15%, Нижегородская область — 10,43%, Пермский край — 10,37%. Этот показатель других регионов округа не превышает 10%.

Говоря о динамике роста объема кредитования физических лиц с разбивкой по регионам, то рекордный прирост по округу показала Мордовия — 7,09% по отношению к итогам 1-ого квартала 2016 года, Марий Эл — 6,61%, Чувашия — 5,32%. Отрицательную динамику показали лишь три региона ПФО — Удмуртия, Саратовская область и Пермский край.

Большинство регионов Приволжского федерального округа относятся к группе с высокой вовлеченностью населения в кредитование и относительно большим показателем зависимости заемщиков-физических лиц от кредитных средств (особенно это касается Татарстана, Пермского края, Самарской области) — соотношение среднемесячного платежа заемщика к ежемесячному доходу — составляет в округе 40−45%, на одного заемщика приходится 1,6 кредита.

Сегодня каждый среднестатистический житель в ПФО должен кредитным организациям в среднем около 128,5 тыс. рублей.

В прошлом году этот показатель был на уровне 128 тыс. рублей в 2015 году — 127,6 тыс. рублей, в 2014 году — 118 тыс. рублей, в 2013 году — 90,63 тыс. рублей. Таким образом, за последние 5 лет кредитная нагрузка на граждан выросла на 42%.

Несмотря на существенное замедление темпов роста объема кредитования, просроченная задолженности физических лиц перед банками в Приволжском федеральном округе достигла своего рекордного показателя — за год она выросла на 4,78% и составила на 01.04.2017 года 165 млрд рублей.

Не смотря на то, что темпы роста просрочки составили минимальные 4,78%, говорить о положительной тенденции с просроченной задолженностью в округе пока преждевременно, так как с начала года участники рынка зафиксировали довольно динамичный рост показателя, который достигает на текущий момент порядка 7,54%. По итогам года он может составить более 10%.

Кроме того, своего рекордного значения достигла доля просроченной задолженности от общего объема кредитования — более 8,3%.

Наибольший объем просроченной задолженности приходится на Башкортостан — 15,6%, далее идет Татарстан — 13,3%, Самарская область — 12,7%, Пермский край — 10,9%, Нижегородская область — 9%.

Лидерство Башкортостана и Татарстанаа как по объему просроченной задолженности, так и по объему кредитованию объясняется тем, что регионы относятся к субъектам федерации с высоким показателем количества кредитных организаций на душу населения, кроме того, в этих регионах достаточно высокий уровень жизни и, как следствие, завышенные запросы населения, которые зачастую не соизмеряются с их доходами.

На сегодня в Приволжском федеральном округе в реестр включены лишь 8 местных коллекторских организаций из 110 компаний в общем по стране:

  • 3 агентства — Пермский край
  • 1 агентство — Оренбургская область
  • 2 агентства — Самарская область
  • 2 агентства — Саратовская область

Однако стоит отметить, что помимо региональных игроков в округе ведут свою деятельность ком
пании федерального масштаба.


Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин:

«Текущий уровень долговой нагрузки, как на душу населения, так и на реальных заемщиков вызывает некоторые опасения, именно коллекторы, как никто другой, заинтересованы в изначальной платежеспособности населения.

Сегодня средний банковский заемщик в ПФО до 45% своего ежемесячного дохода тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35−36%% в ежемесячном доходе уже существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку.

Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, заемщик заметно снижает свои возможности по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, а дополнительные займы еще больше ухудшают возможности заемщика обслуживать свои кредиты".

Генеральный директор коллекторского агентства ЮВС Сергей Шпетер:

«В связи с вступлением 230 ФЗ (о деятельности по взысканию просроченной задолженности) профессиональные коллекторы ограничены в наборе и частоте действий. Так, например, взыскатель не может осуществлять с должником контакт больше разрешенного количества раз: не более 1 раз в сутки — данное ограничение касается прежде всего звонков и голосовых сообщений с напоминанием о наличии долга. При этом закон, к сожалению, не определяет понятия «контакт» и не учитывает текущего качества связи, вынуждающего осуществлять перезвоны в виду многочисленных ее обрывов, а иногда и просто по просьбе самого должника.

На практике многие должники используют закон как возможность избежать контактов с агентствами и пытаются уйти от ответственности и оплаты долга. В этой ситуации актуальным становится судебная и исполнительная работа с должником на самых ранних сроках".

Источник: НАПКА

Новости
22 Февраля 2018, 13:29
Олимпиада-2018

Керлингистов Крушельницкого и Брызгалову лишили медалей Игр-2018

Результаты выступления российского керлингиста Александра Крушельницкого на Олимпиаде аннулированы решением Спортивного арбитражного суда, он лишен медали. Медали лишается и партнерша спортсмена, его супруга Анастасия Брызгалова, в паре с которой Крушельницкий выиграл бронзу в дабл-миксте.

Ранее проба «Б» Крушельницкого дала положительный результат на мельдоний. Сам спортсмен категорически отверг подозрения в употреблении запрещенных препаратов.

В активе россиян осталось 12 медалей — четыре серебряные и восемь бронзовых. На позициях олимпийской команды в медальном зачете это не отразилось: она оставила за собой 20-е место, передает Интерфакс.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: