Новости
08 Февраля 2007, 12:18

Cчастье в рассрочку

С началом действия различных ипотечных программам большинство россиян смогли улучшить свои жилищные условия. Однако простому заемщику не так просто решить, может ли он рассчитывать на получение кредита.

Схема ипотеки, как правило, следующая — кредитор выдает кредит на приобретение недвижимости должнику. Должник приобретает недвижимое имущество за счет кредита. Приобретенное недвижимое имущество оформляется в качестве залога по полученному кредиту, но остается у должника в его владении и пользовании.

Марат Даутов, АКБ «Спурт»:

— В соответствии с собственной программой акционерный коммерческий банк «Спурт», создав специализированный филиал «Жилстройкредит», реализует кредитование возводимого жилья совместно с организацией-застройщиком, производя постоянный мониторинг готовности и хода работ на объектах. Такой подход позволяет банку кредитовать население на покупку данного возводимого жилья по ипотечной схеме с достаточно большой уверенностью в качестве и своевременности ввода приобретаемого клиентом жилья. Кредитование по данной программе производится сроком до 7 лет и процентной ставкой от 16\% годовых.

Айрат Зарипов, начальник отдела методологии кредитных операций ОАО «АИКБ «Татфондбанк»:

— Процентная ставка для приобретения жилья на первичном рынке составляет 18−19\% годовых, а для вторичного рынка — 11−14\% годовых, при сроке кредитования до 30 лет и первоначальном взносе от 10\%. В случае покупки жилья без официального подтверждения доходов процентная ставка составляет 16\% годовых, срок кредита — от 1 года до 25 лет, сумма кредита может составлять от 30\% до 50\% стоимости приобретаемого жилого помещения. Также есть программа ипотечного кредитования, по которой не требуется первоначальный взнос. По этой программе процентная ставка составляет 13,5\% годовых, кредит предоставляется на срок от 1 года до 29 лет.

Проценты по ипотечному кредиту зависят в основном от двух ключевых факторов: первоначального взноса и срока кредита, таким образом, процентная ставка варьируется от 11\% до 16\% годовых. Стоит отметить, что это достаточно низкий процент ипотечного кредитования, опережающий инфляцию на рынке недвижимости. Заемщиками по ипотечному кредиту могут выступать любые дееспособные физические лица в возрасте от 18 лет и до пенсионного. Банку необходимо быть уверенным в клиенте — сотрудников службы безопасности интересует прошлое и настоящее его потенциального клиента.

Основные условия выдачи ипотечного кредита во многих банках схожи — кредит предоставляется под залог приобретаемого жилья, которое в данном случае является предметом ипотеки в силу закона. Валютой кредита, как правило, выступают российские рубли. Размер кредита составляет не более 90\% от стоимости приобретаемого жилья на максимальный срок не более 30 лет. Порядок погашения кредита и уплаты процентов — ежемесячные равномерные платежи.

Заемщику стоит знать, что при получении ипотечного кредита предстоит понести следующие расходы:

  • плата за рассмотрение документов,
  • плата за выдачу кредита,
  • расходы по оценке предмета ипотеки,
  • расходы по сопровождению сделки в ГУ ФРС по РТ,
  • расходы по регистрации права собственности и ипотеки в ГУ ФРС по РТ,
  • расходы по страхованию жизни и предмета ипотеки,
  • расходы по нотариальному заверению согласия супруги (супруга) на оформление права собственности на другого супруга,
  • расходы по нотариальному заверению свидетельства о праве собственности.

Основной плюс ипотечного кредитования сегодня — гибкий и персональный подход к подтверждению доходов заемщика и членов его семьи, то есть в расчет берутся реальные доходы семьи, а их подтверждение принимается в виде несложной справки с места работы по образцу банка.

В основном можно выделить четыре группы ипотечных заемщиков:

Группа № 1: заемщики — молодая семья без детей с совокупным доходом от 13 до 20 тыс. рублей в месяц. Приобретаемая квартира, как правило, однокомнатная стоимостью 1,1 — 1,3 млн. рублей. Первоначальный взнос небольшой 10−20\% от стоимости квартиры и сумма кредита в итоге от 400 до 800 тысяч рублей сроком на 15 лет под процентную ставку 14\% годовых.

Группа № 2: заемщики — семья с одним ребенком, с совокупным доходом от 25 до 40 тыс. руб. в месяц. Приобретаемая квартира, как правило, двух или трехкомнатная стоимостью 1,5 — 1,8 млн. рублей. Первоначальный взнос состаляет от от 30\% до 50\% стоимости квартиры, вносится за счет средств от проданной предыдущей квартиры (жилищное расширение). Цепочку купли-продажи выстраивают риелторы и она может происходить в один день. Сумма кредита в итоге от 400 тысяч до 1,1 млн. рублей сроком на 15 лет под ставку 12,75\% годовых.

Группа № 3: крупные и сложные сделки. Заемщики — семья с достатком среднего и выше среднего уровня. Стоимость приобретаемой квартиры или дома более 3 млн. рублей, совокупный доход более 50 тысяч рублей в месяц. Первоначальный взнос — до 50\% от стоимости.

Группа № 4: долевое строительство жилья. Заемщики — люди среднего и выше среднего достатка, имеющие жилье. Кредит берут для целей расширения жилья или выгодного вложения накопленных средств в виде первоначального взноса в жилую недвижимость.

Портрет среднего заемщика по ипотечному кредиту в республике Татарстан выглядит таким образом:

Семья из трех человек со средним доходом 25−30 тысяч рублей. Возраст супругов — 25−30 лет, либо 40−45 (в этом случае родители покупают своим детям квартиры). В основном ипотечные кредиты берут на 15 лет с первоначальным взносом — 30−50\%. Средняя сумма кредита — 500−700 тысяч рублей.

Между тем, говоря о доступности ипотечного кредитования всем слоям населения, стоит учитывать и портрет, предлагаемый органами статистики. А по данным Татарстанстата (ноябрь 2006 г) среднемесячная заработная плата в республике составляет 9358 рублей. Таким образом, среднемесячный совокупный доход супругов — 18 716. При наличии одного ребенка в семье — доход на каждого члена будет составлять 6239 рублей. По данным комитета по социально-экономическому мониторингу (апрель 2006 год) заработная плата 53\% работников крупных и средних предприятий и 67\% малых предприятий ниже минимального потребительского бюджета, в сельском хозяйстве эта цифра выше — 88\%, в текстильном и швейном производстве, в торговле, в связи — 50\%, в социальной сфере — 75\%. Для такой группы населения государство разрабатывает свои программы, как например «Доступное и комфортное жилье гражданам России». Оптимистичный итог действия социальных ипотечных программ за 2006 год в республике подвели 30 января в Кабинете министров РТ — улучшены жилищные условия более 7000 семей. Однако, по данным социологических опросов, более 60\% семей не удовлетворено своими жилищными условиями.

Марат Хуснуллин, министр строительства архитектуры и ЖКХ РТ :

— Хочу отметить, что по ряду направлений работа в республике идет сравнительно неплохо. Один из основных вопросов, которому мы уделяем особое внимание — анализ причин недоступности жилья для большой массы населения.

А для тех, кто не любит ждать — самый доступный способ на сегодня — ипотечное кредитование.

Новости
24 Июня 2018, 14:15
Подготовка к ЧМ-2018

Зрителей игры между сборными Польши и Колумбии просят приехать на матч пораньше Вход на «Казань Арену» откроется в 18.00

Гостям сегодняшнего матча между сборными Польши и Колумбии следует приехать на матч заранее, чтобы без спешки пройти обязательный досмотр на контрольно-пропускных пунктах сообщает пресс-служба АНО «Дирекция спортивных социальных проектов».

Вход для болельщиков откроется за 3 часа до матча — в 18.00.

Чтобы скоротать время, до начала матча зрители смогут посмотреть развлекательные программы, посетить магазины на территории стадиона и сфотографироваться с призом лучшему игроку, вручаемым по окончании каждого матча, — Man of the Match Trophy Display.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: