— Как работают гарантийные фонды?

— Предметом деятельности Гарантийного фонда Республики Татарстан (далее – Фонд) является предоставление поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, обладающим по заключению Банков – Партнеров Фонда устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным залоговым обеспечением для получения кредита.

Гарантийный фонд Республики Татарстан предоставляет поручительство, принимая на себя часть рисков перед банком в случае невозврата кредита заемщиком. Чтобы воспользоваться данной формой государственной поддержки, необходимо осуществить пять шагов.

ШАГ 1. Обратиться за получением заемного финансирования (кредита, займа и др.) в финансовую организацию (Банк, микрофинансовую организацию и др.) напрямую, заявив при этом представителю банка о своём желании включить в структуру обеспечения поручительство Фонда.

ШАГ 2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности кредитования или отказывает в предоставлении кредита или банковской гарантии.

ШАГ 3. При принятии банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда, потенциальному заемщику необходимо совместно с банком составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого банк самостоятельно направляет заявку и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд.

ШАГ 4. При положительном решении Фонда о предоставлении поручительства, необходимо подписать трехсторонний договор поручительства совместно с Фондом, Банком и заемщиком.

ШАГ 5. Получение в Банке кредита.

Действующими условиями для предоставления поручительства Гарантийного фонда Республики Татарстан является:

• Максимальный размер поручительства до 50% от суммы кредита;

• Максимальная сумма поручительства до 70 млн руб.;

• Комиссионное вознаграждение – от 0,5%-1% годовых.

Ознакомиться с условиями и пройти экспресс – анализ компании на возможность получения гарантийной поддержки можно на нашем сайте, а также получить более подробную консультацию по тел.: +7 (843) 293-16-94, +7(903)061-40-18.

С начала года Гарантийным фондом Республики Татарстан выдано 488 поручительств на сумму 2,5 млрд рублей

— Основная задача гарантийного фонда – содействие субъектам малого и среднего предпринимательства и самозанятым в получении необходимого им финансирования путем предоставления поручительства по кредитным договорам, договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии. Поручительство фонда дает гарантию возврата займа кредитору. Как правило, фонды выдают поручительства на сумму до 25 млн рублей и сроком до 15 лет. Для уточнения условий, необходимо обращаться напрямую в региональные гарантийные организации. Кроме того, сейчас действует программа независимых гарантий от Корпорации МСП. Размер гарантии составляет до 1 млрд рублей, ее выдают на срок до 15 лет, однако покрывает она до 50% суммы кредита.

— Какую помощь могут оказать торгово-промышленные палаты субъектам МСБ по их участию в программах институтов развития?

— Федеральная Торгово-промышленная палата (ТПП РФ) обладает самыми широкими компетенциями по оказанию поддержки компаний малого и среднего бизнеса в работе с федеральными государственными институтами развития, в том числе Палата может:

• Провести отраслевую, финансовую и правовую экспертизу целесообразности и эффективности реализации проекта, требующего поддержки федерального института развития (в Палате функционирует около сорока отраслевых комитетов и функциональных советов);

• Оказать широкую консалтинговую поддержку проекта (в Палате действуют дочерние структуры: АНО «Центр поддержки и развития предпринимательства», специальная платформа «Это бизнес» для поддержки компаний МСБ, компании «Союзэкспертиза» и «Союзпатент», Фонд развития инновационного предпринимательства, ряд профессиональных компаний в рамках Проекта промышленной реновации, другие компетентные структуры);

• Привлечь необходимых отраслевых, логистических и финансовых партнеров реализации проекта на всей территории России и за рубежом;

• Обеспечить эффективное и комфортное взаимодействие с соответствующими федеральными институтами развития.

— Есть ли альтернативные инструменты финансирования МСП?

— Справиться с трудностями представителям МСП сейчас могут помочь не только льготные программы кредитования, но льготные программы лизинга, факторинга. Факторинг – это удобный способ устранить кассовые разрывы, которые всегда возникают при нестабильной экономической ситуации, получить деньги за товар сразу же после его поставки, обеспечить стабильный и прогнозируемый денежный поток. При этом, в отличие от банковского кредитования, клиент не только не нуждается в залоге или поручительстве, но и не приобретает задолженность перед фактором.

Еще один альтернативный способ финансирования – лизинг. Многие лизинговые компании имеют собственные льготные программы с партнерами, а работа с поставщиками и производствами отлажена. Этот финансовый инструмент необходимо рассматривать как способ быстрого пополнения оборотного капитала за счет находящегося у клиента в собственности имущества.

— Какие льготные программы институтов развития наиболее приемлемы для МСБ?

— Для развития и финансирования малого и среднего бизнеса наиболее приемлемы следующие программы институтов развития:

- Корпорация МСП: гарантии и поручительства, льготные кредиты и лизинг, акселерация развития, информационно-аналитическая поддержка.

- МСП Банк: экспресс-кредиты, льготное оборотное, инвестиционное и контрактное кредитование, тендерные и контрактные гарантии.

- Корпорация ВЭБ.РФ: маркетплейс «Развивай.РФ» - позволяет найти необходимую меру поддержки по всем структурам Корпорации, в том числе по программам проектного финансирования и государственно-частного партнерства.

- ФРП: льготные займы по 12 программам финансирования и льготный лизинг по ставкам от 1 до 5% годовых на сумму от 5 до 500 млн руб.

- АО «МИР»: поддержка отечественных инновационных /модернизационных малых и средних предприятий путем прямых инвестиций в их уставные капиталы и/или с помощью выдачи инвестиционных займов для дальнейшей капитализации проектов.

- Росагролизинг: льготные условия лизинга, поддержка лизингополучателей совместно с поставщиками техники и регионами, сервисная поддержка.

- Нацпромлизинг: специализируется на льготной лизинговой поддержке промышленных предприятий и потребителей промышленной продукции в рамках программ ФРП и ГК «Ростех».

- РФРИТ: гранты на разработку отечественных ИТ-решений и программа финансовой поддержки цифровизации малого и среднего бизнеса.

Особенности функционирования и реализации мер поддержки МСБ региональными институтами развития устанавливают соответствующие органы власти и управления субъектов Федерации.

— Как банки сейчас смотрят на МСП, готовы ли давать кредиты?

— На данный момент банки настроены позитивно. С учетом роста портфеля кредитов МСП (в июле на 11,6% по сравнению с прошлым годом), многие банки прогнозируют рост числа выдач новых кредитов, улучшение качества портфеля, а также небольшого снижения доли просрочки. Банки готовы наращивать свои портфели МСП и конкурировать за клиентов в этом сегменте, в том числе предлагая наиболее выгодные программы кредитования и банковские продукты.

— Какие государственные институты развития сегодня участвуют в реализации мер поддержки МСБ?

— В реализации мер поддержки участвуют подведомственные учреждения Министерства экономики Республики Татарстан такие как:

- Некоммерческая микрокредитная компания «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан»;
- ГКУ «Центр реализации программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Республики Татарстан»;
- Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Республики Татарстан»;
- ГУП РТ «Татарстанский центр научно-технической информации (ЦНТИ)».

— В реализации государственных мер поддержки малого и среднего бизнеса сегодня участвует около тридцати федеральных и сотни региональных государственных институтов развития.

Ключевыми федеральными институтами поддержки МСБ являются: Корпорация по развитию МСП, Банк МСП, Корпорация ВЭБ.РФ, Фонд развития промышленности (ФРП), АО МИР, Российский экспортный центр (РЭЦ), Группа Дом.РФ, Росагролизинг, Нацпромлизинг, Фонд Сколково, Федеральный центр компетенций (ФЦК), Фонд развития информационных технологий (РФРИТ), Фонд развития интернет-инициатив (ФРИИ), Фонд содействия инновациям.

Основными региональными институтами развития являются корпорации, агентства, центры и фонды регионального развития, финансирования и инвестирования, региональные гарантийные организации и ФРП, особые экономические зоны, территории опережающего развития, технологические и индустриальные парки, центры «Мой бизнес», лизинговые компании, микрофинансовые организации и другие подобные структуры поддержки бизнеса.

— Чтобы выйти на внешний рынок, нужно привести товар в соответствии с требованиями, предъявляемыми в конкретной стране; найти покупателя и продвигать (рекламировать) товар. Существует ли в Татарстане поддержка для вывода продукции на азиатские площадки с учетом закрытия западных?

— Центром поддержки экспорта подведомственного Минэкономики РТ Фонда поддержки предпринимательства на постоянной основе реализуется комплекс мероприятий, позволяющих экспортно ориентированным компаниям и действующим экспортерам выйти со своей продукцией на зарубежные рынки. Реализуемые Центром меры государственной поддержки охватывают широкий круг потребностей предприятий. При этом большинство мер реализуется на безвозмездной основе, часть - на условиях софинансирования. Указанное позволяет предприятиям изучить особенности внешнеэкономической деятельности и сократить риски, связанные с отсутствием опыта в данной сфере, а также снизить затраты компании при выходе на экспорт и направить свои средства на другие нужды.

Среди оказываемых мер поддержки — образовательные мероприятия по вопросам осуществления экспортной деятельности (семинары, вебинары, круглые столы и т.д.), поиск иностранного покупателя, размещение на международных маркетплейсах, организация участия в международных выставках, сопровождение экспортного контракта, софинансирование сертификации продукции по международным стандартам и новая мера, введенная в текущем году, — софинансирование доставки продукции, предназначенной на экспорт.

— На какие цели выдается льготное финансирование ИТ- компаниям с регистрацией в Татарстане (ведем разработку отечественного ПО)?

— В рамках программы Минцифры по ПП РФ №1598 Ак Барс Банк рассматривает заявки на реализацию проектов и программ, направленных на внедрение программного обеспечения, программно-аппаратных комплексов и оборудования, сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий, а также на разработку программного обеспечения, сервисов, платформенных решений. По льготной программе возможно профинансировать внедрение отечественного ПО на предприятии или его разработку.

Основное требование – нахождение или включение такого ПО в перечень Минцифры РФ. При этом компания-разработчик должна быть аккредитована Министерством цифрового развития РФ.

— Когда заработает промышленная ипотека и какие банки будут выдавать кредиты?

— Старт программы уже объявлен, происходит отбор банков для участия. Ак Барс Банк уже принимает заявки на льготные кредиты, за счет которых можно приобрести производственные здания или помещения. На текущий момент перечень банков не определен, но соответствие банка критериям отбора и многолетний опыт реализации программ государственной поддержки позволяют рассчитывать на активную реализацию программы «Промышленная ипотека».

— Я - производственный субъект МСП. Нужно менять иностранное оборудование и станки. Какая помощь предусмотрена в республике в этой части? Какие условия и ставки действуют?

— Благодаря нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» субъекты МСП получили возможность льготного кредитования по ставке 2,5% – 4% годовых. Предприниматели могут получить заемные средства в размере от 50 млн до 1 млрд рублей. Новая программа льготного кредитования под 2,5% – 4% для субъектов МСП – это совмещение двух ранее действовавших программ: субсидирования процентной ставки (Программа «1764») и стимулирования кредитования (ПСК), которая реализуется совместно Банком России и АО «Корпорация «МСП».

Под условия программы попадают предприятия обрабатывающих производств, гостиничного сектора, транспортировки и логистики, а также предприятия общественного питания, осуществляющие деятельность по основному ОКВЭД в приоритетных отраслях.

Средства предназначены под инвестиционные цели: приобретение недвижимости (сооружение, изготовление, достройка, дооборудование, реконструкция, модернизация и техническое перевооружение), строительство, а также запуск нового производства.

В Татарстане представлены 18 уполномоченных банков, участвующих в программе льготного кредитования под 2,5% – 4%. Полный перечень банков-участников программы, а также кодов ОКВЭД можно посмотреть на сайте Министерства экономики Республики Татарстан.

При получении заемного финансирования по льготной программе кредитования под 2,5%-4%, субъекты МСП могут воспользоваться поручительством подведомственного Министерству экономики Республики Татарстан Гарантийного фонда Республики Татарстан. Данная программа льготного кредитования под 2,5% – 4% продлится до конца 2022 года. Отметим, что с момента старта реализации новой совмещенной программы льготного кредитования субъектам МСП Республики Татарстан уже выданы льготные кредиты на сумму 700 млн рублей.

— В вашем случае дополнительно к программам для МСП со ставками до 4% или не выше 2,5% годовых можно воспользоваться программой льготного кредитования на приобретение приоритетной для импорта продукции в рамках постановления Правительства РФ №895. Приобретаемое оборудование должно быть включено в перечень Минпромторга РФ, номенклатура которого насчитывает несколько тысяч кодов ТН ВЭД. Многое зависит от структуры сделки, в том числе от страны производителя и поставщика оборудования. По указанной программе ставка кредитования может быть снижена до 5,25% годовых (при ключевой ставке ЦБ РФ 7,5%).

Каждая льготная программа поддержки или продукт банка уникальны и обладают набором льгот и условий. Для уточнения возможности реализации, а также для подбора наиболее оптимальных параметров кредита необходимо обратиться к клиентскому менеджеру Ак Барс Банка в любом представительстве банка.

Банк тесно сотрудничает с профильными министерствами РТ в вопросах реализации программ поддержки предприятий республики.

— Какие федеральные и региональные меры государственной поддержки предприятий малого и среднего бизнеса действуют в Татарстане до конца 2022 года? Перечислите основные, пожалуйста.

— На сегодняшний день существуют 3 основные федеральные программы льготного кредитования:

1. Программа «1764»

Размер кредита: для микропредприятий (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка – 120 млн рублей) – до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита – 500 тыс. рублей.

Срок кредита:

• На оборотные средства – до 3 лет;

• На инвестиционные цели – до 10 лет;

• На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям.

Заемные средства по программе «1764» могут получить компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД.

Льготные кредиты субъекты МСП могут взять на конкретные цели:

• Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.

• На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.

• На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».

• На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

2. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК"

Заемные средства в размере от 3 млн до 1 млрд рублей для МСП по ставке до 10,5% годовых могут получить малые и средние предприятия любых отраслей на срок до 3 лет.

Льготные кредиты субъекты МСП могут взять на конкретные цели:
• на создание, приобретение основных средств, в том числе для модернизации и технического перевооружения;

• для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства;

• для пополнения оборотных средств;

• на рефинансирование ранее полученных кредитов.

Требования к заемщику:

• внесен в реестр субъектов МСП;

• не входит в одну группу с компаниями крупного бизнеса;

• не находится в стадии ликвидации и банкротства;

• не осуществляет подакцизную деятельность (есть исключения).

Программа будет работать до конца 2022 года.

3. Совмещенная программа льготного кредитования по ставке 2,5% – 4%.

Благодаря нацпроекту «Малое и сред нее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» субъекты МСП получили возможность льготного кредитования по ставке 2,5% – 4% годовых. Предприниматели могут получить заемные средства в размере от 50 млн до 1 млрд рублей.

Новая программа льготного кредитования под 2,5% – 4% для субъектов МСП – это совмещение двух ранее действовавших программ: субсидирования процентной ставки (Программа «1764») и стимулирования кредитования (ПСК), которая реализуется совместно Банком России и АО «Корпорация «МСП».

Под условия программы попадают предприятия обрабатывающих производств, гостиничного сектора, транспортировки и логистики, а также предприятия общественного питания, осуществляющие деятельность по основному ОКВЭД в приоритетных отраслях.

Средства предназначены под инвестиционные цели: приобретение недвижимости (сооружение, изготовление, достройка, дооборудование, реконструкция, модернизация и техническое перевооружение), строительство, а также запуск нового производства.

В Татарстане представлены 18 уполномоченных банков, участвующих в программе льготного кредитования под 2,5% – 4%. Полный перечень банков-участников программы, а также кодов ОКВЭД можно посмотреть на сайте Министерства экономики Республики Татарстан.

При получении заемного финансирования по льготной программе кредитования под 2,5%-4%, субъекты МСП могут воспользоваться поручительством подведомственного Министерству экономики Республики Татарстан Гарантийного фонда Республики Татарстан.

Эта программа льготного кредитования под 2,5%-4% продлится до конца 2022 года. Отметим, что с момента старта реализации новой совмещенной программы льготного кредитования субъектами МСП Республики Татарстан поданы 54 заявки на сумму свыше 5,4 млрд рублей.

— На региональном уровне принят республиканский антикризисный пакет мер поддержки, в рамках которого для предпринимателей доступны микрофинансовые продукты, о которых сказано выше («Самозанятые-2022», «Импортозамещение», «Промпарки», «Развитие экспорта», «Содействие», «Социальное предпринимательство»). Стоит отметить, что условия некоторых микрозаймов подразумевает наличие залогового обеспечения, для тех предпринимателей, кто не обладает достаточным собственным финансированием для обеспечения микрозайма, плечо подставит Гарантийный фонд.

Также в этом году стартовал прием заявок на получение грантов для молодых предпринимателей до 25 лет и социальных предпринимателей в сумме до 500 тыс. рублей на условиях софинасировнаия не менее 25% со стороны субъекта МСП. Молодые и социальные предприниматели, прошедшие обучение в центре «Мой бизнес», смогут подать заявку на грант для реализации своего проекта в центре «Мой бизнес» по адресу: ул.Петербургская, 28.

Кроме того, на региональном уровне предпринимателям доступны нефинансовые меры поддержки. Центр «Мой бизнес» в этом году оказывает услуги предпринимателям, самозанятым и жителям республики, которые планируют начать предпринимательскую деятельность. Среди востребованных услуг - сертификация, финансирование участия в выставках, реклама, выход на маркетплейсы, обучение, сервисы для сдачи отчетности и финансирование участия в бизнес-миссиях. Все эти услуги бесплатно можно получить в центре «Мой бизнес» оставив заявку на Цифровой платформе МСП.РФ.

— Какие сроки кредитования предусмотрены на пополнение оборотных средств МСП?

— Максимальный срок кредитного договора на цели пополнения оборотных средств – до 36 месяцев, предусмотрены и исключения по различным программам.

— Произвожу одежду, подключаюсь к маркетплейсам. Могу ли рассчитывать на поддержку республики в сфере онлайн-торговли? Интересует финансирование и помощь в заполнении карточек товаров.

— На сегодняшний день существует услуга «Обеспечение размещения товаров на маркетплейсах». В рамках Услуги субъектам МСП Республики Татарстан оказывается консультация по вопросам выхода на маркетплейс, услуга по регистрации личного кабинета, анализу продукции и выбору логистической схемы, созданию фото продукции, подготовке текстовых материалов, размещению товарных карточек и настройке склада. Для субъектов МСП Республики Татарстан предоставляется на выбор 5 маркетплейсов: Ozon, WildBerries, KazanExpress, AliExpress или Яндекс.Маркет.

— Есть ли для малых компаний программы кредитования без залога? Какие действуют ставки?

— Да, в основном бланковое кредитование (заем клиенту, который уже пользуется продуктами банка и является кредитоспособным клиентом) применяется при выдаче краткосрочных кредитов в форме овердрафт, исполнении контрактов, покрытии кассовых разрывов. Также есть специализированные программы для субъектов МСП на любые предпринимательские цели до 3 лет без предоставления залога. Применяются как рыночные ставки, так и льготные в соответствии с условиями программ кредитования. Повторюсь, что вопрос залогов и поручительств весьма индивидуален.

— Есть оформленный в 2021 году договор займа, сейчас платить тяжело, нужна отсрочка. Можно ли оформить отсрочку или каникулы по кредиту и как это сделать?

— Да, возможно. Необходимо предоставить заявление, заполненное в свободной форме, с описанием проблемы, существующей на данный момент и сроком предоставления отсрочки. В случае одобрения кредитным комитетом, Вам предоставят отсрочку.

— Для субъектов малого и среднего бизнеса, которые оформили договор займа до 1 марта 2022 года, на данный момент действует программа кредитных каникул. С требованием о предоставлении кредитных каникул необходимо обращаться к банку-кредитору, а правительство может продлить этот льготный период. В число отраслей, которые могут воспользоваться этой льготой, вошли сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общепит, медицина, IT, розничная торговля, перевозки, а также обрабатывающие производства.

— Можно ли оформить поручительство по договору лизинга на транспорт для ИП? Какие действуют условия, какая комиссия и куда обращаться?

— Да, Гарантийный фонд Республики Татарстан предоставляет поручительство по договорам лизинга. Обязательным условием является наличие Соглашения между лизинговой компанией и Гарантийным фондом Республики Татарстан.

Основными требованиями к субъектам МСП являются:

• Зарегистрированные в Республике Татарстан;

• Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 тыс. рублей;

• Не находящиеся в стадии реорганизации, банкротства или ликвидации;

• Не занимающиеся предпринимательской деятельностью в сфере игорного бизнеса;

• Не являющиеся участниками соглашения о разделе продукции, кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов) инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами.

Действующими условиями для предоставления поручительства по договору лизинга являются:

• Максимальный размер поручительства до 50% от суммы кредита;

• Максимальная сумма поручительства до 70 млн руб.;

• Комиссионное вознаграждение за предоставленное поручительство по лизингу от 0,5% до 1% годовых.

Гарантийный фонд Республики Татарстан находится по адресу: РТ, г. Казань, ул. Московская, д. 55, пом. 1001 (левое крыло). Получить более подробную консультацию можно также по тел.: +7 (843) 293-16-94, +7(903)061-40-18.

— Малый бизнес, пищевка. Могу ли претендовать на льготное финансирование для расширения производства (новая линия)? Если да, в рамках каких программ и условий?

— Да, можете претендовать на льготное финансирование в рамках любых микрофинансовых программ, реализуемых подведомственной Министерству экономики Республики Татарстан некоммерческой микрокредитной компанией «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан».

— Может быть, не каждый бизнесмен об этом знает, но поддержка малого и среднего бизнеса сейчас на государственном уровне – один из приоритетов. Речь идет, прежде всего, о льготном кредитовании и гарантийной поддержке. К примеру, по многим таким программам льготная ставка кредитования не превышает 10,5% годовых. Если залогового обеспечения недостаточно, предприниматель может воспользоваться поручительством или гарантиями национальной гарантийной системы. Если говорить о пищевой промышленности, то это одна из приоритетных отраслей экономики. У заемщика есть разные возможности. Например, он может подать заявку на инвестиционный кредит по ставке не выше 4% годовых при ключевой ставке ЦБ РФ – 7,5%. При этом основная деятельность должна осуществляться по 10-му ОКВЭД. Также есть возможность получить промышленную ипотеку на приобретение производственной недвижимости по ставке 5% годовых.

— Как банки кредитуют компании и ИП в рамках «зонтичного» механизма поручительства?

— 14 сентября 2021 года АО «Корпорация «МСП» запустила новый финансовый инструмент господдержки предпринимателей – «зонтичный» механизм предоставления поручительств.
«Зонтичный» означает, что АО «Корпорация «МСП» устанавливает лимит поручительств на банк в целом, а банк сам определяет заемщика без дополнительного обращения в АО «Корпорация «МСП».

Основные параметры поручительства АО «Корпорация «МСП»:

• Поручительство покрывает до 50% от суммы кредита;

• При сумме кредита свыше 500 млн рублей размер поручительства составляет не более 25% от суммы кредита;

• Размер поручительства по кредиту (или нескольким кредитам) одного предпринимателя – до 1 млрд рублей;

• Срок кредита – не более 180 месяцев;

• Поручительство для предпринимателей бесплатно, комиссию платит банк.

На текущий момент к программе присоединились 13 банков: ПАО «Сбербанк», ПАО Банк ВТБ, ПАО Банк «ФК «Открытие», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО Банк РНКБ, АО МСП Банк, ПАО Совкомбанк, АО «Альфа-Банк», ПАО «АК БАРС» БАНК, АО Тинькофф Банк, ПАО Банк Зенит, Банк «Санкт-Петербург», ПАО «Росбанк».

— «Зонтичный» механизм поручительств — это упрощенный способ получить кредит, если у предпринимателя не хватает необходимого для банка залога. По сути, это гарантия Корпорации МСП перед банком, что обязательства предпринимателя по кредиту будут выполнены.

Основные параметры поручительства Корпорации: поручительство покрывает до 50% от суммы кредита, размер поручительства по кредиту (или нескольким кредитам) одного предпринимателя — до 1 млрд рублей, срок кредита не более 180 месяцев. При этом поручительство для предпринимателей бесплатно и не требует от заемщика дополнительных действий или документов.

— Недавно Мишустин анонсировал промышленную ипотеку. В Татарстане программа уже работает? Где и как можно оформить заем?

— Да, верно! В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 6 сентября 2022 г. № 1570 запущена новая программа «Промышленной ипотеки». Программа «Промышленная ипотека» ориентирована на субъекты МСП, приобретающих объекты недвижимого имущества в целях осуществления промышленного производства, в том числе обрабатывающего производства, производства пищевых продуктов, первичной и последующей (промышленной) переработки сельскохозяйственной продукции.

Приобретение объектов недвижимого имущества предусмотрено на сумму до 500 млн рублей на срок до 7 лет. Для технологических компаний процентная ставка по кредиту составит 3,0 % и для иных заемщиков 5 % годовых.

Для участия в программе на данный момент банки формируют реестр потенциальных участников для направления реестра на конкурсный отбор в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации. Предприниматели заранее должны обратиться в банки, включиться в соответствующий реестр и претендовать на льготное финансирование.

На сайте Гарантийного фонда Республики Татарстан представлена информация об условиях программы, список потенциальных банков –участников и контакты клиентских менеджеров банков: https://promipoteka.garfondrt.ru.

— Отбор банков для реализации программы промышленной ипотеки запланирован на октябрь 2022 года. Ак Барс Банк планирует принять активное участие и начал осуществлять прием заявок по программе. Одна из ценностей большинства реализуемых банком программ – это бесшовность, от клиента не требуется дополнительных усилий для участия в той или иной льготной программе кредитования. Клиенту необходимо оставить заявку в офисе банка или на сайте, изложить в заявке свои потребности. Далее банк сориентирует клиента по условиям программы, требуемым документам и самостоятельно заявит кредит на льготную ставку.

— Какие виды залога банк принимает при рефинансировании действующего кредита МСП?

— Банк рассматривает в качестве залогов все виды активов, которые используются в бизнесе и несут ценность как имущество либо как инструмент генерации прибыли. Это недвижимость, оборудование, транспорт, спецтехника, земли. При недостаточности обеспечения Ак Барс Банк предлагает заемщикам альтернативные инструменты обеспечения кредита – это поручительство региональных гарантийных организаций (РГО) или гарантии Корпорации МСП. Структура залогов и требования к ним достаточно индивидуальны для каждого кредита, поэтому необходимо смотреть персонально по заемщику.

— Какие общие обязательные условия должны выполнить субъекты МСБ, чтобы участвовать в программах институтов развития?

— Субъект МСП, должен быть отнесен к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства на время предоставления поддержки и быть зарегистрированным в Республике Татарстан.

— Общими обязательными и рекомендуемыми условиями успешного участия компаний малого и среднего бизнеса в программах поддержки являются:

• эффективная бизнес-модель деятельности компании МСБ в течение времени, достаточного для объективной оценки этой модели;

• наличие необходимой профессиональной команды, способной реализовать проект развития компании;

• проведение четкой и полной учетной и финансовой политики;

• наличие у компании необходимых собственных средств:

• отсутствие неисполненных обязательств;

• детальная объективная проработка финансовой модели выполнения обязательств по запрашиваемому финансированию;

• готовность бенефициаров компании нести ответственность за провал реализации проекта, поддержанного институтом развития;

• наличие поддержки административных органов, институтов развития, финансовых организаций и бизнес-партнеров.

— Какие существуют варианты получения кредита, если нет залогового обеспечения?

— Компании и индивидуальные предприниматели, а также самозанятые, не обладающие достаточным залоговым обеспечением при оформлении кредита в Банке, могут обратиться в подведомственный Министерству экономики Республики Татарстан Гарантийный фонд Республики Татарстан. Гарантийный фонд Республики Татарстан предоставляет поручительства по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга) субъектов МСП. Ознакомиться с условиями и пройти экспресс – анализ компании на возможность получения гарантийной поддержки можно на нашем сайте. Оформить заявку на предоставление поручительства или получить консультацию можно по тел.: +7 (843) 293-16-94, +7(903)061-40-18.

Всего с начала года Гарантийным фондом Республики Татарстан выдано 488 поручительств на сумму 2,5 млрд рублей.

— По микрофинансовым продуктам для МСП в размере до 1 млн рублей возможно рассмотрение заявок под поручительство физического лица либо индивидуального предпринимателя, либо юридического лица + поручительство Гарантийного Фонда РТ на 50 % от суммы микрозайма.

Для физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», возможно рассмотрение заявок до 200 тыс. руб. под поручительство физического лица или юридического лица, либо под поручительство Гарантийного Фонда РТ до 50 % от суммы микрозайма;

— Начинающие бизнесы часто сталкиваются с отказами при обращении за предпринимательскими кредитами из-за высоких рисков. шансы получить кредит увеличиваются, если есть имущество для залога. При отсутствии залогового обеспечения на помощь бизнесу приходят Корпорация МСП или региональные гарантийные организации. Эти госструктуры дают гарантии банкам, выдающим кредит, что погасят часть долга предпринимателя, если он не справится с выплатами.

— Какие меры поддержки предусмотрены для компаний из сферы информационных технологий?

— Если говорить о разработке ПО, то возможно рассмотрение заявки на кредитование в рамках ПП РФ № 1598 на реализацию проектов, направленных на внедрение и/или разработку программного обеспечения, сервисов, платформенных решений или воспользоваться программами для приоритетных отраслей и сегментов МСП.

Все меры поддержки предоставляются на индивидуальных условиях или возможно наличие нескольких альтернативных вариантов поддержки. Сейчас банк реализует более 15 льготных программ кредитования, охватывающие большинство отраслей и видов деятельности. Каждая из программ обладает характеристиками, требованиями и ограничениями, поэтому при потребности в заемных средствах необходимо обратиться в Ак Барс Банк, который постарается подобрать наиболее подходящие условия обслуживания и финансирования с учетом специфики и структуры бизнеса.

— Есть ли программы для самозанятых? Цель - развитие собственного домашнего кондитерского производства. Какой лимит финансирования возможен, и на какой срок?

— С 01.12.2020 был запущен микрофинансовый продукт «Самозанятые». По условию программы микрозаем может быть выдан физическим лицам, не являющимися индивидуальными предпринимателями и применяющими специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом от 27.11.2018 № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход», на любые обоснованные заемщиками предпринимательские цели, и одновременно отвечающие следующим условиям:

1. Зарегистрированные и осуществляющие деятельность на территории Республики Татарстан. При этом, с даты последней постановки на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход должно пройти не менее шести месяцев;

2. На момент погашения микрозайма возраст не старше 65 лет.

Параметры микрозайма:

- сумма – от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей;

- срок – от 3 до 24 месяцев;

- ставка – от ½ ключевой ставки Банка России до 5,5% годовых;

- обеспечение: от 50 до 100 тыс. рублей без обеспечения, от 100 до 200 тыс. рублей предоставление поручительства, либо залог, свыше 200 тыс. рублей – залог имущества.

В случае недостаточного залогового обеспечения, можно воспользоваться поручительством Гарантийного фонда Республики Татарстан (далее – Фонд).

Основные условия предоставления поручительств:

- доля поручительства не более 50% от суммы микрозайма;

- комиссия 0,5 % годовых от суммы предоставляемого поручительства (в рамках специальных продуктов Фонда предусмотрена льготная ставка комиссии).

Подобная мера поддержки для самозанятых выдается на любые обоснованные заемщиками затраты, необходимые для осуществления деятельности заемщика, доходы от которой облагаются налогом на профессиональный доход.

— Взимает ли Гарантийный фонд РТ комиссию за выдачу гарантии?

— Комиссионное вознаграждение Гарантийного фонда Республики Татарстан составляет 0,5% – 1% годовых.

— Какие льготные микрофинансовые продукты Фонда поддержки предпринимательства действуют для предпринимателей Татарстана?

— В фокусе льготного финансирования находится максимально широкий круг предпринимателей – социальные предприниматели, экспортеры, самозанятые, производственные предприятия и другие сферы деятельности. На сегодняшний день подведомственной Министерству экономики Республики Татарстан некоммерческой микрокредитной компанией «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан» реализуются шесть микрофинансовых программ, где размеры процентных ставок приравнены к величине ключевой ставки. Ставки по льготным программам составляют от 0,1% до 5,5 %.

1. Микрофинансовый продукт «Самозанятые 2022» по ставке 5,5% годовых, до 500 тыс. рублей на срок до 2 лет – для самозанятых, зарегистрированных на территории Республики Татарстан;

2. Микрофинансовый продукт «Импортозамещение» по ставке 5 % годовых, до 5 млн рублей на срок до 3 лет – для субъектов МСП из сфер сельского хозяйства и обрабатывающего производства для поиска замены товаров, сырья и материалов, производимых в недружественных странах. Для тех, кто разместил информацию в разделе «Каталог предложений. Предложения по замещению» на ЭТП «Республиканский маркетинговый центр Татарстана»;

3. Микрофинансовый продукт «Промпарки» по ставке 5,5% годовых, до 5 млн рублей на срок до 3 лет – для резидентов промышленных (индустриальных) парков с низкой заполняемостью;

4. Микрофинансовый продукт «Развитие экспорта» по ставке до 5,5%, до 5 млн рублей на срок до 3-лет – для субъектов МСП, осуществляющих экспортные поставки;

5. Микрофинансовый продукт «Содействие» по ставке 5,5%, до 5 млн рублей на срок до 2-х лет – для всех субъектов МСП;

6. Микрофинансовый продукт «Социальное предпринимательство» по ставке до 5,5% до 5 млн рублей на срок до 3 лет – для субъектов МСП, включенных в реестр социальных предпринимателей.