1 июля 2024 года в России завершается массовая льготная ипотека с господдержкой. Уже сейчас можно сделать определенные выводы по итогам работы программы и оценить перспективы рынка для будущих ипотечных заемщиков. Большинство банков предупредили клиентов о прекращении приема заявок на льготные программы по ставке 8%. Какие-то банки оградились высоким первоначальным взносом от 60%. Помогла ли льготная ипотека рынку и к чему готовиться тем, кто планирует покупать квартиру? Давайте разбираться.

Как все начиналось

Государственная программа льготной ипотеки стартовала в России 17 апреля 2020 года как реакция на коронавирусную эпидемию и простои экономики. В тот момент было четкое понимание об острой необходимости стимулирования экономики, поскольку видения картины будущего не было. Программа была доступна абсолютно каждому заемщику, имеющему возможность обслуживать кредит, и набрала огромную популярность. При этом государству программа обходилась недешево. Так, в 2023 году субсидирование процентных ставок стоило бюджету более 113 млрд рублей, и только за 1 квартал 2024-го — почти 111 млрд рублей.

Льготная ипотека: реальная экономия или миф?

Предположим, что в России не было льготных ипотечных программ, и рынок недвижимости корректировался в темпах инфляции. По нашим оценкам, с 2020 года рост должен был составить около 40%. То есть квартира площадью 35 кв. м по ценам 2020 года могла бы стоить: 91 000 руб./кв. м + 40% = 4,5 млн рублей.

В реальности льготная ипотека спровоцировала рост цен до 200 000 рублей за кв. метр, и вся квартира обойдется в 7 млн рублей. Это средняя стоимость в Казани, безусловно, есть объекты, которые подорожали значительнее. К примеру, если оценить текущую ситуацию на рынке стройки и вторичном рынке, можно рассмотреть два предложения:

Альтернатива льготной ипотеке

Коррекция программ с господдержкой не уберет с рынка полностью льготные кредиты, поскольку на ипотеку с господдержкой приходилось менее половины льготных выдач. И в целом, заемщики также пользуются другими видами кредитования, такими как залог имеющейся недвижимости.

Альтернативные виды кредитования позволяют использовать недвижимость как актив и получать крупные суммы денег по ипотечным ставкам на различные цели, в числе которых:

Завершение «народной программы»: что будет дальше

По итогам 2024 года объем выдачи ипотеки может сократиться на 30%, а рынок недвижимости вернуться к показателям 2022 года. Уровень продажи в таком случае позволит застройщикам нормально существовать. И учитывая рост стоимости стройматериалов и стоимость проектного финансирования (исходя из ключевой ставки ЦБ + 3%), не позволит девелоперам снижать цены на квартиры в реализуемых проектах.

Тогда после 1 июля 2024-го на рынке жилой недвижимости сформируется следующая ситуация:

Рузэль Насыбуллин
руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани
специально для TatCenter

За последние 15 лет Управление Росреестра по РТ зарегистрировало более 1,5 млн ипотек и поставило на учет 2 тыс. многоквартирных домов. Об этом рассказал первый заместитель премьер-министра Татарстана Рустам Нигматуллин.

Он подчеркнул, что за этот период Управление Росреестра провело 14,9 млн процессуальных действий. Он также отметил, что переход на электронные услуги — главный тренд в работе всех государственных и муниципальных органов, и Росреестр, в том числе Управление Росреестра по РТ, являются лидерами в этом направлении.

Напомним, Казань попала с число российских регионов с самой «длинной» ипотекой в России.

Нигматуллин Рустам Камильевич

Первый заместитель премьер-министра РТ, председатель Совета РОГО ДОСААФ РТ