Согласно исследованию, проведенному Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), все больше людей считают, что сейчас наступило удачное время для того, чтобы еще взять ссуду в банке (год назад таких оптимистов было всего 18%). А доля тех, кто полагает, что время для получения ссуды неудачное, наоборот, сократилось с 70 до 56%. В итоге так называемый индекс кредитного доверия находится на самой высокой отметке за два последних года, приводит результаты исследования «Российская газета».

По словам участников банковского рынка Татарстана, «кредитный бум» наблюдается и в республике. Так, по словам начальника Управления розничного кредитования АИКБ «Татфондбанк», эксперта портала TatCenter.ru по розничному кредитованию Зульфии Файзетдиновой, в 2011 году Татфондбанк выдал более 42 тысяч кредитов физическим лицам (рост более чем в 2 раза к 2010 году) на общую сумму 8,2 млрд. рублей (рост более чем в 4,8 раз к 2010 году).

Зульфия Файзетдинова:

— Объем розничных кредитов на 1 января 2012 года превысил 8,2 млрд. рублей (рост более чем в 2,3 раза по сравнению с показателем на 1 января 2011 года). Объем потребительских кредитов вырос более чем в 2,1 раза, автокредитов — в 2,4 раза, ипотечных кредитов — более чем в 3 раза.

Наибольший рост, по словам эксперта, отмечен в части кредитных карт — их объем вырос в 3,9 раз. В числе основных факторов, способствовавших увеличению объемов розничного кредитования в Татфондбанке, называются внедрение, модернизация и продвижение линейки программ потребительского кредитования, автокредитования, линейки собственных ипотечных программ, новых технологий, новых методов и каналов продаж, а также рост регионального присутствия банка.

Продажи потребительских кредитов в «АК БАРС» Банке по словам начальника Управления развития розничного продуктового ряда банка Эльдара Галеева также растут. Галеев объясняет положительную динамику привлекательными условиями кредитования банка и расширением продуктовой линейки за счет ввода новых программ с одной стороны и сезонным оживлением спроса на кредитные продукты после зимних «каникул» с другой.

Эльдар Галеев:

— Люди психологически готовы оформлять кредиты на ремонт жилья, приобретение дорогостоящих товаров, отдых и т. д. К тому же есть мнение, что уровень процентных ставок в будущем будет несколько выше, а значит, именно сейчас есть возможность получить необходимые средства на выгодных условиях.

По словам начальника управления кредитования розничного бизнеса банка «БТА-Казань» Рустема Сафиуллина, несмотря на консервативную кредитную политику банка, направленную на постепенное наращивание портфеля, на сегодняшний день кредитный портфель банка «БТА-Казань» имеет рекордную за историю величину — 3,5 млрд. рублей.

Рустем Сафиуллин:

— В 2010 году портфель увеличился на 150 млн. рублей. В 2011 — на 1400 млн. рублей. Этому способствовали как внешние, так и внутренние факторы. Произошло увеличение кредитоспособности потенциальных заемщиков и их количества, банк расширил количество своих подразделений, улучшил работу фронт-офиса, усовершенствовал кредитные продукты и технологический процесс рассмотрения кредитных заявок. Банк также постоянно увеличивает сеть каналов продаж, постоянно заключаются новые договора с партнерами, аккредитуются автосалоны и застройщики.

Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России, главный редактор информационного агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, эксперт портала TatCenter.ru по финансовому рынку отмечает, что новый всплеск интереса россиян к кредитам вполне объясним.

Ян Арт:

— Увеличение потребительского кредитования объясняет тем, что кризис миновал, и спрос на потребительское кредитование оправляется от кризисного шока. Если мы сравним ситуацию на рынке розничного кредитования и ситуацию на рынке труда, то заметим, что рост спроса на кредиты обусловлен снижением безработицы, стабилизацией ситуацией с зарплатами.

Риски «кредитного бума»

Однако, по словам Яна Арта, «кредитный бум» чреват серьезными рисками. «Я свои опасения по этому поводу высказал в начале 2007 года, в своей книге „Покер лжецов по-русски“, где предсказывал кредитный и финансовый кризис. Первый риск — экономика России завязана на нефти. Это означает, что зарплаты и доходы подавляющего большинства россиян находятся в прямой корреляции от цен на нефть. Следовательно, платежеспособность заемщиков в России по большому счету сводится к единственному фактору — конъюнктуре сырьевых рынков. Все яйца в одной корзине, так сказать».

Второй — темпы роста потребкредитования заметно опережают темпы роста бизнес-кредитования. Это значит, что в стране кредитуется спрос, а не предложение. Иными словами — кредитуется покупка импорта. Российская экономика почти не получает стимула от развития потребкредитования. Если этот разрыв будет продолжать увеличиваться — дойдет до коллапса потребительского рынка. Опять же — все будет хорошо, пока нефть в цене. Упадет — начнутся проблемы", — считает Ян Арт.

Прогноз по ставкам

Что касается прогнозов по уровню процентных ставок потребительского кредитования, то, по мнению Эльдара Галеева, уровень процентных ставок в целом по всему банковскому сектору будет плавно увеличен на 2−3% во II-III кварталах текущего года в связи с проблемой недостаточности ресурсной базы и повышенных процентных ставок по депозитам.

По словам Рустема Сафиуллина в режиме консервативной кредитной политики ставка может находиться в пределах 15−16% годовых. «Однако, как долго продлится такая ситуация, сказать сложно. Финансовая ситуация в России очень сильно зависит от мировых процессов. Что будет с миром в 2012 году и дальнейшие прогнозы — вопрос к аналитикам иного уровня», — подчеркивает Сафиуллин.