Новости
13 Апреля 2012, 08:00

Кредитный бум. Спрос на потребительское кредитование оправляется от кризисного шока

В России снова разгорается бум потребительского кредитования. Россияне взяли в банках кредиты на 5,6 трлн.рублей. За год объем выданных кредитов вырос почти на 40%. Участники банковского рынка Татарстана тенденцию прироста потребительских кредитов подтверждают и объясняют «кредитный бум» сразу несколькими факторами. Однако, эксперты в сфере финансов предупреждают о серьезных рисках, которые могут довести до коллапса потребительского рынка.

кредитыСогласно исследованию, проведенному Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), все больше людей считают, что сейчас наступило удачное время для того, чтобы еще взять ссуду в банке (год назад таких оптимистов было всего 18%). А доля тех, кто полагает, что время для получения ссуды неудачное, наоборот, сократилось с 70 до 56%. В итоге так называемый индекс кредитного доверия находится на самой высокой отметке за два последних года, приводит результаты исследования «Российская газета».

По словам участников банковского рынка Татарстана, «кредитный бум» наблюдается и в республике. Так, по словам начальника Управления розничного кредитования АИКБ «Татфондбанк», эксперта портала TatCenter.ru по розничному кредитованию Зульфии Файзетдиновой, в 2011 году Татфондбанк выдал более 42 тысяч кредитов физическим лицам (рост более чем в 2 раза к 2010 году) на общую сумму 8,2 млрд. рублей (рост более чем в 4,8 раз к 2010 году).

Зульфия Файзетдинова Зульфия Файзетдинова:

— Объем розничных кредитов на 1 января 2012 года превысил 8,2 млрд. рублей (рост более чем в 2,3 раза по сравнению с показателем на 1 января 2011 года). Объем потребительских кредитов вырос более чем в 2,1 раза, автокредитов — в 2,4 раза, ипотечных кредитов — более чем в 3 раза.

Наибольший рост, по словам эксперта, отмечен в части кредитных карт — их объем вырос в 3,9 раз. В числе основных факторов, способствовавших увеличению объемов розничного кредитования в Татфондбанке, называются внедрение, модернизация и продвижение линейки программ потребительского кредитования, автокредитования, линейки собственных ипотечных программ, новых технологий, новых методов и каналов продаж, а также рост регионального присутствия банка.

Продажи потребительских кредитов в «АК БАРС» Банке по словам начальника Управления развития розничного продуктового ряда банка Эльдара Галеева также растут. Галеев объясняет положительную динамику привлекательными условиями кредитования банка и расширением продуктовой линейки за счет ввода новых программ с одной стороны и сезонным оживлением спроса на кредитные продукты после зимних «каникул» с другой.

Эльдар Галеев Эльдар Галеев:

— Люди психологически готовы оформлять кредиты на ремонт жилья, приобретение дорогостоящих товаров, отдых и т. д. К тому же есть мнение, что уровень процентных ставок в будущем будет несколько выше, а значит, именно сейчас есть возможность получить необходимые средства на выгодных условиях.

По словам начальника управления кредитования розничного бизнеса банка «БТА-Казань» Рустема Сафиуллина, несмотря на консервативную кредитную политику банка, направленную на постепенное наращивание портфеля, на сегодняшний день кредитный портфель банка «БТА-Казань» имеет рекордную за историю величину — 3,5 млрд. рублей.

Рустем Сафиуллин Рустем Сафиуллин:

— В 2010 году портфель увеличился на 150 млн. рублей. В 2011 — на 1400 млн. рублей. Этому способствовали как внешние, так и внутренние факторы. Произошло увеличение кредитоспособности потенциальных заемщиков и их количества, банк расширил количество своих подразделений, улучшил работу фронт-офиса, усовершенствовал кредитные продукты и технологический процесс рассмотрения кредитных заявок. Банк также постоянно увеличивает сеть каналов продаж, постоянно заключаются новые договора с партнерами, аккредитуются автосалоны и застройщики.

Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России, главный редактор информационного агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, эксперт портала TatCenter.ru по финансовому рынку отмечает, что новый всплеск интереса россиян к кредитам вполне объясним.

арт Ян Арт:

— Увеличение потребительского кредитования объясняет тем, что кризис миновал, и спрос на потребительское кредитование оправляется от кризисного шока. Если мы сравним ситуацию на рынке розничного кредитования и ситуацию на рынке труда, то заметим, что рост спроса на кредиты обусловлен снижением безработицы, стабилизацией ситуацией с зарплатами.

Риски «кредитного бума»

Однако, по словам Яна Арта, «кредитный бум» чреват серьезными рисками. «Я свои опасения по этому поводу высказал в начале 2007 года, в своей книге „Покер лжецов по-русски“, где предсказывал кредитный и финансовый кризис. Первый риск — экономика России завязана на нефти. Это означает, что зарплаты и доходы подавляющего большинства россиян находятся в прямой корреляции от цен на нефть. Следовательно, платежеспособность заемщиков в России по большому счету сводится к единственному фактору — конъюнктуре сырьевых рынков. Все яйца в одной корзине, так сказать».

Второй — темпы роста потребкредитования заметно опережают темпы роста бизнес-кредитования. Это значит, что в стране кредитуется спрос, а не предложение. Иными словами — кредитуется покупка импорта. Российская экономика почти не получает стимула от развития потребкредитования. Если этот разрыв будет продолжать увеличиваться — дойдет до коллапса потребительского рынка. Опять же — все будет хорошо, пока нефть в цене. Упадет — начнутся проблемы", — считает Ян Арт.

Прогноз по ставкам

Что касается прогнозов по уровню процентных ставок потребительского кредитования, то, по мнению Эльдара Галеева, уровень процентных ставок в целом по всему банковскому сектору будет плавно увеличен на 2−3% во II-III кварталах текущего года в связи с проблемой недостаточности ресурсной базы и повышенных процентных ставок по депозитам.

По словам Рустема Сафиуллина в режиме консервативной кредитной политики ставка может находиться в пределах 15−16% годовых. «Однако, как долго продлится такая ситуация, сказать сложно. Финансовая ситуация в России очень сильно зависит от мировых процессов. Что будет с миром в 2012 году и дальнейшие прогнозы — вопрос к аналитикам иного уровня», — подчеркивает Сафиуллин.

Новости
27 Июня 2022, 19:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — в Телеграм 18+

Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Ежедневно TatCenter выпускает короткие дайджесты значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Обзоры получают подписчики нашего телеграм-канала.

В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике. По пятницам в канале выходит обзор именинников на следующую неделю.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenter_ru
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: