Партнёрский материал
21 Ноября 2023, 10:16

Валерия Буренко, Росбанк: «В условиях турбулентности надежность — один из основополагающих критериев»

Управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking Валерия Буренко рассказывает об адаптивности к изменениям, digital-новинках и любви к своему делу.

— Каких изменений следует ждать после смены акционерной структуры? Как изменились рейтинги банка?

Росбанк продолжает оставаться частью большой семьи группы «Интеррос», одной из крупнейших частных инвестиционных компаний России. Это открывает новые возможности и перспективы как для банка, так и для клиентов.

На данный момент не менее 45% акционерного капитала Росбанка составляет именно доля группы «Интеросс». Она инвестирует в высокотехнологичные инновационные проекты, направленные на развитие страны и улучшение жизни людей, воплощая курс на передачу капитала на пользу общества. «Интеросс» имеет диверсифицированный портфель проектов в сферах горной добычи и металлургии, финансов, девелопмента, финтеха, спорта и туризма, фармацевтики.

47,5% акций Росбанка владеет Благотворительный фонд Владимира Потанина. Активы направлены на пополнение его пяти целевых капиталов, каждым из которых управляет отдельная независимая УК.

Еще 7,5% акций банка приобрела управляющая компания «Русфинанс», часть из них будет направлена на мотивационную программу для сотрудников Росбанка.

Главную роль в управлении Росбанком играет Совет директоров, который состоит преимущественно из независимых управленцев. Такой подход позволяет обеспечить высокое качество управления на основе лучших рыночных практик, накопленных банком, обширной международной экспертизы, глубокого профессионального опыта независимых членов Совета директоров в области финансов, страхования и корпоративного управления.

Что касается рейтингов, то Росбанк на протяжении последних пяти лет стабильно входит в высшую группу надежности кредитных организаций по версии журнала Forbes. Включен Банком России в перечень 13 системно значимых кредитных организаций и имеет наивысшие кредитные рейтинги национальных рейтинговых агентств (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА).

— Росбанк представил новую бренд-платформу. Как изменения отразятся на взаимодействии с клиентами? Какие смыслы несет новое позиционирование?

Основные акценты нового бренда — логичный ответ на все изменения, которые с нами произошли за последнее время. Во-первых, это антихрупкость — с момента своего образования Росбанк прошел через многое и продолжает активно развиваться, оставаясь надежным финансовым партнером для клиентов. Вызовы научили нас умению не просто держать удар, а адаптироваться и становиться лучше в ответ на трудности. Мы продолжаем постулировать серьезное и ответственное отношение к деньгам. Клиенты отмечают качество и взвешенность финансовых решений, которые мы предлагаем.

— Меняется ли аудитория private banking? Кто становится в новых экономических условиях вашими private-клиентами?

Private banking предполагает управление частным капиталом, выстраивание долгосрочных деловых взаимоотношений с клиентами. Мы отталкиваемся от конечной цели клиента и предлагаем финансовые инструменты для ее достижения. Оказываем поддержку в решении нефинансовых задач.

Многие клиенты сотрудничают с нами на протяжении длительного времени. В большинстве случаев это либо собственники среднего и крупного бизнеса, топ-менеджеры компаний. Порядка 70% клиентов сейчас — это мужчины среднего возраста, которые активно путешествуют, у них есть семья и достаточно широкий круг интересов.

При этом, думаю, важно отметить, что мы живем в стране, где с каждым годом появляется больше возможностей, в том числе в связи с развитием новых технологий. Поэтому среди клиентов мы видим все больше молодых людей. Еще одна причина — наследование капиталов. Те, кто строил бизнес в 90-е годы постепенно отходят от дел, передают управление своим детям. Так, банк оказывает сопровождение в передаче капитала, становится для многих клиентов семейным банком, решая задачи членов семей инвесторов.

— Изменился ли ваш стандарт private banking из-за текущей ситуации в мире?

Индивидуальный подход и гибкость — этим принципам наша команда следует с тех пор, когда еще только начали создавать private banking. Профессиональный и проактивный подход к работе, качество экспертизы, своевременность решений — это то, что ценят клиенты. и что мы стремимся обеспечить.

Мы применяем в своей работе стандарты, отвечающие интересам российских бизнесменов, и предлагаем культуру обслуживания европейского уровня, где важными составляющими являются строжайшая конфиденциальность и высокая экспертиза. Клиент ожидает от нас поддержки не только в финансовых вопросах, но и в тех, что касаются околофинансовой сферы. Это юридические, налоговые аспекты, альтернативные инвестиции.

Другой принцип, которого придерживаемся — комплексное обслуживание. Мы не мыслим категориями предложений отдельных продуктов. Наша задача состоит в том, чтобы держать в фокусе сразу весь финансовый портфель клиента, а также решать задачи в сферах, смежных с финансовой (юридические, налоговые аспекты, альтернативные инвестиции и услуги в области лайфстайл). Еще одна очень важная для нас тема — ненавязчивость в предложении или предоставлении клиентам тех или иных решений.

— Рынок банковских услуг меняется, подстраивается под современные реалии и запросы общества. Что вы предлагаете в сложившихся условиях тем клиентам, кто хочет сохранить и приумножить капитал?

В условиях турбулентности в мире и сфере финансов, становится ясно, что надежность — один из основополагающих критериев для владельцев больших капиталов.

Банк предоставляет услуги не только самим клиентам, но и членам их семей. Часто наши клиенты — это бенефициары и топ-менеджеры наших корпоративных компаний, мы комплексно смотрим на бизнес клиента и стремимся проявить максимальную гибкость, чтобы соблюсти интересы всех сторон и решить все поставленные задачи.

Если говорить о рынке в целом, происходит переосмысление и переформатирование подходов, перераспределение денежных потоков. Если в прошлом году и в период пандемии клиенты сотрудничали с разными банками, стараясь выбрать наиболее оптимальный для себя банк-партнер в зависимости от задач, которые нужно было решать, то в 2023 году мы видим, что ситуация несколько стабилизировалась.

Мы отмечаем прилив активов под управлением, как на сберегательные счета, так и на депозиты. Клиенты увидели, что фондовый рынок вырос и стремились участвовать в этом росте в том числе. Из-за границы стали возвращаться капиталы, что тоже можно назвать некоторым трендом, а также новые доходы от бизнеса стали чаще оставаться в России. Мы продолжаем видеть востребованность и в продуктах с гарантированным доходом, например, инвестиционное страхование жизни. Причем этот продукт модифицировался: теперь постепенно твердые валюты замещаются другими, например, юанем.

Также отмечу, что клиенты более охотно делегируют принятие решений нашим экспертам, при их поддержке, например, покупая акции и облигации через брокеридж, или выбирая доверительное управление.

В Татарстане в нашем банке рост активов состоятельных клиентов под управлением составил 10%. Позитивный фактор заключается в том, что клиенты видят возможности в текущей ситуации и развивают сотрудничество с банком. И мы, конечно, очень ценим оказанное нам доверие.

— Как формируется инвестиционный портфель вашего клиента?

На первом этапе мы анкетируем клиента, выявляем его риск-профиль в соответствии с утвержденной методологией. Затем на основании полученной информации мы предлагаем целый комплекс решений, которые подходят непосредственно для достижения поставленных клиентом целей. Для нас важно соблюсти баланс между доходностью, которую ожидает клиент, и уровнем риска, который он на себя принимает.

Таким образом, глобально инвестиционный портфель можно условно разделить на три блока. Первый — накопительные счета и депозиты, второй — более доходные инвестиционные инструменты, третий — защитный. И в зависимости от того, какой риск-профиль у клиента, меняется соотношение между тремя этими блоками, соответственно, меняются рекомендованные инструменты в этом портфеле.

— Первая линия взаимодействия с клиентами — рrivate-менеджеры. Как происходит их подбор, обучение, повышение квалификации? Каким стандартам должны соответствовать специалисты?

Менеджеров нашего private banking часто сравнивают с семейным врачом, с которым клиент готов обсуждать самый узкий перечень вопросов. Клиенту нужно, чтобы у него был надежный человек, который возьмет на себя разрешение финансовых задач.
В центре нашей стратегии — клиент. Вопросы первостепенной важности для нас те, с которыми к нам обращаются. Пожелания и ожидания клиента — отправная точка нашей деятельности.

В первую очередь, важно любить свое дело. Многие сотрудники работают в банке десятки лет, что добавляет ценности для клиентов.

Важный фактор — высокий уровень экспертизы. Для того, чтобы предложить качественные финансовые решения, зачастую требуется знание законодательства, в том числе налогового, фондовых рынков. Кроме того, важно быть открытым к новым знаниям, быть гибким и адаптивным к переменам.

— Расскажите о digital-новинках в private banking.

Все, что касается digital, процесс принятия решений стал точно быстрее и гибче,
поэтому клиенты ждут от нас идей и решений, как от динамичного российского бизнеса, и хотят развиваться и зарабатывать вместе с нами. Большинство рутинных операций сейчас совершается онлайн. Открыть счет, карту, оформить кредит, даже ипотеку, можно, не посещая банк при наличии цифровой подписи. Искусственный интеллект используется банками для анализа данных, внедряются роботизированные помощники, которые помогают работать с документами.

Благодаря развитию цифровых технологий, мы стоим на пороге нового понимания традиционных банковских сервисов. Если говорить о деньгах в широком смысле, заметно две тенденции. Первая — это потребность в высокой скорости финансовых транзакций. Рост онлайн-платежей в последние 10 лет был стремительным. Вторая — это развитие новых технологий, таких как блокчейн и основанных на нем финансовых инструментов. Это цифровые финансовые активы (ЦФА) и цифровые валюты.

— В чем удобство и выгода цифровых финансовых активов?

Цифровые финансовые активы позволят существенно снизить издержки по инвестированию и диверсифицировать активы.

ЦФА выпускаются в виде токенов — цифровых ключей, которые подтверждают право пользователя на что-либо. Чаще всего ЦФА удостоверяют на денежное требование, привязанное к цене того или иного актива. Сведения об эмитенте, то есть, об обязанном лице по конкретным ЦФА, подлежат раскрытию на сайте соответствующей платформы, на которой они выпускаются и обращаются, что обеспечивает понятность и прозрачность. Инструмент сейчас может выступать новым вариантом инвестирования, привязанным к целой цепочке поставок.

Это снижает стоимость и увеличивает эффективность вашего портфеля, потому что в этой истории меньше посредников и экспертов, которым требуется оплата услуг. Это прозрачность, потому что сам цифровой актив работает на базе цифровых данных. И это увеличение диверсификации и сбалансированности вашего портфеля, а значит, повышение вашей доходности.

— Уже есть кейс, о котором можете рассказать?

Атомайз и Росбанк запустили первые в России гибридные цифровые права на золото. Инструмент несет в себе две новации: первая — возможность выбора удобного формата погашения (деньги либо слиток золота), вторая — интересная для инвестора цена.

Пилотный выпуск является адресным. На его основе планируется запуск массового партнёрского продукта для розничных инвесторов.

Я рассчитываю, что в самое ближайшее время в портфелях наших инвесторов появится как минимум 30% цифровых финансовых активов, потому что за ними будущее.

— Сопровождение по принципу lifestyle. Как это работает?

Мы готовы оказать любое сопровождение по вопросам в сфере lifestyle, в том числе с помощью проверенных партнеров: переезд, семья\дети, бизнес, медицинские услуги, недвижимость, обучение детей, помощь с активами в других юрисдикциях, налоговое и юридическое сопровождение, туризм, автомобили, развлечения и т. д.

Если не можем осуществить какие-то задачи клиентов сами, обращаемся за помощью к нашим партнерам. У нас большое количество компаньонов в самых разных сферах.

С учетом текущей ситуации перечень партнеров может меняться, но неизменно они проходят тщательную проверку. Мы выберем лучших поставщиков услуг, при этом финансовый эксперт в Росбанк L’Hermitage Private Banking всегда будет на связи — найдет подходящего партнера и организует встречу.

— За 30 лет работы устойчивой работы вы пережили не один экономический кризис. Как в современных реалиях удается оставаться «антихрупкими»? Какой посыл вкладывает Росбанк в это понятие?

«Антихрупкость» — термин, введенный трейдером и экономистом Насимом Талебом. Он означает методологию подготовки к неожиданным событиям, способ становиться сильнее, сталкиваясь со стрессовыми ситуациями.

Росбанк прошел долгий путь и по сей день остается надежным финансовым партнером для наших клиентов. Как известно, самый сильный элемент в цепи — самый гибкий. Чем быстрее вы адаптируетесь к изменяющемуся контексту, тем больше у вас шансов на дальнейшее развитие и процветание. Росбанк выработал высочайшую адаптивность к изменениям. Это доказали и наши результаты. Чистая прибыль после налогообложения по итогам 9 месяцев 2023 года достигла отметки 29 миллиардов рублей, что в 6 раз превышает прибыль 2022 года.

— Какие изменения принесли трансформации, случившиеся в прошлом году?

Особенно много изменений претерпела платежная инфраструктура. Огромное число людей, прежде совершавших расчеты в долларах и евро, потеряли такую возможность. Мы искали альтернативы для клиентов, которым по-прежнему нужно осуществлять трансграничные переводы, и обратили внимание на большое число банков-партнеров и валют стран Ближнего Востока и Азии. Могу с уверенностью сказать, что банк обладает достойной палитрой различных валют и возможностей расчетов в них.

Отмечается традиционный клиентский спрос в сегменте private banking на валюту, который ранее удовлетворялся за счет доллара и евро. Как правило, он связан с ее активным использованием: путешествия, покупки, получение дополнительного дохода. Китайский юань сейчас полностью такими характеристиками не обладает. Ранее юань был, скорее, возможностью перевести «недружественную» валюту не в рубли. Эта тенденция приостановилась: те, кто хотел это сделать, сделали в июне-сентябре прошлого года. Те клиенты, которые приняли решение остаться в долларах и евро, заняли выжидательную позицию и наблюдают за развитием ситуации. Учитывая все это, полагаем, что в ближайшее время не произойдет юанизации баланса.

Дополнительно оказывало влияние временное ограничение в получении отчетности эмитентов. Фундаментальный анализ — одна из основ при формировании портфеля бумаг, и отсутствие полноты картины бизнес-процессов внутри компании снижает доверие инвесторов. Данное ограничение частично сходит на нет, но все еще присутствует на рынке.

— Сумел ли рынок адаптироваться к сложившейся ситуации?

Да, количество инвесторов на рынке стало расти, а число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, по итогам февраля 2023 года достигло 24 млн (+517,8 тыс. человек), ими открыто 40,4 млн счетов (+866,4 тыс.). Конечно, полностью заместить иностранных держателей в моменте не получится, но допуск нерезидентов дружественных стран позволит также частично решить эту проблему.

Процесс адаптации к действующим ограничениям, наложенным недружественными странами, еще будет проходить какое-то время. Сказать, что он полностью завершился, пока нельзя, но существенную часть вопросов, возникших в связи с ограничениями, удалось решить в довольно короткие сроки.

Смещение рынка в сторону Азии и Востока продолжается. Можно предположить, что трансформация денежных потоков, скорее всего, произойдет, однако говорить именно об изоляции пока не приходится. Как уже показала практика, внутренний спрос способен, пусть и частично, все-таки компенсировать выпадающий объем иностранных инвесторов.

Беседовала Алена Митрофанова

Реклама

Новости
13 Июля 2024, 16:44

Казань может принять часть соревнований в рамках Игр стран ШОС

Об этом сообщил министр спорта Татарстана Владимир Леонов.

В Казани могут состояться соревнования в рамках предстоящих Игр стран ШОС, заявил министр спорта Татарстана Владимир Леонов, ссылаясь на информацию агентства ТАСС.

В июне этого года министр спорта России Михаил Дегтярев объявил о достигнутой договоренности о проведении Игр на территории России. На данный момент не определен город и формат мероприятия, однако Казань готова выдвинуть свою кандидатуру. Возможно, соревнования будут разделены между несколькими городами.

Ранее сообщалось, что более 25 млн человек посмотрели Игры БРИКС в Казани.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: