Спецпроекты Спорный вопрос
06 Февраля 2015, 11:30

Кто из банкиров Татарстана поборется за миллиарды АСВ?

АСВ опубликовало список из 27 банков, которые планируется докапитализировать через ОФЗ. В него вошел один банк из Татарстана. Между тем, за деньги, предусмотренные антикризисным планом правительства, могут побороться и другие участники рынка. Такое мнение высказал д.э.н., профессор Ленар Салимов, который в рамках проекта «Спорный Вопрос» рассуждает о том, упустят ли банки РТ федеральные миллиарды, дойдут ли кредиты до реального сектора и изменится ли «хаотичный» характер действий ЦБ РФ.

Агентство по страхованию вкладов раскрыло список из 27 банков, которые планируется докапитализировать через облигации федерального займа. Механизм предполагает передачу 1 трлн рублей из бюджета в виде ОФЗ через АСВ, которое выкупит субординированные обязательства вошедших в программу банков.

Наряду с крупными федеральными игроками, которым уже одобрена докапитализация на 830 млрд рублей, в список попал татарстанский «АК БАРС» Банк. Между тем, на еще нераспределенные федеральные деньги в размере 170 млрд рублей могут претендовать и другие участники рынка, в том числе, банки Татарстана.

Редакцию портала TatCenter.ru посетил д.э.н., профессор Ленар Салимов, который считает, что получить средства некоторые республиканские игроки смогли бы в случае объединения, однако в том, что деньги дойдут до компаний реального сектора экономики эксперт сомневается.

СПРАВКА:

Ленар Наилович Салимов — д.э.н, профессор кафедры «Финансы и кредит» ЧОУ ВПО «Институт экономики, управления и права (г. Казань)», директор НИИ экологизации социально-экономических систем.

В 1999 г. окончил КФЭИ по специальности «Финансы и кредит», в 2002 г. защитил кандидатскую диссертацию на тему «Региональный инвестиционный механизм развития жилищного строительства», в 2011 г. — докторскую диссертацию на тему «Инновационно-инвестиционная активность субъектов национальной экономики как фактор экономического роста в условиях международной интеграции», исполнял обязанности проректора по учебно-воспитательной работе, заведовал кафедрами «Мировая экономика», «Банковское дело», «Налоги и налогообложение».

Научные интересы: экологизация экономики, инновационная и инвестиционная активность, банкинг и секъюритизация, риск-менеджмент, международные финансы.

Полную версию интервью смотрите на видео

Событие года для банков: «миллиарды АСВ»

— В прошлом году влияние на банковскую отрасль Татарстана оказывал целый ряд событий: санации и череда отзыва лицензий, смена руководства в Нацбанке РТ и перевод управленческих функций в Нижний Новгород. Какое событие на сегодняшний день является ключевым для банкинга?

— Главное событие, бесспорно, предоставление финансовой помощи в размере 1 трлн рублей. На сегодняшний день 830 млрд рублей уже распределены. Оставшиеся 170 млрд рублей ожидают своих претендентов — на них могут рассчитывать только игроки, капитал которых составляет не менее 25 млрд рублей. Таких банков крайне мало, но они, тем не менее, есть.

— В Татарстане один «АК БАРС» Банк…

— Да, в РТ один. Но, есть поправка. На сегодняшний день в список банков действительно входит только один «АК БАРС» Банк. Но потенциально в республике может появиться еще один банк-претендент, который может быть создан в результате объединения 3−4 банков в рамках одного из банковских холдингов.

— Как получение денег от АСВ меняет политику и поведение банка на рынке?

— В случае, если «АК БАРС» Банк получает средства, у него возникает целый ряд обязательств. Во-первых, это ежегодное увеличение кредитного портфеля на 12% и второе, что не менее важно для сотрудников «АК БАРС» Банка, — банк должен будет на три года объявить мораторий на повышение зарплат.

Куда уйдут деньги: бизнесу или валютному рынку?

— Речь идет об увеличении корпоративного кредитного портфеля?

— Суммарного. Однако все прекрасно понимают, что речь, скорее всего, будет идти ни о корпоративных клиентах, а о кредитах потребительских. Это звучит странно, поскольку изначально деньги предназначались для кредитования именно реального сектора экономики. Но одним из драйверов экономического роста по-прежнему будет потребительское кредитование. Бизнес не готов брать такие дорогие кредиты, даже, несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ РФ была снижена до 15%.

— Получается, что «триллион помощи» в рамках антикризисного плана правительства ситуацию с кредитованием бизнеса в нашей республике никак не изменит?

< p>- Вынужден отметить, что сам кредит Центробанка в порядке рефинансирования сам себя морально изжил. Я считаю, что ЦБ РФ должен сделать смелый, инновационный шаг, сломать определенный стереотип, и прекратить выдавать кредиты коммерческим банкам, чтобы они уже, якобы, кредитовали реальный сектор экономики. Я полагаю, что в 2015—2016 гг. в закон о Банке России будут внесены изменения, которые разрешат Центробанку выдавать кредиты напрямую стратегическим предприятиям для кредитования инвестиционных проектов. А сегодня мы наблюдаем такую ситуацию: коммерческие банки, получив кредит ЦБ РФ, закупают иностранную валюту и причиняют минимум тройной ущерб экономике страны.

— То есть деньги идут не в экономику, а на валютный рынок?

— Совершенно верно. В этой связи получается, что вместо того, чтобы оказать содействие экономике страны, ей наносится лишь ущерб.

Ставка ЦБ: «действия Набиуллиной не подлежат логике»

— Давайте вернемся к ключевой ставке Центробанка. Какие у вас ожидания по ставке, снизит ли ее регулятор на заседании 13 марта?

— Думаю, что ни один из специалистов сегодня не даст прогноз по одной простой причине — в последнее время действия Эльвиры Набиуллиной не подлежат логике, они носят какой-то хаотичный характер — в них ощущается политическое давление на главу ЦБ. Именно по этому, как мне кажется, она и согласилась на снижение процентной ставки с 17 до 15 процентов. Если она хотела прекратить процесс спекулятивной скупки иностранной валюты, повышая процентную ставку, необходимо было этот процесс завершить. Но она, вдруг, делает обратный рывок, что, разумеется, удивляет.

— Сейчас мы получаем нерешенную ситуацию с валютным рынком и с уровнем инфляции, последняя по-прежнему высока, и…

— …и пошли на поводу у Государственной Думы.

— Давайте вернемся к «точкам роста» рынка в 2015 году. Вы сказали, что одним из драйверов роста по-прежнему выступит потребительское кредитование. Это несколько противоречит мнению ряда других экспертов, которые полагают, что и риски невозвратов высоки, и требования к заемщикам ужесточились, да и сами граждане не готовы брать кредиты по заоблачным ставкам. Обоснуйте, пожалуйста, свою точку зрения.

— Объяснение очень простое. Как сказал один немецкий банкир, хороший кредит — это нужный кредит. Давайте честно отметим: предприятия могут найти денежные средства для собственного развития, либо вовсе уйти в так называемый «нулевой баланс», когда они на какое-то время, как правило, на 1−2 года, существенно сокращают предпринимательскую деятельность, либо прекращают существование, пережидая, когда «шторм закончится».

-Могут найти денежные средства? Где?

— Если посмотреть на данные Госкомстата, видно, что у них практически всегда есть прибыль. Но, есть тенденция практически никогда не использовать эту прибыль для инвестиций. Вся прибыль практически всегда тратится на собственное потребление, тогда как в большинстве промышленно развитых стран прибыль направляется на развитие предприятия, так называемое реинвестирование. А что касается потребительского кредитования как драйвера — у большинства граждан нет другой возможности решить бытовые проблемы или улучшить свои жилищные условия, не прибегая к кредиту. Поэтому им все равно придется брать кредиты, несмотря на дороговизну.

— Что Вы думаете по поводу ипотеки? В правительстве обсуждается программа жилищного кредитования. В частности, снижение ставки по ипотеке до 13% с ограничением ее выдачи рядом критериев. Будут ли подобные программы интересны банкам?

— Выскажу несколько жестокую позицию: я рад, что ипотека стала дорогой. Потому что жилищную проблему легко можно решить в рамках села. Другое дело, что молодежь не хочет оставаться в селе. Но опыт других стран показал, что когда развивается высокоскоростное транспортное сообщение между селом и городом, тогда эта проблема решается за счет того, что молодежь проживает в сельской местности, работает в городе, возвращается в село и, получая высокую зарплату в городе, тратит ее в меньшем количестве на селе. В этой связи проекты РЖД являются колоссальными в части влияния на российскую экономику. Поэтому, на мой взгляд, 2015-ый станет годом развития транспортного сообщения между городами и его сателлитами. И это правильно.

В РТ банки идут за ден
ьгами и «комфортабельными условиями»

— Возвращаясь к тенденциям развития банков в республике, что думаете о конкуренции на рынке Татарстана республиканских и федеральных игроков?

— Все познается в сравнении. Я был недавно в одном из городов Чувашской Республики и выяснил у жителей, что у них всего-навсего один банк. В этой связи 22 самостоятельных игрока являются своего рода достижением банковской системы Татарстана. Этим же может похвастаться, к примеру, Башкирия. Но последние годы мы наблюдаем активный приход на рынок так называемых варягов — столичных банков. Это нормальная тенденция — закон концентрации капитала.

— Чем им интересен Татарстан, прежде всего?

— Банкам республика интересна, прежде всего, в силу высоких доходов граждан, в силу, как ни странно звучит, развития культурных исторических центров, проведения спортивных мероприятий, развития туристической зоны. Бизнес предполагает этап деловых переговоров, которые всегда выгодней вести в комфортабельных условиях. Но все-таки в отношении сохранения банковской системы Татарстана в том виде, в котором она есть сейчас, я пессимист. При условии, конечно, что не будут проявлены определенные условия для того, чтобы скоординировать работу татарстанских банков и объединить их в 2−3 крупных игрока.

Упустят ли банкиры РТ «миллиарды АСВ»?

— Отрасль в РТ, по вашему мнению, ждет консолидация в ближайшие 1−2 года?

— Думаю, даже в ближайший год. Учитывая, что 170 млрд рублей (в рамках антикризисного плана правительства РФ, — ред.) по-прежнему не распределены, и три банка на сегодняшний день имеют совокупный капитал 23 млрд рублей, два из которых входят в один и тот же холдинг, есть основания полагать, что для того, чтобы не упустить федеральные деньги, необходимо объединиться в рамках одного юридического лица, чтобы претендовать на эти кредиты Центробанка. Я не думаю, что банки Татарстана откажутся от объединения и упустят эти кредиты.

— Как быстро банкам нужно действовать?

— Действовать нужно крайне быстро. Отмечу, что, как правило, процесс слияния и объединения занимает несколько лет. В этой связи, думаю, будет проявлена определенная политическая воля на уровне правительства республики для того, чтобы, несмотря на общепринятую практику 2−3 года слияния и поглощения, эта работа была проведена в сжатые сроки.

СПРАВКА:

АСВ опубликовало на своем сайте перечень банков, удовлетворяющих условиям докапитализации через облигации федерального займа. В список вошли 27 кредитных организаций. На программу докапитализации правительство выделило 1 трлн рублей, ранее сообщалось, что АСВ одобрило докапитализацию 27 банков на 830 млрд рублей. Указанным кредитным организациям в ближайшее время будет направлено «предложение о предоставлении средств».

Для участия в программе докапитализации банки должны до 1 июня направить в АСВ письменное согласие на заключение договора о приобретении агентством субординированного обязательства банка, а также письменное согласие в Банк России на предоставление в агентство информации о соответствии кредитной организации установленным требованиям.

Докапитализированные банки должны в течение трех лет увеличивать совокупный объем ипотечного кредитования, кредитования субъектов МСБ или субъектов, осуществляющих деятельность в наиболее важных для развития страны отраслях экономики, не менее чем на 1% в месяц. Кроме того, эти банки должны увеличить собственные средства на 50% от размера полученных от АСВ средств за счет прибыли и (или) средств своих акционеров, в течение трех лет не повышать вознаграждение руководству и размер фонда оплаты труда иных работников, а также выполнять ряд других обязательств. Также предусмотрено заключение соглашения об осуществлении АСВ мониторинга деятельности банка.

Беседовала Юлия Амочаева

Видео: Илья Иванов

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 3
Библиотека Рубрики
18 Июня 2018, 14:15

Сила других: кто и как влияет на эффективность — 7 полезных новинок для лидера

TatCenter публикует обзор новинок от сети «Читай-город» для лидера — как творческим людям организовать рабочий день, как стереотипы убивают карьеру, а окружение влияет на бизнес и эффективность.

Муза по расписанию. Организация рабочего дня для творческих личностей

Муза может приходить по расписанию. Это подтвердит любой добившийся успеха писатель, поэт, дизайнер, живописец, скульптор, рекламщик или режиссер. Главное — правильно настроить свой рабочий день.

Эта книга состоит из двадцати компактных мастер-классов от представителей творческих профессий. На ее страницах знаменитые креативщики делятся принципами, которые сделали их абсолютно независимыми от вдохновения.

Книга «Муза по расписанию» рассказывает, как совместить творческий процесс со своими энергетическими пиками; создать триггеры, которые вызывают «творческую горячку»; снизить уровень тревожности, отвлекающей от творчества; начать контролировать время, уходящее на каждую креативную задачу.

Лидерство без вранья: Как стереотипы убивают нашу карьеру

В своей новой книге Дж. Пфеффер — профессор Стэнфордской школы бизнеса и один из ведущих теоретиков в области лидерства и менеджмента — предлагает подробный анализ современной индустрии обучения и развития навыков управления.
Сегодня индустрия лидерства — это миллиарды долларов, сотни тысяч книг, блогов и публикаций, сфокусированных на улучшении лидерских навыков. Но вопреки этим усилиям во всем мире наблюдается отчуждение работников от целей, которые ставят перед собой компании, частое крушение карьер и сменяемость лидеров.

Пфеффер проливает свет на причины упадка сложившейся системы лидерства и менеджмента и объясняет, как это можно исправить. Он критически пересматривает традиционные рекомендации лидерам. Анализируя десятки реальных историй и мифов о лидерстве, он призывает избавиться от стереотипов и строить карьеры на основе научного подхода и проверенной информации.

Сила других. Окружение определяет нас

Многие люди продвинулись дальше, чем предполагали, поскольку кто-то другой считал, что они смогут это. У Генри Форда был Томас Эдисон. Марка Цукерберга учил Стив Джобс. У Билла Гейтса были Уоррен Баффет и Эд Робертс. На нашу эффективность и результаты огромное влияние оказывают «другие», присутствующие в нашей жизни. С помощью этой книги вы научитесь превосходить собственные результаты и делать больше, когда больше невозможно.

Генри Клауд — консультант по вопросам лидерства, автор бестселлеров, проданных по всему миру более чем пять миллионов копий. Как консультант он работает с лидерами компаний, входящих в списки Fortune 25 и Fortune 500.

1% лидеров обладает качествами, которых нет у 99% людей

Мало быть хорошим управленцем, намного важнее стать настоящим лидером, если в ваших планах добиться значительного роста и прогресса в работе, получить поддержку и уважение своей команды.

Эйтаро Коно — настоящий гуру в вопросах лидерства — предлагает вашему вниманию эффективное руководство по развитию качеств и навыков, свойственных успешным лидерам. Вам не придется изучать сложную науку воодушевления своих сотрудников. Вы сможете вдохновить их на подвиги и впечатляющий рост, всего лишь обратив внимание на некоторые свои манеры и привычки, имеющие большое значение.

Книга будет полезна начинающим и опытным руководителям, менеджерам, заинтересованным в карьерном росте, а также всем, кому близка тема развития лидерских качеств.

Как не сойти с ума, работая из дома, и еще 103 совета для творческих людей

Эта книга — оптимистический призыв дизайнера Адама Куртца ко всем, кто имеет отношение к творчеству. Эта проникновенная книга написана от руки легким и дружелюбным стилем и наполнена жизненными советами, которые помогут на разных этапах работы. Самые важные памятки вы можете вырезать и разместить, где захотите, или передать советы кому-то, кто в них нуждается.

Ироничная и дерзкая, но в то же время полная сочувствия и поддержки, эта обманчиво простая книга станет источником вдохновения и лучшим советником для писателей, художников, дизайнеров, предпринимателей и всех, кто не боится быть творческим, даже когда проще сдаться и погрузиться в рутину обычной жизни.

Никогда-нибудь. Как выйти из тупика и найти себя

Вдохновляющая книга о том, как решиться на перемены, набраться смелости сменить нелюбимую работу, перестать откладывать свою жизнь на потом. Мотивирует и дает план, помогающий решить проблему «хочу, но не знаю, с чего начать».

Вы найдете здесь много полезных практических техник, помогающих разобраться в себе, преодолеть инерцию и начать действовать.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: