Спецпроекты Спорный вопрос
06 Февраля 2015, 11:30

Кто из банкиров Татарстана поборется за миллиарды АСВ?

АСВ опубликовало список из 27 банков, которые планируется докапитализировать через ОФЗ. В него вошел один банк из Татарстана. Между тем, за деньги, предусмотренные антикризисным планом правительства, могут побороться и другие участники рынка. Такое мнение высказал д.э.н., профессор Ленар Салимов, который в рамках проекта «Спорный Вопрос» рассуждает о том, упустят ли банки РТ федеральные миллиарды, дойдут ли кредиты до реального сектора и изменится ли «хаотичный» характер действий ЦБ РФ.

Агентство по страхованию вкладов раскрыло список из 27 банков, которые планируется докапитализировать через облигации федерального займа. Механизм предполагает передачу 1 трлн рублей из бюджета в виде ОФЗ через АСВ, которое выкупит субординированные обязательства вошедших в программу банков.

Наряду с крупными федеральными игроками, которым уже одобрена докапитализация на 830 млрд рублей, в список попал татарстанский «АК БАРС» Банк. Между тем, на еще нераспределенные федеральные деньги в размере 170 млрд рублей могут претендовать и другие участники рынка, в том числе, банки Татарстана.

Редакцию портала TatCenter.ru посетил д.э.н., профессор Ленар Салимов, который считает, что получить средства некоторые республиканские игроки смогли бы в случае объединения, однако в том, что деньги дойдут до компаний реального сектора экономики эксперт сомневается.

СПРАВКА:

Ленар Наилович Салимов — д.э.н, профессор кафедры «Финансы и кредит» ЧОУ ВПО «Институт экономики, управления и права (г. Казань)», директор НИИ экологизации социально-экономических систем.

В 1999 г. окончил КФЭИ по специальности «Финансы и кредит», в 2002 г. защитил кандидатскую диссертацию на тему «Региональный инвестиционный механизм развития жилищного строительства», в 2011 г. — докторскую диссертацию на тему «Инновационно-инвестиционная активность субъектов национальной экономики как фактор экономического роста в условиях международной интеграции», исполнял обязанности проректора по учебно-воспитательной работе, заведовал кафедрами «Мировая экономика», «Банковское дело», «Налоги и налогообложение».

Научные интересы: экологизация экономики, инновационная и инвестиционная активность, банкинг и секъюритизация, риск-менеджмент, международные финансы.

Полную версию интервью смотрите на видео

Событие года для банков: «миллиарды АСВ»

— В прошлом году влияние на банковскую отрасль Татарстана оказывал целый ряд событий: санации и череда отзыва лицензий, смена руководства в Нацбанке РТ и перевод управленческих функций в Нижний Новгород. Какое событие на сегодняшний день является ключевым для банкинга?

— Главное событие, бесспорно, предоставление финансовой помощи в размере 1 трлн рублей. На сегодняшний день 830 млрд рублей уже распределены. Оставшиеся 170 млрд рублей ожидают своих претендентов — на них могут рассчитывать только игроки, капитал которых составляет не менее 25 млрд рублей. Таких банков крайне мало, но они, тем не менее, есть.

— В Татарстане один «АК БАРС» Банк…

— Да, в РТ один. Но, есть поправка. На сегодняшний день в список банков действительно входит только один «АК БАРС» Банк. Но потенциально в республике может появиться еще один банк-претендент, который может быть создан в результате объединения 3−4 банков в рамках одного из банковских холдингов.

— Как получение денег от АСВ меняет политику и поведение банка на рынке?

— В случае, если «АК БАРС» Банк получает средства, у него возникает целый ряд обязательств. Во-первых, это ежегодное увеличение кредитного портфеля на 12% и второе, что не менее важно для сотрудников «АК БАРС» Банка, — банк должен будет на три года объявить мораторий на повышение зарплат.

Куда уйдут деньги: бизнесу или валютному рынку?

— Речь идет об увеличении корпоративного кредитного портфеля?

— Суммарного. Однако все прекрасно понимают, что речь, скорее всего, будет идти ни о корпоративных клиентах, а о кредитах потребительских. Это звучит странно, поскольку изначально деньги предназначались для кредитования именно реального сектора экономики. Но одним из драйверов экономического роста по-прежнему будет потребительское кредитование. Бизнес не готов брать такие дорогие кредиты, даже, несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ РФ была снижена до 15%.

— Получается, что «триллион помощи» в рамках антикризисного плана правительства ситуацию с кредитованием бизнеса в нашей республике никак не изменит?

< p>- Вынужден отметить, что сам кредит Центробанка в порядке рефинансирования сам себя морально изжил. Я считаю, что ЦБ РФ должен сделать смелый, инновационный шаг, сломать определенный стереотип, и прекратить выдавать кредиты коммерческим банкам, чтобы они уже, якобы, кредитовали реальный сектор экономики. Я полагаю, что в 2015—2016 гг. в закон о Банке России будут внесены изменения, которые разрешат Центробанку выдавать кредиты напрямую стратегическим предприятиям для кредитования инвестиционных проектов. А сегодня мы наблюдаем такую ситуацию: коммерческие банки, получив кредит ЦБ РФ, закупают иностранную валюту и причиняют минимум тройной ущерб экономике страны.

— То есть деньги идут не в экономику, а на валютный рынок?

— Совершенно верно. В этой связи получается, что вместо того, чтобы оказать содействие экономике страны, ей наносится лишь ущерб.

Ставка ЦБ: «действия Набиуллиной не подлежат логике»

— Давайте вернемся к ключевой ставке Центробанка. Какие у вас ожидания по ставке, снизит ли ее регулятор на заседании 13 марта?

— Думаю, что ни один из специалистов сегодня не даст прогноз по одной простой причине — в последнее время действия Эльвиры Набиуллиной не подлежат логике, они носят какой-то хаотичный характер — в них ощущается политическое давление на главу ЦБ. Именно по этому, как мне кажется, она и согласилась на снижение процентной ставки с 17 до 15 процентов. Если она хотела прекратить процесс спекулятивной скупки иностранной валюты, повышая процентную ставку, необходимо было этот процесс завершить. Но она, вдруг, делает обратный рывок, что, разумеется, удивляет.

— Сейчас мы получаем нерешенную ситуацию с валютным рынком и с уровнем инфляции, последняя по-прежнему высока, и…

— …и пошли на поводу у Государственной Думы.

— Давайте вернемся к «точкам роста» рынка в 2015 году. Вы сказали, что одним из драйверов роста по-прежнему выступит потребительское кредитование. Это несколько противоречит мнению ряда других экспертов, которые полагают, что и риски невозвратов высоки, и требования к заемщикам ужесточились, да и сами граждане не готовы брать кредиты по заоблачным ставкам. Обоснуйте, пожалуйста, свою точку зрения.

— Объяснение очень простое. Как сказал один немецкий банкир, хороший кредит — это нужный кредит. Давайте честно отметим: предприятия могут найти денежные средства для собственного развития, либо вовсе уйти в так называемый «нулевой баланс», когда они на какое-то время, как правило, на 1−2 года, существенно сокращают предпринимательскую деятельность, либо прекращают существование, пережидая, когда «шторм закончится».

-Могут найти денежные средства? Где?

— Если посмотреть на данные Госкомстата, видно, что у них практически всегда есть прибыль. Но, есть тенденция практически никогда не использовать эту прибыль для инвестиций. Вся прибыль практически всегда тратится на собственное потребление, тогда как в большинстве промышленно развитых стран прибыль направляется на развитие предприятия, так называемое реинвестирование. А что касается потребительского кредитования как драйвера — у большинства граждан нет другой возможности решить бытовые проблемы или улучшить свои жилищные условия, не прибегая к кредиту. Поэтому им все равно придется брать кредиты, несмотря на дороговизну.

— Что Вы думаете по поводу ипотеки? В правительстве обсуждается программа жилищного кредитования. В частности, снижение ставки по ипотеке до 13% с ограничением ее выдачи рядом критериев. Будут ли подобные программы интересны банкам?

— Выскажу несколько жестокую позицию: я рад, что ипотека стала дорогой. Потому что жилищную проблему легко можно решить в рамках села. Другое дело, что молодежь не хочет оставаться в селе. Но опыт других стран показал, что когда развивается высокоскоростное транспортное сообщение между селом и городом, тогда эта проблема решается за счет того, что молодежь проживает в сельской местности, работает в городе, возвращается в село и, получая высокую зарплату в городе, тратит ее в меньшем количестве на селе. В этой связи проекты РЖД являются колоссальными в части влияния на российскую экономику. Поэтому, на мой взгляд, 2015-ый станет годом развития транспортного сообщения между городами и его сателлитами. И это правильно.

В РТ банки идут за ден
ьгами и «комфортабельными условиями»

— Возвращаясь к тенденциям развития банков в республике, что думаете о конкуренции на рынке Татарстана республиканских и федеральных игроков?

— Все познается в сравнении. Я был недавно в одном из городов Чувашской Республики и выяснил у жителей, что у них всего-навсего один банк. В этой связи 22 самостоятельных игрока являются своего рода достижением банковской системы Татарстана. Этим же может похвастаться, к примеру, Башкирия. Но последние годы мы наблюдаем активный приход на рынок так называемых варягов — столичных банков. Это нормальная тенденция — закон концентрации капитала.

— Чем им интересен Татарстан, прежде всего?

— Банкам республика интересна, прежде всего, в силу высоких доходов граждан, в силу, как ни странно звучит, развития культурных исторических центров, проведения спортивных мероприятий, развития туристической зоны. Бизнес предполагает этап деловых переговоров, которые всегда выгодней вести в комфортабельных условиях. Но все-таки в отношении сохранения банковской системы Татарстана в том виде, в котором она есть сейчас, я пессимист. При условии, конечно, что не будут проявлены определенные условия для того, чтобы скоординировать работу татарстанских банков и объединить их в 2−3 крупных игрока.

Упустят ли банкиры РТ «миллиарды АСВ»?

— Отрасль в РТ, по вашему мнению, ждет консолидация в ближайшие 1−2 года?

— Думаю, даже в ближайший год. Учитывая, что 170 млрд рублей (в рамках антикризисного плана правительства РФ, — ред.) по-прежнему не распределены, и три банка на сегодняшний день имеют совокупный капитал 23 млрд рублей, два из которых входят в один и тот же холдинг, есть основания полагать, что для того, чтобы не упустить федеральные деньги, необходимо объединиться в рамках одного юридического лица, чтобы претендовать на эти кредиты Центробанка. Я не думаю, что банки Татарстана откажутся от объединения и упустят эти кредиты.

— Как быстро банкам нужно действовать?

— Действовать нужно крайне быстро. Отмечу, что, как правило, процесс слияния и объединения занимает несколько лет. В этой связи, думаю, будет проявлена определенная политическая воля на уровне правительства республики для того, чтобы, несмотря на общепринятую практику 2−3 года слияния и поглощения, эта работа была проведена в сжатые сроки.

СПРАВКА:

АСВ опубликовало на своем сайте перечень банков, удовлетворяющих условиям докапитализации через облигации федерального займа. В список вошли 27 кредитных организаций. На программу докапитализации правительство выделило 1 трлн рублей, ранее сообщалось, что АСВ одобрило докапитализацию 27 банков на 830 млрд рублей. Указанным кредитным организациям в ближайшее время будет направлено «предложение о предоставлении средств».

Для участия в программе докапитализации банки должны до 1 июня направить в АСВ письменное согласие на заключение договора о приобретении агентством субординированного обязательства банка, а также письменное согласие в Банк России на предоставление в агентство информации о соответствии кредитной организации установленным требованиям.

Докапитализированные банки должны в течение трех лет увеличивать совокупный объем ипотечного кредитования, кредитования субъектов МСБ или субъектов, осуществляющих деятельность в наиболее важных для развития страны отраслях экономики, не менее чем на 1% в месяц. Кроме того, эти банки должны увеличить собственные средства на 50% от размера полученных от АСВ средств за счет прибыли и (или) средств своих акционеров, в течение трех лет не повышать вознаграждение руководству и размер фонда оплаты труда иных работников, а также выполнять ряд других обязательств. Также предусмотрено заключение соглашения об осуществлении АСВ мониторинга деятельности банка.

Беседовала Юлия Амочаева

Видео: Илья Иванов

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 3
Новости
18 Августа 2018, 18:00

В Татарстане обмолочено 56% уборочных площадей

В Татарстане по состоянию на 18 августа убрано около 800 тыс. га или 56% площадей. Намолочено 2,15 млн тонн зерна, сообщил глава минсельхозпрода РТ Марат Ахметов.

Урожайность в среднем по республике составляет 27,2 ц/га. Для сравнения, в 2017 году урожайность составляла 35,5 ц/га, добавил министр.

По мнению Ахметова, в республике есть возможность в августе завершить уборку. «Однако, аграриям для этого необходимо увеличить темпы», — заключил он.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: