Агентство по страхованию вкладов раскрыло список из 27 банков, которые планируется докапитализировать через облигации федерального займа. Механизм предполагает передачу 1 трлн рублей из бюджета в виде ОФЗ через АСВ, которое выкупит субординированные обязательства вошедших в программу банков.

Наряду с крупными федеральными игроками, которым уже одобрена докапитализация на 830 млрд рублей, в список попал татарстанский «АК БАРС» Банк. Между тем, на еще нераспределенные федеральные деньги в размере 170 млрд рублей могут претендовать и другие участники рынка, в том числе, банки Татарстана.

Редакцию портала TatCenter.ru посетил д.э.н., профессор Ленар Салимов, который считает, что получить средства некоторые республиканские игроки смогли бы в случае объединения, однако в том, что деньги дойдут до компаний реального сектора экономики эксперт сомневается.

Полную версию интервью смотрите на видео

Событие года для банков: «миллиарды АСВ»

— В прошлом году влияние на банковскую отрасль Татарстана оказывал целый ряд событий: санации и череда отзыва лицензий, смена руководства в Нацбанке РТ и перевод управленческих функций в Нижний Новгород. Какое событие на сегодняшний день является ключевым для банкинга?

— Главное событие, бесспорно, предоставление финансовой помощи в размере 1 трлн рублей. На сегодняшний день 830 млрд рублей уже распределены. Оставшиеся 170 млрд рублей ожидают своих претендентов — на них могут рассчитывать только игроки, капитал которых составляет не менее 25 млрд рублей. Таких банков крайне мало, но они, тем не менее, есть.

— В Татарстане один «АК БАРС» Банк…

— Да, в РТ один. Но, есть поправка. На сегодняшний день в список банков действительно входит только один «АК БАРС» Банк. Но потенциально в республике может появиться еще один банк-претендент, который может быть создан в результате объединения 3−4 банков в рамках одного из банковских холдингов.

— Как получение денег от АСВ меняет политику и поведение банка на рынке?

— В случае, если «АК БАРС» Банк получает средства, у него возникает целый ряд обязательств. Во-первых, это ежегодное увеличение кредитного портфеля на 12% и второе, что не менее важно для сотрудников «АК БАРС» Банка, — банк должен будет на три года объявить мораторий на повышение зарплат.

Куда уйдут деньги: бизнесу или валютному рынку?

— Речь идет об увеличении корпоративного кредитного портфеля?

— Суммарного. Однако все прекрасно понимают, что речь, скорее всего, будет идти ни о корпоративных клиентах, а о кредитах потребительских. Это звучит странно, поскольку изначально деньги предназначались для кредитования именно реального сектора экономики. Но одним из драйверов экономического роста по-прежнему будет потребительское кредитование. Бизнес не готов брать такие дорогие кредиты, даже, несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ РФ была снижена до 15%.

— Получается, что «триллион помощи» в рамках антикризисного плана правительства ситуацию с кредитованием бизнеса в нашей республике никак не изменит?

< p>- Вынужден отметить, что сам кредит Центробанка в порядке рефинансирования сам себя морально изжил. Я считаю, что ЦБ РФ должен сделать смелый, инновационный шаг, сломать определенный стереотип, и прекратить выдавать кредиты коммерческим банкам, чтобы они уже, якобы, кредитовали реальный сектор экономики. Я полагаю, что в 2015—2016 гг. в закон о Банке России будут внесены изменения, которые разрешат Центробанку выдавать кредиты напрямую стратегическим предприятиям для кредитования инвестиционных проектов. А сегодня мы наблюдаем такую ситуацию: коммерческие банки, получив кредит ЦБ РФ, закупают иностранную валюту и причиняют минимум тройной ущерб экономике страны.

— То есть деньги идут не в экономику, а на валютный рынок?

— Совершенно верно. В этой связи получается, что вместо того, чтобы оказать содействие экономике страны, ей наносится лишь ущерб.

Ставка ЦБ: «действия Набиуллиной не подлежат логике»

— Давайте вернемся к ключевой ставке Центробанка. Какие у вас ожидания по ставке, снизит ли ее регулятор на заседании 13 марта?

— Думаю, что ни один из специалистов сегодня не даст прогноз по одной простой причине — в последнее время действия Эльвиры Набиуллиной не подлежат логике, они носят какой-то хаотичный характер — в них ощущается политическое давление на главу ЦБ. Именно по этому, как мне кажется, она и согласилась на снижение процентной ставки с 17 до 15 процентов. Если она хотела прекратить процесс спекулятивной скупки иностранной валюты, повышая процентную ставку, необходимо было этот процесс завершить. Но она, вдруг, делает обратный рывок, что, разумеется, удивляет.

— Сейчас мы получаем нерешенную ситуацию с валютным рынком и с уровнем инфляции, последняя по-прежнему высока, и…

— …и пошли на поводу у Государственной Думы.

— Давайте вернемся к «точкам роста» рынка в 2015 году. Вы сказали, что одним из драйверов роста по-прежнему выступит потребительское кредитование. Это несколько противоречит мнению ряда других экспертов, которые полагают, что и риски невозвратов высоки, и требования к заемщикам ужесточились, да и сами граждане не готовы брать кредиты по заоблачным ставкам. Обоснуйте, пожалуйста, свою точку зрения.

— Объяснение очень простое. Как сказал один немецкий банкир, хороший кредит — это нужный кредит. Давайте честно отметим: предприятия могут найти денежные средства для собственного развития, либо вовсе уйти в так называемый «нулевой баланс», когда они на какое-то время, как правило, на 1−2 года, существенно сокращают предпринимательскую деятельность, либо прекращают существование, пережидая, когда «шторм закончится».

-Могут найти денежные средства? Где?

— Если посмотреть на данные Госкомстата, видно, что у них практически всегда есть прибыль. Но, есть тенденция практически никогда не использовать эту прибыль для инвестиций. Вся прибыль практически всегда тратится на собственное потребление, тогда как в большинстве промышленно развитых стран прибыль направляется на развитие предприятия, так называемое реинвестирование. А что касается потребительского кредитования как драйвера — у большинства граждан нет другой возможности решить бытовые проблемы или улучшить свои жилищные условия, не прибегая к кредиту. Поэтому им все равно придется брать кредиты, несмотря на дороговизну.

— Что Вы думаете по поводу ипотеки? В правительстве обсуждается программа жилищного кредитования. В частности, снижение ставки по ипотеке до 13% с ограничением ее выдачи рядом критериев. Будут ли подобные программы интересны банкам?

— Выскажу несколько жестокую позицию: я рад, что ипотека стала дорогой. Потому что жилищную проблему легко можно решить в рамках села. Другое дело, что молодежь не хочет оставаться в селе. Но опыт других стран показал, что когда развивается высокоскоростное транспортное сообщение между селом и городом, тогда эта проблема решается за счет того, что молодежь проживает в сельской местности, работает в городе, возвращается в село и, получая высокую зарплату в городе, тратит ее в меньшем количестве на селе. В этой связи проекты РЖД являются колоссальными в части влияния на российскую экономику. Поэтому, на мой взгляд, 2015-ый станет годом развития транспортного сообщения между городами и его сателлитами. И это правильно.

В РТ банки идут за ден
ьгами и «комфортабельными условиями»

— Возвращаясь к тенденциям развития банков в республике, что думаете о конкуренции на рынке Татарстана республиканских и федеральных игроков?

— Все познается в сравнении. Я был недавно в одном из городов Чувашской Республики и выяснил у жителей, что у них всего-навсего один банк. В этой связи 22 самостоятельных игрока являются своего рода достижением банковской системы Татарстана. Этим же может похвастаться, к примеру, Башкирия. Но последние годы мы наблюдаем активный приход на рынок так называемых варягов — столичных банков. Это нормальная тенденция — закон концентрации капитала.

— Чем им интересен Татарстан, прежде всего?

— Банкам республика интересна, прежде всего, в силу высоких доходов граждан, в силу, как ни странно звучит, развития культурных исторических центров, проведения спортивных мероприятий, развития туристической зоны. Бизнес предполагает этап деловых переговоров, которые всегда выгодней вести в комфортабельных условиях. Но все-таки в отношении сохранения банковской системы Татарстана в том виде, в котором она есть сейчас, я пессимист. При условии, конечно, что не будут проявлены определенные условия для того, чтобы скоординировать работу татарстанских банков и объединить их в 2−3 крупных игрока.

Упустят ли банкиры РТ «миллиарды АСВ»?

— Отрасль в РТ, по вашему мнению, ждет консолидация в ближайшие 1−2 года?

— Думаю, даже в ближайший год. Учитывая, что 170 млрд рублей (в рамках антикризисного плана правительства РФ, — ред.) по-прежнему не распределены, и три банка на сегодняшний день имеют совокупный капитал 23 млрд рублей, два из которых входят в один и тот же холдинг, есть основания полагать, что для того, чтобы не упустить федеральные деньги, необходимо объединиться в рамках одного юридического лица, чтобы претендовать на эти кредиты Центробанка. Я не думаю, что банки Татарстана откажутся от объединения и упустят эти кредиты.

— Как быстро банкам нужно действовать?

— Действовать нужно крайне быстро. Отмечу, что, как правило, процесс слияния и объединения занимает несколько лет. В этой связи, думаю, будет проявлена определенная политическая воля на уровне правительства республики для того, чтобы, несмотря на общепринятую практику 2−3 года слияния и поглощения, эта работа была проведена в сжатые сроки.

Беседовала Юлия Амочаева

Видео: Илья Иванов

«Район не одним только Иннополисом сыт»

ВТП района в 2024 году составил 27,5 млрд рублей, причем 51% приходится на информатизацию и связь. Сельское хозяйство составило 9%, а промышленность — 7% от общего объема. Глава района открыто признает: «51% ВТП — это Иннополис, мы это понимаем».

Район лидирует по зарплатам в Татарстане. Средняя зарплата здесь составляет 187 254 рубля, что более чем вдвое превышает республиканский показатель в 78 142 рубля.

«Сразу оговорюсь, когда эту сумму озвучиваю. Мы все понимаем, что эта зарплата формируется за счет Иннополиса. Да, в Татарстане мы занимаем первое место, но это зарплата Иннополиса», — глава Верхнеуслонского района Евгений Варакин.

Фото: АИР РТ

В 2024 году в Иннополисе запланировано три крупных инвестпроекта: технопарк Б1 для IT-стартапов и робототехники, вторая очередь дата-центра и третий этап жилого комплекса «Зион». Однако это не значит, что вся экономика района завязана на одном проекте. Помимо этого, в районе появляются и другие значимые инициативы.

«Район не одним Иннополисом только сыт. Точки роста там есть очень интересные», — глава АИР РТ Талия Минуллина.

Новые проекты

Помимо Иннополиса, здесь успешно работают новые предприятия, создающие рабочие места и вносящие вклад в местный бюджет. Например, ООО ПК «ЗОЦМ» с объемом производства 99,4 млн рублей обеспечивает работой 26 человек, предлагая среднюю зарплату в 146 тыс. рублей — это один из примеров высокотехнологичного производства в районе.

Малый и средний бизнес также вносит свой вклад в экономику территории. Например, ИП «Ромашка У.В.» с годовым оборотом 69,5 млн рублей, и ООО «Молочная мастерская», специализирующаяся на производстве качественной молочной продукции, выпускает товаров на 1,08 млн рублей. Хотя уровень зарплат на этих предприятиях пока скромнее, чем в IT-секторе (25 тыс. рублей), их развитие помогает диверсифицировать экономику района.

Санаторно-курортный комплекс «Аква Вита» — проект, ориентированный на бальнеологическое лечение и международный туризм. Комплекс строится на берегу Покровского озера. Здесь еще в 1940 году обнаружили минеральные источники, аналогичные грузинской «Боржоми» и бромистые воды для лечения нервных расстройств. Минуллина назвала проект отличной точкой притяжения. Природные красоты и близость к Казани сыграют свое дело.

Проект открыт для сотрудничества. Инвестиции в проект составят 39 млрд рублей, а число новых рабочих мест достигнет 1,5 тыс., что особенно важно для привлечения местных жителей, так как район сталкивается с ежедневной миграцией.

Фото: скриншот трансляции АИР РТ

Каждый день 5 тыс человек из населения в 17 тыс едут работать в Казань

Уровень безработицы упал на 43%, до 0,18%. Однако глава района сразу отметил, что не стоит переоценивать этот результат. Главная проблема территории — постоянная трудовая миграция. Парадокс в том, что выгодное расположение — близость к столице и федеральным трассам М-7 и М-12 — сыграло двойную роль. С одной стороны, это плюс для логистики, с другой — причина массового оттока рабочей силы. Около 5 тыс. человек из 17,6 тыс. населения ездят на работу в Казань, ведь до города всего 4 км по воде.

Глава района с иронией отмечает: «Если убрать детей и пенсионеров, останутся я, мои замы и айтишники — они не любят уезжать». Однако глава АИР РТ увидела в этой ситуации и потенциал.

«Ага, значит, там у нас есть рабочая сила, которую мы можем использовать для наших новых проектов», — сказала Талия Минуллина, показывая, как превратить недостаток в преимущество.

По ее словам, многие жители готовы остаться, если им предложат достойные условия. Чтобы переломить тенденцию, в районе планируют создать три промпарка: «М-7», «Верхний Услон» и «М-12. Верхнеуслонский» — почти на 3,5 тыс. рабочих мест.

«Когда к нам приходят инвесторы, первый мой вопрос им: где брать кадры? — рассказывает глава района. — Они говорят: поверьте, ваши ребята с большой радостью останутся. Давайте честно, ездить за зарплатой в 80−90 тыс. ежедневно в Казань — мы все понимаем, что 25−30 тыс. у них тратится на дорогу: бензин, штрафы, питание. Поэтому, если мы им предоставим хорошую зарплату, очень большое количество людей не захочет ездить в Казань», — глава.

Промпарки против миграции

Индустриальный парк «М-7» расположен всего в 800 м от трассы «Волга». Это промышленная зона площадью 148,5 га, предназначенная для различных производств: от металлообработки и машиностроения до переработки полимеров и дерева. Проект реализуется без государственных субсидий. Резиденты покупают землю или арендуют подготовленные площади.

«Это дешевле, чем строить в чистом поле», — пояснил директор парка «М-7» Валерий Бригаднов.

Включение района в состав казанской агломерации открывает новые перспективы. Согласно планам, к 2050 году население Верхнеуслонского района может вырасти до 63 тыс. человек. Это потребует не только новых рабочих мест, но и развития жилья, социальной инфраструктуры. Постепенно в районе создают все условия, чтобы люди не уезжали.

Анастасия Сорокина

Варакин Евгений Анатольевич

Глава Верхнеуслонского района РТ

Минуллина Талия Ильгизовна

Руководитель Агентства инвестиционного развития РТ