Еще четверть века назад ипотека в нашей стране была экзотикой. Все изменилось в 1998 году — тогда в России был принят закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ставший основой для запуска ипотечного кредитования в том виде, в котором мы его знаем сегодня. Это было время первых шагов и больших надежд.

В начале 2000-х рынок только формировался. Ипотеку могли себе позволить лишь немногие — ставки доходили до 20−25% годовых, а первоначальные взносы составляли до половины стоимости квартиры. При этом цены на квартиры были низкими относительно сегодняшнего дня. И заемщики, рискнувшие получить ипотечный кредит даже по таким условиям, остались в выигрыше.

Однако уже в середине 2000-х ситуация начала меняться: государство стало активным участником ипотечного процесса. Появилось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), позже — программы с господдержкой. Также этот период характеризуется бурным развитием: помимо классических кредитов на покупку квартиры был запущен такой продукт как кредит на разные цели под залог имеющейся недвижимости. Уже тогда многие заемщики поняли, что квартира — это актив, под который можно получить крупную сумму наличными и на эти деньги купить любую загородную недвижимость, сделать хороший ремонт, вложить в развитие бизнеса. Этот продукт пользуется большой популярностью и по сей день.

фото: kzn.ru

Чем еще интересны 2000-е? Ипотечные кредиты выдавались в разных валютах, по фиксированной и плавающей ставкам на выбор заемщиков. В то время банки осваивали новые инструменты рефинансирования и секьюритизации, когда под пул ипотечных кредитов (закладных) выпускаются ценные бумаги. Так, команда «Городского Ипотечного Банка» во главе с Николаем Шитовым, Русланом Исеевым и Игорем Жигуновым сделали первую трансграничную секьюритизацию среди частных банков в РФ.

После кризиса 2008 года ипотека стала восприниматься не как роскошь, а как реальный инструмент решения жилищного вопроса. Государство начало активно стимулировать субсидирование ставок на ипотечные кредиты — первопроходец кредит на квартиры с площадью более 50 кв.м. В то же время развивались и ипотечные продукты для военнослужащих в системе накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения от Росвоенипотеки. Банки начали конкурировать за клиентов и развивать продукты, системы анализа рисков, которые позволяют принимать быстрые решения по заявкам, опираясь на анализ данных о заемщиках.

Особого внимания заслуживает пандемийный 2020 год. Именно тогда была запущена льготная ипотека под 6% — шаг, который дал мощный толчок рынку. Люди, ранее не решавшиеся на покупку жилья, увидели шанс, и рынок первичной недвижимости показал опережающий рост, следом подтянувший за собой и рынок вторичного жилья и всю строительную отрасль в целом. Стоит сказать, что это время самых низких ставок по ипотеке в России за всю историю. Именно тогда появились новые продукты: ипотека с господдержкой и далее ипотека для семей с детьми, сельская, дальневосточная и арктическая ипотеки. Каждый продукт подразумевает свою аудиторию и задачи, для решения которых, осуществляется реализация данных программ государством.

фото: kzn.ru

Сегодня ипотека — это доступный и понятный инструмент покупки жилья и получения денег для миллионов россиян. В последние годы ипотечное кредитование перешло в онлайн формат. Почти все банки делают сделки в электронном виде, без длинных «очередей к окошку» и долгих ожиданий сроков регистрации. Активно практикуются экстерриториальные и межрегиональные сделки, когда продавец и покупатель могут находиться в разных городах и не собираться в одном месте для проведения сделки.

Что касается перспектив этого сегмента — будет происходить упрощение процессов и дальнейшая цифровизация.

Если затронуть развитие ипотечных продуктов: помимо классического и залогового кредитования появилась и сейчас активно развивается «консолидация долгов». Это новый для россиян продукт, когда можно получить крупную сумму денег по ставке классических ипотечных программ, погасить и объединить все имеющиеся долги по потребкредитам, кредитным картам и микрозаймам в иных банках. Клиент в дальнейшем вносит платеж в один банк, а низкая ставка и более длинный срок кредита позволяет сократить платежную нагрузку в разы. Особенно это актуально в периоды высокой ключевой ставки ЦБ РФ и соответственно высоких кредитных ставок.

Также хочется отметить текущие тенденции на рынке. Мы наблюдаем, что:

В связи с такими тенденциями, прорисовывается четкая динамика на увеличение доли кредитов под залог имущества за последние 3 года. Так, по данным Frank RG, доля нецелых кредитов в первом полугодии 2025 года составила 15,5% от общего объема кредитов наличными и это максимальный показатель с начала 2023 года. Банки охотнее выдают кредиты с обеспечением в форме залога: ставки привлекательнее и лимиты кредитования крупнее.

Специально для портала TatCenter, Рузэль Насыбуллин, руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани.

Насыбуллин Рузэль Рамисович

Региональный директор-руководитель ипотечного центра г. Казани ООО «ПКО "Национальная Фабрика Ипотеки"» (бренд "Ипотека 24")

Татарстан намерен активизировать совместные проекты с Индией в области информационных технологий. Как заявил заместитель министра цифрового развития Татарстана Булат Габдрахманов на бизнес-форуме «TIME: Россия — Индия», текущее сотрудничество находится на начальной стадии, и компаниям двух стран необходимо лучше изучить рынки друг друга. Об этом пишет ТАСС.

Для развития партнерства планируется создать специальную платформу, где индийские компании смогут подавать заявки на выход на российский рынок, а татарстанские и российские ИТ-компании — на индийский. Соответствующее соглашение будет подписано в рамках форума. Габдрахманов отметил, что уже есть положительные примеры сотрудничества: резиденты ОЭЗ «Иннополис» экспортировали свои решения в Индию, а индийские компании планируют открыть представительства в Татарстане. Особый интерес представляет обмен опытом в цифровизации медицины и госуслуг — направлениях, где республика имеет значительные наработки.

Напомним, в ходе первого российско-индийского бизнес-форума «TIME: Россия — Индия. Взаимная эффективность» в Казани планируется подписание около 20 соглашений.