Мнения
30 Ноября 2023, 12:16

На свой страх и риск: государство и страховщики совместно противостоят любителям наживы на автополисах

В Татарстане растет число страховых мошенников. Отсутствие активных действий со стороны представителей власти и ведомств может «аукнуться» ухудшением ситуации с доступностью полисов ОСАГО. Всероссийский союз страховщиков привлек внимание МВД, ГИБДД и администрации регионов к необходимости решения проблемы. Ситуацию прокомментировал вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов.

Видео с камер, куратор по страховым делам и не только

В Казани 28 ноября впервые за 5 лет прошло совещание с участием 23 страховых компаний, представителей прокуратуры и ГИБДД, приглашались также представители МВД. Поводом для собрания стало ухудшение ситуации по страховому мошенничеству. Пока, исходя из показателей, Татарстан находится в «зеленой зоне», но есть тенденция движения к «желтой».

Главная причина: дела по страховому мошенничеству практически перестали возбуждаться. Сам факт взаимодействия с органами правопорядка в этом отношении достаточно низкий. Уровень возбуждаемости дел находится в пределах 6% от всех поданных страховыми компаниями заявлений. Для сравнения: средняя возбуждаемость в целом по России по итогам девяти месяцев составляет 28%.

Анализ работы страховых компаний на территории Татарстана по всем видам страхования (в первую очередь, по ОСАГО) показал, что ситуация со страховым мошенничеством находится в активной стадии. В республике присутствуют все факты и способы махинаций, в том числе связанные с кольцевым движением и движением задним ходом, где авто подставляются в реальные ДТП. Кроме того, в регионе высока доля организованных преступных групп. По мнению Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в Татарстане, несмотря на большое количество обращений в правоохранительные органы, активности и оценки по ним не существует, и сегодня взаимодействие с правоохранительными органами находится на низком уровне. Также вызывает беспокойство и тот факт, что учет преступлений по данной группе дел идет по статье 159 УК РФ, а не 159 ч.5, что позволило бы выделить их в отдельную группу и отслеживать, как меняется по ним статистика.

В республике присутствуют все факты и способы махинаций, в том числе связанные с кольцевым движением и движением задним ходом, где авто подставляются в реальные ДТП.

«Мы составили обращение в МВД о выделении куратора, который мог бы оказывать содействие в оценке оперативной информации, предоставляемой страховщиками. Также попросили прокуратуру провести оценку подаваемых заявлений и причин не возбуждаемости уголовных дел или прекращения рассмотрения этих материалов. Руководство Госавтоинспекции по Татарстану заверило нас, что такая информация будет предоставляться. В дополнение было принято решение обратиться непосредственно к руководству республики с предложением рассмотреть возможность предоставления информации с камер наблюдения. Такая возможность предусмотрена 327 законом РФ и 523 постановлением правительства страны. Минэкономики Татарстана обещало рассмотреть обращение», — отметил Сергей Ефремов.

Итоги совещания обнадеживают. В частности, обещание прокуратуры РТ о том, чтобы взять ситуацию под свой контроль. В свою очередь, ГИБДД пообещала отдельно посоветоваться со страховщиками и создать свою группу по этому вопросу. Речь идет о предоставлении административных материалов по авариям страховщикам. Ведь в республике по европротоколу оформляется только 32% ДТП, а все остальные — с участием сотрудников ГИБДД. Этот подход позволит с одной стороны, быстрее разбираться в деле и производить выплаты пострадавшим, с другой — выявлять мошенников.

Все перечисленные меры, совместно или по отдельности, уже показали свою эффективность в Краснодарском и Красноярском крае, Приморье. Что касается Приволжского федерального округа, то в 2022—2023 годах мы также пристально следили за ситуацией здесь, проводили совещания, что позволило блокировать негативные тенденции. Яркий пример тому — Самара. В некоторых регионах в МВД созданы специальные группы по расследованию такого рода дел, потому что, как правило, все обращения страховщиков скидывают участковым.

Совместно с Министерством внутренних дел Всероссийский союз страховщиков подготовил методику по расследованию страховых событий в автостраховании, готовится методика по страхованию жизни и здоровья.

Понятно, что ситуаций, связанных с мошенничеством, на данный момент много не только в страховой отрасли, но и в банковской сфере, в мобильной связи, в социальных сетях. Но у страховых дел своя специфика, чтобы эффективно и активно их расследовать, нужны подготовленные сотрудники. А сейчас основная масса заявлений в правоохранительные органы попадают к участковым инспекторам или в отдел дознания. Люди незнакомы с этой спецификой, у них нет достаточного опыта в этом направлении. Специализация на этом вопросе дала бы более высокую эффективность в расследовании. Поэтому совместно с Министерством внутренних дел Всероссийским союзом страховщиков подготовлена методика по расследованию страховых событий в автостраховании, готовится методика по страхованию жизни и здоровья.

В коридоре тарифов пока все спокойно

Сами страховые компании не бездействуют, применяют в своей работе программы по выявлению признаков страхового мошенничества. Если обнаруживаются подозрительные моменты, начинается расследование страхового события, проводится ряд мероприятий, сбор информации, проверка протоколов, делается запрос о представлении административных материалов со стороны ГИБДД, запускается проверка по различным базам. Имел место обман? Составляем заявление в полицию.

Мы живем в период нестабильности, и ОСАГО в силу массовости — в России действует 45 млн договоров и государственного обеспечения, увы, становится лакомым куском для наживы нечистых на руку граждан. Возникает высокий соблазн заработать. Выявляются целые группировки или лица, которые на постоянной основе пытаются это сделать.

В этом плане необходимо формировать культуру финансовой грамотности, отметил Сергей Ефремов. «Было бы здорово, если бы уже в период обучения в автошколе освещались насущные вопросы: как может выглядеть автоподстава, как себя вести при ДТП, если возникло страховое событие. Люди зачастую теряются, не знают, как оформить страховое извещение, информации недостаточно. Мы видим, что практически каждый водитель, которые попадает в ДТП, не знает, куда звонить. И этим ловко пользуются так недобросовестные автоюристы, которые прямо на месте предлагают подписать документ об уступке права требования. А сколько примеров, когда люди подолгу стоят и думают, как оформить протокол, не могут пользоваться мобильными приложениями, которые являются федеральными. Конечно, этому нужно обучать», — подчеркнул Ефремов.

Возьмем, например, ту же уступку права требования. Вот подписал владелец авто этот документ, передал право получения возмещения третьему лицу. А попался недобросовестный посредник, который фальсифицирует данные по повреждениям с целью получения большей суммы денег. И когда при экспертизе выявляется, что повреждения не относятся к обозначенному ДТП, к ситуации будет привлекаться сам собственник авто. Ведь он, а не посредник, является участником дорожно-транспортного происшествия.

ПО данным ВСС, сегодня заметны уже новые тенденции: повышение активности мошенников в сфере страхования жизни и здоровья, где все обстоит еще сложнее. Не всегда можно проверить те диагнозы, которые представляются в страховые компании. Чтобы подтверждать наличие телесных повреждений или заболеваний, необходимо проводить достаточно дорогостоящие медицинские экспертные исследования, что не всегда возможно. Здесь, по сравнению с ОСАГО, можно заключать сразу несколько договоров, что не является нарушением, и мошенники этим пользуются. Иногда телесные повреждения наносятся намеренно с целью получить выплаты по полису.

«Если ситуация в нашей сфере не изменится, мы будем вынуждены поставить вопрос о повышении тарифного коридора, чтобы обеспечить безубыточность компаний. Но пока, думаю, в Татарстане такой необходимости нет», — заключил Сергей Ефремов.

Оксана Бирюкова

Справка

За 9 месяцев 2023 г. общие сборы страховщиков по ОСАГО в России выросли с 193,9 млрд рублей до 239 млрд рублей. Увеличение составило 23%. Прирост выплат по «автогражданке» составил 5%: с 113,7 млрд рублей до 119 млрд рублей.

В 2017 году, на пике работы недобросовестных «автоюристов», доля всех оплаченных по суду убытков страховых компаний составляла 20,2%. Из них половина приходилась на штрафы, пени, неустойки. А по итогам 9 месяцев 2023 г. только 5% приходится на выплаты по суду, из них штрафы, пени неустойки составили 2,6% выплат.

По итогам 2022 г. предотвращено мошеннических выплат на 11 млрд рублей по каско, ОСАГО и страхованию имущества физлиц. За 9 месяцев 2023 г. этот показатель составил около 8 млрд рублей. В 2022 г. выявлено 3,7 млрд рублей мошеннических выплат за 9 месяцев текущего года - на 2,5 млрд.

Со 2 марта 2024 года в РФ появятся «короткие» полисы, которые можно приобретать на срок от одного дня до трех месяцев. Причем по ним предусмотрен свободный тариф ценообразования, нормативным ограничением стало только введение верхнего предела цены стоимостью годового стандартного полиса. Предполагается, что пилотный проект станет началом перехода к свободным тарифам и в целом для стандартных годовых полисов ОСАГО.

Что нового в марте 2024  15:00

Новости
01 Марта 2024, 12:46

Казань вошла в топ-5 направлений для отдыха в марте

В среднем в столице РТ бронируют отели на три ночи.

Казань заняла четвертое место в списке популярных туристических направлений для отдыха в марте. В среднем туристы бронируют отели в столице РТ на три ночи.

Первое место в рейтинге занял Сочи, доля бронирований которого составляет 13%. Москва и Санкт-Петербург разделили второе место, каждый с долей в 12%. Доля бронирований в Казани составляет 4%, как сообщили в пресс-службе ТВИЛ. Также в топ-10 популярных направлений вошли Пятигорск, Калининград, Красная Поляна, Кисловодск, Краснодар и Геленджик.

Напомним, Казань стала одним из популярных направлений для зимнего отдыха среди россиян.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: