ЦБ: ипотека стала дешевой как никогда

В июле ЦБ зафиксировал самые низкие за всю историю наблюдений ставки по ипотечным рублевым кредитам. Ипотеку можно взять под 11,1\%. В июле прошлого года кредиты на жилье выдавали в среднем под 12,9\%.

В первом полугодии банки выдали 423,5 тыс. ипотечных кредитов на 773 млрд рублей. Доля Татарстана в общем объеме выдачи составила соответственно 4\% в количественном и 3\% в денежном выражении.

В январе — июле в Татарстане выдано 16 938 ипотечных кредитов на 24,6 млрд рублей.

В России спрос на ипотеку вырос на 8,5\%, в Татарстане — только на 1,5\%. В первом полугодии 2016 года жители республики взяли 16 680 кредитов, что лишь на 258 меньше, чем в январе — июне текущего года. При этом объем выданных ссуд вырос в республике на 11\% с 22 млрд рублей в первом полугодии 2016 года. В среднем по стране рост объема выданных кредитов превысил 16\%.

Средневзвешенный срок кредитования в республике по кредитам, выданным с начала года, составил 175,3 месяца; по кредитам, выданным в течение июля, — 178,4 месяца.

В среднем, татарстанцы берут ипотеку на 14,7 лет. Кредиты в республике короче общероссийского срока почти на 9 месяцев.

Средневзвешенная процентная ставка по выданным с начала года кредитам в РТ составила 11,45\%, однако в июле она снизилась еще — до 11,2\% годовых.

За ипотеку по итогам первого полугодия 2017 года татарстанцы должны банкам 119,8 млрд рублей, из которых чуть более 1 млрд рублей — просроченная задолженность.

Низкая ставка ЦБ — дешевая ипотека

Для банка ипотечный кредит является относительно низкорискованным, поскольку он обеспечен залогом — недвижимостью. «При этом банки еще снижают уровень риска, устанавливая более высокий уровень минимального первоначального взноса и регулируя требования к заемщикам и предмету залога», — говорит управляющий офисом Банка Жилищного Финансирования в Казани Рузэль Насыбуллин.

По мнению экспертов, снижение ипотечных ставок и активизация спроса населения на жилье позволит поставить рекорд выдачи ипотеки за всю историю развития рынка с 2000 года.

Снижающиеся ставки — основная причина, по которой заемщики, нуждающиеся в жилье, повышают статистику по выданным кредитам. Годом ранее средние ставки по рынку в Татарстане были выше на 1,5\%, при том, что сроки кредитования были короче — в среднем 13,9 лет.

В поисках выгодной ипотеки, если объект недвижимости уже выбран, банкиры рекомендуют использовать две основные стратегии — минимизация переплаты по кредиту и минимизация ежемесячного платежа.

«В первом случае, как правило, оптимальным выбором будет потребительский кредит на короткие сроки (до 5 лет). По ним и ставки зачастую ниже. В то же время ежемесячная платежная нагрузка может оказаться достаточно высокой. В этом случае эффективным будет выбор ипотечного кредита. Он позволит увеличить срок кредита вплоть до 30 лет, сократив до минимума регулярные платежи», — объясняет начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования отделения «Банк Татарстан» ПАО «Сбербанк» Леонид Захаров.

Если объект недвижимости еще не выбран, банкиры рекомендуют обратить внимание на акционные программы застройщиков. Последние объединяются с банками и совместно продвигают продукт. По акционным предложениям ставки, как правило, ниже.

«Альтернативным способом может стать также нецелевой кредит под залог недвижимости, обеспечивающий ставку на уровне потребительских кредитов в сочетании с длинными сроками, присущими ипотечному кредитованию», — добавляет Захаров.

Удешевление ипотеки — реакция рынка на планомерное снижение ключевой ставки ЦБ РФ.

В этом году регулятор трижды снижал ставку: 24 марта с 10\% до 9,75\%, 28 апреля — до 9,25\%, 16 июня — до 9\%. Однако на заседании 28 июля уровень ставки не изменился на фоне сохранения инфляционных ожиданий.

Эксперты АИЖК ожидают, что снижение ставок продолжится. «К концу 2017 года ставки на уровне 10\% и ниже станут новой нормальной реальностью. Это, в свою очередь, будет являться основным фактором роста спроса населения на комфортное стандартное жилье», — полагают в агентстве.

Ипотека вытягивает строительство

Татарстан входит в топ-10 субъектов РФ по объемам выдачи ипотечных кредитов.

На долю 10 регионов-лидеров приходится 49\% всего объема выдачи ипотеки. В этих регионах сконцентрированы и основные объемы жилищного строительства: 53\% всего строящегося многоквартирного жилья и 47\% введенных в эксплуатацию многоквартирных домов в первом полугодии 2017 года. Ставки по ипотеке в регионах находятся примерно на одном уровне. В среднем, 10,6−11,5\%.

На приобретение строящегося жилья в среднем по России выдается 34\% всей суммы ипотечных кредитов. При этом в 10 регионах-лидерах эта доля превышает 40\%.

В этих регионах ипотечное кредитование оказывает большее влияние на развитие строительной отрасли и, за счет мультиплицирующего эффекта, стимулирует экономический рост в субъекте.

Источник: АИЖК

В январе-июне в Татарстане введено 1092,3 тыс. кв. метров жилья. Это на 1\% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, когда в РТ предприятиями и организациями всех форм собственности, а также населением за счет собственных и привлеченных средств было введено 1081,8 тыс. кв. метров.

Доля индивидуального жилищного строительства в первом полугодии составила 44,7\% или 488,7 тыс. кв. метров. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объемы ИЖС в республике сократились на 53 тыс. кв. метров. В первом полугодии прошлого года, напомним, татарстанцы построили 542 тыс. кв. метров жилья, доля которого в общем объеме превышала 50\%.

Юлия Амочаева