Новости
08 Августа 2017, 15:00

Ипотеке прогнозируют «новую нормальную реальность»

В Татарстане в первом полугодии выдано почти 17 тыс. ипотечных кредитов на 24,6 млрд рублей. Республика входит в топ-10 регионов-лидеров по объемам ипотеки, которая вытягивает и рынок строительства. Эксперты ожидают, что на фоне снижения ключевой ставки ЦБ к концу года ипотека под 10% и ниже станет «новой нормальной реальностью».

ЦБ: ипотека стала дешевой как никогда

В июле ЦБ зафиксировал самые низкие за всю историю наблюдений ставки по ипотечным рублевым кредитам. Ипотеку можно взять под 11,1\%. В июле прошлого года кредиты на жилье выдавали в среднем под 12,9\%.

В первом полугодии банки выдали 423,5 тыс. ипотечных кредитов на 773 млрд рублей. Доля Татарстана в общем объеме выдачи составила соответственно 4\% в количественном и 3\% в денежном выражении.

В январе — июле в Татарстане выдано 16 938 ипотечных кредитов на 24,6 млрд рублей.

В России спрос на ипотеку вырос на 8,5\%, в Татарстане — только на 1,5\%. В первом полугодии 2016 года жители республики взяли 16 680 кредитов, что лишь на 258 меньше, чем в январе — июне текущего года. При этом объем выданных ссуд вырос в республике на 11\% с 22 млрд рублей в первом полугодии 2016 года. В среднем по стране рост объема выданных кредитов превысил 16\%.

Средневзвешенный срок кредитования в республике по кредитам, выданным с начала года, составил 175,3 месяца; по кредитам, выданным в течение июля, — 178,4 месяца.

В среднем, татарстанцы берут ипотеку на 14,7 лет. Кредиты в республике короче общероссийского срока почти на 9 месяцев.

Средневзвешенная процентная ставка по выданным с начала года кредитам в РТ составила 11,45\%, однако в июле она снизилась еще — до 11,2\% годовых.

За ипотеку по итогам первого полугодия 2017 года татарстанцы должны банкам 119,8 млрд рублей, из которых чуть более 1 млрд рублей — просроченная задолженность.

Низкая ставка ЦБ — дешевая ипотека

Для банка ипотечный кредит является относительно низкорискованным, поскольку он обеспечен залогом — недвижимостью. «При этом банки еще снижают уровень риска, устанавливая более высокий уровень минимального первоначального взноса и регулируя требования к заемщикам и предмету залога», — говорит управляющий офисом Банка Жилищного Финансирования в Казани Рузэль Насыбуллин.

По мнению экспертов, снижение ипотечных ставок и активизация спроса населения на жилье позволит поставить рекорд выдачи ипотеки за всю историю развития рынка с 2000 года.

Снижающиеся ставки — основная причина, по которой заемщики, нуждающиеся в жилье, повышают статистику по выданным кредитам. Годом ранее средние ставки по рынку в Татарстане были выше на 1,5\%, при том, что сроки кредитования были короче — в среднем 13,9 лет.

В поисках выгодной ипотеки, если объект недвижимости уже выбран, банкиры рекомендуют использовать две основные стратегии — минимизация переплаты по кредиту и минимизация ежемесячного платежа.

«В первом случае, как правило, оптимальным выбором будет потребительский кредит на короткие сроки (до 5 лет). По ним и ставки зачастую ниже. В то же время ежемесячная платежная нагрузка может оказаться достаточно высокой. В этом случае эффективным будет выбор ипотечного кредита. Он позволит увеличить срок кредита вплоть до 30 лет, сократив до минимума регулярные платежи», — объясняет начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования отделения «Банк Татарстан» ПАО «Сбербанк» Леонид Захаров.

Если объект недвижимости еще не выбран, банкиры рекомендуют обратить внимание на акционные программы застройщиков. Последние объединяются с банками и совместно продвигают продукт. По акционным предложениям ставки, как правило, ниже.

«Альтернативным способом может стать также нецелевой кредит под залог недвижимости, обеспечивающий ставку на уровне потребительских кредитов в сочетании с длинными сроками, присущими ипотечному кредитованию», — добавляет Захаров.

Удешевление ипотеки — реакция рынка на планомерное снижение ключевой ставки ЦБ РФ.

В этом году регулятор трижды снижал ставку: 24 марта с 10\% до 9,75\%, 28 апреля — до 9,25\%, 16 июня — до 9\%. Однако на заседании 28 июля уровень ставки не изменился на фоне сохранения инфляционных ожиданий.

Эксперты АИЖК ожидают, что снижение ставок продолжится. «К концу 2017 года ставки на уровне 10\% и ниже станут новой нормальной реальностью. Это, в свою очередь, будет являться основным фактором роста спроса населения на комфортное стандартное жилье», — полагают в агентстве.

Ипотека вытягивает строительство

Татарстан входит в топ-10 субъектов РФ по объемам выдачи ипотечных кредитов.

На долю 10 регионов-лидеров приходится 49\% всего объема выдачи ипотеки. В этих регионах сконцентрированы и основные объемы жилищного строительства: 53\% всего строящегося многоквартирного жилья и 47\% введенных в эксплуатацию многоквартирных домов в первом полугодии 2017 года. Ставки по ипотеке в регионах находятся примерно на одном уровне. В среднем, 10,6−11,5\%.

На приобретение строящегося жилья в среднем по России выдается 34\% всей суммы ипотечных кредитов. При этом в 10 регионах-лидерах эта доля превышает 40\%.

В этих регионах ипотечное кредитование оказывает большее влияние на развитие строительной отрасли и, за счет мультиплицирующего эффекта, стимулирует экономический рост в субъекте.

Источник: АИЖК

В январе-июне в Татарстане введено 1092,3 тыс. кв. метров жилья. Это на 1\% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, когда в РТ предприятиями и организациями всех форм собственности, а также населением за счет собственных и привлеченных средств было введено 1081,8 тыс. кв. метров.

Доля индивидуального жилищного строительства в первом полугодии составила 44,7\% или 488,7 тыс. кв. метров. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объемы ИЖС в республике сократились на 53 тыс. кв. метров. В первом полугодии прошлого года, напомним, татарстанцы построили 542 тыс. кв. метров жилья, доля которого в общем объеме превышала 50\%.

Юлия Амочаева

За пределами Иннополиса: инвестиции в Верхнеуслонский район

Когда говорят о Верхнеуслонском районе, первое, что приходит на ум, — это динамично развивающийся Иннополис. Но какие еще проекты реализуются в этом регионе? Об этом в АИР РТ поговорили Талия Минуллина и глава района Евгений Варакин.

«Район не одним только Иннополисом сыт»

ВТП района в 2024 году составил 27,5 млрд рублей, причем 51% приходится на информатизацию и связь. Сельское хозяйство составило 9%, а промышленность — 7% от общего объема. Глава района открыто признает: «51% ВТП — это Иннополис, мы это понимаем».

Район лидирует по зарплатам в Татарстане. Средняя зарплата здесь составляет 187 254 рубля, что более чем вдвое превышает республиканский показатель в 78 142 рубля.

«Сразу оговорюсь, когда эту сумму озвучиваю. Мы все понимаем, что эта зарплата формируется за счет Иннополиса. Да, в Татарстане мы занимаем первое место, но это зарплата Иннополиса», — глава Верхнеуслонского района Евгений Варакин.

Фото: АИР РТ

В 2024 году в Иннополисе запланировано три крупных инвестпроекта: технопарк Б1 для IT-стартапов и робототехники, вторая очередь дата-центра и третий этап жилого комплекса «Зион». Однако это не значит, что вся экономика района завязана на одном проекте. Помимо этого, в районе появляются и другие значимые инициативы.

«Район не одним Иннополисом только сыт. Точки роста там есть очень интересные», — глава АИР РТ Талия Минуллина.

Новые проекты

Помимо Иннополиса, здесь успешно работают новые предприятия, создающие рабочие места и вносящие вклад в местный бюджет. Например, ООО ПК «ЗОЦМ» с объемом производства 99,4 млн рублей обеспечивает работой 26 человек, предлагая среднюю зарплату в 146 тыс. рублей — это один из примеров высокотехнологичного производства в районе.

Малый и средний бизнес также вносит свой вклад в экономику территории. Например, ИП «Ромашка У.В.» с годовым оборотом 69,5 млн рублей, и ООО «Молочная мастерская», специализирующаяся на производстве качественной молочной продукции, выпускает товаров на 1,08 млн рублей. Хотя уровень зарплат на этих предприятиях пока скромнее, чем в IT-секторе (25 тыс. рублей), их развитие помогает диверсифицировать экономику района.

Санаторно-курортный комплекс «Аква Вита» — проект, ориентированный на бальнеологическое лечение и международный туризм. Комплекс строится на берегу Покровского озера. Здесь еще в 1940 году обнаружили минеральные источники, аналогичные грузинской «Боржоми» и бромистые воды для лечения нервных расстройств. Минуллина назвала проект отличной точкой притяжения. Природные красоты и близость к Казани сыграют свое дело.

Проект открыт для сотрудничества. Инвестиции в проект составят 39 млрд рублей, а число новых рабочих мест достигнет 1,5 тыс., что особенно важно для привлечения местных жителей, так как район сталкивается с ежедневной миграцией.

Фото: скриншот трансляции АИР РТ

Каждый день 5 тыс человек из населения в 17 тыс едут работать в Казань

Уровень безработицы упал на 43%, до 0,18%. Однако глава района сразу отметил, что не стоит переоценивать этот результат. Главная проблема территории — постоянная трудовая миграция. Парадокс в том, что выгодное расположение — близость к столице и федеральным трассам М-7 и М-12 — сыграло двойную роль. С одной стороны, это плюс для логистики, с другой — причина массового оттока рабочей силы. Около 5 тыс. человек из 17,6 тыс. населения ездят на работу в Казань, ведь до города всего 4 км по воде.

Глава района с иронией отмечает: «Если убрать детей и пенсионеров, останутся я, мои замы и айтишники — они не любят уезжать». Однако глава АИР РТ увидела в этой ситуации и потенциал.

«Ага, значит, там у нас есть рабочая сила, которую мы можем использовать для наших новых проектов», — сказала Талия Минуллина, показывая, как превратить недостаток в преимущество.

По ее словам, многие жители готовы остаться, если им предложат достойные условия. Чтобы переломить тенденцию, в районе планируют создать три промпарка: «М-7», «Верхний Услон» и «М-12. Верхнеуслонский» — почти на 3,5 тыс. рабочих мест.

«Когда к нам приходят инвесторы, первый мой вопрос им: где брать кадры? — рассказывает глава района. — Они говорят: поверьте, ваши ребята с большой радостью останутся. Давайте честно, ездить за зарплатой в 80−90 тыс. ежедневно в Казань — мы все понимаем, что 25−30 тыс. у них тратится на дорогу: бензин, штрафы, питание. Поэтому, если мы им предоставим хорошую зарплату, очень большое количество людей не захочет ездить в Казань», — глава.

Промпарки против миграции

Индустриальный парк «М-7» расположен всего в 800 м от трассы «Волга». Это промышленная зона площадью 148,5 га, предназначенная для различных производств: от металлообработки и машиностроения до переработки полимеров и дерева. Проект реализуется без государственных субсидий. Резиденты покупают землю или арендуют подготовленные площади.

«Это дешевле, чем строить в чистом поле», — пояснил директор парка «М-7» Валерий Бригаднов.

Включение района в состав казанской агломерации открывает новые перспективы. Согласно планам, к 2050 году население Верхнеуслонского района может вырасти до 63 тыс. человек. Это потребует не только новых рабочих мест, но и развития жилья, социальной инфраструктуры. Постепенно в районе создают все условия, чтобы люди не уезжали.

Анастасия Сорокина

Варакин Евгений Анатольевич

Глава Верхнеуслонского района РТ

Минуллина Талия Ильгизовна

Руководитель Агентства инвестиционного развития РТ

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: