Нынешний год отмечен рекордным уровнем ипотечных продаж в России. По прогнозам ВТБ, общий объем новых выдач на рынке впервые в истории страны превысит 4 трлн рублей. По итогам 11 месяцев только ВТБ выдал свыше 300 тысяч жилищных кредитов на 824 млрд рублей, что на 31% по количеству и 40% — по объему превосходит результат за аналогичный период прошлого года. Растет и средний размер ипотечного кредита. По данным ВТБ, в этом году он превысил 2,6 млн рублей по сравнению с 2,4 млн в прошлом. Средний срок кредита по отношению к прошлому году практически не изменился.

На доступность ипотеки в этом году оказали влияние несколько факторов. Первый — снижение ставок. По данным ЦБ РФ, за январь-октябрь 2020 г. средняя ставка по всем типам жилищных кредитов на рынке опустилась до рекордно низкого значения — 7,85%. При этом по госпрограмме она установлена на уровне 6,5%, крупнейшие банки предлагают и более выгодные условия (в общем объеме ипотечных выдач льготные кредиты составляют более четверти). В прошлом году средняя ставка по ипотеке в России составляла 9,9%. Таким образом, общее снижение всего за год превысило 2 п.п. Для сравнения в 2018 г. средний размер процентной ставки был на уровне 9,5%, а в 2017 г. — 10,6%.

Второй фактор — резкий рост рефинансирования ипотеки. Ставка по сформированным в прошлые годы кредитам, в основном, превышает 10%, и общий тренд на улучшение ценовых условий помог заемщикам в нынешних условиях снизить свою платежную нагрузку. ВТБ является лидером рынка в данном сегменте. Только за 11 месяцев 2020 г. банк помог рефинансировать ипотеку более 100 тыс. заемщикам на сумму более 220 млрд рублей по ставкам от 5% до 8,2% годовых.

«Снижение уровня ставок и рост спроса на рефинансирование привели к ощутимому сокращению кредитной нагрузки на семейный бюджет наших клиентов. По отношению к доходам заемщиков средний размер ежемесячного платежа снизился с более чем 30% до 25% всего за год. Такой шаг случился рекордно быстро. До этого соотношение платежа к доходу сокращалось на 5 п.п. в течение предыдущих четырех лет», — комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

По словам топ-менеджера ВТБ, ипотечный бизнес встречает 2021 г. с большим запасом прочности. «Накопленный в предыдущие кризисы опыт позволил российским банкам в период пандемии использовать эффективные инструменты оценки своих заемщиков и сохранить доступность ипотеки для граждан на высоком уровне. Комфортные условия текущих платежей должны позволить им в дальнейшем своевременно и без просрочек погашать взятые кредиты. Качество портфеля остается очень высоким, и улучшение экономической ситуации позволит гражданам продолжить сокращение платежной нагрузки на свой бюджет», — резюмирует результаты исследования Анатолий Печатников.

Банк ВТБ (ПАО)

банковская деятельность

В рейтинге платежной дисциплины бизнеса, составленном «РИА Новости», Татарстан занял 28 место. Согласно данным на 1 марта 2025 года, доля просроченной задолженности юрлиц в республике составляет 1,78%.

Лидерами рейтинга стали Чукотский АО и Магаданская область с минимальными показателями просроченной задолженности. В аутсайдерах оказались Ненецкий АО и Дагестан. Несмотря на не самые высокие позиции в рейтинге платежной дисциплины, Татарстан демонстрирует значительный прирост корпоративного портфеля — 35,8% за последние 12 месяцев. Доля республики в общероссийском объеме корпоративного портфеля составляет 1,7%.

Напомним, в 2024 году Татарстан занял 40 место в российском рейтинге регионов по уровню потребительского спроса.