Тренд на делегирование
На рынке private banking происходит переосмысление и переформатирование подходов, перераспределение денежных потоков. Надежность кредитной организации и умение предлагать гибкие и эффективные решения в условиях нестабильного рынка приобретают особое значение. Профессиональный и проактивный подход к работе, качество экспертизы, своевременность предложений — то, что ценится владельцами крупных капиталов и то, что банки стремятся обеспечить. Клиенты все чаще обращаются за консультационной поддержкой, выбирая в качестве формата взаимодействия с банком инвестиционное консультирование или доверительное управление портфелем.
Также зачастую private-клиенты доверяют банку решение нефинансовых вопросов. Сюда можно отнести юридические и налоговые консультации, организацию обучения детей, медицинское сопровождение и многое другое. Росбанк сотрудничает с надежными проверенными партнерами, которые помогут справиться практически с любой задачей. При этом финансовый эксперт в Росбанк L’Hermitage Private Banking всегда на связи: не только найдет подходящего партнера, но и организует встречу.
Мы применяем в своей работе стандарты, отвечающие интересам российских бизнесменов, и предлагаем культуру обслуживания европейского уровня, где важными составляющими являются строжайшая конфиденциальность и высокая экспертиза.
Не только для рантье
Самая большая ценность для банка — доверие клиентов. В Татарстане рост активов состоятельных клиентов Росбанка под управлением составил 10%. Клиенты видят возможности в текущей ситуации и развивают сотрудничество с банком. Многие работают с нами на протяжении длительного времени. В большинстве случаев это собственники среднего и крупного бизнеса, топ-менеджеры компаний. Порядка 70% клиентов сейчас — это мужчины среднего возраста, которые активно путешествуют, у них есть семья и достаточно широкий круг интересов. Поэтому Росбанк предоставляет услуги не только самим клиентам, но и их близким.
Все чаще к нашим услугам обращаются молодые люди. С одной стороны, на это влияют стремительно развивающиеся технологии, с другой — процесс наследования капиталов. Те, кто строил бизнес в 90-е годы постепенно передают управление своим детям. И банк, кстати говоря, оказывает сопровождение в передаче капитала, становится для многих клиентов семейным банком, решая задачи членов семей инвесторов.
Оптимальные решения клиент получает на основе составленного финансовыми консультантами риск-профиля в соответствии с утвержденной методологией. Задача — соблюсти баланс между доходностью, которую ожидает клиент, и уровнем риска, который он на себя принимает. В зависимости от риск-профиля меняется соотношение между тремя группами инструментов портфеля: накопительными счетами и депозитами, более доходными инвестиционными инструментами, инструментами финансовой защиты.
Новое прочтение банковских сервисов
Росбанк активно инвестирует в цифровые возможности: разработку мобильных приложений, персонализированных инвестиционных стратегий и онлайн-консультаций, чтобы удовлетворить потребности современных клиентов. Мы активно развиваем программы образования и консультирования для молодых клиентов, чтобы помочь в освоении финансовых инструментов и принятии обоснованных инвестиционных решений.
Еще один важный аспект адаптации к изменениям — сотрудничество с инновационными стартапами и финтех-компаниями. Такой подход позволяет предложить клиентам новейшие финансовые продукты и услуги и быть на передовой в области финансовых технологий, привлекать клиентов, ориентированных на инновации. Кроме того, банк активно работает над улучшением своей цифровой безопасности, чтобы обеспечить клиентам надежную защиту и сохранность их финансовых данных.
В помощь инвесторам банк разработал специальную платформу Advisor’s Axiom. Она предназначена для совместной работы финансового эксперта и клиента private banking. С помощью ИИ она анализирует массивы данных, их влияние на активы в портфеле клиента и позволяет получать персонализированные рекомендации по инвестированию. Дает возможность в режиме онлайн следить за состоянием капитала, ситуацией на рынках и принимать своевременные решения. Данная разработка получила награду от RUWARD AWARD 2023 за 3 место в номинации «Кейс года», а также была признана «Онлайн-советником года» на премии Investment Leaders.
Банк старается быть в авангарде процесса диджитал-транформации, развивает цифровые финансовые инструменты. Например, интерес представляют цифровые финансовые активы. ЦФА позволяют существенно снизить издержки по инвестированию и диверсифицировать портфель. Они выпускаются в виде токенов — цифровых ключей, которые подтверждают право пользователя на что-либо. Чаще всего ЦФА удостоверяют на денежное требование, привязанное к цене того или иного актива. Инструмент может выступать новым вариантом инвестирования, привязанным к целой цепочке поставок. Это снижает стоимость и увеличивает эффективность портфеля, потому что в этой истории меньше посредников и экспертов, которым требуется оплата услуг. Среди проектов банка «ЦФА на факторинг», «ЦФА на золото», «Цифровой квадратный метр» и другие.
При этом мы понимаем, что несмотря на важность развития онлайн-технологий, ценность человеческого общения также сохраняется, становится своего рода привилегией и значимой составляющей для выстраивания доверительных взаимоотношений с клиентом private banking.
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: