— Валерия, для состоятельных клиентов в вашем банке предлагается масса различных продуктов. Что сейчас наиболее актуально? Каковы новые тренды?
— Современный мир меняется постоянно, на наших глазах происходит смещение экономических центров, изменения правил ведения бизнеса, мировой торговли. Росбанк L’Hermitage Private Banking тоже в этом плане мобилен. Мы идем в ногу со временем, держим курс на высший уровень клиентского комфорта и качества. Задача — стать еще ближе к клиенту, поддерживая и подсказывая, предлагая своевременные и эффективные методы решения различных ситуаций.
Весной существенно выросла ставка ЦБ, многие клиенты, ранее фиксировавшие внимание на фондовом рынке, ввиду большой неопределенности перераспределили свои интересы и сосредоточились на больших ставках по депозитам. Появилось драматическое снижение интереса к инвестициям, поскольку новая реальность стала менее прогнозируемой. Самым популярным решением стала фиксация ставки в моменте.
Последние несколько месяцев наблюдаем рост оборотов на рынке облигаций (показатели превышают данные за прошлый год), денежном рынке и рынке драгметаллов.
Ранее большинство клиентов от 60 до 80% своего портфеля размещали в евро и долларах. Весной появился спрос на перенаправление накопленных средств. Появились новые инструменты на срочном и валютном рынках. Мы увидели клиентскую тенденцию вложений в поддержку бизнеса, в основном, деньги пошли на перестройку логистических цепочек. Часть клиентов продолжала открывать филиалы, развивать взаимоотношения с азиатскими и ближневосточными партнерами. Трансформация бизнеса потребовала больших капиталовложений, которые зачастую клиенты делали из своих собственных средств, уменьшая валютные остатки на счетах.
Из-за частичного перетока средств в юань возник вопрос рационального использования данной валюты. В качестве решения некоторые российские компании начали выпускать облигации в юанях, сделав их актуальным инструментом инвестирования на данный момент. По нашей оценке, вложения в эту валюту будут в целом стабильными. Юань может быть инструментом, позволяющим защитить капитал от влияния внешних факторов.
Также одним из трендов стало «бегство в недвижимость» — приобретение недвижимости на территории иностранных государств, как правило, с целью инвестирования и получения рентного дохода.
Два основных направления вложений в недвижимость — это Эмираты и Турция.
Оба государства предлагали дополнительные бонусы при покупке недвижимости на определенную сумму. Недвижимость по-прежнему остается объемным пластом альтернативных инвестиций. В зависимости от задач мы предоставляем полный сервис по выбору партнера в вопросе инвестирования в недвижимость клиента.
Поскольку в любые кризисные времена вера в валюту уменьшается, актуальным становится включение в портфель золота, бриллиантов. Наша основная задача — сохранить капитал клиента. Для этого мы привлекаем партнеров, которые помогают комплексно: от этапа зарождения идеи у клиента до выбора, реализации и хранения.
Также мы работаем с другими альтернативными видами инвестиций, такими как инвестиции в редкоземельные металлы, винные коллекции, предметы искусства и взаимодействуем с клиентами согласно их риск-профилю в формате портфельного подхода.
Своим привилегированным клиентам рекомендуем формировать портфель таким образом, чтобы основу составляли облигации, в том числе корпоративные, 13−15% - акции российских голубых фишек, и до 10% - акции китайских компаний. Обязательно включаем в портфели альтернативные (по нашей оценке, доля в портфеле должна составлятҗ от 6 до 14%) и страховые инструменты, депозиты с различными сроками. Присматриваемся также к новым рынкам. Максимальная диверсификация остается в приоритете.
Быстрая реакция банка и эффективные предложения на внешние изменения — это то, что сегодня наиболее актуально для наших клиентов.
— Чем объясняется популярность доверительного управления и услуги advisory среди private-клиентов?
— В работе с фондовым рынком существует три варианта.
Первый – клиент по своему усмотрению формирует инвестиционный портфель через брокерские услуги банка.
Второй вариант является полярным для брокерского обслуживания – это доверительное управление, когда клиент передает свой капитал профессиональным управляющим. В этом случае обсуждается формат работы, инструменты, стратегия инвестирования, клиент по оговоренным заранее правилам получает отчеты о проделанной работе и вносит корректировки. Финальное решение в этом случае, как правило, передано доверительному управляющему.
Есть и третий вариант - инвестиционное консультирование «Financial Advisory». Клиента сопровождает сертифицированный инвестиционный консультант, ведет его портфель, проводит обсуждения, анализ, но процесс принятия решения полностью остается за самим инвестором.
Доверительное управление и advisory экономят время, гарантируют наличие профессионально подобранной индивидуальной стратегии и доход при комфортном уровне риска. Удобство и эффективность превыше всего.
— Насколько диджитализация затрагивает сегмент private banking? Каковы пропорции устоявшихся традиций и нововведений? Как «новое» воспринимают клиенты?
— Наш клиент ценит свободу и легкость общения с банком, немалое значение имеет удобство решения вопросов в онлайн-формате. Для современного человека важно, что для оформления основной части документов больше не нужно приезжать в офис, достаточно пары кликов в удобном мобильном приложении и вопрос решен оперативно и надежно.
В private искусственный интеллект используется для аналитики. Например, есть специальное приложение, где клиент видит, каким образом ведет себя его инвестиционный портфель. На платформе есть уникальный помощник современного инвестора — новостная функция, генерируемая специальной программой. Искусственный интеллект работает как новостной агрегатор, который определяет, насколько новость соотносится с портфелем клиента. Далее система определяет, как информация влияет на определенный инструмент портфеля, сжимает сообщение до двухстрочного формата сторис с иллюстрацией. Клиент открывает уведомление, читает персонально подобранную новость и на ее основании формирует стратегию дальнейших решений.
— Как искусственный интеллект меняет роль персонального менеджера?
— Заменить эксперта private banking искусственным интеллектом практически невозможно. Состоятельным клиентам, доверившим банку вопросы больших капиталов, комфортнее работать с высококвалифицированными специалистами с живым индивидуальным подходом. Именно поэтому мы продолжаем инвестировать в открытие новых офисов по стране в private-сегменте. В них соблюдаются все стандарты обеспечения конфиденциальности, а клиенты могут в спокойной и комфортной обстановке пообщаться со своим специалистом. Сегодня роскошь живого общения становится своеобразным люксом.
Наверняка, каждый из нас в процессе приобретения товара или услуги сталкивался с необходимостью общаться с чат-ботом, который так или иначе отвечает по шаблону. Поэтому мы принципиально исключили использование ботов в private. Персональные задачи наших клиентов таковы, что даже самый прокачанный искусственный интеллект не сможет оказать высококлассную помощь.
Главной ценностью были и остаются люди, как на стороне клиента, так и на стороне команды банка.
— Работа с состоятельными клиентами подразумевает и family office — комплексное обслуживание семьи клиента. Расскажите немного об этом.
— Private banking и персонального менеджера часто сравнивают с врачом семьи. Идеальный private-менеджер, как и доктор, проверен временем, надежен, лучше всех разбирается в своем деле. В процессе долгого общения менеджер настолько глубоко погружается в запросы клиента, что может помочь в решении ежедневных семейных вопросов. Здесь работает комплексный подход. Услуги семейного офиса предполагают финансовое и юридическое консультирование, лучшие предложения для отдыха, календарь важных семейных событий, подбор эксклюзивных подарков для близких, обучение детей и многое другое.
Family Office — это история о комфорте и качественном решении всех вопросов семьи на одной платформе.
— Чем новая отрасль цифровых финансовых активов привлекательна для инвесторов? Для чего токенизировать товары?
— Инвестируя в цифровые финансовые активы (ЦФА), вы получаете токены, привязанные к стоимости реального актива. ЦФА сокращают транзакционные издержки и упрощают стандартные процедуры, расширяют альтернативные способы привлечения инвестиций. Если коротко, то это возможность создавать токены на любые физически существующие в мире активы.
Жизненный цикл ЦФА совершается в более современной среде, безбумажно, с мгновенным переходом прав.
— Надежность, доходность, индивидуальный подход: какие еще принципы можно добавить в список преимуществ Росбанк L’Hermitage Private Banking?
— Стандарты нашего банка незыблемы, проверены временем. Становясь современными, мы всегда помним о традициях. Прежде всего, отмечу принцип конфиденциальности, как в работе с клиентскими данными, так и информацией в целом. Второй вектор — экспертиза private banking, комплексное сопровождение бизнеса клиента, его частных вопросов, особое внимание к обслуживанию семьи. И здесь клиент от нас ожидает квалификации и в банковских вопросах, и во всем, что касается финансовой сферы: юридические и налоговые аспекты, альтернативные инвестиции и многое другое.
Следующее преимущество — точность и своевременность всех предлагаемых решений и проактивность. Очень важно для клиента получить сервис, услугу или продукт максимально быстро и качественно.
Проактивность — это качество менеджера клиентского обслуживания, подразумевающее хеджирование рисков, прогнозирование возможных ситуаций быстрее, чем клиент подумает о них сам.
Банк должен быть удобным, диджитал-ориентированным, полезным для клиента и, совершенно точно, экономить время.
Реклама
ПАО РОСБАНК
https://www.private-banking.ru/
Pb3XmBtzt88HvdV9xN5JyafHrhQhTVzR2EL9Jn2
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: