115-ФЗ: в чем суть

Бизнес не может функционировать полноценно без сотрудничества с банком. Один из ключевых законов, на соблюдении которого строятся долгосрочные взаимовыгодные отношения — Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, рассказывает начальник департамента продаж МСБ Банка ЗЕНИТ Ольга Туманова.

Игнорирование его требований может привести к блокировке операций по счету компании, остановке бизнес-процессов, что в итоге негативно отражается на работоспособности и репутации предприятия. Задача бизнеса — соблюдать нормы 115-ФЗ, банков — предотвращать незаконную деятельность.

Эксперты подчеркивают: в рамках 115-ФЗ банки вправе запрашивать у клиентов пояснения по переводам, отказывать в проведении сомнительных операций и открытии расчетного счета. При двух отказах кредитные организации имеют право расторгнуть договор и ограничить доступ компании к интернет-банку.

Три типа сомнительных операций: как исключить подозрения банков

К сомнительным операциям принято относить несколько категорий: операции с наличными, транзитные и операции по внешнеэкономической деятельности (ВЭД).

Наличные могут использоваться в коррупционных целях, а также в нелегальных схемах по уходу от уплаты налогов и финансированию терроризма. Подозрения банка может вызвать, к примеру, систематическое снятие наличных в объемах от 80% от всех расходных операций или переводы на счета физлиц — такие операции имеют признаки обналичивания.

Транзитные операции являются промежуточными и могут вести за собой дальнейшую легализацию, обналичивание, вывод средств за границу. У них несколько признаков — временной интервал (деньги пришли и ушли в кратчайшие сроки), отсутствие налогооблагаемой базы, переворот назначения платежа и накопление НДС.

Операции, связанные с ВЭД, часто влекут за собой риски по выводу капитала из РФ в страны с благоприятным налоговым климатом или в офшорные зоны. Чаще всего подозрения банков вызывают платежи, связанные с импортом товаров, в т. ч. без прохождения таможни, покупкой ценных бумаг и др.

Как не попасть в «список отказников»

Банки аккумулируют данные по неблагонадежным клиентам. Т.н. «список отказников» включает информацию по юрлицам, которые когда-либо получили отказ в проведении операции в рамках 115-ФЗ. Попадают в него компании в случае, если банк отказал в проведении сомнительной операции по счету, передал информацию в Росфинмониторинг, откуда она ушла в ЦБ РФ — именно регулятор формирует перечень.

Если «отказник» не согласен с решением банка, есть право на реабилитацию. Клиент может написать в банке заявление о пересмотре решения по операции — банк обязан рассмотреть ее повторно. Если банк «оправдывает» операцию, он сам отзывает информацию из Росфинмониторинга и клиента убирают из списка. Если же операция признается сомнительной повторно, клиенту следует обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Как защитить бизнес от рисков?

Чтобы работа компании с банком строилась конструктивно, клиентам необходимо помнить и о других нюансах ведения деятельности. Так, вопросы у кредитных организаций вызывают, к примеру, вычет по НДС от 89% за 12 месяцев, среднемесячная зарплата на одного сотрудника ниже среднего уровня по виду деятельности в субъекте РФ, частая смена налогового органа, убыток в течение двух и более лет, отражение в НДФЛ суммы расходов, приближенной к сумме доходов… Особое внимание нужно уделять правильно оформленному документообороту.

Эксперты банка также рассказали, что в Альметьевске уже заработал институт удаленных персональных менеджеров. Благодаря нему клиенты могут позвонить персональному менеджеру и получить ответ на все вопросы. Специалисты помогают бизнесу разобраться с отчетностью, финансовыми инструментами.

Теперь услуга персонального менеджера доступна и клиентам «Девон-Кредит» после объединения с Банком ЗЕНИТ. Также интеграция банков открыло малому и среднему бизнесу доступ к программам господдержки и расширенной продуктовой линейки. В скором времени планируется запуск кредитной программы для участников рынка госзаказа, овердрафта и залоговых кредитов.

Екатерина Морозова

В авторской колонке для TatCenter Тимур Аитов, кандидат физико-математических наук, председатель комиссии по безопасности финансовых рынков Совета ТПП России, разбирает, что стоит за запуском 5G на частотах LTE, кому он нужен и стоит ли ждать роста тарифов.

фото: asros.ru

По сути, нам действительно предлагают связь пятого поколения. Однако запустили ее не на выделенных частотах 5G, а на тех же диапазонах, где работает предыдущее поколение LTE. Одна полоса используется сразу для двух стандартов.

Многократного роста скорости не будет, но прирост все же ожидается. Минцифры говорит о повышении пропускной способности примерно на 20−25%. Развертывание будет комбинированным: на прежних частотах прирост окажется умеренным, а в ключевых точках, где уже развернута сеть в диапазоне 4,9 ГГц, пользователи смогут получить полноценный 5G.

Отмечу, что некоторые операторы сделали новую услугу платной. Мой оператор оценил ее в 199 рублей в месяц. Заявленная скорость — до 300 Мбит/с там, где новых базовых станций нет, и до 1,5 Гбит/с — там, где они уже работают или появятся в дальнейшем. Значок 5G появится у многих пользователей, но фактическая скорость в ряде случаев останется на уровне качественного 4G. Читатели сами смогут это оценить.

Что такое DSS

Dynamic Spectrum Sharing — технология, позволяющая одновременно использовать одну и ту же полосу частот для LTE и 5G. Оператор не строит отдельную вышку под 5G, а динамически распределяет ресурс. Быстро и дешево, хотя прирост скорости будет скромнее, чем при использовании выделенных диапазонов.

Не «перекрашенный» 4G

Конечно, происходящий запуск — не «перекрашенный» 4G. Технически связь более современная, просто на старых частотах. Запуск 5G на частотах LTE означает, что операторы используют существующую инфраструктуру и имеющийся частотный ресурс. Для абонента разница будет не слишком очевидна — значок на экране сменится, а ощущения останутся прежними.

Зачем нужен 5G

4G в центре Москвы уже не справляется — в Казани картина похожая. Проблема не только в скорости. Когда на стадионе или крупном мероприятии десятки тысяч человек одновременно подключаются к сети, базовая станция испытывает серьезную нагрузку.

Эту проблему 5G, даже на прежних частотах, заметно сглаживает. При этом гигабитные скорости обычным пользователям нужны далеко не всегда. В большей степени такие возможности востребованы в промышленности, робототехнике и для бизнеса. Для обычного человека главное — чтобы хороший интернет уровня 4G просто был и не пропадал.

16 городов, 10 миллионов

В первый список «первопроходцев» вошли 16 городов — Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, а также Казань и другие. В Казани 5G запустили сразу два оператора — МТС и МегаФон. По данным МТС, в Казани более половины зарегистрированных устройств уже поддерживают 5G — это довольно высокая доля. К концу года запуск ожидается еще в 50 городах. Интересно то, что оборудование у операторов в основном наше, отечественное: Yadro, «Иртея», «Булат». Ранее объем такого оборудования был минимальным.

Два в одном: почему в общей полосе?

У Высоцкого есть песня: «а гадость пьют из экономии». В данном случае причина также во многом экономическая: развертывание новых сетей требует значительных вложений, а оборудование остается ограниченным ресурсом.

Поэтому операторы начали коммерческий запуск с компромиссного варианта — 5G на текущих частотах LTE с использованием DSS. Одновременно постепенно разворачиваются базовые станции в диапазоне 4,9 ГГц, хотя и здесь сохраняются технологические и инфраструктурные ограничения.

Что нам дает 5G

Для рядового пользователя изменения будут умеренными. На вокзалах, стадионах, в торговых центрах и других местах с высокой нагрузкой связь должна стать стабильнее. Однако для использования 5G потребуется устройство с поддержкой нового стандарта.

На смартфонах без поддержки 5G изменений для пользователя не будет. Совместимые Android-устройства уже широко представлены в разных ценовых категориях. С iPhone ситуация зависит от решения Apple.

Тарифы вырастут?

Рост тарифов возможен, однако напрямую связывать его только с запуском 5G было бы неверно. Операторы обновляют инфраструктуру, инвестируют в импортозамещение оборудования, на стоимость услуг также влияет инфляция. Динамика цен будет различаться в зависимости от компании, но в среднем рост может составить 8−10% в год, у отдельных операторов — до 14−16%.

Абонентам стоит следить за изменением тарифов и при необходимости сравнивать предложения разных операторов. Компании заинтересованы в привлечении клиентов конкурентов и могут предлагать им более выгодные условия.

Пять или четыре?

Новый значок на экране — это скорее про инфраструктуру и бизнес, чем про повседневный комфорт рядового пользователя. Переживать особенно не стоит. 5G или 4G — лишь бы вообще был мобильный интернет. Сегодня для пользователя это нередко важнее максимальной скорости.