115-ФЗ: в чем суть

Бизнес не может функционировать полноценно без сотрудничества с банком. Один из ключевых законов, на соблюдении которого строятся долгосрочные взаимовыгодные отношения — Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, рассказывает начальник департамента продаж МСБ Банка ЗЕНИТ Ольга Туманова.

Игнорирование его требований может привести к блокировке операций по счету компании, остановке бизнес-процессов, что в итоге негативно отражается на работоспособности и репутации предприятия. Задача бизнеса — соблюдать нормы 115-ФЗ, банков — предотвращать незаконную деятельность.

Эксперты подчеркивают: в рамках 115-ФЗ банки вправе запрашивать у клиентов пояснения по переводам, отказывать в проведении сомнительных операций и открытии расчетного счета. При двух отказах кредитные организации имеют право расторгнуть договор и ограничить доступ компании к интернет-банку.

Три типа сомнительных операций: как исключить подозрения банков

К сомнительным операциям принято относить несколько категорий: операции с наличными, транзитные и операции по внешнеэкономической деятельности (ВЭД).

Наличные могут использоваться в коррупционных целях, а также в нелегальных схемах по уходу от уплаты налогов и финансированию терроризма. Подозрения банка может вызвать, к примеру, систематическое снятие наличных в объемах от 80% от всех расходных операций или переводы на счета физлиц — такие операции имеют признаки обналичивания.

Транзитные операции являются промежуточными и могут вести за собой дальнейшую легализацию, обналичивание, вывод средств за границу. У них несколько признаков — временной интервал (деньги пришли и ушли в кратчайшие сроки), отсутствие налогооблагаемой базы, переворот назначения платежа и накопление НДС.

Операции, связанные с ВЭД, часто влекут за собой риски по выводу капитала из РФ в страны с благоприятным налоговым климатом или в офшорные зоны. Чаще всего подозрения банков вызывают платежи, связанные с импортом товаров, в т. ч. без прохождения таможни, покупкой ценных бумаг и др.

Как не попасть в «список отказников»

Банки аккумулируют данные по неблагонадежным клиентам. Т.н. «список отказников» включает информацию по юрлицам, которые когда-либо получили отказ в проведении операции в рамках 115-ФЗ. Попадают в него компании в случае, если банк отказал в проведении сомнительной операции по счету, передал информацию в Росфинмониторинг, откуда она ушла в ЦБ РФ — именно регулятор формирует перечень.

Если «отказник» не согласен с решением банка, есть право на реабилитацию. Клиент может написать в банке заявление о пересмотре решения по операции — банк обязан рассмотреть ее повторно. Если банк «оправдывает» операцию, он сам отзывает информацию из Росфинмониторинга и клиента убирают из списка. Если же операция признается сомнительной повторно, клиенту следует обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Как защитить бизнес от рисков?

Чтобы работа компании с банком строилась конструктивно, клиентам необходимо помнить и о других нюансах ведения деятельности. Так, вопросы у кредитных организаций вызывают, к примеру, вычет по НДС от 89% за 12 месяцев, среднемесячная зарплата на одного сотрудника ниже среднего уровня по виду деятельности в субъекте РФ, частая смена налогового органа, убыток в течение двух и более лет, отражение в НДФЛ суммы расходов, приближенной к сумме доходов… Особое внимание нужно уделять правильно оформленному документообороту.

Эксперты банка также рассказали, что в Альметьевске уже заработал институт удаленных персональных менеджеров. Благодаря нему клиенты могут позвонить персональному менеджеру и получить ответ на все вопросы. Специалисты помогают бизнесу разобраться с отчетностью, финансовыми инструментами.

Теперь услуга персонального менеджера доступна и клиентам «Девон-Кредит» после объединения с Банком ЗЕНИТ. Также интеграция банков открыло малому и среднему бизнесу доступ к программам господдержки и расширенной продуктовой линейки. В скором времени планируется запуск кредитной программы для участников рынка госзаказа, овердрафта и залоговых кредитов.

Екатерина Морозова

Нефтяной фундамент экономики

Лениногорский район, отмечающий в этом году 70-летие, вырос буквально на нефти — его территория сформирована вокруг гигантского Ромашкинского месторождения. Основу экономики района традиционно составляют нефтедобыча и нефтесервис. Ключевыми игроками являются ПАО «Татнефть» и его структурное подразделение — НГДУ «Лениногорскнефть», а также малые нефтяные компании. В 2024 году объем инвестиций в район достиг 37 млрд рублей. Средняя заработная плата составила 76 тыс. рублей, а в нефтедобывающей отрасли она колеблется от 110 до 300 тыс.

«Получается, по инвестициям в 2023 году район был 12-й, а в 2024 занял уже седьмое место. Входит в десятку, это очень хорошая позиция для такого небольшого района», — глава АИР РТ Талия Минуллина.

Но нефть — не единственный двигатель экономики. В районе развиваются промпарки, в частности «Идея-Юго-Восток», промпарки на улицах Промышленной и Нагорной, а также агропромышленный парк «Виктория». Промпарки строят новые цеха, но они моментально заполняются. Общий оборот резидентов этих парков к началу 2025 года достиг.

«Вроде столько промпарков, столько возможностей, земельные участки там есть, а помещений опять нет. Мы говорим, якобы промпарки заполнены, да заполнены, нет там места вообще, земля есть, да. А помещений никаких нет», — задела постоянный вопрос республики Минуллина.

Фото: АИР РТ

Скрытый потенциал сельского хозяйства

Несмотря на промышленное доминирование — 57,4% ВТП, глава района Марат Гирфанов делает ставку на агросектор. Из 120 млрд рублей ВТП на сельское хозяйство приходится лишь 2,3%, но здесь видят потенциал: 73,4 тыс. га пашни, семеноводство, овощеводство и даже коневодство.

«Объем сельскохозяйственной выручки 3 млрд, что сравнимо со многими сельскохозяйственными районами нашей республики. Мы понимаем, что туда нужно идти. Если у нас сегодня на 3 млрд, мы уже видим, что к концу года мы выходим на 5 млрд, при этом задачу мы ставим на 7 млрд. Мы в поиске инвесторов по сельскому хозяйству», — глава Лениногорского района Марат Гирфанов.

Одна из проблем — последствия вспышки птичьего гриппа, уничтожившая Лениногорскую птицефабрику. Однако за два года предприятие по выращиванию индейки восстановлено: 36 корпусов, 1,6 млрд рублей инвестиций. Генеральный директор холдинговой компании «Чистополье» и «Лениногорской птицефабрики» Наиль Залаков поделился планами — выход в топ-6 российских производителей индейки.

Рекордсмен татарстана — 263 родника в районе

Лениногорский район рекордсмен в Татарстане по количеству родников — их здесь 263. Эти водные источники открывают значительные экономические перспективы. Особый интерес представляет форелеводство — благодаря чистоте родниковой воды в районе уже создаются специализированные пруды для выращивания ценных пород рыбы.

Как бы метафорично не звучало, «из родников вытекает» еще одно стратегическое направление развития — санаторно-курортный кластер, который уже сегодня, по словам главы, составляет 9% ВТП района. Известный санаторий «Бакирово» работает с предельной загрузкой — 95%, как и «Лениногорский» санаторий.

Фото: АИР РТ

Спа-комплекс в нефтяном крае: зачем?

Идея спа-отеля в промышленном регионе кажется неожиданной. Однако Лениногорск успешно развивает туристическое направление. По словам Талии Минуллиной, санаторий «Бакирово» принимает около трети всех отдыхающих республиканской санаторно-курортной базы.

Артур Мухаметшин, директор ресторана «Бархат», представил проект двухэтажного спа-отеля Royal Spa Hotel & Wellness. Особенностью комплекса станет медицинское сопровождение: штатный терапевт будет проводить обследования и разрабатывать индивидуальные оздоровительные программы для гостей.

Фото: презентация АИР РТ

Комплекс площадью 1,5 тыс. кв. м предложит посетителям четыре сауны разных типов, массажные кабинеты, бассейн, номера с панорамными видами, ресторан, тренажерный зал и вип-зал. Санаторий можно будет посетить как разово, так и приобрести абонемент. Инвестиции в проект превышают 100 млн рублей. Ранее этот же инвестор реализовал проект ресторана «Бархат» на 150 посадочных мест с объемом вложений 70 млн рублей.

Анастасия Сорокина

Гирфанов Марат Нилевич

Руководитель исполкома Лениногорского района РТ

Минуллина Талия Ильгизовна

Руководитель Агентства инвестиционного развития РТ