Количество безналичных платежей в Татарстане выросло на 39% — только в первом полугодии держатели карт совершили 340 млн операций. С использованием «пластика» татарстанцы оплатили товары и услуги на 248 млрд рублей. Это на 20% больше, чем годом ранее, сообщили TatCenter в Нацбанке РТ.
Банки выпускают все больше карт — их количество в РТ выросло за год до 7,6 млн. Доля безналичных платежей в общем объеме операций по банковским картам составила 92% по количеству и 44% — по сумме. Оба показателя на 5 процентных пунктов превысили прошлогодние.
В среднем жители республики тратят с карты 730 рублей за одну операцию.
TatCenter отобрал карты, которыми можно не только оплачивать товары и услуги, но и получать кешбэк и процент на остаток по счета. А банкиры напомнили, как от использования «пластика» получить максимум и обезопасить карту от действий мошенников.
Топ-лист дебетовых карт в банках Казани
Формируйте накопления в золоте
Где: в Ак Барс Банке по карте Aurum
Кешбэк: переводится в золото по курсу ЦБ
Процент на остаток по счету: 4%
Обслуживание: бесплатно при соблюдении условий
У Ак Барс Банка есть дебетовая карта Aurum с кешбэком и процентом на любую сумму остатка в виде золота. Предложение выделяется, так как аналогов мы пока не встречали, а инвесторы традиционно рассматривают золото как средство сохранения капитала в кризис и от инфляции. В случае с Aurum бонусы за покупки и процент на остаток конвертируются в драгметалл и зачисляются на металлический счет в золоте.
Например, в течение месяца вы совершили покупки на ₽50 тыс. рублей, а курс ЦБ на дату выплаты вознаграждения 1 грамм = ₽3,8 тыс. Кешбэк составит: (50 000 * 1,25%) / 3 800 = 0,16 грамма.
Вознаграждение на остаток по счету рассчитывается по ставке 4% годовых на начало операционного дня, а на дату выплаты вознаграждения переводится в золото по курсу ЦБ и затем выплачивается на металлический счет. Например, в течение месяца на вашем счете было в среднем ₽250 тыс., а курс ЦБ на дату выплаты вознаграждения 1 грамм = ₽3,8 тыс. За год вы сможете накопить: (250 000 * 0, 04)/3800 = 2,63 грамма.
Накопили больше грамма? Продать драгметалл можно прямо в мобильном приложении, комиссию за операцию банк не возьмет. Золото можно также обменять на настоящие слитки, забрав их по предзаказу в двух офисах банка в Москве и Казани.
Настройте карту и сами выберите бонусы
Где: в банке ВТБ по «Мультикарте»
Кешбэк: до 1,5% за покупки; до 15% у партнеров
Процент на остаток: до 4,5%
Обслуживание: бесплатно
Ключевая фишка «Мультикарты ВТБ» — возможность держателя самостоятельно онлайн выбирать нужные опции и настраивать программу лояльности под себя. При этом клиентам начисляется вознаграждение в размере до 3% в зависимости от выбранной опции. К примеру, хочется копить бонусы, есть три опции: копить мили (опция «Путешествия»), бонусные рубли (опция «Кешбэк») или баллы для обмена на товары и услуги (опция «Коллекция»). Для тех, кто хочет приумножить сбережения, действует опция «Сбережения» с дополнительным процентом по текущим, накопительным счетам или срочным вкладам в рублях. Для клиентов с кредитом в банке доступна опция «Заемщик», позволяющая экономить на платежах по займу.
При этом каждый клиент может получать до 15% кешбэка при покупках у партнеров банка, среди которых востребованные магазины. Карту банк выпускает бесплатно и ничего не берет за обслуживание. Держателям карты также доступны:
бесплатные переводы до ₽100 тыс. в месяц по номеру телефона через Систему быстрых платежей;
начисление до 5,5% на остаток по накопительному счету «Копилка»;
а пенсионерам — до 4% на остаток по текущему счету.
Выпустить карту банк может как в цифровом виде, так и на экологичном носителе. А опции держатель может менять ежемесячно и бесплатно в ВТБ Онлайн.
Используйте одну карту для покупок и накоплений
Где: в Росбанке по карте #МожноВСЁ
Кешбэк: до 10%
Процент на остаток: до 7%
Обслуживание: бесплатно при соблюдении условий
Банк предлагает оформить карту в трех пакетах услуг на выбор: «Классический», «Золотой» и «Премиальный». Помимо набора дополнительных привилегий их различает количество категорий для получения повышенного кешбэка до 10% (одна, две или три, соответственно), а объединяет возможность получать до 7% на остаток суммы на счете. Клиентам доступны 11 категорий, в их числе, например, товары для автолюбителей, детей, рестораны, аптеки и др. Один раз в месяц владелец карты может самостоятельно менять выбранную категорию для получения кешбэка или переключаться на Travel-бонусы.
Кешбэк начисляется так:
Например, если общая сумма покупок в месяц в выбранной категории составила до ₽10 тыс., то возвращается 1%.
Если клиент потратил на товары совокупно от ₽100 тыс. до ₽300 тыс., то он получит максимальный кешбэк в размере 10%.
В РОСБАНК Онлайн можно подключить категорию «Товары для дома — 25%» и получать повышенный кешбэк 25% за покупку товаров этой категории.
На остальные покупки вне выбранных категорий начисляется кешбэк 1%: можно получить до ₽5 тыс. по одной карте.
Бесплатное обслуживание по дебетовой карте #МожноВСЁ предусмотрено для зарплатных клиентов, а также при соблюдении требований, которые зависят от выбранного пакета услуг.
Заказать карту и ее доставку можно онлайн на сайте можновсё.рф. Действующим клиентам банк предлагает оформить цифровой аналог карты — она является виртуальной, но с полным набором характеристик, соответствующих именной пластиковой карте выбранной категории.
Дебетовые карты подстраиваются под клиентов
Пластиковая карта позволяет держателю не зависеть от наличных, расплачиваться одним касанием терминала картой или смартфоном, а также совершать покупки в интернете.
Руководитель по развитию карточных продуктов Ак Барс Банка Светлана Миколенко соглашается: для каждого клиента есть свои ценности и приоритеты при выборе дебетовой карты в зависимости от целей ее использования.
Начальник управления «Дебетовые карты и счета» ВТБ Ксения Андреева напоминает, что пластиковые карты — продукт, предназначенный преимущественно для массового розничного сегмента.
Чтобы использование карты стало действительно удобным и выгодным, эксперты рекомендуют внимательно изучить условия и требования банка. Например, даже по дебетовой карте возможно наличие задолженности у клиента при отсутствии собственных средств.
Кроме того, банкиры сходятся во мнении, что ключевой запрос держателей «пластика» сегодня — безопасность. «Карта должна быть обеспечена высоким уровнем защиты от действий мошенников. Банки прилагают максимум усилий для обеспечения сохранности средств клиентов», — рассказывает Руслан Юлбарисов.
Контролировать расход средств можно при помощи sms-уведомлений или опции 3-D Secure: при оплате покупок в интернет-магазинах система запрашивает дополнительный пароль, который приходит в виде sms на телефон клиента. Но и самому держателю необходимо соблюдать бдительность.
Динара Сафина
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: