Инвестиции. Личный опыт
16 Сентября 2020, 08:00

Руслан Юлбарисов: Интерес к альтернативным способам вложений повышен

Директор Росбанка в Татарстане и Республике Марий Эл — о причинах привязанности вкладчиков к классическим депозитам и растущем интересе частных инвесторов к альтернативным инструментам с повышенной доходностью.

— Руслан Шамильевич, какие инструменты сбережения и приумножения средств сегодня выбирают частные инвесторы в Татарстане?

— Инструментом для сохранения свободных средств и получения гарантированной доходности в виде процентов всегда был и пока остается классический банковский депозит. Он подходит и понятен всем, кто только начинает формировать свой капитал. На старте именно депозит может стать тем инструментом, который позволит создать финансовую базу на будущее. Большая часть клиентов, выбирающих вклады, открывают их на срок от 1 года и без возможности снятия средств или пополнения вклада. Как правило, такие условия предполагают и привлекательную процентную ставку.

— Как вы рекомендуете подбирать банк для открытия депозита?

— Если инвестор нацелен именно на открытие вклада, в первую очередь действительно важно выбрать надежный банк-партнер.

Важно убедиться, что банк является участником системы страхования вкладов.

Нужно изучить информацию о собственнике банка и его финансовых показателях.

Хорошо, если банк включен в список системно значимых кредитных организаций России. Этот список составляет ЦБ, и в него входят кредитные организации, на долю которых приходится более 60% совокупных активов банковского сектора РФ. Эта информация всегда актуальна, список подтверждается ежегодно.

Надежность финансовой организации может быть подтверждена кредитными рейтингами международных и российских рейтинговых агентств.

Сколько денег татарстанцы держат во вкладах

Остаток вкладов населения, привлеченных банками на территории Татарстана, на 1 августа составил 648 млрд рублей, увеличившись за год на 8,5%. Доля рублевых вкладов граждан составляет 85%, валютных – 15%.

— За счет чего можно получить более выгодный процент по вкладу в банке?

— Как правило, банки для некоторых категорий клиентов предлагают более выгодные условия размещения средств. К примеру, если вы являетесь премиальным клиентом и храните в банке крупный капитал. Традиционно специальные условия размещения средств на вкладе банк предлагает и своим зарплатным клиентам. Они также могут рассчитывать и на более выгодные условия по кредитам в «своем» банке.

Иногда при открытии вклада через интернет-банк или мобильное приложение могут предоставляться дополнительные преимущества, например, в виде сниженной минимальной суммы вклада, более высокой ставки и иные возможности. Кредитные организации, предоставляющие такой сервис, мотивируют клиентов использовать дистанционные каналы банковского обслуживания. Используя интернет-банк и мобильное приложение, клиент экономит время и выигрывает в финансовом плане.

— Депозиты в какой валюте сегодня наиболее востребованы у татарстанцев и почему?

— Тип вклада зависит от целей конкретного держателя. Рублевые депозиты сохраняют актуальность. Например, бОльшая часть пассивов премиальных клиентов все еще размещена в рамках именно этого инструмента. Это обусловлено тем, что ставка по депозитам гарантированная и есть вариации по срокам оформления. При этом досрочного оттока активов клиентов с валютных вкладов мы не наблюдаем.

Изменение же структуры клиентского портфеля после окончания срока валютного депозита объяснимо в текущей рыночной ситуации. Безусловно, сейчас интерес к альтернативным способам вложений повышен. В этой ситуации клиенты выбирают или более гибкие инструменты (сберегательные счета с возможностью вывода средств без потери процентов), или структурированное доверительное управление с более высоким потенциальным доходом. Но вклады по-прежнему остаются основным и базовым финансовым продуктом, доступным для физических лиц, несмотря на низкие ставки и введение налога на депозиты и счета. Это объясняется ликвидностью инструмента и отсутствием рыночного риска, в некоторой степени привычкой людей и наличием предубеждения против альтернативных вариантов.

Руслан Юлбарисов Росбанк
Руслан Юлбарисов для получения повышенной доходности рекомендует присмотреться к сберегательным счетам и альтернативным классическому вкладу инструментам
Фото: Росбанк

— Вы упомянули сберегательные счета. Как работает этот инструмент?

— В условиях сокращения доходности по депозитам клиенты все чаще действительно смотрят именно в сторону сберегательных счетов. Этот финансовый инструмент по своей сути схож с традиционным вкладом, однако он предлагает гораздо более гибкие условия по снятию средств и сохранению процентного дохода. Сберсчет дает возможность максимальной свободы в управлении средствами, а также удобен для тех, кто не знает, когда могут понадобиться сбережения, но при этом им важно получить доход в любом случае. Такой счет является идеальным инструментом финансового планирования.

— Почему?

— На нем можно аккумулировать большие суммы без привязки к карте.

— То есть это еще и безопасно?

— Да. Средства на сберегательном счете защищены от возможных мошеннических операций, так как счет не привязан непосредственно к карте. Кроме того, как правило, процент на остаток по сберсчетам выше, чем процент на остаток по текущему счету. Например, основную сумму средств можно хранить на сберегательном счете, получая процент на остаток по нему, и при необходимости переводить часть на текущий счет, чтобы оплачивать с него покупки.

Как менялась доходность по рублевым банковским вкладам в августе 2020

- I декада августа — 4,52%;
- II декада августа — 4,45%;
- III декада августа — 4,43%.

Источник: ЦБ РФ.

— Какие еще альтернативные инструменты востребованы на рынке Татарстана?

— По опыту нашей работы в республике отмечу, что клиенты, которым интересны альтернативные решения для получения дохода, выбирают также структурные продукты. Это накопительное страхование жизни, инвестиционное страхование жизни.

ИСЖ, например, позволяет инвестору получить потенциально высокую доходность при росте рынка и не потерять средства, если тенденции на рынке изменятся. Вложенные средства распределяются между консервативными инструментами — облигации федерального займа, депозиты, и инвестиционными инструментами с более высоким уровнем риска — акции, иные облигации, производные финансовые инструменты.

Ксения Долгова

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
28 Сентября 2020, 12:22

На улице Короленко в Казани загорелся склад

Сейчас на месте работают три ствола РСК-50, лафетный ствол и установка «Кобра».

В Казани недалеко от здания КМПО загорелся склад. Об этом сообщает пресс-служба МЧС по РТ.

соцсети

Сообщение о пожаре на ул. Короленко, 58 поступило в диспетчерскую МЧС в 11.40. Сейчас на месте работают три ствола РСК-50, лафетный ствол и установка «Кобра». Информация по пострадавшим и площадь пожара уточняются.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: