Премиальные инвестиции: как получать максимум от вложений

Качественная и своевременная экспертиза на фоне бума частных инвестиций — крайне востребована. TatCenter вместе с Росбанком разобрался, что происходит на финансовом рынке, как управлять капиталом при недостатке знаний и времени, и какие инструменты сегодня приносят повышенную доходность.

Что происходит на рынке частных инвестиций?

В 2021 году ЦБ планомерно повышает ключевую ставку. Это способствует росту доходности рублевых банковских вкладов. Если в начале года максимальная процентная ставка по депозитам в топ-10 банков РФ составляла около 4,5% годовых, то по итогам октября — превысила 6,7%. Но клиентам с капиталом этой доходности недостаточно — частные инвесторы уже несколько лет активно ищут альтернативу классическим сберегательным продуктам и все чаще выбирают инвестиционные. Решение главной задачи — максимально диверсифицировать сбережения — приводит их на фондовый рынок. В России фиксируется инвестиционный бум.

По итогам сентября 2021 года число брокерских счетов частных инвесторов только на Московской бирже возросло до 24 млн. За сентябрь количество физлиц, имеющих доступ к биржевым рынкам, увеличилось на 757 тыс., до 14,5 млн человек.

И что, все эти люди торгуют?

Пока что нет. Но число активных клиентов на Мосбирже достигло в сентябре рекордного уровня: сделки совершали 2,3 млн частных инвесторов. В акции российских компаний за месяц они вложили 35 млрд рублей, в облигации — 57,2 млрд. Наибольшая доля вложений в долговые бумаги — 87,9% — приходилась на корпоративные облигации, 7,3% — на гособлигации, 4,8% — на еврооблигации.

Продолжает расти и количество индивидуальных инвестиционных счетов — россияне уже открыли более 4,5 млн ИИС, а оборот по ним с начала 2021 года превысил 1,2 трлн рублей. Кстати, индивидуальный инвестиционный счет дополнительно к инвестиционному доходу позволяет получить налоговые вычеты от государства. В Росбанке отмечают, что, оформив ИИС в этом году, уже весной 2022 года можно получить первый налоговый вычет до 52 тыс. рублей.

Почему инвесторы так активно выходят на биржу?

Тренд на изменение инвестиционного поведения россиян наметился несколько лет назад. Не в последнюю очередь, из-за сокращения доходности классических инструментов вложений: ставки по банковским вкладам, по сути, снижались несколько лет, а срок возврата вложений в недвижимость из-за роста стоимости квадратного метра увеличился. Вот инвесторы и стали искать новые возможности.

По данным Росбанка, входящего в группу Societe Generale, — одного из признанных лидеров на рынке финансовых инструментов по версии журнала Global Finance — за прошедший год инвестиционную активность повысили более 40% премиальных клиентов.

Какие инструменты в фокусе у инвесторов?

В Росбанке отмечают, что еще два-три года назад для большинства инвесторов из числа Premium был характерен очень сдержанный подход к размещению сбережений. Но, начиная с 2020 года, наблюдается рост интереса практически ко всей линейке инвестиционных предложений — от консервативных до агрессивных, предлагающих повышенную доходность на фоне изменяющейся рыночной ситуации.

На Мосбирже, к примеру, инвесторы в сентябре чаще других покупали акции российских компаний нефтегазового и банковского секторов. Из иностранных ценных бумаг в топ-5 вошли акции Alibaba, Tesla, Virgin Galactic, Apple и Baidu. Привлекают внимание инвесторов и биржевые фонды.

Это ETF?

Верно! Exchange Traded Funds или инвестфонды включают в себя акции нескольких десятков компаний. Вложения в них — возможность приумножать капитал и получать пассивный доход. Топ-3 биржевых фондов по итогам сентября возглавил фонд инвестиций в акции США — FXUS (17,2%). В тройке также IT-сектор США — FXIT (16,5%) и фонд акций Китая — FXCN (16%).

Звучит сложно… Инвестировать можно абсолютно в любые инструменты?

Нет. Если не разбираться в нюансах, можно потерять деньги. Чтобы сократить количество частных инвесторов, пострадавших от непродуманных вложений в сложные финансовые продукты, с октября 2021 года в России ввели обязательное тестирование неквалифицированных инвесторов.

Это еще что такое?

Это своего рода экзамен. Эксперты Росбанка поясняют, что проходить его не нужно, чтобы работать с ОФЗ, обыкновенными российскими акциями или с российскими ETF-фондами, открытыми ПИФами. А вот если в фокусе сложные инвестпродукты, например, облигации иностранных эмитентов, закрытые ПИФы, фьючерсы и опционы, структурные облигации — необходимо пройти тестирование.

А если завалить тест?

Провести сделку неквалифицированного инвестора, который не прошел тест, сможет брокер. Но с обязательным уведомлением о принятии инвестором рисков. Максимальная сумма сделки в этом случае составит 100 тыс. рублей. Если же инвестор обладает статусом квалифицированного, тест проходить не нужно и для торгов доступны все инструменты.

Кто может выступать брокером?

В России — брокерские и управляющие компании с лицензией ЦБ РФ. Часто инвестиционные подразделения создаются в структуре крупных банковских групп. А ключевая аудитория — премиальные клиенты, которые хотят выйти за рамки классических банковских сберегательных продуктов. К примеру, в рамках группы Societe Generale работает управляющая компания «РБ Капитал», на базе которой в ближайшее время будут доступны инвестфонды, ориентированные на глобальные рынки и высокотехнологичные американские компании.

Интересно! Как подбираются стратегии?

Клиентам Росбанка доступны фонды, инвестирующие в российские акции, облигации и валютные облигации. Их можно приобрести через стратегии доверительного управления в формате индивидуального инвестиционного счета. Набор инструментов подбирается индивидуально, исходя из планов и целей клиента, с учетом его личного аппетита к риску.

Какие инструменты доступны в линейке Premium banking Росбанка?

Инструментов много. Это структурные продукты с различной степенью защиты капитала, паевые инвестиционные фонды, комбинированные продукты, например, вклад с повышенной доходностью в сочетании с инвестпродуктом, инвестиционное и накопительное страхование жизни, ИИС и другие. А в числе сервисов — индивидуальный курс конвертации валюты, персональный менеджер, снятие наличных без комиссии в банкоматах по всему миру и другие привилегии.

Отлично! А инвестиционный портфель банк поможет сформировать?

Конечно. И сформировать портфель, и управлять им. Для этого в Росбанке есть услуга по доверительному управлению ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги. Автоматизированный инвестиционный сервис SmartInvest с интуитивно понятным интерфейсом подбирает активы, прогнозирует ожидаемую доходность и управляет портфелем инвестиций.

Что нужно для старта?

Для начала, нужно подключить в Росбанке пакет «Премиальный». Его обслуживание, к слову, может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из требований:

среднемесячный остаток на счетах превышает ₽3 млн;

ежемесячное поступление зарплаты в размере более ₽250 тыс.

cреднемесячный остаток на счетах от ₽1,5 млн +ежемесячная сумма покупок по картам свыше ₽75 тыс.

ежемесячная сумма покупок по картам — ₽150 тыс.

Если ни одно из этих условий не выполнено, то обслуживание обойдется в 5 тыс. рублей в месяц.

Для инвестиций со SmartInvest на старте потребуется минимум 100 тыс. рублей. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно пройти тест из 12 вопросов — так SmartInvest оценит аппетит к риску. Уровень риска влияет на ожидаемую доходность портфеля: чем больше инвестор готов рисковать, тем выше будет потенциальная доходность вложений.

Юлия Амочаева
Фотографии Росбанка

Новости
04 Декабря 2021, 17:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — на email и в Телеграм 18+

Подпишитесь на рассылку и подкаст и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Email-рассылка

Несколько раз в неделю TatCenter выпускает отдельный короткий дайджест значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Это уникальный обзор, который мы не публикуем на сайте. Его получают только подписчики email-рассылки. В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике.

Подписка двухуровневая - проверьте, чтобы письмо-подтверждение не попало в SPAM

Рассылки TatCenter — для очень разных людей. Нас читают руководители, PR-специалисты, маркетологи, чиновники и предприниматели. Рассылка оптимизирована для планшетов и смартфонов. Мы не отправляем письма, если нет действительно важных и значимых новостей.

Подписаться на рассылку TatCenter.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenter_ru

Канал в Телеграм

Информацию об именинниках и кадровых перестановках, а также дайджест важных новостей за сутки получают подписчики TatCenter в Телеграм https://t.me/tatcenter_ru.

подкаст TatCenter Разобраться
Подкаст «Разобраться» - слушайте, где удобно

Подкаст

TatCenter можно и слушать — мы запустили подкаст «Разобраться» с короткими инструкциями для предпринимателей.

Выпуски доступны на цифровых платформах:

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: