На рынке ценных бумаг обратной стороной доходности является риск.
Зависимость такая: чем выше доходность — тем выше и риски.
Что можно сделать для защиты инвестиций, сохраняя при этом возможность получать прибыль с потенциально высокодоходных инструментов, например, с акций, и как соблюсти баланс рисков?
Во-первых, если вы управляете своими вложениями сами, необходимо правильно, качественно диверсифицировать портфель – по видам активов (акции, облигации, фьючерсы, биржевые фонды, депозиты, золото, недвижимость и т.д.), по секторам экономики (важно не концентрироваться на одной отрасли, скажем, нефтегазовой), по валютному и страновому принципу (оптимальная доля валютных активов для тех, кто получает доходы и несет расходы в рублях – 30-40%; сейчас предпочтителен китайский юань и юаневые инструменты). Диверсификация – один из основных способов снижения риска для инвестора.
Если речь идет об относительно небольших суммах, до 100 тысяч рублей, эффект от диверсификации может быть ограниченным. В таком случае инвестору разумно использовать инструменты коллективных инвестиций, например, паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Кроме того, что диверсификацию и управление рисками берут на себя профессиональные управляющие, порог входа здесь, как правило, демократичный, что делает паевые фонды удобнейшим инструментом для регулярных инвестиций. Можно направлять на покупку паев определенный процент с каждой зарплаты. При этом можно приобретать разные ПИФы, например, акций и облигаций, и тем самым дополнительно диверсифицировать свой портфель.
Нередко бывает трудно самостоятельно грамотно выстроить путь к финансовой цели, учесть все возможности и риски, которые несет фондовый рынок. Поэтому лучше всего, особенно начинающим инвесторам, делать это с профессиональной поддержкой финансовых советников. Эти специалисты обладают необходимой квалификацией, актуальной экспертизой и аналитикой, видят ситуацию человека комплексно и помогают выстроить конкретный план достижения его целей.
Аркадий Ращектаев
директор Казанского филиала БКС Мир инвестиций
специально для TatCenter
