Разобраться
22 Апреля 2021, 10:40

Реструктуризация кредита: как использовать и восстановить бизнес

Директор Росбанка в Республике Татарстан Руслан Юлбарисов объясняет, что такое реструктуризация, как ее правильно использовать бизнесу, и в каких случаях услуга может оказаться невыгодной.

Как работает реструктуризация?

Реструктуризация — это изменение существенных условий кредитного договора по сравнению с первоначально установленными на более благоприятные для заемщика.

Для малого и среднего бизнеса различают коммерческую и вынужденную (некоммерческую) реструктуризацию.

Коммерческая реструктуризация — это изменение первоначальных существенных условий договора с клиентом, обусловленное изменением коммерческих условий заключенных с контрагентами договоров и соглашений и/или производственных процессов и технологий.

Вынужденная (некоммерческая) реструктуризация — это изменение первоначальных существенных условий кредитной сделки, связанное с наступившей или ожидаемой неспособностью заемщика осуществлять платежи своевременно и в полном объеме. В результате вынужденной реструктуризации клиент получает возможность исполнять кредитные обязательства в более благоприятном режиме.

Руслан Юлбарисов Росбанк
Руслан Юлбарисов говорит, что невыгодной реструктуризации, по сути, быть не может. Скорее всего «невыгодной реструктуризацией» можно назвать случаи, когда клиент и/или банк некорректно оценили потенциал бизнеса, его способность погашать кредит и иные факторы
Фото Росбанка

При проведении реструктуризации возможен выбор одного из следующих условий:

продление срока кредитной сделки;

перенос срока платежа по уплате основного долга;

продление общего срока возврата кредита с одновременным переносом срока платежа по уплате основного долга;

индивидуальное изменение графика возврата кредита;

снижение процентной ставки (только для коммерческой реструктуризации);

изменение формы кредитования.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

В зависимости от ситуации в бизнесе и потребностей клиента программа реструктуризации может подразумевать изменение порядка выплат, отсрочку, уменьшение размера платежа или изменение формы кредитования.

Иначе говоря, реструктуризация — это изменение параметров кредита. Как правило, в малом бизнесе это связано со сложностями погашения долга. Однако реструктуризация может быть и коммерческой — в этом случае причина не в ухудшении финансового положения заемщика, а в стремлении смягчить условия сделки.

Для сравнения рефинансирование, говоря простым языком, — это смена финансового партнера. Клиенты «переходят» из одного банка в другой из-за более выгодных условий, возможности получить дополнительные денежные средства. Или же способ изменить форму кредитования на более удобную, не меняя финансовую организацию.

В каких случаях банк точно откажет в реструктуризации?

Это может произойти при наличии информации о возможном прекращении деятельности заемщика, при отсутствии источников для дальнейшего исполнения обязательств. Банк также не сможет продолжить реструктуризацию, если заемщик не идет на контакт.

Кстати, банки всегда рекомендуют клиентам оставаться на связи в случае возникновения сложностей. В процессе переговоров можно найти приемлемые для обеих сторон пути решения вопроса.

Справка

Банки в Татарстане с марта 2020 года по март этого года реструктурировали почти 50 тыс. кредитов, в том числе 2,2 тыс. бизнес-кредитов. Малый и средний бизнес реструктурировал кредиты на 17,7 млрд рублей. Предприниматели получили кредитные каникулы по 1,5 тыс. кредитам на 3,5 млрд рублей.

Как реструктуризация влияет на кредитную историю?

При работе с заемщиком банки, конечно, учитывают кредитную историю и принимают во внимание факт обращения за реструктуризацией. В период пандемии многие кредитные организации с пониманием стали относиться к подобным сделкам.

При оценке заемщика учитывается совокупность факторов. Банк всегда старается вникнуть в суть проблематики и больше ориентируется на то, как заемщик соблюдал условия сделки.

Реструктуризация — платная или бесплатная услуга?

Реструктуризация — это бесплатная услуга, основная цель которой — не заработать, а помочь клиенту вернуться в «рабочее русло».

Именно поэтому любая реструктуризация и ее параметры всегда обсуждаются и согласовываются с заемщиками.

Но, если речь идет об увеличении срока, полная стоимость кредита может быть выше. Тут стоит учитывать, что это позволяет и заработать бизнесу, не отвлекая оборотные средства.

Может ли реструктуризация быть невыгодной?

Невыгодной реструктуризации, по сути, быть не может. Скорее всего «невыгодной реструктуризацией» можно назвать случаи, когда клиент и/или банк некорректно оценили потенциал бизнеса, его способность погашать кредит и иные факторы.

Напомню, что цель реструктуризации — помочь бизнесу восстановиться, т. е. заработать, что по определению является «выгодой».

Руслан Юлбарисов
директор Росбанка в Республике Татарстан
специально для TatCenter

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
23 Октября 2021, 18:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — на email и в Телеграм 18+

Подпишитесь на рассылку и подкаст и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Email-рассылка

Несколько раз в неделю TatCenter выпускает отдельный короткий дайджест значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Это уникальный обзор, который мы не публикуем на сайте. Его получают только подписчики email-рассылки. В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике.

Подписка двухуровневая - проверьте, чтобы письмо-подтверждение не попало в SPAM

Рассылки TatCenter — для очень разных людей. Нас читают руководители, PR-специалисты, маркетологи, чиновники и предприниматели. Рассылка оптимизирована для планшетов и смартфонов. Мы не отправляем письма, если нет действительно важных и значимых новостей.

Подписаться на рассылку TatCenter.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenter_ru

Канал в Телеграм

Информацию об именинниках и кадровых перестановках, а также дайджест важных новостей за сутки получают подписчики TatCenter в Телеграм https://t.me/tatcenter_ru.

подкаст TatCenter Разобраться
Подкаст «Разобраться» - слушайте, где удобно

Подкаст

TatCenter можно и слушать — мы запустили подкаст «Разобраться» с короткими инструкциями для предпринимателей.

Выпуски доступны на цифровых платформах:

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: