Как работает реструктуризация?

Реструктуризация — это изменение существенных условий кредитного договора по сравнению с первоначально установленными на более благоприятные для заемщика.

Коммерческая реструктуризация — это изменение первоначальных существенных условий договора с клиентом, обусловленное изменением коммерческих условий заключенных с контрагентами договоров и соглашений и/или производственных процессов и технологий.

Вынужденная (некоммерческая) реструктуризация — это изменение первоначальных существенных условий кредитной сделки, связанное с наступившей или ожидаемой неспособностью заемщика осуществлять платежи своевременно и в полном объеме. В результате вынужденной реструктуризации клиент получает возможность исполнять кредитные обязательства в более благоприятном режиме.

Руслан Юлбарисов говорит, что невыгодной реструктуризации, по сути, быть не может. Скорее всего «невыгодной реструктуризацией» можно назвать случаи, когда клиент и/или банк некорректно оценили потенциал бизнеса, его способность погашать кредит и иные факторы

Фото Росбанка

При проведении реструктуризации возможен выбор одного из следующих условий:

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

В зависимости от ситуации в бизнесе и потребностей клиента программа реструктуризации может подразумевать изменение порядка выплат, отсрочку, уменьшение размера платежа или изменение формы кредитования.

Иначе говоря, реструктуризация — это изменение параметров кредита. Как правило, в малом бизнесе это связано со сложностями погашения долга. Однако реструктуризация может быть и коммерческой — в этом случае причина не в ухудшении финансового положения заемщика, а в стремлении смягчить условия сделки.

Для сравнения рефинансирование, говоря простым языком, — это смена финансового партнера. Клиенты «переходят» из одного банка в другой из-за более выгодных условий, возможности получить дополнительные денежные средства. Или же способ изменить форму кредитования на более удобную, не меняя финансовую организацию.

В каких случаях банк точно откажет в реструктуризации?

Это может произойти при наличии информации о возможном прекращении деятельности заемщика, при отсутствии источников для дальнейшего исполнения обязательств. Банк также не сможет продолжить реструктуризацию, если заемщик не идет на контакт.

Кстати, банки всегда рекомендуют клиентам оставаться на связи в случае возникновения сложностей. В процессе переговоров можно найти приемлемые для обеих сторон пути решения вопроса.

Как реструктуризация влияет на кредитную историю?

При работе с заемщиком банки, конечно, учитывают кредитную историю и принимают во внимание факт обращения за реструктуризацией. В период пандемии многие кредитные организации с пониманием стали относиться к подобным сделкам.

При оценке заемщика учитывается совокупность факторов. Банк всегда старается вникнуть в суть проблематики и больше ориентируется на то, как заемщик соблюдал условия сделки.

Реструктуризация — платная или бесплатная услуга?

Именно поэтому любая реструктуризация и ее параметры всегда обсуждаются и согласовываются с заемщиками.

Но, если речь идет об увеличении срока, полная стоимость кредита может быть выше. Тут стоит учитывать, что это позволяет и заработать бизнесу, не отвлекая оборотные средства.

Может ли реструктуризация быть невыгодной?

Невыгодной реструктуризации, по сути, быть не может. Скорее всего «невыгодной реструктуризацией» можно назвать случаи, когда клиент и/или банк некорректно оценили потенциал бизнеса, его способность погашать кредит и иные факторы.

Напомню, что цель реструктуризации — помочь бизнесу восстановиться, т. е. заработать, что по определению является «выгодой».

Руслан Юлбарисов
директор Росбанка в Республике Татарстан
специально для TatCenter

Среднемесячная зарплата в Казани составляет 88,6 тыс. рублей. Эти данные были озвучены на XXXIV сессии Казгордумы министром труда, занятости и соцзащиты Татарстана Эльмирой Зариповой.

Министр также сообщила, что до 2030 года город планирует привлечь 74 тыс. новых специалистов. В настоящее время в Казани открыто около 13 тыс. вакансий, четверть из которых связана с промышленностью.

Зарипова Эльмира Амировна

Министр труда, занятости и социальной защиты РТ