Реалии: брать стали больше, отдавать реже
В сложных экономических условиях предприниматели часто нуждаются в срочных дополнительных вложениях в бизнес. Банки и другие финансовые учреждения не всегда готовы идти навстречу. Остается брать в долг у частного лица. Судебные споры по распискам и договорам займа у частных лиц встречаются в юридической практике достаточно часто. Недавно был в моей практике показательный пример.
Предприниматель, глава семьи взял в долг у частного лица для вложения в бизнес 2 млн рублей. Был оформлен договор займа. В качестве обеспечения займодавец потребовал оформить залог на квартиру, единственное жилье заемщика. Договор займа и договор залога были оформлены у нотариуса. Причем для заключения договора залога супруга заемщика дала нотариально оформленное согласие. Как мы видим, займодавец максимально подстраховался в случае не возврата денег заемщиком в установленные договором займа сроки. В итоге заемщик-предприниматель не смог вернуть средства, кредитор обратился в суд и обратил взыскание на заложенную квартиру. Недвижимость выставили на торги, займодавец вернул деньги со всеми причитающимися ему процентами. Отсюда несколько рекомендаций, как грамотно оформлять частный заем.
Заемщикам, прибегающим к частным займам на развитие бизнеса, важно реально оценивать свои силы по возврату долга. Не брать в долг под залог единственного жилья. Если заем без залогового обеспечения невозможен, лучше предоставлять в залог иное движимое или недвижимое имущество.
Частным кредиторам, в свою очередь, важно помнить - все должно быть оформлено документально. Займы в сумме до 100 тыс. рублей на практике чаще оформляются распиской. Но если сумма более ощутимая, необходимо оформить договор займа и заверить его нотариально.
Что говорит закон
Согласно ст. 161 ГК РФ любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 тыс. рублей, должны оформляться в простом письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме.
Важно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, не определяет условия возврата денежных средств, ее основное назначение — просто зафиксировать факт передачи денег.
Вернуть долг через суд, основываясь на одной расписке можно, но крайне проблематично. Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма долга несущественна. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.
Как правильно составить расписку
Расписку пишет от руки лично тот, кто получает деньги. Если в суде заемщик будет отрицать наличие долга и расписки, заявляя, что расписка написана не его рукой, суд может назначить почерковедческую экспертизу, а это дополнительные судебные расходы для стороны, требующей возврат денежных средств.
Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод, чтобы дополнительно зафиксировать факт передачи денег.
В расписке указываются паспортные данные заемщика и займодавца, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств, процентов за пользование денежными средствами или размер неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа. Это одно из его преимуществ.
Договор может содержать любые условия, принятые обеими сторонами и не противоречащие действующему законодательству. И да, лучше его заверить у нотариуса.
Зачем заверять нотариально договор займа
Все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде.
Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальное действие с нарушением закона.
Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса.
беседовала Оксана Бирюкова
