Можно ли взять ипотеку на строительство дома?
Да. Пригодится льготная ипотечная программа на строительство частных жилых домов своими силами — без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками. Программу в пилотном режиме запустило правительство РФ.
Льготная ставка по таким кредитам не превышает 7% годовых.
Максимальный размер займа по субсидируемой ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн рублей. Для остальных регионов и Татарстана – 6 млн рублей.
Первоначальный взнос составит 20% от общей суммы кредита; срок действия — до 31 декабря 2022 года.
Программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки. Поэтому все банки-участники имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели.
Отлично. Как выдается кредит?
Кредит выдается в форме кредитной линии. Каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства. И каждый этап требует подтверждения о завершении.
Поподробнее про транши…
Транши по кредиту будут разбиваться по этапам стройки согласно смете.
Первый транш — на приобретение земли (если цель кредита — стройка и приобретение земли).
Далее три транша:
транш на фундамент будет начислен как аванс под залог земли — не более 40%;
транш на каркас и тепловой контур — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — не более 40%;
транш на инженерию — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — остаток по смете на стройку.
В качестве залога принимается земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения.
Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.
Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки на дом?
Чтобы получить кредит, необходимо подать заявку в банк, который оценит платежеспособность заемщика. Для подачи заявки набор документов стандартный:
заявление;
паспорт;
справка о заработной плате;
заверенная копия трудовой книжки;
для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.
Документы о занятости и доходах могут быть заменены на электронные варианты. Например, выписку из электронной трудовой книжки можно получить из личного кабинета на портале Пенсионного фонда РФ. Там же можно получить выписку по форме СЗИ-6 — это справка из Пенсионного фонда России, в которой указано состояние индивидуального лицевого счета (ИЛС) застрахованного лица, из которой банк может узнать где и когда вы работали, сколько получали, сколько работодатель отчислял в Пенсионный фонд.
Банк одобрил заявку. Что дальше?
После получения положительного решения, проводится проверка находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья. После заемщик предоставляет в банк смету и проект дома, далее — после акцепта банка — перечисляются деньги на счет заемщика по первому траншу.
По окончанию строительства и постановки дома на кадастровый учет в Росреестре банк совместно с заемщиком оформляет залог на дом.
Как льготная программа отразится на рынке?
Запуск новой льготной ипотечной программы позволит большему количеству россиян улучшить свои жилищные условия. «Прямых» программ финансирования загородной недвижимости по сути не было. В основном клиенты использовали залоговые кредиты, получая деньги под залог имеющейся квартиры на приобретение любой загородной недвижимости (как дома, так и участка, на цели благоустройства).
Влияние новой льготной программы на рынок пока оценить сложно, поскольку возведение загородного дома своими силами довольно специфический сегмент рынка. Здесь риски для банка, и для клиента при самостоятельном строительстве дома существенно выше, чем при покупке готового или строящегося дома в организованном поселке от профессионального застройщика. Необходимо выше базовых знаний и понимания у заемщика об основах и этапах строительных работ и многое другое.
