Разобраться
26 Апреля 2021, 06:45

Кредит под залог недвижимости: как правильно пользоваться бизнесу

Руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин объясняет, как получить залоговый кредит, на чем можно сэкономить и как сохранить, а не передать банку право собственности на квартиру или коммерческую недвижимость.

Кредит под залог недвижимости — удобный и быстрый способ получить крупную сумму на развитие бизнеса. Такой кредит является обеспеченным, т. е. оформляется с залогом — квартирой или коммерческим объектом. При этом собственник владеет и пользуется этой недвижимостью. Как и в любом виде кредитования здесь есть свои нюансы и потребительские стереотипы. Давайте их разберем.

Стоит ли закладывать недвижимость для получения кредита?

Зачастую, хорошее финансовое состояние и наличие стабильного денежного потока у бизнеса все равно не позволяет получить необходимую сумму средств, особенно на длительный срок. Во-первых, банки требуют дополнительных гарантий по кредиту — обеспечение или залог недвижимого имущества. Во-вторых, заемщику из сегмента МСБ необходимо подтвердить доход в случае получения классического кредита. К тому же у банков есть ряд требования, например, к сроку существования компании. Среди всех этих «но» кредит под залог имеющейся квартиры — хороший способ получить деньги на развитие бизнеса.

Залоговый кредит по сравнению с потребительским позволяет получить крупную сумму на длительный срок – до 20 лет.

Сумма кредита, как правило, составляет до 70-80% от стоимости объекта залога.

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

Ставка зависит от суммы кредита, его срока, а также от портрета заемщика - прозрачность дохода (наличие документального подтверждения), кредитной нагрузки, кредитной истории, ликвидности залога.

На рынке достаточно игроков, некоторые из них готовы рассматривать разные варианты подтверждения дохода и предложить свое решение. И, наверное, неправильно думать, что если нет большой суммы документально подтвержденного дохода, то в заявке откажут. Предприниматели — отдельная категория заемщиков, с которыми могут работать разные банки.

Чем более ликвидным является объект залога, тем выше шансы получить необходимую сумму кредита — до 80% от оценки недвижимости.

Если объект залога менее ликвидный, то сумма может быть меньше — 65−70% от оценки.

В случае негативного сценария (утрата платежеспособности), именно недвижимость будет источником возврата средств кредитору. Поэтому необходима объективная оценка ситуации и финансового положения заемщика перед оформлением кредита.

Рузэль Насыбуллин подчеркивает, что экономию можно получить при частичном досрочном погашении залогового кредита, сократив срок или платеж. Оптимальная стратегия погашения – чередование сокращения то срока, то платежа
Фото Александра Токарева/TatCenter

Как получить залоговый кредит?

Есть два сценария. Первый — самостоятельно обратиться в банк, заполнив анкету на сайте. В этом случае консультант свяжется, уточнит предварительную информацию и в течение двух часов может предоставить предварительное решение по кредиту (для этого требуется предоставить скан паспорта и согласие на обработку персональных данных).

Второй — обратиться к компетентному консультанту, который найдет оптимальное предложение, согласует все условия, поможет со сбором и подготовкой документов, сопроводит на сделке. Но в этом случае придется платить за его услуги.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Если банк работает с предпринимателями и собственниками бизнеса в части ипотечного кредитования, скорее всего, существуют разные варианты подтверждения дохода. Иногда кредит можно получить даже по двум документам. Но и здесь есть нюансы. Если предоставлен полный комплект документов, то ставка будет минимальной. Если же клиент получает финансирование по сокращенному пакету документов, то ставка будет выше.

Чтобы предложить максимально выгодную ставку, банк может запросить дополнительные документы.

Учредительные: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на учет в ФНС, устав, решение о создании общества и назначении гендиректора.

Бухгалтерские: отчетность за последний отчетный год и за последний отчетный период, декларация, заверенная в налоговом органе.

Финансовые: справка о движениях по счетам; об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами, кредитная история и др.

По объекту залога: документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, техническая документация; справка о лицах, прописанных на жилой площади и др.

На что обратить внимание при оформлении залогового кредита?

Сделки под залог недвижимого имущества регулирует 102-ФЗ «Об ипотеке». Основные документы для оформления сделки — кредитный договор, договор залога (об ипотеке) и закладная, которая не является обязательной, ее оформляют по согласованию сторон.

Ознакомьтесь с кредитной документацией и примерным графиком платежей.

Обратите внимание на размер процентной ставки, срок кредита, периодичность погашения процентов и основного долга, пени за просрочку платежей, наличие дополнительных штрафов за невыполнение тех или иных условий.

Основное условие безопасной сделки — регистрация обременения (ипотеки) на закладываемый объект, а не регистрация перехода права собственности на кредитора.

Как правильно погашать залоговый кредит?

В основном кредиты под залог недвижимости имеют аннуитетный график погашения. Это удобно — каждый месяц оплачивается одинаковая сумма на протяжении всего периода кредитования.

Весомую экономию можно получить при частичном досрочном погашении кредита — сократив срок или платеж. Выгоднее сокращать срок — тогда вы заплатите меньше процентов. Но если хочется подстраховаться на будущее, уменьшайте размер платежа. Оптимальная стратегия погашения кредита — это чередование сокращения то срока, то платежа.

Рузэль Насыбуллин,
руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани
специально для TatCenter

Национальная Фабрика Ипотеки

специализированный оператор российского ипотечного рынка

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
18 Мая 2021, 10:27

На водных объектах в Татарстане с начала года погибли восемь человек

Из-за купания в необорудованных местах с 11 по 14 мая погибли два человека.

На водных объектах в Татарстане с начала года погибли восемь человек, в том числе один ребенок. Из-за купания в необорудованных местах с 11 по 14 мая погибли два человека (13 мая — в Кукморском районе, 16 мая — в Муслюмовском районе). Спасены три человека, в том числе подросток 17 лет, сообщил главный государственный инспектор по маломерным судам РТ Юрий Венедиктов.

По его словам, с начала 2021 года на водных объектах республики зарегистрировали 13 происшествий. Ежегодно основное количество погибших приходится на купальный сезон (от 58 до 80% за последние десять лет). Основной причиной гибели людей на водных объектах является купание в необорудованных местах.

Ранее сообщалось, что в Татарстане с начала мая при купании погибли два человека.

Венедиктов Юрий Владимирович

Главный государственный инспектор по маломерным судам РТ - Начальник отдела безопасности людей на водных объектах

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: