Малый бизнес часто сталкивается с потребностью в дополнительном финансировании. Одним из вариантов решения этой задачи является получение кредита на бизнес под залог имеющейся квартиры.

Как работает кредит под залог жилья

Кредит под залог недвижимости — это возможность получить значительную сумму на развитие бизнеса. Банки обычно готовы предложить более высокие суммы и более выгодные процентные ставки, поскольку наличие залога снижает их риски. Это особенно актуально для малого бизнеса, у которого может не быть достаточного количества оборотных средств или другого имущества для обеспечения кредита.

Разберем один из свежих кейсов. Обратился собственник компании, которому требовалось выкупить товар на таможне. У него уже имелись долги: на юрлицо и личные потребительские кредиты. Совокупно кредитная нагрузка составила более 1 млн рублей. Клиент предоставил выписку по расчетному счету ООО, нам удалось выдать кредит по собственным стандартам без требований погасить старые долги.

Имеющиеся долги не являются стоп-фактором для выдачи нового кредита. Рекомендую оформлять кредит на длительный срок. Во-первых, за счет этого снижается ежемесячный платеж. Во-вторых, у банка есть возможность учесть имеющуюся нагрузку и выдать новый кредит.

Какие условия действуют на рынке

Стоит обратить внимание на максимальный размер кредита. В целом по рынку такой показатель составляет до 70% от оценки квартиры. Как правило, верхний порог суммы кредита — до 20 млн рублей. Зная примерную стоимость квартиры, можно легко посчитать сумму кредита.

Что касается процентных ставок, то у разных банков разные предложения. Но если сравнить ставки по ипотеке со ставками по кредитам МСБ, то первые будут ниже (ипотека — вид обеспеченного кредита). Если заемщик получает кредит под залог жилья в размере 5 млн рублей, допустим, на 20 лет, то платеж составит примерно 86 500 рублей. Если на пять лет, то 131 000 рублей. Получая кредит на длительный срок, нагрузка растягивается, и клиент платит в моменте меньше.

Рузэль Насыбуллин, руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки»: Кредит под залог недвижимости – это возможность получить значительную сумму на развитие бизнеса

Кредит под залог недвижимости: нюансы

В кредитном договоре надо обращать внимание на досрочное погашение. Эта опция должна быть безусловной — не должно быть ограничений по сумме и сроку внесения такого платежа. Соответственно, привлекая деньги на длительный срок, клиент в любой момент может погасить кредит. После полного погашения банк снимает обременение. Квартиру как актив для получения средств можно использовать несколько раз.

Кредит под залог имеющейся квартиры — универсальный механизм. Привлеченные средства можно направить на разные цели, в том числе на развитие бизнеса.

Рузэль Насыбуллин
специально для TatCenter

В 2025 году в Татарстане планируется провести капремонт 719 многоквартирных домов. На данный момент у 300 зданий уже провели обследования, в ходе которых определили необходимые работы. Об этом сообщил начальник Госжилинспекции РТ Александр Тыгин на пресс-конференции в «Татар-информ».

Общая сумма затрат на капремонт составит около 8 млрд рублей, точный размер бюджета еще уточняется. Предполагается, что 1,4 млрд рублей выделит республика, 4,9 млрд рублей составят средства собственников, а оставшуюся часть добавит муниципальный бюджет.

Ранее TatCenter писал, что в Татарстане завершили капремонт 734 из 749 многоквартирных жилых домов, запланированных на текущий год.

Тыгин Александр Васильевич

Начальник Государственной жилищной инспекции РТ - главный Государственный жилищный инспектор РТ