Малый бизнес часто сталкивается с потребностью в дополнительном финансировании. Одним из вариантов решения этой задачи является получение кредита на бизнес под залог имеющейся квартиры.

Как работает кредит под залог жилья

Кредит под залог недвижимости — это возможность получить значительную сумму на развитие бизнеса. Банки обычно готовы предложить более высокие суммы и более выгодные процентные ставки, поскольку наличие залога снижает их риски. Это особенно актуально для малого бизнеса, у которого может не быть достаточного количества оборотных средств или другого имущества для обеспечения кредита.

Разберем один из свежих кейсов. Обратился собственник компании, которому требовалось выкупить товар на таможне. У него уже имелись долги: на юрлицо и личные потребительские кредиты. Совокупно кредитная нагрузка составила более 1 млн рублей. Клиент предоставил выписку по расчетному счету ООО, нам удалось выдать кредит по собственным стандартам без требований погасить старые долги.

Имеющиеся долги не являются стоп-фактором для выдачи нового кредита. Рекомендую оформлять кредит на длительный срок. Во-первых, за счет этого снижается ежемесячный платеж. Во-вторых, у банка есть возможность учесть имеющуюся нагрузку и выдать новый кредит.

Какие условия действуют на рынке

Стоит обратить внимание на максимальный размер кредита. В целом по рынку такой показатель составляет до 70% от оценки квартиры. Как правило, верхний порог суммы кредита — до 20 млн рублей. Зная примерную стоимость квартиры, можно легко посчитать сумму кредита.

Что касается процентных ставок, то у разных банков разные предложения. Но если сравнить ставки по ипотеке со ставками по кредитам МСБ, то первые будут ниже (ипотека — вид обеспеченного кредита). Если заемщик получает кредит под залог жилья в размере 5 млн рублей, допустим, на 20 лет, то платеж составит примерно 86 500 рублей. Если на пять лет, то 131 000 рублей. Получая кредит на длительный срок, нагрузка растягивается, и клиент платит в моменте меньше.

Рузэль Насыбуллин, руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки»: Кредит под залог недвижимости – это возможность получить значительную сумму на развитие бизнеса

Кредит под залог недвижимости: нюансы

В кредитном договоре надо обращать внимание на досрочное погашение. Эта опция должна быть безусловной — не должно быть ограничений по сумме и сроку внесения такого платежа. Соответственно, привлекая деньги на длительный срок, клиент в любой момент может погасить кредит. После полного погашения банк снимает обременение. Квартиру как актив для получения средств можно использовать несколько раз.

Кредит под залог имеющейся квартиры — универсальный механизм. Привлеченные средства можно направить на разные цели, в том числе на развитие бизнеса.

Рузэль Насыбуллин
специально для TatCenter

С 11 по 25 апреля 2024 года в Казани проходило профилактическое мероприятие «Светофор», целью которого было предупреждение нарушений правил проезда на красный свет со стороны водителей. Об этом сообщила Алия Валиева, представитель отдела пропаганды безопасности дорожного движения ГИБДД Управления МВД России по Казани.

В ходе оперативно-профилактического мероприятия с 11 по 25 апреля к ответственности привлекли 204 водителя за проезд на красный свет и 935 водителей за нарушение требований знака «Стоп-линия».

Напомним, в Татарстане с начала года в ДТП погибли 85 человек, еще 859 получили ранения.