Малый бизнес часто сталкивается с потребностью в дополнительном финансировании. Одним из вариантов решения этой задачи является получение кредита на бизнес под залог имеющейся квартиры.

Как работает кредит под залог жилья

Кредит под залог недвижимости — это возможность получить значительную сумму на развитие бизнеса. Банки обычно готовы предложить более высокие суммы и более выгодные процентные ставки, поскольку наличие залога снижает их риски. Это особенно актуально для малого бизнеса, у которого может не быть достаточного количества оборотных средств или другого имущества для обеспечения кредита.

Разберем один из свежих кейсов. Обратился собственник компании, которому требовалось выкупить товар на таможне. У него уже имелись долги: на юрлицо и личные потребительские кредиты. Совокупно кредитная нагрузка составила более 1 млн рублей. Клиент предоставил выписку по расчетному счету ООО, нам удалось выдать кредит по собственным стандартам без требований погасить старые долги.

Имеющиеся долги не являются стоп-фактором для выдачи нового кредита. Рекомендую оформлять кредит на длительный срок. Во-первых, за счет этого снижается ежемесячный платеж. Во-вторых, у банка есть возможность учесть имеющуюся нагрузку и выдать новый кредит.

Какие условия действуют на рынке

Стоит обратить внимание на максимальный размер кредита. В целом по рынку такой показатель составляет до 70% от оценки квартиры. Как правило, верхний порог суммы кредита — до 20 млн рублей. Зная примерную стоимость квартиры, можно легко посчитать сумму кредита.

Что касается процентных ставок, то у разных банков разные предложения. Но если сравнить ставки по ипотеке со ставками по кредитам МСБ, то первые будут ниже (ипотека — вид обеспеченного кредита). Если заемщик получает кредит под залог жилья в размере 5 млн рублей, допустим, на 20 лет, то платеж составит примерно 86 500 рублей. Если на пять лет, то 131 000 рублей. Получая кредит на длительный срок, нагрузка растягивается, и клиент платит в моменте меньше.

Рузэль Насыбуллин, руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки»: Кредит под залог недвижимости – это возможность получить значительную сумму на развитие бизнеса

Кредит под залог недвижимости: нюансы

В кредитном договоре надо обращать внимание на досрочное погашение. Эта опция должна быть безусловной — не должно быть ограничений по сумме и сроку внесения такого платежа. Соответственно, привлекая деньги на длительный срок, клиент в любой момент может погасить кредит. После полного погашения банк снимает обременение. Квартиру как актив для получения средств можно использовать несколько раз.

Кредит под залог имеющейся квартиры — универсальный механизм. Привлеченные средства можно направить на разные цели, в том числе на развитие бизнеса.

Рузэль Насыбуллин
специально для TatCenter

Фото: АИР РТ

«Район, может, и небольшой, но интересный. При этом две трети его экономики связаны с сельским хозяйством», — отметила глава АИР РТ Талия Минуллина.

Несмотря на скромные размеры, Тюлячинский район демонстрирует устойчивый рост: за год ВТП вырос на 9%, достигнув 9 млрд рублей, а объем привлеченных инвестиций превысил 1,1 млрд рублей.

Локальный бизнес с региональным значением — питомник растений «Тюлячи»

Одним из ключевых предприятий района является питомник растений «Тюлячи», расположенный в 80 км к северо-востоку от Казани. На площади в 30 га здесь занимаются выращиванием декоративных деревьев, кустарников и многолетних цветов.

По словам директора Наиля Гарифуллина, текущая мощность питомника — 250 тыс. растений в год, в планах — удвоить этот показатель. На сегодня объем вложенных инвестиций составляет 30 млн рублей, а к 2030 году планируется вложить еще 20 млн.

В 2024 году выручка предприятия достигла 33 млн рублей, а в 2025 году ожидается рост до 52 млн. Питомник уже обеспечивает потребности не только Татарстана, но и поставляет продукцию в другие регионы России, включая северные области, где логистика из подмосковья затруднена.

Направления для инвесторов

Как было сказано, аграрный сектор остается основой экономики Тюлячинского района. Среди успешных предприятий:

В районе есть все условия для создания перерабатывающих производств: необходимое сырье и свободные помещения. Глава района Айрат Фатхуллин предложил инвесторам рассмотреть возможность использования этих помещений для заготовки кормов, хранения зерна, переработки молока, а также организации цехов для убоя скота и фасовки овощей.

Особый потенциал — заброшенные объекты. Например, в деревне Старые Зюри можно выкупить пустующий животноводческий комплекс площадью 38 га. На этой территории расположены четыре коровника и два телятника. Весь комплекс можно приобрести за 35 млн. рублей.

«Неиспользуемые здания — это как носить деньги в кошельке и не тратить их»

В районе большое количество муниципального имущества, которое в настоящее время не используется. Его готовы предоставить для коммерческих целей.

«В отличие от других районов, которые ничего не размещают на инвестиционной карте Российской Федерации, Телючинский район провел эту работу. Там 5−6 объектов, которые ранее относились к сфере образования, это детские сады, школы, которые могут быть сегодня предложены как объекты муниципально-частного партнерства», — поделилась Минулина.

Специально для TatCenter Талия Минулина уже рассказывала о государственно-частном партнерстве, а также о ключевых способах привлечения капитала. Ознакомиться подробнее можно здесь.

Здания имеют свой жизненный цикл, и с каждым годом они становятся все более ветхими. Чем быстрее они будут вовлечены в оборот, тем лучше как для инвесторов, которые смогут их использовать, так и для государства, поскольку в противном случае это может привести к возникновению аварийных объектов, на снос которых власти будут вынуждены выделять средства.

«Это хороший актив для района, который сегодня не используется. Это как носить деньги в кошельке и их не тратить», — обратилась глава АИР РТ к бизнесменам.

Аквакультура — от осетров к форели

В районе работает осетровое хозяйство компании «Метаком». Сейчас предприятие выпускает около 20 тонн рыбной продукции в год. Есть планы довести мощность предприятия до 60 тонн в год. Предприятие готово делиться опытом с новыми инвесторами, особенно в рамках кооперации. В районе 30 гидротехнических сооружений, пригодных для данного бизнеса.

Среди крупных запланированных проектов — строительство форелевой фермы мощностью 150 тонн в год. Объем инвестиций в этот проект составит 120 млн рублей. Также планируется возведение тепличного комплекса площадью 3,6 тыс. кв. м, стоимость которого оценивается в 14 млн рублей.

Реализацией проектов займется агропромышленный комплекс «Ихлас», который будет финансировать их за собственные средства. Ожидаемый срок окупаемости форелевой фермы составит 2−3 года, а прибыль в первый год может достичь 25% от вложенных средств.

Учитывая спрос на экологически чистую продукцию, хозяйство будет востребовано. Форелевое хозяйство планируют запустить в 2028 году, первая очередь в 2025-м.

Фото: АИР РТ

Как отметил учредитель и генеральный директор ООО «Ихлас» Инсаф Гарипов, выбор Тюлячинского района обусловлен выгодным расположением: «Тюлячинский район находится в стратегически удобном месте с хорошим доступом к основным транспортным магистралям и основным рынком сбыта, как в республике, так и за ее пределами, до Казани час».

Анастасия Сорокина

Минуллина Талия Ильгизовна

Руководитель Агентства инвестиционного развития РТ

Фатхуллин Айрат Гилванович

Глава Тюлячинского района РТ