Развитие бизнеса требует средств, а банковские кредиты пугают длительным сроком оформления, большим пакетом документов и высокими ставками. Альтернативой может стать краудфинансирование.
Краудфинансирование или краудфандинг — это коллективное финансирование проектов, где для сбора средств используются интернет-площадки.
Механизм позволяет привлечь деньги быстрее, чем в банке: срок сбора средств занимает от одного дня до месяца. Вторым преимуществом является возможность получить средства даже тогда, когда банк не стал бы и рассматривать заявку на кредит, например, если нет залога.
По статистике, если в первую неделю проект собрал 25% от нужной суммы, то, скорее всего, удастся собрать ее полностью.
Существует четыре вида краудфинансирования:
Пожертвование без вознаграждения для инвестора. Оно может быть использовано для сбора средств на какое-либо полезное дело, например, благоустройство сквера или открытие приюта.
Краудфинансирование с нефинансовым вознаграждением. К этому способу часто прибегают художники и музыканты. Например, они собирают средства на выпуск альбома, а жертвователей благодарят пластинкой или футболкой с названием группы.
Краудлендинг или своего рода кредит: пользователи – физические и юридические лица – дают автору проекта деньги, а он обязуется вернуть их с процентами. Способ подходит, если срочно нужны деньги для развития или поддержания бизнеса: решение банка может затянуться, а собрать средства на интернет-площадке вполне реально за пару дней.
Краудинвестинг – это финансирование с получением доли в проекте, например, в виде акций.
Для бизнеса наиболее актуальны третий и четвертый виды: краудлендинг поможет быстро собрать деньги на расширение, а краудинвестинг — с помощью инвесторов реализовать идею стартапа.
Краудлендинг: пользователи интернета дают в долг
Главный минус краудлендинга — высокая ставка: от 17 до 27% годовых,
Средства получить проще, если дело:
зарегистрировано как ИП или юрлицо,
существует минимум год,
имеет оборот по банковскому счету,
имеет хорошую кредитную историю.
Для краудлендинга важно ярко и аргументированно рассказать о проекте, зацепить инвесторов и убедить их в будущем успехе дела. Только поверив в хорошие перспективы проекта, они согласятся вложить средства.
Путь на краудлендинговую площадку включает пять шагов:
Зарегистрироваться.
Предоставить банковскую выписку.
Пройти проверки экспертов площадки.
Подписать договор.
Ждать поступления средств.
Краудинвестинг: инвесторы становятся бизнес-партнерами автора проекта
Главный секрет кроется в самом названии: краудинвестинг подразумевает, что деньги берутся не в долг, а привлекаются в капитал. Очевидно, что предприятие должно быть инвестиционно-привлекательным, чтобы инвесторы поверили в перспективность бизнеса и захотели вложить в его развитие средства.
Требования здесь мягче, чем в банке: финансирование могут получить даже те предприятия, у которых еще нет кредитной истории. Однако все заявки на начальном этапе изучают аналитики краудфандинговой площадки.
Путь к получению инвестиций:
Зарегистрироваться на площадке.
Заполнить заявку.
Предоставить данные о компании.
Созвониться с менеджером и получить предварительное одобрение.
Подписать договор с площадкой.
Прислать финансовую и управленческую отчетности менеджеру.
Заполнить на сайте профиль с информацией для будущих инвесторов. Инвестиционный меморандум должен содержать важные данные о компании: идеи, бизнес-модели, риски. Он обязательно согласовывается с площадкой.
Встречи с инвесторами лично или онлайн. При любом способе привлекать финансирование придется через площадку посредника.
Что важно проанализировать перед размещением
В первую очередь надо серьезно подойти к выбору самой краудфандинговой площадки. Стоит проверить:
есть ли она в реестре платформ, который составляет Банк России;
как долго она существует;
сколько успешных проектов реализовала;
сколько проектов собирают деньги сейчас;
как отзываются о платформе в сети.
Договор с краудфандинговой площадкой надо внимательно изучить с юристом. Сам проект, на который планируется привлекать средства, необходимо проанализировать.
Эксперты рекомендуют до размещения проекта на краудфандинговой площадке ответить для себя на пять вопросов:
Когда будет возможность отдать деньги или вознаграждение? Ответ поможет дать четкий и подробный бизнес-план. К слову, надо быть готовым предоставить его для ознакомления инвесторам.
Можно ли рассчитаться с инвесторами продукцией?
Будут ли в проект вложены личные средства автора? Если да, то об этом надо обязательно рассказать. Личное участие повысит доверие к проекту. Также веским аргументом для потенциальных партнеров является участие якорного инвестора, который на ранней стадии профинансировал хотя бы 30% реализации проекта.
Как планируется рекламировать проект? Рекламой должен заниматься автор проекта, также над продвижением будут работать менеджеры площадки для краудфинансирования.
Какая сумма необходима для проекта? Ее нужно рассчитать точно: заложить не только затраты на реализацию идеи, но и комиссию площадке, а также налог. Комиссия обычно составляет от 1,5 до 12%. Налог будет зависеть от того, кто размещается: ИП или ООО.
Эксперты Банка России отмечают, что при всей точности расчетов, серьезности экономического и финансового анализа, для успеха на краудфандинговой площадке очень важен личный подход автора проекта. Инвесторов надо заразить идеей, заинтересовать эмоциональным рассказом, вдохновить, всегда быть с ними на связи. Тогда шансы собрать нужный объем финансирования возрастут.
Как привлечь деньги для бизнеса через краудфинансирование?
Нина Максимова
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: