Разобраться
17 Мая 2023, 09:00

Как построить частный дом в ипотеку

В России 68% из 61,8 млн семей считают индивидуальный дом наиболее предпочтительным видом жилья. Но денег на его строительство хватает не всем. Руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин объясняет, как построить свой дом в ипотеку.

В частных домах живут порядка 43% российских семей. Основная причина, по которой жители не могут себе позволить покупку или строительство частного дома, — недостаток денежных средств. Однако 54% людей готовы рассмотреть ипотеку на строительство дома.

Российские банки в 2023 году реализуют сразу несколько госпрограмм, условия которых позволяют построить свой дом в ипотеку. Рассмотрим основные параметры такого кредитования.

Участок для строительства дома в ипотеку

Земельный участок может быть категории поселений или сельхозназначения с правом проживания. Важно, чтобы была возможность присвоить назначение будущему зданию — жилой дом (разрешенный вид использования — для ИЖС/ЛПХ (приусадебный земельный участок)/ ведения садоводства/жилая застройка).

На участок должно быть оформлено право собственности, а не аренда. Продавцом земельного участка может выступать любое лицо.

По условиям ипотечной программы земельный участок для строительства дома должен находиться в объекте комплексного строительства или на территории застройки с инженерной, транспортной и социальной инфраструктурой.

Площадь участка не должна превышать 40 соток.

Документы для оформления ипотеки

Для рассмотрения заявки заемщика банкам достаточно стандартного пакета по опции «два документа». Полный пакет включает анкету, личные документы заемщика, справки, подтверждающие доход, семейное положение. Для программы Семейная ипотека потребуются свидетельства о рождении детей.

Кредит на строительство частного дома относят к категории ипотечного кредитования. Это сложный вид займа — придется приложить усилия и выполнять все условия банка, предоставляя документацию на всех этапах строительства.

Кроме того, потребуется отчет об оценке участка и будущего дома, проект жилого дома, который может быть включен в договор подряда.

Залог и финансирование

При строительстве на уже имеющемся участке залогом выступает участок. Если в соотношении кредита и залога участка в выбранном банке определится недостаточность (как правило, это 90% от кредита), то банк потребует на период строительства дома привлечь поручителя. При этом сроки строительства могут быть ограничены: в случае самостоятельного строительства это, как правило, 12 месяцев, в случае привлечения подрядной организации — до 36 месяцев.

Необходимо учесть, что банки предлагают несколько схем выдачи кредита после регистрации залога: всю сумму после регистрации залога участка или траншами после регистрации залога. При это этом траншами выдается как правило в три этапа:

фундаментные работы 35-40%,

стеновой комплект и крыша или теплый контур 40-60%,

инженерия и отделка 10-20%.

Путь заемщика от решения до новоселья

Можно вывести основные этапы на пути заемщика от решения строить дом по ипотечной программе до новоселья.

Решение построить дом – уже есть участок или его нужно купить.

Подача заявки и получение одобрения от банка.

Подготовка к сделке: поиск участка (если его нет), подбор подрядчика, подготовка проекта дома и отчета об оценке участка.

Сделка: покупка участка (при необходимости), заключение договора подряда (при необходимости), регистрация ипотеки земельного участка в пользу банка.

После регистрации залога участка: расчет с продавцом участка (при необходимости), перечисление первого транша подрядчику (при необходимости), начало стройки.

Строительство: 12-36 месяцев с даты оформления кредита, после фундамента - перечисление транша на основные строительные работы, перечисление транша на завершение строительства и отделку.

Оформление залога дома: регистрация права собственности на дом, подготовка отчета об оценке на дом и оформление залога в пользу банка.

Выбор подрядчика

В качестве подрядчика можно выбрать аккредитованную банком-кредитором организацию. При выборе застройщика можно изучить сайты подрядчиков или посетить тематическую выставку, где представлены образцы домов от разных застройщиков. Следует изучить репутацию, технологии, с которыми работает компания, ее опыт, рекомендации и отзывы клиентов.

Определились с проектом дома — получите сметную стоимость у нескольких подрядчиков, к которым у вас сформировалось доверие. Смета должна содержать стоимость строительства каждого конструктивного элемента (фундамента, коробки стен, инженерного оборудования и отделки).

При заключении договора подряда важно обратить внимание на предмет договора, сроки и этапы строительства. В документах должна быть фиксация стоимости договора на всех этапах, указаны этапы оплаты в привязке к этапам строительства, прописаны условия строительства, порядок приемки и формы актов приемки, наличие гарантий на элементы дома.

Обязательно уточните, какие гарантийные обязательства берет на себя застройщик. Срок гарантии должен составлять не менее 5 лет.

Программы и базовые условия

В 2023 году в России действует несколько ипотечных программ на строительство частного жилья. Условия зависят от статуса заемщика, семейного положения, региона строительства дома.

Важно внимательно ознакомиться с условиями и подобрать оптимальную программу.

ИТ-специалисты (ИТ-ипотека); семьи с детьми (Семейная или Детская ипотека); остальные граждане (Ипотека с господдержкой 2020).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (18 млн рублей для ИТ-специалистов); до 6 млн рублей - в других регионах РВ (9 млн рублей для ИТ-специалистов).

Первоначальный взнос от 15%.

руководитель ипотечного центра
«Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани
Рузэль Насыбуллин

Насыбуллин Рузэль Рамисович

Региональный директор-руководитель Ипотечного центра г. Казани ООО «ПКО "Национальная Фабрика Ипотеки" (бренд Ипотека 24)

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
20 Апреля 2024, 16:43

В Татарстане подорожали все марки бензина и дизтопливо С 8 по 14 апреля

Данные приводит Татарстанстат.

С 8 по 14 апреля в Татарстане произошло небольшое повышение цен на все виды бензина и дизельное топливо, согласно данным Татарстанстата.

По состоянию на 15 апреля средняя цена бензина АИ-92 составляла 49,33 рублей за литр, что на 0,10% больше по сравнению со стоимостью на 8 апреля. АИ-95 вырос в цене на 0,11% и стал стоить 53,17 рубля, а АИ-98 и выше — на 0,37% и достиг 66,91 рублей. Литр дизельного топлива стал стоить 59,80 рубля, неделей ранее его цена была 59,73 рубля.

Напомним, в первую неделю апреля 2024 года в Татарстане наблюдалось небольшое снижение цен на автомобильное топливо.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: