В частных домах живут порядка 43% российских семей. Основная причина, по которой жители не могут себе позволить покупку или строительство частного дома, — недостаток денежных средств. Однако 54% людей готовы рассмотреть ипотеку на строительство дома.

Российские банки в 2023 году реализуют сразу несколько госпрограмм, условия которых позволяют построить свой дом в ипотеку. Рассмотрим основные параметры такого кредитования.

Участок для строительства дома в ипотеку

Земельный участок может быть категории поселений или сельхозназначения с правом проживания. Важно, чтобы была возможность присвоить назначение будущему зданию — жилой дом (разрешенный вид использования — для ИЖС/ЛПХ (приусадебный земельный участок)/ ведения садоводства/жилая застройка).

На участок должно быть оформлено право собственности, а не аренда. Продавцом земельного участка может выступать любое лицо.

По условиям ипотечной программы земельный участок для строительства дома должен находиться в объекте комплексного строительства или на территории застройки с инженерной, транспортной и социальной инфраструктурой.

Площадь участка не должна превышать 40 соток.

Документы для оформления ипотеки

Для рассмотрения заявки заемщика банкам достаточно стандартного пакета по опции «два документа». Полный пакет включает анкету, личные документы заемщика, справки, подтверждающие доход, семейное положение. Для программы Семейная ипотека потребуются свидетельства о рождении детей.

Кредит на строительство частного дома относят к категории ипотечного кредитования. Это сложный вид займа — придется приложить усилия и выполнять все условия банка, предоставляя документацию на всех этапах строительства.

Кроме того, потребуется отчет об оценке участка и будущего дома, проект жилого дома, который может быть включен в договор подряда.

Залог и финансирование

При строительстве на уже имеющемся участке залогом выступает участок. Если в соотношении кредита и залога участка в выбранном банке определится недостаточность (как правило, это 90% от кредита), то банк потребует на период строительства дома привлечь поручителя. При этом сроки строительства могут быть ограничены: в случае самостоятельного строительства это, как правило, 12 месяцев, в случае привлечения подрядной организации — до 36 месяцев.

Необходимо учесть, что банки предлагают несколько схем выдачи кредита после регистрации залога: всю сумму после регистрации залога участка или траншами после регистрации залога. При это этом траншами выдается как правило в три этапа:

Путь заемщика от решения до новоселья

Можно вывести основные этапы на пути заемщика от решения строить дом по ипотечной программе до новоселья.

Выбор подрядчика

В качестве подрядчика можно выбрать аккредитованную банком-кредитором организацию. При выборе застройщика можно изучить сайты подрядчиков или посетить тематическую выставку, где представлены образцы домов от разных застройщиков. Следует изучить репутацию, технологии, с которыми работает компания, ее опыт, рекомендации и отзывы клиентов.

Определились с проектом дома — получите сметную стоимость у нескольких подрядчиков, к которым у вас сформировалось доверие. Смета должна содержать стоимость строительства каждого конструктивного элемента (фундамента, коробки стен, инженерного оборудования и отделки).

При заключении договора подряда важно обратить внимание на предмет договора, сроки и этапы строительства. В документах должна быть фиксация стоимости договора на всех этапах, указаны этапы оплаты в привязке к этапам строительства, прописаны условия строительства, порядок приемки и формы актов приемки, наличие гарантий на элементы дома.

Обязательно уточните, какие гарантийные обязательства берет на себя застройщик. Срок гарантии должен составлять не менее 5 лет.

Программы и базовые условия

В 2023 году в России действует несколько ипотечных программ на строительство частного жилья. Условия зависят от статуса заемщика, семейного положения, региона строительства дома.

Важно внимательно ознакомиться с условиями и подобрать оптимальную программу.

руководитель ипотечного центра
«Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани
Рузэль Насыбуллин

Насыбуллин Рузэль Рамисович

Региональный директор-руководитель Ипотечного центра г. Казани ООО «ПКО "Национальная Фабрика Ипотеки" (бренд Ипотека 24)

Прокуратура РТ обнаружила незаконную передачу земельного участка в Казани площадью 4,2 га, стоимость которого на рынке составляет около 300 млн рублей. Об этом сообщает пресс-служба ведомства.

Участок предназначался для объектов отдыха и туризма. Однако объекты, расположенные на этой территории, занимают всего лишь 600 кв. м, что составляет лишь 77% от предоставленной площади. В 2021 году был подписан договор купли-продажи этого земельного участка по существенно заниженной цене в 6 115 287 рублей, что нанесло ущерб законным интересам муниципалитета. Прокуратура подала иск в суд с требованием признать недействительным договор купли-продажи. Также прокуратура настаивает на возвращении земельного участка в муниципальную собственность. В настоящее время иск рассматривается судом.

Напомним, в первом полугодии 2024 года санатории Татарстана заработали 2,667 млрд рублей.