Разобраться
29 Декабря 2020, 08:00

Как не переплачивать по кредитной карте Такое вообще возможно?

Директор Росбанка в Республике Татарстан и Марий Эл убежден, что возможно. Руслан Юлбарисов объясняет, почему с кредитки лучше не делать переводов и не снимать наличку, как пользоваться льготным периодом и какие «подводные камни» стоит учесть, чтобы кредитная карта работала на держателя исключительно эффективно.

Кредитка — это нецелевой, необеспеченный кредит, который выдается на срок действия карты. Его основное отличие — возобновляемость в пределах установленного лимита. Он отличается от потребительского кредита более высокой процентной ставкой, а минимальный платеж зависит от суммы использованных средств.

Среди преимуществ кредитной карты:

беспроцентный период кредитования;

возможность учета расходов и участия в программах лояльности;

использование кредитного лимита, как части резервного фонда.

Руслан Юлбарисов Росбанк
Руслан Юлбарисов убежден: кредитная карта — удобный способ всегда иметь под рукой «запасной кошелек», который поможет чувствовать себя уверенно и спокойно. Но только при грамотном использовании
Фото: Росбанк

Читайте договор: в нем могут быть «подводные камни»

При получении кредита оцените текущую нагрузку на бюджет, степень риска того, что условия изменятся и кредитная нагрузка вырастет. Считается, что ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 40−45% от доходов. Внимательно читайте кредитный договор и приложения к нему. Он содержит общие условия, которые устанавливаются банком в одностороннем порядке, и индивидуальные — они должны быть согласованы с заемщиком и содержать информацию обо всех обязательствах сторон.

Сравните кредитные предложения разных банков (программу кредитования, удобство погашения, качество сервиса), чтобы выбрать подходящие именно для вас условия.

Проверьте эффективную процентную ставку и полную стоимость кредита (ПСК). ПСК вычисляется в годовых процентах и учитывает платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения. В ПСК включаются:

сумма основного долга,

комиссии,

проценты,

платежи в пользу третьих лиц (если предусмотрены договором),

платежи по страхованию (если, например, от них зависит процентная ставка).

В ПСК не включаются платежи, обусловленные законом, зависящие от решений заемщика, по страхованию залога, штрафы, пени.

Обратите внимание на график платежей. Например, кредит с аннуитетными платежами имеет меньшую ежемесячную нагрузку на бюджет, нежели кредит с дифференцированными, но общая сумма переплаты за весь срок кредита будет выше. Ознакомьтесь с суммой дополнительных сборов и комиссий, например, за снятие наличных в банкоматах, SMS-уведомления, предоставление выписки по счету и другие операции.

Желательно узнать условия досрочного погашения: наличие комиссии, пересчитывается ли срок кредита или сумма платежа. Перерасчет срока кредита намного выгоднее.

Подойдите осознанно к принятию решения о кредитной нагрузке. Кредит — это долг, который необходимо будет вернуть, поэтому оцените все плюсы и минусы.

Не округляйте, вносите платежи заранее

Чтобы корректно и вовремя внести платежи, лучше уточнить информацию о сумме у менеджера банка или в контакт-центре банка. Также всю информацию клиент может посмотреть в мобильном приложении. При оплате минимального платежа важно не забыть включить комиссию за снятие наличных и плату за SMS-оповещения, если применимо.

Не снимайте с кредитки наличные

Снятие наличных с кредитной карты в банкомате чаще всего сопровождается дополнительной комиссией со стороны банка. Кредитная карта по большей части предполагает безналичную оплату покупок.

Кроме того, на снятие наличных средств с кредитной карты не распространяется льготный период. Это означает, что проценты на снятые средства будут начисляться с первого дня.

Расплачивайтесь кредитной картой где угодно, но снимайте наличные деньги в банкоматах с дебетовой карты.

Помните о целях использования кредитки

Правила использования кредитной карты, следуя которым вы не обнаружите огромной задолженности по счету, довольно просты. Разумеется, самый главный постулат — принимайте взвешенные решения о приобретениях по кредитной карте, не совершайте спонтанных и чересчур дорогих покупок — тех, которые вы никогда не совершили бы за собственные средства. Перед началом использования кредитной карты необходимо рассчитать свой бюджет так, чтобы у вас была возможность вносить платежи по карте вовремя и без просрочек.

Денежные переводы с кредитной карты также будут облагаться комиссией. Если нужно поддержать близких деньгами, воспользуйтесь дебетовой картой или специальными сервисами для денежных переводов.

Все операции с кредитной картой, как правило, облагаются комиссией. Нередко придется дополнительно заплатить даже за перевод с кредитной карты на собственный счет внутри банка.

Используйте льготный период по максимуму

Это кажется сложным только на первый взгляд. Льготный период позволяет пользоваться кредитными средствами без выплаты банку процентов. К примеру, вы оформили кредитную карту для обновления мебели в квартире и покупки бытовой техники. Вы рассчитали доход на следующие четыре месяца, поняли, что в течение этого времени сможете выплатить полную стоимость всех товаров без экстра-нагрузки на семейный бюджет, приобрели все необходимое по кредитной карте. Закрыв задолженность по карте в течение льготного периода, вы ничего не переплатили сверх стоимости ваших покупок, и вам не пришлось откладывать приобретение новой мебели и бытовой техники, чтобы накопить нужную сумму.

Кредитная карта — удобный способ всегда иметь под рукой «запасной кошелек», который поможет чувствовать себя уверенно и спокойно при грамотном использовании.

Руслан Юлбарисов,
директор Росбанка в Республике Татарстан и Марий Эл
специально для TatCenter

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
17 Мая 2021, 07:36

Рустам Минниханов находится с визитом в Туркменистане

В рамках визита запланирована двухсторонняя встреча с Гурбангулы Бердымухамедовым

Президент Татарстана Рустам Минниханов находится с рабочим визитом в Туркменистане.

В рамках визита запланирована двухсторонняя встреча Минниханова с президентом Туркменистана Гурбангулы Бердымухамедовым, а также переговоры в расширенном составе, сообщает пресс-служба президента РТ.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: