В Татарстане в 2019 году работает восемь программ поддержки малого и среднего бизнеса. TatCenter изучил эти программы и выяснил, на какие цели можно получить кредит, под какой процент и на каких условиях.

Что требуется от заемщиков?

Претендуете на бюджетные деньги? Готовьтесь к тому, что ваш бизнес в глазах профильных фондов и ведомств должен выглядеть «белым и пушистым». Компания должна быть зарегистрирована в России, являться безубыточной и не находиться в состоянии банкротства. При прочих равных кредиторы и грантодатели отдадут предпочтение заемщикам, которые занимаются производством, наукой, медициной или сельским хозяйством.

Микрозаймы от Фонда поддержки предпринимательства РТ

Малая компания может получить микрозайм от Фонда поддержки предпринимательства РТ на сумму от 100 тыс. до 5 млн рублей. Процентная ставка по этим займам — 7,5% годовых, а максимальных срок — три года.

Займы в фонде выдают преимущественно сельскохозяйственным, строительным, инновационным, производственным, перерабатывающим компаниям и фирмам, которые работают в сфере услуг. Обороты компании должны подпадать под критерии малого и среднего предпринимательства (МСП), работать она должна в Татарстане не меньше полугода и получать прибыль. Фонд откажет фирме, если она хочет покрыть микрозаймом долги по другим кредитам, зарплатам сотрудникам и учредителям, а также если захочет выкупить долю в уставном капитале.

Фонд даст займ компании, если она оставит в качестве залога поручительство и ликвидное имущество со страховкой, например, недвижимость и авто. Если организация берет займ до 300 тыс. рублей, то она должна оставить только поручительство или имущество.

Фирма может досрочно погасить займ частично или полностью — для этого нужно уведомить фонд за десять календарных дней до дня оплаты.

Факторинг от ФПП

Компании, которые поставляют товар клиентам с отсрочкой платежа, могут не получить свою прибыль вовремя. Например, предприятие по производству бетона предоставило материалы строительной фирме. Они оформили платеж с отсрочкой, но строители не заплатили поставщикам.

Уберечь компанию от задержек по платежам поможет факторинг. С его помощью фирма получит прибыль от своих товаров или услуг через организацию-поручителя, который даст компании все или часть денег с уплатой процентов. Поручителем для татарстанских предпринимателей выступит ООО «Факторинговая компания Фонда поддержки предпринимательства».

Компания предоставляет собственникам два вида факторинга:

Факторинговая компания позволяет отложить платеж до 180 дней. В течение 21 дня можно оплатить дебиторский долг, а затем в течение еще 7 дней — регрессионное требование. Максимальная сумма финансирования от фактора составляет 50 млн рублей, а лимит на одного клиента-должника — 20 млн рублей.

ФПП заключит факторинговый договор, если малая компания или ИП предоставят личные документы, договор поставки и чеки по ней, бухгалтерские отчеты. Полный список документов и условия опубликованы на сайте.

Поручительство от Гарантийного фонда РТ

Иногда предприниматель не может получить кредит в банке, поскольку ему не хватает денег для залога. В этом случае Гарантийный фонд РТ может выступить в качестве поручителя и помочь компании взять займ или лизинг:

Поручительство до 1,5% годовых могут получить зарегистрированные малые и средние компании, а также организации, которые их поддерживают. Гарантийный фонд поможет фирме, если она взяла займ и хочет пополнить оборотные средства, купить оборудование или коммерческую недвижимость, финансировать или рефинансировать проект. Фонд не даст поручительство НПФ, брокерам, инвестиционным фондам, а также организациям, которые продают подакцизные товары, занимаются игорным бизнесом, выдают кредиты или страховку.

Кредит по поручительству фонда можно оформить в одном из банков, микрофинансовых или лизинговых организациях. Заявку рассмотрят от одного до трех рабочих дней. Для оформления поручительства малой компании нужно принести пакет из шести документов: заявку, копию договора о кредите, доверенность на сотрудника, заключение риск-менеджера и подтверждение о принятии решения.

Льготный лизинг оборудования

Региональная лизинговая компания (РЛК) РТ купит татарстанским предпринимателям новое промышленное, сельскохозяйственное или сложное оборудование и даст его в аренду. Компания может взять лизинг от 5 млн до 200 млн рублей, а затем выплачивать раз в месяц долю от стоимости оборудования с процентами:

Максимальный срок лизинга — 84 месяца, а размер авансового платежа колеблется от 10% до 50%. Доход компании за предыдущий год должен быть не меньше 800 млн рублей. Фирма должна работать дольше года, а в ее штате должно быть не больше 100 человек. Чтобы получить лизинг, нужно подать заявку через форму на сайте РЛК и заполнить анкету.

На сайте Региональной лизинговой компании создали калькулятор — он поможет понять, сколько нужно платить предпринимателю. Например, собственник хочет взять лизинг на сумму 10 млн рублей, заплатить авансом 15%, а оставшуюся сумму выплачивать в течение 24 месяцев. Тогда предприниматель будет платить 376 725 рублей в месяц.

Субсидирование процентной ставки по кредиту

Предприниматели могут сэкономить на кредите благодаря субсидиям от минэкономики РТ. Ведомство поможет малой компании выплатить проценты по договору, если она собирается взять кредит и:

В год заемщик сможет получить субсидию не больше 5 млн рублей, а размер субсидируемой ставки не должен превышать средневзвешенную ставку ЦБ. Минэкономики не ставит ограничения по размеру кредита, а субсидии будет платить каждый квартал. Чтобы получить субсидии, нужно предоставить пакет документов, среди которых заявление, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности, расчет размера субсидии.

Гранты от Фонда содействия инновациям

Малые компании, которые разрабатывают новые технологии или внедряют НИОКР в свои продукты, могут получить один из грантов по итогам конкурсов Фонда содействия инновациям: «Старт», «Развитие», «Коммерциализация» и «Коооперация». Конкурсы чаще всего объявляют осенью на сайте фонда.

«Старт» — конкурс для компаний, которые разрабатывают или внедряют новые технологии в медицине, химии, биологии, энергетике или ИТ. Участники должны не иметь долгов и заключить договор с размером гранта, его расходами и плановыми показателями дохода. Конкурс проходит в три этапа:

«Развитие» — конкурс, где малые компании будут развивать новые технологии и создавать технику для наземного, морского, воздушного транспорта, энергетики или нейросетей. Эти направления собраны в концепции Национальной технологической инициативы. Фонд выдаст грант до 20 млн рублей, если фирма на 100% будет финансировать проект за свой или за счет частных инвесторов. Больше шансов получить грант у компаний с хорошей финансовой историей и защитившие другие проекты по схожей теме.

«Коммерциализация» — конкурс для малых предприятий, которые завершили НИОКР и уже выпускают продукцию. Участники конкурса могут создавать продукты для импортозамещения или работать на территории инновационных кластеров. Чтобы получить грант, нужно отправить пакет документов, среди которых: заявка, бизнес-план, бухгалтерский баланс, смета расходов и другие. К конкурсу не допустят проекты, которые уже получали деньги от фонда или других бюджетных организаций. В случае успеха компания может получить до 15 млн рублей, если будет финансировать проект за свой или за счет инвесторов.

«Кооперация» — конкурс для малых предприятий, которые сотрудничают со средними и крупными компаниями. Партнеры должны заключить договор о сотрудничестве, по которому крупное предприятие профинансирует малое, выпустит его продукцию и получит за нее выручку не меньше 100 млн рублей за пять лет. Малая компания должна заниматься НИОКР от 18 до 24 месяцев. Фонд выплатит грант до 20 млн рублей при 100% софинансировании от частных источников.

Стимулирование кредитования от Корпорации МСП

Корпорация МСП, Гарантийный фонд РТ и 44 банка выдают кредиты малым компаниям, которые развивают бизнес в приоритетных отраслях экономики. Организации и банки-партнеры выдадут кредит от 3 млн до 1 млрд рублей со ставкой 9,6% для малых компаний и 10,6% для средних компаний. Льготный кредит выдадут на срок до трех лет, если заемщик развивает бизнес в сельском хозяйстве, производстве, общепите (кроме ресторанов), туризме, медицине, транспорте, строительстве или науке.

Получить кредит могут прибыльные компании без долгов. Заемщик может финансировать свой проект за счет кредита не больше, чем на 80%.

Льготный кредит от Корпорации МСП и минэкономразвития РФ

Еще один кредит, который могут получить компании из приоритетных отраслей экономики. Минэкономразвития РФ и Корпорация МСП выдадут на срок до трех лет займ от 3 млн до 100 млн рублей на оборотные расходы. Если малая компания планирует инвестировать деньги в новый проект, то она может получить кредит на срок до 10 лет в размере от 3 млн до 1 млрд рублей. Ставка по любому из этих кредитов не превысит 8,5%. Подробнее об условиях написано в постановлении правительства РФ, а накануне к программе присоединились четыре банка из Татарстана.

Александр Токарев

В октябре 2024 года в Татарстане было выдано ипотечных кредитов на сумму 6,15 млрд рублей. Это на 32% меньше, чем в сентябре, согласно данным РБК.

Республика заняла седьмое место среди регионов России по наибольшему сокращению объемов выдачи льготной ипотеки. Сильнее всего выдача ипотечных кредитов по всем льготным программам снизилась в октябре в Якутии. За ней следуют Калининградская область, Республика Чувашия и Пензенская область.

Напомним, Казань попала с число российских регионов с самой «длинной» ипотекой в России.