Льготную ипотеку для ИТ-специалистов в России продлили до 2030 года. На ее реализацию направят около 40 млрд рублей — деньги при этом пойдут как на новые кредиты, так и на обслуживание ранее выданных займов.
Условия программы существенно изменились. Основная задача — равномерное развитие в стране цифровой индустрии и удержание ИТ-специалистов в регионах.
Программа больше не распространяется на Москву и Санкт-Петербург.
Для получения льготного кредита в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях минимальный уровень зарплаты до вычета НДФЛ - от 150 тыс. рублей; в остальных городах и населенных пунктах – от 90 тыс. рублей в месяц.
Предельная ставка - до 6% годовых, она может быть дополнительно снижена за счет банковских и региональных программ.
Максимальная сумма кредита – до 9 млн рублей.
Заемщик должен работать в аккредитованной ИТ-компании на протяжении всего срока кредита (ранее было 5 лет); аккредитованная ИТ-компания должна получать налоговые льготы (для получения таких льгот, в компании доходы от продажи, разработки и сопровождения ИТ-продуктов в общей сумме доходов за год должны составлять не менее 70%).
Оформить ИТ-ипотеку можно на покупку как строящегося, так и готового жилья на первичном рынке недвижимости, а также на индивидуальное жилищное строительство.
Справка
Программа льготной ИТ-ипотеки действует в России с 2022 года. За это время айтишники оформили более 75 тыс. ипотечных кредитов на 700 млрд рублей.
Ожидается, что продление программы до 2030 года позволит приобрести жилье по льготной ставке еще более 82 тыс. специалистов. Но уже в российских регионах. В 2024 году на программу направят свыше 39 млрд рублей, из них более 23 млрд - будет выделена III квартале этого года.
Новые условия охладят спрос на ИТ-ипотеку
Ипотека для ИТ-специалистов стала более адресной, подчеркивают эксперты TatCenter. Объемы финансирования сократились. А условия обновленной программы снизили возможные спекулятивные цели заемщиков с применением льготных ипотечных кредитов, комментирует региональный директор-руководитель Ипотечного центра Национальной Фабрики Ипотеки в Казани Рузэль Насыбуллин.
«Финансирование бюджетом ставки для выданных кредитов, принимая во внимание, что ключевая ставка ЦБ составляет сегодня 18%, уже обойдется в более чем 180 млрд рублей до 2030 года. Таким образом, сохранение прежних условий увеличило бы это расходы в разы».
Руководитель и основатель федерального консалтингового агентства «Центр Ипотечного Кредитования» Екатерина Мишина добавляет, что снижение лимитов кредитования существенно сократит спрос, но не по количеству лотов, а по среднему чеку.
«Лимит, который выделяют на продление ИТ-ипотеки, существенно ниже тех сумм, которые были выделены ранее. Есть основание полагать, что действие программы продлится совсем недолго».
Только из-за изменения географии, по оценкам ЦИАН, программа потеряет около 40−45% потенциальных заемщиков. Еще 5−10% покупателей может отрезать снижение лимитов по программе.
«В результате, новые условия ИТ-ипотеки, действующие с 1 августа 2024 года, снизят ее потенциал примерно вдвое относительно ее доступности в первой половине года», — комментирует эксперт Циан. Аналитики Елена Лапшина.
Для большинства миллионников снижение максимальной суммы кредита с 18 млн до 9 млн рублей не будет играть большой роли при покупке квартиры. С учетом того, что первоначальный взнос по программе повышен с 15% до 20,1% от стоимости недвижимости, лимита в 9 млн рублей хватит на покупку квартиры стоимостью до ~11,3 млн рублей (из которых ~2,3 млн — первоначальный взнос), что выше средней стоимости однушек во всех городах-миллионниках, выше средней стоимости двушек везде, кроме Казани, и выше средней стоимости трешек везде, кроме Казани, Нижнего Новгорода, Краснодара, Екатеринбурга и Самары.
«В этих локациях покупатели столкнутся с ограничениями при выборе квартиры».
А вот новое требование к заемщику с точки зрения его трудоустройства в аккредитованной ИТ-компании в течение всего срока кредита охладит спрос существенно. Кроме того, оно несет в себе риски — отказа в выдаче займа и увеличения банком процентной ставки, отмечает Екатерина Мишина.
«Теперь весь период обслуживания кредита ИТ-специалист должен быть трудоустроен в ИТ-компанию, при этом возможна смена работодателя в течение шести месяцев. Но сложность в том, что компания-работодатель должна быть получателем налоговых льгот. Этот критерий никак не может зависеть от заемщика. Появился еще один важный нюанс: заемщики, которые уже оформили ИТ-ипотеку, так же зависят от раскрытия информации работодателем — в случае несоответствия требований в этой части они так же могут лишиться права на субсидирование уже выданного им кредита».
Новостройки VS ИЖС
В рамках программы предусмотрена возможность приобрести как строящееся, так и готовое жилье на первичном рынке недвижимости от продавца — юрлица или индивидуального предпринимателя, а также готового объекта ИЖС или строительство дома силами подрядной организации.
По данным Яндекс Недвижимости, в Казани под условия обновленной ИТ-ипотеки подходит свыше 73% актуальных предложений новостроек. Екатерина Мишина полагает, что именно застройщики многоквартирных домов получат основной объем.
«Они уже сейчас пытаются сохранить объемы продаж, которые упали вдвое, и прибегают к различным инструментам субсидирования ставок, рассрочкам и пр.».
Но и сегмент ИЖС приобретет дополнительный импульс.
«Исключение из программы столиц придаст дополнительный импульс для развития ИЖС в Подмосковье и Ленобласти. Кроме того, подобная конфигурация условий поможет удержать айтишников в своем родном регионе и снизит фокус на переезд», — комментирует коммерческий директор Яндекс Недвижимости Евгений Белокуров.
Рузэль Насыбуллин говорит, что в Татарстане и Казани в рамках ИТ-ипотеки на ИЖС приходится около 10% всех кредитов, остальные 90% это квартиры.
«Рынок ИЖС развивается, кратная разница стоимости квадратного метра ИЖС и ввод эскроу расчетов по процессам кредитования строительства ИЖС будет увеличивать долю владельцев частных домов из года в год».
Юлия Амочаева
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: