Господдержка

Официальной информации о заморозке ипотечных программ с господдержкой нет. Ставки остаются прежними: 6% — для семейной ипотеки, 7% — для льготной, 2% — для дальневосточной.

На практике же банки с осторожнее выдают такие кредиты. Ведь возникают риски, связанные со строительной отраслью, что у заемщиков могут возникнуть проблемы с выплатами, а ситуация изменится так, что возврат денег и взыскание на предмет залога окажутся невозможными. Поэтому часто заемщики получают отказы.

Новые ставки по ипотеке

Ключевая ставка теперь составляет 20%, и кредитов дешевле быть не может. Ставки на вторичное жилье уже выросли до 23—26%. Сейчас оформлять ипотеку на покупку можно в критичных ситуация и когда других вариантов уже нет. Также имеет смысл кредитоваться для использования материнского капитала или субсидии. Еще дорогой кредит можно взять, если быстро его погасите: например, когда продадите другую квартиру.

Конкуренты сами уходят с российского рынка, открывая широкие горизонты для развития бизнеса и зачастую, получить быстро деньги для ИП или самозанятого очень сложно.

Далее по мере стабилизации инфляции ключевая ставка будет корректироваться в сторону снижения и здесь уже необходимо будет применять инструмент рефинансирования.

Вырастет ли ставка по действующему договору?

Обычно ставка по уже выданным кредитам не меняется. Но нужно смотреть договоры. Там может быть указано, что в одностороннем порядке возможно только понижение ставки. Или что повышение предусмотрено только в конкретных ситуациях, таких как отказ от страховки или не выполнение обязательных условий договора.

Маткапитал и субсидии

Обратите внимание, что программы маткапитал и субсидия для многодетных по-прежнему действуют. Можно использовать маткапитал как первоначальный взнос или для погашения долга. А если в семье как минимум трое детей, то использовать 450 тыс. рублей для погашения ипотеки многодетного родителя.

Цены

Рынок в ожидании, а турбулентность высокая и формировать прогнозы невозможно. Пока застройщики наблюдают снижение спроса. Продавцы вторички ждут роста цен, а некоторые отказываются от сделок в надежде продать подороже.

Дорогая ипотека снизит спрос, а с ним могут снизятся и цены. С другой стороны, скорректируется только сверхприбыль застройщиков, которую они получали на льготных программах. Однако в условиях текущей инфляции стоимость материалов растет каждый день. Поставки импортных материалов останавливаются, нарушены цепочки логистики.

Кредиты, которые застройщики оформляют для строительства, подорожали или стали недоступными. Все это в совокупности может привести к росту цен. В каком моменте сформируется равновесие цены при снижении спроса и удорожании материалов, неизвестно.

Выгода и налог при экономии на процентах

Часто задают вопрос, что при повышении ставки возникает материальная выгода от экономии на процентах по действующим кредитным договорам. Согласно Налоговому кодексу, с такой экономии нужно платить НДФЛ, да еще и по ставке 35%. Материальная выгода возникает, если ставка по кредиту меньше 2/3 от ключевой ставки ЦБ. Сейчас это 13,3%.

Однако, большинству заемщиков начисление налога не грозит. Выгода от экономии на процентах возникает только в двух случаях:

Но если есть какое-то из этих обстоятельств, налога не будет все равно, если материальная выгода получена:

То есть, даже если кредит на жилье оформлен у работодателя или организации, где вы учредитель, и право налогового вычета ранее не использовалось, необходимо представить справку о праве на вычет — и налога не будет.

Во всех остальных случая банк сам передаст данные в налоговую, и заемщику пришлют уведомление для уплаты налога.

Насыбуллин Рузэль Рамисович

Региональный директор-руководитель Ипотечного центра г. Казани ООО «ПКО "Национальная Фабрика Ипотеки" (бренд Ипотека 24)

В Татарстане для субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых граждан предлагается в аренду 956 свободных объектов недвижимости. На данный момент субъекты МСП уже получили 284 объекта государственного и муниципального имущества на льготных условиях по договорам аренды. Из них 35 объектов были переданы в этом году.

Малые и средние предприятия используют арендованные объекты для производства, переработки и продажи сельскохозяйственной продукции, предоставления коммунальных и бытовых услуг населению, строительства и реконструкции соцобъектов, производства продуктов питания, промышленных товаров, лекарств и медицинских изделий.

Напомним, оборот малого и среднего бизнеса в Татарстане в 2023 году превысил 2,5 трлн рублей.