Разобраться
11 Апреля 2023, 09:22

Цифровой рубль: целевое использование, высокая скорость операций и сокращение затрат

В России запускается цифровой рубль. Председатель правления Росбанка Наталья Воеводина объясняет, как будет работать новая форма национальной валюты в дополнение к наличной и безналичной форме денег.

Благодаря развитию цифровых технологий, мы стоим на пороге нового понимания традиционных банковских сервисов. Если говорить о деньгах в широком смысле, я вижу две тенденции.

Во-первых, наблюдается кризис доверия к эмитенту денег. Доверие всегда было важным показателем, оно включало в себя и уверенность в стабильности эмитента, понимании, чем обеспечена монета, и активах, стоящих за ней, соблюдении международных правил. В текущих геополитических условиях доверие к эмитенту пошатнулось и это касается как государственных монет, которые очень политизированы, так и «теневых» монет — криптовалют, не имеющих реальных активов под собой.

Другой важный тренд, проявившийся в 21 веке, — потребность в высокой скорости финансовых транзакций. Рост онлайн-платежей в последние 10 лет был стремительным. Только в России к 2022 году более 85% покупок происходило мгновенно с использованием гаджетов. Это послужило причиной развития платежных технологий.

Два вышеописанных тренда форсировали развитие новых технологий, таких как блокчейн и основанных на них финансовых инструментов. Это цифровые финансовые активы и цифровые деньги.

Фото Росбанка

Что такое цифровой рубль

В России запускается цифровой рубль — новая форма национальной валюты в дополнение к наличной и безналичной форме денег. Росбанк является пилотным банком, который активно участвует в тестировании и выводе в обращение цифрового рубля.

Он основан на технологии блокчейн, в платежных сервисах с использованием цифрового рубля можно программировать работу личных параметров: настроить автоматическое исполнение условий, например, целевого использования. Это средство платежа позволяет увеличить скорость проведения операций и снизить финансовые затраты на них.

Чем цифровой рубль отличается от наличных и безналичных денег

Главное отличие цифрой валюты от наличных и безналичных рублей — цифровые рубли хранятся не в портмоне, и не учитываются в кредитных организациях (на счетах или в виде остатка электронных денежных средств), а учитываются напрямую Банком России на цифровом счете (кошельке), открываемом клиентам Банком России на платформе цифрового рубля. При этом доступ к средствам на цифровом кошельке обеспечивается клиенту через любую кредитную организацию-участника платформы цифрового рубля, в которой обслуживается клиент.

Цифровой рубль будет доступен всем, как и другие виды денег, существующие сейчас — наличные и безналичные рубли.

цифровой рубль
Фото ЦБ РФ

Как банки и клиенты тестируют цифровой рубль

В настоящее время идет активное тестирование переводов цифрового рубля от клиента к клиенту (сценарий C2C), далее последует тестирование переводов от клиента к юридическому лицу (сценарий C2B), а также самоисполняющихся сделок (сценарий СИС). Планируется разработать, протестировать и вывести в продуктивную среду все вышеперечисленные сценарии в 2023 году. Затем, согласно планам Центрального банка России, оборот сценариев на реальных людях увеличится в 2024—2025 годах.

Кредитная организация — участник платформы цифрового рубля, в которой обслуживается клиент, выступает в качестве посредника между клиентом и Банком России:

принимает и обрабатывает обращения клиентов об открытии цифрового счета (кошелька) на платформе цифрового рубля,

обеспечивает доступ клиента к цифровому счету (кошельку),

осуществляет прием к исполнению распоряжений о переводе цифровых рублей в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами платформы цифрового рубля.

Есть ли лимиты на оборот цифровых рублей

Что касается ограничений и лимитов на оборот цифровых рублей, то на время тестирования действуют ограничения на максимальный перевод для сценариев C2C и C2B. Мы ожидаем новых вводных и законодательных актов от ЦБ РФ с разъяснениями ограничений.

Также мы ожидаем ряд новых возможностей, которые появляются с цифровым рублем.

Одна из возможностей — помеченный нужным образом цифровой рубль — позволит отслеживать все транзакции и обеспечит прозрачность для клиентов.

Кроме того, цифровой рубль является обязательством Центрального банка России перед держателем этих цифровых рублей, что в свою очередь повышает уровень доверия к этому виду денег. Например, можем пофантазировать такое использование, когда родители смогут выдавать ребенку цифровые рубли на обед в школьной столовой и на проезд в школу и обратно, которые нельзя будет потратить ни на что другое.

Для предприятий введение цифровых рублей повысит прозрачность операций, сократит время обработки и снизит стоимость операций. Использование цифровых рублей станет значительным изменением в работе предприятий, и им важно знать о потенциальных преимуществах и проблемах, связанных с этой новой формой валюты.

Наталья Воеводина
председатель правления Росбанка
специально для TatCenter

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
08 Июня 2023, 13:32

Мошенники начали подделывать аккаунты в мессенджерах для обмана пользователей

Прежде подобная схема активно использовалась для хищения средств в социальных сетях.

Мошенники начали подделывать в мессенджерах страницы знакомых и близких потенциальных жертв. Прежде подобная схема активно использовалась для хищения средств в социальных сетях, рассказали в ВТБ.

Схема выглядит уже знакомо для многих пользователей: в мессенджере поступает сообщение от аккаунта с фотографией и личными данными знакомых вам людей. От их лица злоумышленники могут написать сразу нескольким контактам своей жертвы с просьбой одолжить деньги. Информацию о подписчиках смотрят через открытые профили в соцсетях.

«Клиенты сообщают о случаях, когда от их имени и с их фотографией в мессенджерах пишут близким друзьям или коллегам и просят о помощи под различными предлогами — „взаймы“ или в „экстренных ситуациях“. Похожие атаки используются много лет — тогда мошенники взламывали аккаунты пользователей в соцсетях, рассказывали о кризисных ситуациях и срочно просили денег. Сегодня мошенники перешли в новый канал — мессенджеры. По данным ВТБ, с конца прошлого года активность там выросла на 12%», — отметил старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента цифрового бизнеса Никита Чугунов.

В банке напомнили о необходимости соблюдать базовые правила безопасности, особенно при общении с неизвестными людьми, и перепроверять информацию. При подозрении на мошенничество можно скрыть баланс счетов и установить лимиты по операциям, а также быстро заблокировать свой аккаунт. Специально созданный раздел «Безопасность» позволяет блокировать кредитные карты и учетную запись в случае экстренной ситуации. Чтобы всегда держать под контролем все операции по картам и счетам, нужно подключить СМС-уведомления и оперативно получать от банка актуальную информацию.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: