Существующие механизмы блокировки и отказа в проведении банковских операций призваны сократить число теневых денежных потоков и транзитных операций, которые используются в схемах вывода капитала за рубеж и обналичивания денег.

Признаки таких операций есть в правилах, которые кредитные организации разрабатывают в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России, с учетом специфики клиентской базы конкретного банка.

В случае если в течение календарного года решение об отказе в выполнении распоряжения клиента принимается два и более раз, банк вправе расторгнуть договор банковского счета.

В прошлом году введен механизм обмена информацией между Банком России и кредитными организациями о лицах, которым отказано в заключении договора банковского счета, проведении операций, либо договор с которыми был расторгнут. В полной мере он заработал 26 июня 2017 года, когда ЦБ начал передавать сведения, полученные от Росфинмониторинга о решении каждой отдельной кредитной организации, в адрес всех банков.

Этот механизм позволил предотвратить «миграцию» совершающих сомнительные операции клиентов между банками и минимизировать риск использования финансовой системы для совершения сомнительных операций, в том числе связанных с отмыванием или финансированием терроризма.

Поэтому было принято решение о проведении дерискинга — создан механизм «реабилитации» клиентов, сведения о которых могли попасть в информационный массив отказов из-за технических ошибок или по основаниям, не связанным с наличием риска легализации.

30 марта текущего года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые закрепляют:

Если все-таки решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета было принято, но клиент не согласен с ним, для обжалования ему необходимо представить в банк документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия такого решения.

Банк обязан рассмотреть эти документы и в течение 10 рабочих дней сообщить клиенту о результатах рассмотрения.

Если в результате принято решение о невозможности устранения оснований для отказа, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. В состав комиссии входят представители Росфинмониторинга и Банка России.

Заявление с указанием необходимых сведений и приложением подтверждающих документов направляется в Банк России на бумажном носителе посредством почтовой связи по адресу: г. Москва, ул. Неглинная, 12, либо в электронном виде посредством интернет-приемной Банка России на сайте www.cbr.ru. Комиссия должна рассмотреть заявление в срок не более 20 дней со дня обращения заявителя.

О своем решении комиссия сообщает заявителю и соответствующей кредитной организации, для которой оно является обязательным. Это решение не подлежит пересмотру.

В то же время у клиента, который не согласен с решением кредитной организации, есть право обратиться в суд.

заместитель управляющего Отделением — НБ РТ Волго-Вятского ГУ Банка России
Нурания Хайруллина
специально для TatCenter

Как написать колонку для TatCenter?

В РТ создали штаб по решению вопросов в сфере обращения с отходами производства и потребления, включая твердые коммунальные отходы. Соответствующий указ подписал раис РТ Рустам Минниханов.

Подобный орган поможет как можно скорее урегулировать проблемы в этой области. Штаб возглавит лично Рустам Минниханов. Его заместителем будет первый зампремьер-министра РТ Рустам Нигматуллин, а секретарем станет глава минстроительства Марат Айзатуллин.