Кредитный спад

В феврале 2025 года россияне взяли 2,65 млн кредитов на сумму 573 млрд рублей — это почти вдвое меньше, чем год назад, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Даже по сравнению с январем текущего года наблюдается снижение — месяцем ранее было выдано 2,86 млн кредитов на 515 млрд рублей. Падение коснулось почти всех сегментов, кроме одного…

Как ни странно, единственным сегментом, показавшим рост, стало жилищное кредитование. Теперь ипотека — лидер на рынке среди других видов кредитования с долей в 31%, обогнав даже популярные кредиты наличными (29%). Количество выданных ипотек с января на февраль выросло на 49%, а объем на 59%.

В марте тенденция к росту сохранилась: за месяц банки выдали 52 тыс. ипотек на 230 млрд. Для сравнения в феврале было выдано 48,43 тыс. на 209,86 млрд рублей. Но до докризисных показателей еще далеко — спрос просел на 53% за год. На начало апреля 2025 года ипотечный рынок по-прежнему держится на господдержке — доля льготных программ постепенно росла в течение всего первого квартала.

А вот POS-кредиты, которые выдаются на покупки в магазинах, и автокредиты продолжают терять свою популярность.

Как защититься от мошенников?

На фоне общего сокращения кредитования регулятор усилил контроль за финансовой безопасностью, так как заемщики стали чаще сталкиваться с другой проблемой — мошенничеством.

С 1 марта 2025 года в России заработал новый механизм защиты — граждане могут полностью запретить банкам и МФО выдавать любой вид кредита на свое имя. Возможность самозапрета ввели в целях защиты от необдуманных кредитов или мошенников. Функцией можно воспользоваться через портал Госуслуг, а с сентября — также в многофункциональных центрах (МФЦ).

За первый месяц работы сервиса самозапрет на кредиты установили 7,94 млн россиян. В Татарстане уже более 220 тыс. жителей воспользовались этой опцией. С таким показателем республика вошла в топ-7 регионов России по количеству самозапретов.

Предложения для заемщика

Высокая кредитная нагрузка заставляет заемщиков искать наиболее выгодные предложения — TatCenter вместе с экспертами отобрал варианты.

Получаем кредит быстро

Продукт: кредиты на любые цели от ВТБ
Выгоды: решение от 2 минут, сумма до 40 млн рублей, срок до 7 лет.
Как воспользоваться: обратитесь в любой офис банка ВТБ или Почта банка или заполните заявку на сайте, в приложении ВТБ Онлайн, по телефону 1000 или в любом отделении банка.

В ВТБ вы можете оформить как целевой кредит, например, на покупку автомобиля или ипотеку, так и потребительский кредит, который можно использовать на любые нужды — лечение, отдых, обучение, ремонт или крупные покупки.

Когда вам срочно нужны деньги, важно, чтобы их можно было получить быстро и на прозрачных условиях. ВТБ предлагает широкий спектр кредитных продуктов, которые помогут вам в различных жизненных ситуациях:

erid: 2SDnjdFmQGd

Кредит под залог недвижимости

Продукт: кредит под залог недвижимости по стандартам НФИ
Выгоды: сумма кредита до 70% от оценочной стоимости объекта
Как воспользоваться: подать заявку на сайте

Для тех, кому требуется значительная сумма денег, оптимальным решением может стать кредит под залог имеющейся недвижимости. НФИ предлагает кредитование под залог квартиры, апартаментов.

Основные условия:

Программа кредитования под залог имеющейся недвижимости оставляет клиенту свободу в выборе целей использования кредитных средств. После оставления заявки решение о его предоставлении будет принято в течение 30 минут. Программа реализуется в партнёрстве с Банком «Мир Привилегий» (ООО), генеральная лицензия #3224 от 15.06.2022 г.

Реклама
2SDnjdnv9df
ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки»

Процентная ставка 0%

Продукт: кредит с услугой «Гарантия ставки 0%»
Выгоды: возврат процентов при соблюдении условий
Как воспользоваться: на сайте или в отделении банка Синара

Для ответственных заемщиков есть выгодное предложение, которое поможет значительно облегчить кредитную нагрузку. При условии своевременного внесения платежей проценты по кредиту будут возвращаться.

Как это работает:

Сумма на руки — до 3 млн рублей. В наше время, когда каждый рубль на счету, такие программы становятся настоящим спасением для тех, кто умеет грамотно планировать свой бюджет. Полная стоимость кредита: от 11,900% до 24,900% годовых. Определяется индивидуально для каждого заемщика.

Реклама
2SDnjdCq77b
АО Банк Синара

Переориентация в условиях высоких ставок

В 2025 год банки ожидают жесткие макроэкономические условия: прогноз по ключевой ставке — около 21% на весь год. В таких условиях банки вынуждены пересматривать свои стратегии. По словам Дмитрия Пьянова, первого зампреда ВТБ, следующий год станет периодом «кредитного маневра».

В условиях новых рыночных реалий банки будут вынуждены пересмотреть свои стратегии в области розничного кредитования, что может привести к его дальнейшему замедлению в ближайшие месяцы. Пьянов пояснил, что сегодня для розничного кредитования нужны значительные капиталовложения при относительно низком возврате на капитал. В таких условиях банки все чаще предпочитают кредитование крупного и среднего бизнеса.

«С точки зрения сегодняшнего регулирования, выигрывает крупно-корпоративный и средний бизнес, а не розничное кредитование», — отметил Дмитрий Пьянов.

На фоне ужесточения риск-политики ЦБ, давления экстра-высоких ставок и введения макропруденциальных лимитов, которые ограничивают долю рискованных кредитов в общем объеме выдач, беззалоговые кредиты становятся менее доступными. Как отмечает Екатерина Родионова, управляющий директор дополнительного офиса «Казанский» Банка Синара, залоговое кредитование в 2025 году станет приоритетным направлением.

По данным НФИ, основные объемы кредитов в первом квартале 2025 года занимают:

Средний размер кредита под залог недвижимости составляет около 2,5 млн рублей. Кредиты на приобретение недвижимости подросли в среднем до 3 млн рублей. НФИ связывает это с ростом цен на недвижимость и наличием существенного сформированного первого взноса как за счет накоплений, так и от реализации имеющейся недвижимости. Средний размер ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке составил в марте 3,31 млн рублей.

«Беззалоговые кредиты практически стали недоступны для розничных клиентов, и в такой ситуации заложить квартиру и получить денежные средства на решение своих целей и задач — разумное решение. Здесь ставка и срок ипотечные, что позволяет обслуживать кредит без высокой ежемесячной долговой нагрузки на бюджет семьи», — пояснил Рузэль Насыбуллин, руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани.

Эксперт перечислил основные цели, на которые заемщики оформляют кредит под залог недвижимости:

Выгода инфляции

При такой переориентации банковской политики важен правильный расчет кредитной нагрузки. И здесь на помощь заемщикам приходит неожиданный союзник — высокая инфляция.

Примечательно, что сроки кредитования сегодня не превышают 15 лет. В условиях высоких ставок увеличение срока кредита почти не снижает платеж, но сильно увеличивает переплату.

Однако фиксированная ставка по аннуитетным платежам, при которых сумма задолженности разделена на равные ежемесячные выплаты, дает преимущество: с учетом инфляции реальная стоимость выплат со временем существенно снижается. Например, при годовой инфляции в 12% через четыре года платеж в реальном выражении уменьшится вдвое. Так может случится, что кредит, выданный на 10−15 лет, фактически будет недорогим — то есть в реальных рублях заемщик выплатит банку почти столько же, сколько брал, а может и меньше при учете инфляции.

56% отказов по кредитам

Хотя инфляция делает долгосрочные кредиты выгоднее, получить их становится все сложнее. В РТ каждый второй заявитель сталкивается с отказом.

Важным фактором является кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше вероятность одобрения кредита на выгодных условиях. На начало апреля статистика неутешительна: в Татарстане 56,6% ипотечных заявок получают отказ, причем основная причина — недостаточный или неофициальный доход заемщиков.

Группы риска:

«Необходимо следить за кредитной историей и своевременно погашать все платежи. Если кредитная история была испорчена, можно взять небольшой кредит и попытаться его погасить, но и здесь не стоит забывать про риски», — привела пример улучшения кредитной истории Екатерина Родионова.

Ситуацию усугубляет растущая просроченная задолженность — по данным ЦБ, она достигла 100,6 млрд рублей. Эксперты связывают это с ошибочными ожиданиями заемщиков, оформивших ипотеку в 2023—2024 годах в расчете на скорое снижение ставок. Вместо ожидаемого падения, ключевая ставка достигла исторического максимума, и вынудила многих заемщиков «выходить в просрочку».

Стоит ли брать кредит в 2025 году?

При такой настораживающей статистике закономерно возникает вопрос: стоит ли вообще пытаться получить кредит в 2025 году? Эксперты рекомендуют не откладывать кредитование, если есть цели и задачи, для которых необходимы денежные средства по нескольким причинам:

Главное правило на банковском рынке — взвешенный подход. Прежде чем брать кредит, просчитайте реальную нагрузку на бюджет, изучите альтернативы и помните: даже при ставке в 21% грамотное планирование поможет избежать долговой ловушки.

Анастасия Сорокина

Сегодня Ляля Бикчентаева — пиар-специалист, который на аутсорсе ведет проекты из разных отраслей, но ИТ остается одной из самых любимых.

Интервью для TatCenter — это честный разговор Ляли Бикчентаевой о стереотипах в технологиях, женском руководстве, выгорании, воспитании детей и о лучшем отдыхе — на теплоходах.

О стереотипах, детях и карьерных поворотах

— Как сейчас себя чувствует ИТ-сфера Татарстана, на ваш взгляд?

— У меня несколько проектов из разных сфер, но в силу бэкграунда — двух лет руководства пресс-службой минцифры и работы по направлениям в ИТ-парке — ИТ, наверное, одна из любимых. В силу того, что ИТ-индустрия возникла с нуля, внутри традиций управления отраслевыми проектами не было «мы так делаем, потому что всегда так делали».

ИТ — это место рождения современного менеджмента. Agile и другие методики управления проектами возникли в отрасли и постепенно распространились на другие индустрии. В ИТ первыми стали использовать возможности нейросетей и внедрять искусственный интеллект как инструмент написания кода. В общем, самые быстрые скачки развития — именно в этой индустрии. Ей, как самостоятельному сектору экономики, лет-то немного — и четверти века не наберется. Чувствует она себя абсолютно соразмерно стадии развития и обстоятельствам.

Если в 2012 году, когда начиналось стартап-сообщество, каждый второй мечтал написать свой ВКонтакте и рвануть как набирающий обороты Twitter, то к 2020 году стало понятно, что рынок насытился, остались только нишевые индустриальные стартапы.

Четыре года назад нас ждал виток импортозамещения. Сейчас мы наблюдаем эпоху пересборки технологических треков в компаниях, особенно в индустриях критических информационных инфраструктур. Информационные технологии — это редкое направление экономики, о котором за 25 лет можно целый учебник истории написать. Очень люблю. Но давать оценку не буду — моя работа заключается в том, чтобы рассказывать, как все у всех хорошо.

— Как изменится данный рынок через пять лет и какое место на нем займут женщины-руководители?

— Женщины-руководители стали занимать свои места с изобретением памперсов, молокоотсосов и интернета. Как только мировая экономика «родит» решение для того, чтобы с первоклассником не нужно было делать уроки, маркетплейсы доставляли потерянные циркули-тетрадки-вторую обувь-галстуки прямо в класс, ребенок самостоятельно телепортировался на кружки — мужские и женские карьеры, наконец, уравняются. И стереотипы рассосутся, по крайней мере, я на это надеюсь.

Верю, что женщин-руководителей абсолютно во всех индустриях станет больше в ближайшее время. Уже и есть женщина-губернатор в России, и женщина — глава района в Татарстане. Еще недавно такое и представить было невозможно.

фото: Евгения Цой

— Как и откуда вы пришли в ИТ-сферу?

— Я 12 лет руководила Некоммерческой организацией Казанский центр «Достижения молодых». И в ИТ-сферу, как и в пиар, скорее, вернулась.

С ИТ меня связывают несколько эпизодов. В 2009 году, с самого открытия, я недолго проработала в «Центре информационных технологий», занималась на самом старте проектом «Электронное образование».

С 2012 по 2014 гг. была в командах нескольких стартапов в бизнес-инкубаторе ИТ-парка. Это было классное время, много гостей и мероприятий. Я принимала участие, в том числе, в визите Тинатин Гивиевны Канделаки, мы тогда много общались про ее общественную деятельность в сфере образования.

Сейчас я работаю в пиаре одной из ключевых ИТ-компаний Татарстана. Индустрия постоянно меняется, и это абсолютно мой вайб. Когда все отстроено и отлично работает, то «мечта сбылась», конечно, но уже неинтересно. Цифровая индустрия на моей памяти совершила столько технологических скачков, что «прошлогодний пресс-релиз» еще ни разу не скопировали.

— Часто ли женщины сталкиваются со стереотипом, что технологии — это «не женское дело», и приходилось ли вам лично доказывать обратное?

— Обычно это сводится к тому, что поручают мужчине, а делает стоящая за ним женщина. Доказывать особенно ничего не приходилось, но работать больше мужчин за меньшие деньги и на куда менее статусных постах — не только мне, но и многим моим подругам из топ-менеджмента приходилось и приходится.

Я все время говорила коллегам-мужчинам: «Вы содержите одну женщину и двух детей, и я содержу одну женщину и двоих детей. Только сейчас мероприятие, затянувшееся сильно за границы рабочего дня, закончится, и вас дома ждет тишина и ужин, а меня — третья смена».

фото: Евгения Цой

Непосредственно в технологиях женщин не много, но в остальном менеджменте — кадрах, бухгалтерии, продажах, руководстве — их достаточно и они прекрасно справляются.

Делайте 110% от своих обязанностей

— В чем, на ваш взгляд, отличие женского стиля управления от мужского, особенно в госсекторе?

— Женщина тоньше чувствует полутона эмоций и всегда может решить ситуацию искренней просьбой, обаянием. Но глобально разницы не вижу. Профессионализм от пола не зависит.

— Что бы вы посоветовали девушкам, которые только присматриваются к карьере в ИТ или digital, но пока сомневаются в своих силах?

— Не сомневаться и достаточно обнаглеть, если это девушки моего возраста. Те, кто сейчас начинают карьеру, — это поколение зумеров, дети, выросшие в благополучной России. У них было сытое и спокойное детство, безлимитный доступ к радостям — от вкусной еды до мультфильмов и сериалов в любое время. Им я бы хотела посоветовать поскорее понять, что взрослая жизнь сильно сложнее и подсобраться. Само уже больше ничего не придет. Для построения карьеры нужно регулярно делать 110% от своих обязанностей и ожиданий о вас. Очень рекомендую так и делать.

— Как выстраивать коммуникацию между людьми, чтобы проекты работали без сбоев?

— По-человечески и открыто. Корпоративный мир и бизнес — это баланс интересов разных людей и компаний. Если учитывать чужие интересы и строить конструкции взаимной выгоды, то все полетит. Если упиваться собственной властью и влиянием, то все развалится еще на старте.

— С какими главными трудностями сталкивается пресс-служба технологической компании?

— С невозможностью перевести на простой язык то, что говорят технари. Нужно быть глубоко погруженной в контекст, чтобы уметь простым языком рассказывать о вещах, которые профессиональные айтишники невероятно усложняют.

Еще есть столкновение с высокой конкуренцией, конечно. ИТ-бизнес уже достаточно созревший, особенно эксклюзивных тем почти нет. Еще проблема в том, что все самое интересное — не для широкой аудитории. Топ среди тем сейчас — кибербезопасность, но на то она и безопасность, что дальше этого слова ничего рассказать нельзя.

— В какой точке своей деятельности вы сейчас находитесь?

— Сейчас я потихоньку собираю свою пиар-команду, потому что проектов уже несколько и нужно начинать делегировать какие-то задачи. Хороший пиар-проект — это совпадение ценностей основателя или руководителя и его пиарщика. Это не «ларек с картошкой». Спешки в увеличении количества клиентов нет. Главное, чтобы результаты рождались из крутых интересных проектов. Еще стараюсь не брать клиентов из одной индустрии. Так что тема ИТ пока занята.

— Ищете ли вы популярный баланс между работой и личной жизнью или у вас действуют другие правила в отношении работы и семьи?

— Это моя самая острая тема. Несмотря на то, что дети уже взрослые — старшему 18, он живет отдельно в Москве, младшему почти 12, я все равно всегда переживаю, что не остается достаточно сил на детей.

Со старшим сидела в настоящем декрете 1,5 года. Тогда и мобильного интернета не было, я смотрела все выпуски программы «Давай поженимся» и знала все дворовые сплетни. Младший всего через семь лет уже рос под рабочим столом, играя с печатью, а первые шаги сделал в ИТ-парке на Петербургской.

Коляска побывала в кабинетах министров, на сцене, когда я в микрофон лекцию читала, в банке — 12 раз за год. Всю молодость было страшно стать той самой мамой «с азбукой и в халате».

С годами пришло понимание, что самое страшное — прожить жизнь так, что никому не будешь интересна, когда ты «с азбукой и в халате». Но чувство, когда твои дети тобой гордятся, тоже очень греет. А где баланс? Я не знаю. Кто узнает — расскажите мне тоже.

фото: Евгения Цой

— Можно сказать, что вы любите активно проявляться в этой жизни, но ведь бывают и моменты выгорания. Как вы научились предупреждать такие моменты или выработали для себя быстрые способы восстановления?

— Главный вывод, к которому я пришла за годы карьеры: нет сил — ляг уже и лежи. Иногда пропустить один день на работе, а на следующий разгрести все за два намного эффективнее, чем бесконечно смотреть в свое отражение в ноутбуке, выжимая из себя хоть одну мысль. Отдых очень важен.

Я неоднократно вылетала и выгорала именно потому, что не отдыхала. Я убеждена, что хороший руководитель должен, в том числе контролировать, чтобы сотрудники отдыхали. Обычно выгорают именно те, кто горит — кто выходит в выходные, а потом забывает взять отгул, кто не берет отпуск, потому что идут мероприятие за мероприятием и задача за задачей.

Если человек ценен в команде, важно контролировать, чтобы он с нами бежал эту марафонскую дистанцию. Быстрых способов восстановления не существует. Существует только ответственное отношение к своему состоянию и уровню нагрузки.

Речной порт, Елабуга и бабушкин дом

— Вы любите теплоходные путешествия — можете назвать топ своих любимых мест для таких путешествий как в РТ, так и в России в целом?

— Теплоходы — моя абсолютная любовь. Жду проект в этой сфере, потому что я вообще больше не знаю людей, кто так бы фанател от речного туризма.

Татарстан, наверно, самый богатый на речные туристические причалы регион — у нас принимают туристов с теплоходов в Казани, Свияжске, Болгаре, Елабуге, Тетюшах и Нижнекамске. Это очень много! Во всех городах и поселках есть на что посмотреть. Но из них любимые, конечно, Елабуга и Тетюши. Там есть мои «места силы».

В Елабуге таким местом является городище, куда Надежда Дурова любила приходить посмотреть на реку с высокого берега, а в Тетюшах — усадьба Молоствовых. Там невероятная история настоящей любви и созидания, искренне рекомендую побывать с экскурсоводом. Если говорить про маршруты вне Татарстана — мне очень понравился тур до Перми, Кама после Челнов довольно узкая, обзор на оба берега. Дивные провинциальные Чайковский и Сарапул — люблю эту атмосферу из начала фильма «Карнавальная ночь».

У моей любви к теплоходам как форме отдыха, кроме детских воспоминаний, очень простое объяснение: на теплоходе вообще не нужно принимать никакие решения. Он идет по маршруту, ты выбираешь только еду из трех вариантов и чем заняться в свободное время — тоже из трех вариантов. И все. Эти прекрасные берега меняются ежеминутно за бортом. Обожаю и рекомендую, лучший отдых.

— Вы активно ведете социальные сети и довольно оперативно реагируете на те или иные события. Не думали о создании собственного ресурса?

— Я и социальные сети веду под настроение. Так что точно нет. Но было бы интересно возобновить какой-то видеоформат. В 2021 году мы с командой снимали видеоблог «Открытая школа», показывали школы и их директоров изнутри. Это был классный формат, в котором видно, насколько все школы одинаковые и абсолютно разные одновременно. Школы снимать уже неинтересно, но, возможно, что-то классное еще придумается со временем.

— Какие места в Казани или в Татарстане в целом дают вам ощущение гармонии и вдохновляют на новые идеи?

— Речной порт и место, где когда-то был бабушкин дом, а теперь остался только гараж. Казань очень преобразилась за последнее время, и нам абсолютно есть чем гордиться, но больше всего я по-прежнему люблю те места, которые даже пахнут так же, как в детстве.

Скоро речной порт, скорее всего, обновят — там уже все просто кричит о необходимости это сделать. Но пока я могу подойти к бывшей билетной кассе, которая точно такая же, как в моем детстве, опустить взгляд и увидеть там все тех же жуков-пожарников, зайти в яблоневую рощу напротив крайнего причала — там место силы.

А около бабушкиного дома мы с фотографом Евгенией Цой сделали семейную фотосессию с моими родителями и детьми в 2022 году. Через год эта фотография победила на международном конкурсе и висела на выставке на улице в Афинах. Ирония в том, что со стороны деда по папиной линии у нас есть греческие корни. Так наша семья почти побывала на родине.

фото: Евгения Цой

— Если бы вы могли дать совет 20-летней себе, только начинающей путь в профессии, что бы вы сказали в первую очередь — про карьеру или про личную жизнь?

— Нет ничего важнее и круче детей, родить их вовремя — самое классное. Остальное всегда можно будет догнать! Я, собственно, так и сделала. И каждый раз убеждаюсь, что все правильно сделала.

Екатерина Слюсарева