Обзоры и мониторинги
15 Сентября 2020, 16:00

Вклады в банках Казани: сберечь и приумножить Выбор TatCenter

Депозиты защищены государством и сохраняют за собой статус базового финансового продукта, доступного для широкого круга частных инвесторов. Мы собрали в обзоре рублевые банковские вклады, которые можно оформить в Татарстане прямо сейчас. В числе фишек — возможности увеличения ставки и сохранения части процентов при досрочном закрытии.

Объем депозитов в Татарстане на начало осени превысил 648 млрд рублей, увеличившись за год на 8,5%. Ежемесячный приток средств во вклады в республике отмечался с февраля текущего года. Небольшое снижение было зафиксировано лишь в мае, но уже в июне портфель банковских вкладов вырос почти на 11 млрд рублей. Аналогичную сумму татарстанцы принесли в банки в июле, свидетельствует статистика ЦБ.

В настоящее время доля рублевых депозитов татарстанцев в банках составляет 85%, валютных — 15%.

TatCenter отобрал несколько депозитных предложений. А банкиры напомнили, по каким критериям нужно подбирать депозит, за счет чего можно увеличить его доходность и почему вклад остается эффективным инструментом сбережения средств.

Топ-лист рублевых вкладов в Казани

Самостоятельно повышайте ставку

Где: в Ак Барс Банке по вкладу «Я сам?!»
Ставка: 4,1−5,8% годовых

Сумма: ₽10 тыс. — ₽1,5 млн

Ак Барс Банк предлагает продукт, в рамках которого вкладчик самостоятельно может повышать ставку при совершении покупок. Доходность зависит также от срока вклада, открыть который можно на 6 или 12 месяцев. К примеру, минимальная ставка составляет 4,1% годовых — она гарантирована, если сумма покупок держателя полугодового депозита не превышает ₽10 тыс в месяц. Если расходы по карте превысят ₽55 тыс., ставка вырастет до 5,6%. В случае с депозитом, открытым на год, ставки при таких же условиях покупок по карте составят соответственно 4,3 и 5,8 процентов.

Проще говоря, чем больше покупок по карте за месяц совершает держатель вклада, тем выше будет ставка по депозиту.

Улучшить ставку по вкладу «Я сам?!» можно, совершая больше покупок по карте за месяц
Ак Барс Банк

Пополнять депозит можно неограниченное количество раз. Главное, чтобы при этом сумма пополнения за месяц не превысила пятикратный размер величины первоначального взноса и размер вклада после пополнения не превысил размер максимально допустимой суммы депозита. Частичное изъятие не предусмотрено. Открыть вклад можно в любом отделении банка. Проценты выплачиваются ежемесячно на карту. Предусмотрена автоматическая пролонгация вклада.

Сохраняйте часть процентов в случае досрочного закрытия

Где: в банке ВТБ по вкладу «Надежная основа»
Ставка: 3,93−5% годовых
Сумма: от ₽30 тыс.

В новом сезонном продукте ВТБ повышенную ставку можно получить при подключении опции «Сбережения». Для этого нужно оформить Мультикарту. Надбавка выплачивается в виде денежной суммы в размере 1% годовых, если клиент ежемесячно тратит с дебетовой карты от ₽10 тыс.

Карта шопинг
Оформив Мультикарту и подключив опцию «Сбережения», можно разместить деньги во вклад «Надежная основа» и совершать покупки
Банк ВТБ

Ключевая фишка вклада «Надежная основа» — возможность сохранить часть начисленных процентов в случае досрочного закрытия. Если сбережения хранятся во вкладе более 93 дней, то при досрочном расторжении договора ставка составит от 3,0% до 3,5% годовых.

Станьте новым клиентом и воспользуйтесь привилегиями банка для вкладчиков

Где: в Росбанке по вкладу «150 лет надежности»
Ставка: 3,5−3,9% годовых
Сумма: ₽50 тыс. — ₽300 млн

Росбанк в рамках опции «Новый старт» увеличивает процентную ставку в рублях по вкладу «150 лет надежности» на 0,6% годовых. Чтобы воспользоваться предложением, откройте вклад в размере от 50 тыс. до 15 млн рублей на 6 или 12 месяцев.

Опция действует для новых вкладчиков и клиентов, срок действия вкладов которых истек с 1 апреля.

Максимальную доходность по вкладу «150 лет надежности» могут получить новые клиенты
Росбанк

Автопролонгация вкладов, открытых с опцией «Новый старт», осуществляется на условиях, предусмотренных правилами банка, действующими на дату автопролонгации без применения надбавки, предоставляемой в рамках опции «Новый старт». Повышенная ставка не предлагается при наличии иных процентных надбавок в рамках одного вклада, применяемых по опциям «Пенсионный» или «GOLD». Опция «Новый старт» не ограничивает возможность оформления договора банковского вклада «150 лет надежности» (выплата процентов в конце срока) на общих условиях.

Пополняйте депозит в течение всего срока действия

Где: в Татсоцбанке по вкладу «Радужный»
Ставка: 3,75% годовых
Сумма: от ₽1 тыс.

Новый продукт Татсоцбанка рассчитан на 60 дней. Его очевидное преимущество — возможность пополнения в течение всего срока действия вклада. При этом банк не ограничивает сумму дополнительных взносов.

Проценты выплачиваются по окончании срока вклада. Деньги с депозита можно снимать в любое время, с сохранением процентов, главное — поддерживать минимальный остаток в размере 1 тыс. рублей. Если же остаток падает ниже минимального, процентная ставка переводится в категорию «До востребования».

Вклад «Радужный» можно пополнять в течение всего срока действия
Татсоцбанк

Как выбрать вклад

На рынке Татарстана — завидное многообразие банковских депозитов. По некоторым из них за счет подключения дополнительных опций можно увеличить доходность. По словам руководителя дирекции по развитию розничных продуктов Ак Барс Банка Александра Пронягина, подбор вклада лучше всего начать с определения следующих требований:

срок вложения;

валюта вложения;

опциональность вклада, предполагающая возможность пополнения или частичного снятия средств.

Начальник Управления по работе с физлицами АО «ТАТСОЦБАНК» Тамара Белоусова отмечает, что при долгосрочном вложении доходы по вкладу будут больше.

«Но в таком случае есть риск потерять накопленные по депозиту проценты при досрочном снятии. Поэтому если вы не уверены, что деньги не понадобятся вам в срочном порядке, лучше воспользоваться краткосрочными вкладами. В любом случае деньги вкладчика защищены и будут приносить доход», — подчеркивает она.

Как повысить доходность депозита

Как правило, банки для некоторых категорий вкладчиков предлагают более выгодные условия размещения средств. Рассчитывать на них могут, к примеру, премиальные и зарплатные клиенты.

По словам директора Росбанка в Татарстане и Республике Марий Эл Руслана Юлбарисова, иногда при открытии вклада через интернет-банк или мобильное приложение могут предоставляться дополнительные преимущества, например, в виде сниженной минимальной суммы вклада или более высокой ставки. Кредитные организации, предоставляющие такой сервис, мотивируют клиентов использовать дистанционные каналы обслуживания. Используя интернет-банк и мобильное приложение, клиент экономит время и выигрывает в финансовом плане.

Онлайн-открытие вкладов — новый рыночный тренд, особенно актуальный в условиях непростой санэпидситуации. Банки активно развивают digital-каналы взаимодействия с клиентами и совершенствуют цифровые сервисы.

«Высокий спрос на digital-сбережения во время ограничений, введенных из-за пандемии COVID-19, продемонстрировал важность развития цифровых каналов для привлечения вкладов и накопительных счетов. Клиенты уже привыкли к максимальному комфорту в работе через интернет-банк и мобильное приложения при открытии вклада или накопительного счета. Сейчас важны функции, которые позволят еще более упростить клиентский путь и вывести качество сервиса на принципиально новый уровень», — отмечает начальник управления «Сбережения» ВТБ Мария Воронина.

Вклады останутся базовым финансовым продуктом

Несмотря на сокращение доходности, депозиты останутся базовым финансовым продуктом, убеждены эксперты. Руслан Юлбарисов объясняет это ликвидностью инструмента и отсутствием рыночного риска, а также привычкой и наличием предубеждения против альтернативных вариантов вложений.

«Классический банковский депозит всегда был инструментом для сохранения свободных средств и получения гарантированной доходности в виде процентов. Так, к примеру, если вы только начинаете формировать свой капитал, именно депозит может стать тем инструментом, который позволит создать финансовую базу на будущее. Большая часть клиентов, выбирающих вклады, открывают их на срок от 1 года и без возможности снятия средств или пополнения вклада. Как правило, такие условия предполагают привлекательную процентную ставку», — говорит банкир.

Тамара Белоусова отмечает, что вклады в долларах и евро обычно предлагаются со ставками на порядок ниже, чем в рублях. «Поэтому вклады в рублях пользуются большей популярностью».

Досрочного оттока активов клиентов с рублевых и валютных вкладов банкиры не наблюдают.

«Изменение структуры клиентского портфеля после окончания срока валютного депозита объяснимо в текущей рыночной ситуации. Безусловно, сейчас интерес к альтернативным способам вложений повышен. В этой ситуации клиенты выбирают или более гибкие инструменты (например, сберегательные счета с возможностью вывода средств без потери процентов), или структурированное доверительное управление с более высоким потенциальным доходом», — резюмирует Руслан Юлбарисов, подчеркивая, что вклады по-прежнему остаются основным и базовым финансовым продуктом, доступным для широкого круга потребителей.

Ксения Долгова

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
28 Сентября 2020, 12:22

На улице Короленко в Казани загорелся склад

Сейчас на месте работают три ствола РСК-50, лафетный ствол и установка «Кобра».

В Казани недалеко от здания КМПО загорелся склад. Об этом сообщает пресс-служба МЧС по РТ.

соцсети

Сообщение о пожаре на ул. Короленко, 58 поступило в диспетчерскую МЧС в 11.40. Сейчас на месте работают три ствола РСК-50, лафетный ствол и установка «Кобра». Информация по пострадавшим и площадь пожара уточняются.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: