Весенние капиталы: доходность вкладов бьет рекорды

После того, как ЦБ РФ в декабре 2023 года поднял ключевую ставку до 16%, привлекательность банковских депозитов ощутимо выросла и процесс продолжается. По некоторым акционным предложениям прибыльность вкладов сейчас достигает 17−20% годовых.

Неудивительно, что ряд ведущих банков отметил увеличение объема средств, направляемых на депозиты в феврале 2024 года, в несколько раз. По данным Агентства по страхованию вкладов, 1 января 2024 г. общая сумма денежных средств на банковских вкладах и счетах составила 60 трлн рублей, (+ 21,1% за год). И даже традиционный январский отток средств населения из банков оказался не критичным (0,7% против 2,3%-2,7% в прежние годы).

По оценке Дмитрия Брейтенбихера, старшего вице-президента ВТБ, в четвертом квартале 2023-го вкладчики направили на сбережения более 15% своих доходов. За последние 13 лет это рекордные суммы. Такая динамика, по мнению экспертов ЦБ, опять же связана с сохранением выгодных ставок по вкладам.

— На фоне роста ключевой ставки в 2023 году начался период беспрецедентного роста пассивов и смены клиентского поведения, — подчеркивает Руслан Юлбарисов, директор Росбанка в Татарстане. — Россияне не только переключились с расходования средств на сбережение, но также предпочитали рисковым инвестиционным инструментам консервативные депозиты с гарантированной высокой доходностью. Так, портфель пассивов розничного бизнеса Росбанка по итогам 2023 года составил 384 млрд рублей, что на 86% превысило показатели 2022 года (и в 3,6 раз опередило темпы роста рынка). По итогам 2023 года портфель сбережений граждан в Росбанке в Республике Татарстан показал рост на 105% по сравнению с 2022 годом и составил 8,5 млрд рублей

По оценке Юлбарисова, тенденция продолжится и в 2024 году, но вряд ли окажется долгосрочной. Процентная ставка перестанет быть основным драйвером в конкуренции за деньги клиента, скорее — останется одним из критериев принятия решения. А борьба за клиента перейдет из финансовой плоскости в сервисную и эмоциональную сферу. В авангарде окажутся банки, способные предложить честные партнерские условия сотрудничества.

— В августе-октябре 2024 г. в большинстве банков будут завершаться договоры вкладов с высокими процентными ставками (15−16% годовых). Могу предположить, что за эти деньги развернется интересное соперничество между банками, инвестиционными компаниями, застройщиками, автопроизводителями и сетевым ритейлом, — предполагает эксперт.

Но пока банки дают клиентам почти карт-бланш. По словам Сергея Полянского, директора по развитию розничных продуктов Ак Барс Банка, среди клиентов набирают популярность «приветственные» надбавки к процентным ставкам для новых клиентов. Спрос на вклады стабилен: так, в Ак Барс банке прирост портфеля по сравнению с началом года составил порядка 15%.

— Каждый вкладчик выбирает собственную модель сбережения, — комментирует тенденции на рынке банковских услуг Полянский. — Как на короткие сроки, так и долгосрочно до 3 лет. Можно выбрать как не пополняемый депозит с максимальной доходностью, так и пополняемые продукты, в том числе накопительные счета со свободным расходованием и пополнением. Наибольшей популярностью у вкладчиков пользуются акционные вклады, предлагающие максимальную доходность. В основном, клиенты сейчас размещают средства на короткие сроки (до полугода.).

При этом рынок в томительном ожидании заседания ЦБ по ключевой ставке, запланированном на 22 марта. Заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков Института прикладных экономических исследований Президентской Академии Александр Абрамов считает, что ставка сохранится на уровне 16%. Но вкладчикам стоит поспешить зафиксировать высокую доходность. Также он отмечает, что, скорее всего, проценты по вкладам на шесть месяцев могут незначительно снизиться, в отношении долгосрочных вкладов — девять месяцев, год и более — здесь серьезных изменений не произойдет.

Кроме ситуации с ключевой ставкой, не стоит забывать и о влиянии общей экономической ситуации. Впрочем, позитивных надежд все-таки больше. Например, ЦБ РФ прорабатывает вопрос двукратного повышения суммы страхового возмещения по длинным вкладам. Сейчас обсуждается вопрос о том, что страховка по ним может составить до 2,8 млн рублей вместо 1,4 млн рублей.

По словам зампреда Банка России Ольги Поляковой, цель такой инициативы — повысить популярность вкладов, которые помогут банкам привлечь длинные деньги для кредитования экономики. «Чтобы сделать долгосрочные вклады более привлекательными для людей, мы рассматриваем возможность увеличения лимита страхового возмещения по безотзывным сберегательным сертификатам и долгосрочным (сроком свыше 3−5 лет) рублевым вкладам», — высказалась она в одном из недавних интервью.

Несколько актуальных предложений по вкладам.

Получите максимум дохода

Где: в Ак Барс Банке по вкладу «Долгожданная весна»

Ставка: до 18% годовых
Срок действия: 3 месяца
Минимальная сумма: ₽10 000
Максимальная сумма: ₽100 000
Пополнение и снятие: не предусмотрено

Открыть вклад можно в отделениях банка или в интернет-банке Ак Барс Онлайн. Проценты начисляются ежедневно, а выплачиваются в конце срока на счет по вкладу.

Получить надбавку+3,5% к базовой ставке можно, если у вас нет действующих срочных вкладов, кроме вклада «Долгожданная весна +» или текущих счетов категории «Доходный», а также их не было в течение последних 90 дней.

Клиенты могут улучшить условия вклада с помощью Коробки от банка. Она предлагает различные надбавки в зависимости от выбранной опции:

«Ничего лишнего» — надбавка +0,10%;

«То, что нужно» — надбавка +0,15%

«То, что хочется» — надбавка +0,20%

«Больше, чем ожидал» — надбавка +0,25%

Реклама
erid: 2SDnjdsPc9v

АК БАРС БАНК

банковская деятельность

Полная выгода на старте

Где: в банке ВТБ со вкладом «Выгодное начало»

Ставка: до 16% годовых
Срок действия: 181 день
Минимальная сумма: от ₽1000
Пополнение и снятие: не предусмотрено

Проценты выплачиваются ежемесячно по тем числам, когда был открыт вклад. Предусмотрено два варианта выплаты процентов:

На отдельный счет в ВТБ. Каждый месяц начисленные проценты перечисляются на отдельный счет, который можно использовать для снятия денег в любое время.

На вклад. При выборе этого варианта проценты добавляются к основной сумме вклада (капитализация). Следующие проценты начисляются на увеличенную сумму (вклад плюс проценты за предыдущий период).

Внесение денег возможно только при открытии вклада, а снятие разрешено лишь по истечении срока договора или при досрочном расторжении с утратой части накопленных процентов.

Реклама
erid: 2SDnjdY8STJ

Банк ВТБ (ПАО)

банковская деятельность

Будь всегда в плюсе

Где: в Газпромбанке по вкладу «Заоблачный процент»
Ставка: до 16,5% годовых
Срок действия: 6 месяцев
Минимальная сумма: ₽15 000
Пополнение и снятие: не предусмотрено

Открыть вклад можно онлайн с помощью мобильного приложения, через интернет-банк или в офисе банка.

Выплата процентов осуществляется в конце срока на счет вклада. При открытии в офисе Банка: с 1 по 60 день — 14%, с 61 по 120 день — 15%, с 121 по 181 день — 15,5%; При открытии в системах «Мобильный Банк» и «Интернет-Банк»: с 1 по 60 день — 15%, с 61 по 120 день — 16%, с 121 по 181 день — 16,5%.

Нет возможности частичного снятия или пополнения вклада. При досрочном закрытии проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых.

Реклама
erid: 2SDnjedsa6C

Филиал Банка «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г.Казани

Оксана Бирюкова

Новости
20 Апреля 2024, 16:43

В Татарстане подорожали все марки бензина и дизтопливо С 8 по 14 апреля

Данные приводит Татарстанстат.

С 8 по 14 апреля в Татарстане произошло небольшое повышение цен на все виды бензина и дизельное топливо, согласно данным Татарстанстата.

По состоянию на 15 апреля средняя цена бензина АИ-92 составляла 49,33 рублей за литр, что на 0,10% больше по сравнению со стоимостью на 8 апреля. АИ-95 вырос в цене на 0,11% и стал стоить 53,17 рубля, а АИ-98 и выше — на 0,37% и достиг 66,91 рублей. Литр дизельного топлива стал стоить 59,80 рубля, неделей ранее его цена была 59,73 рубля.

Напомним, в первую неделю апреля 2024 года в Татарстане наблюдалось небольшое снижение цен на автомобильное топливо.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: