Накопительный вклад — удобный финансовый инструмент, который сочетает в себе характеристики срочного банковского депозита и счета. Его можно регулярно пополнять и частично снимать средства. От традиционных депозитов он отличается, прежде всего, своей гибкостью: не имеет фиксированного срока действия, что позволяет держателю свободно управлять финансами. Однако, как и у любого финансового инструмента, у накопительного счета есть особенности.
Гибкость: возможность вносить и снимать деньги в любое время без штрафов и комиссий.
Страхование: как и срочные депозиты, такой инструмент входит в систему страхования вкладов. Это означает, что в случае банкротства банка средства будут компенсированы в размере до 1 400 000 рублей.
Управление: накопительным вкладом можно управлять через интернет-банк, мобильное приложение или банкомат.
Доходность: по сравнению со срочными вкладами процентные ставки, как правило, ниже.
Риски: если накопительный счет привязан к карте, это открывает доступ к накоплениям, что увеличивает риск кражи или мошенничества.
Необходимость соблюдения условий начисления процентов: банки могут задавать различные условия для начисления процентов, такие как минимальный остаток или совершение покупок по карте на определенную сумму. При невыполнении этих условий доход по счету может меняться.
Ключевое предназначение инструмента — краткосрочные накопления: если есть сумма, которой не хватает для открытия срочного вклада, или крупная сумма, которая может понадобиться в ближайшее время, накопительный вклад позволит получить доход, не привязываясь к долгосрочным обязательствам.
Улучшайте базовые условия
Где: в Ак Барс Банке по накопительному счету «Доходный» / «Доходный+»
Ставка: до 21% годовых
Срок действия: бессрочно
Минимальная сумма: без ограничений
Пополнение и снятие: без ограничений в отделениях и в интернет-банке
По накопительному счету «Доходный» с максимальной ставкой до 20% проценты начисляются ежедневно на основе текущего остатка денежных средств на счете и выплачиваются раз в месяц. Проценты начисляются исходя из ежедневного фактического остатка денежных средств и зависят от суммы на счете, а также от подключенной Коробки банка и приветственной надбавки. Проценты рассчитываются со дня, следующего за днем изменения остатка.
По накопительному счету «Доходный+» с максимальной ставкой до 21% годовых проценты начисляются на минимальный остаток к концу месяца и зависят от Коробки и приветственной надбавки.
Счета можно открыть без ограничений по сроку, а пополнение возможно на любую сумму. При желании можно улучшить условия вклада, подключив Коробку, позволяющую получить надбавку в зависимости от выбранного тарифного плана: от 0,4 до 0,9%. Также высокую доходность будут иметь новые клиенты банка.
Для получения надбавки для нового клиента важно убедиться, что у него нет действующих срочных вкладов или текущих счетов «Доходный» или «Доходный+» в Ак Барс Банке, а также, если они не открывались в течение последних 90 дней. Надбавка от 3,5% до 8% для нового клиента действует в течение 62 дней с момента открытия счета.
Реклама
erid: 2SDnjcMyGmJ
Гибко управляйте финансами
Где: в ВТБ по накопительному счету «ВТБ — Счет»
Ставка: до 24% годовых
Срок действия: бессрочно
Минимальная сумма: от 1000 рублей
Пополнение и снятие: без ограничений в отделениях и в интернет-банке
ВТБ предлагает открыть до двух накопительных счетов в рублях с любым способом начисления процентов. Клиенты могут пополнять и снимать средства без потери процентов, что обеспечивает гибкость в управлении финансами. Чем чаще пользоваться картами ВТБ, тем выше процентная ставка. Банк также предлагает повышенную ставку для зарплатных и пенсионных клиентов и для новых клиентов, чей баланс на накопительных счетах за последние 180 дней составляет менее 1000 рублей.
Условия начисления процентов:
— минимальная сумма для начисления процентов — 1000 рублей;
— приветственная ставка: от 1000 до 1 000 000 рублей — минимальный остаток 24%, ежедневный остаток 22%; от 1 000 000 рублей — минимальный остаток 12%, ежедневный остаток 11%. Базовая ставка применяется к сумме, превышающей максимальную для вашего пакета услуг.
Приветственная ставка применяется только к одному счету и активируется при первом пополнении. Проценты начисляются со следующего дня после пополнения счета, а выплачиваются в последний календарный день месяца до 23:59. При закрытии счета проценты за текущий месяц не выплачиваются, кроме случаев закрытия в последний день месяца.
erid: 2SDnjdpTts6
Рынок сберегательных инструментов сохранит рост
Популярность сберегательного инструмента растет. Банкиры отмечают, что клиенты часто используют накопительный счет как электронный кошелек: переводят туда зарплату и постепенно снимают нужную сумму для оплаты покупок, при этом получая накопленные проценты. В ВТБ, например, видя динамику этого продукта, даже запустили возможность открывать два накопительных счета, чтобы людям было проще приумножать сбережения.
По словам Александра Михалицына, управляющего директора РОО «Банк ВТБ в Татарстане», в 2024 году количество накопительных счетов в ВТБ выросло на 20%, тогда как в 2023 году рост был всего 2%. В прошлом году клиенты открыли в банке более 4,6 млн таких продуктов, а объем их портфеля превысил 1,8 трлн рублей. В банке уверены, что по итогам первого полугодия рынок сбережений в России преодолеет отметку в 60 трлн рублей, а по итогам всего года превысит 68 трлн. Как результат, россияне смогут заработать рекордные 9 трлн рублей процентного дохода.
«Рынок вкладов и накопительных счетов в нашей стране продолжает свой рекордный рост. По прогнозам ВТБ, объем рынка сбережений продолжит стабильно расти в течение 2025 года», — уверен Александр Михалицын.
В пресс-службе Ак Барс Банка поясняют, что доходность накопительных счетов зависит от ключевой ставки Банка России. На заседании 14 февраля 2025 года ЦБ оставил ключевую ставку без изменений, на уровне 21%. В условиях нынешней ставки условия по накопительным счетам остаются на достойном уровне.
Привлекательность инструмента сохраняется благодаря его гибким условиям. Если клиенту важна доступность средств без потери доходности, то доля вложений на накопительном счете может быть выше. Если же важнее доходность — большую часть средств эффективнее вложить с фиксированным сроком. Кроме того, доходность по накопительному счету можно повысить при выполнении определенных условий. Так, Ак Барс Банк предлагает клиентам повышенные ставки до 21% годовых при подключении «Коробки банка». Те же есть привилегии у новых клиентов.
«По прогнозным итогам 2024 года, объем накопительных счетов на рынке может составить около 30% от общего объема сбережений граждан. Мы предполагаем, что в ближайшее время банки не будут ухудшать условия по накопительным счетам. В случае повышения ключевой ставки, возможно улучшение условий».
Оксана Бирюкова
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: