Кредиты для бизнеса в Татарстане: реструктуризация, каникулы и возможность списания долга

Управляющий Отделением — Национальным банком по РТ Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ Марат Шарифуллин — о действующих в республике мерах поддержки и востребованности программ бизнесом в период пандемии коронавируса.

Кредитные каникулы и реструктуризация

— Марат Дамирович, в период пандемии Covid-19 в России запустили сразу несколько программ поддержки малого и среднего бизнеса. В том числе кредитные каникулы. В чем их суть?

— Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на срок до шести месяцев. Обратиться за ними могут предприятия из наиболее пострадавших в результате пандемии отраслей экономики, их перечень определен правительством России. Сам кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2020 года, а подать заявление о предоставлении кредитных каникул можно до 30 сентября этого года. Кредитор обязан рассмотреть обращение заемщика в течение пяти дней.

— Для индивидуальных предпринимателей кредитные каникулы предоставляются по тем же правилам?

— Да, если деятельность ИП относится к перечню наиболее пострадавших отраслей. Но ИП также может воспользоваться кредитными каникулами как гражданин. В этом случае размер кредита не должен превышать 300 тыс. рублей, а доход за месяц, предшествующий дате подачи заявления о кредитных каникулах, снизился не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. При этом двумя вариантами реструктуризации одновременно воспользоваться нельзя.

— Много ли заявок на кредитные каникулы подали малые и средние компании в Татарстане?

— На 17 июня в нашем регионе в банки поступило более 2,1 тыс. заявок на предоставление кредитных каникул для МСП. Одобрено 68% от числа рассмотренных обращений.

Марат Шарифуллин подчеркивает: расширение мер поддержки позволяет помочь как можно большему количеству представителей бизнеса

— Кроме кредитных каникул заемщик может как-то договориться с кредитором? Например, обратиться за реструктуризацией по собственным программам банков…

— Надо сказать, что банки в Татарстане и сами достаточно активно идут навстречу предпринимателям и реструктурируют кредиты — переносят сроки платежа, снижают его размер, предлагают другие варианты — причем вне зависимости от того, относится ли деятельность заемщика к наиболее пострадавшим секторам экономики. Центробанк разрешил не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть по ним у банков не возникает дополнительных затрат.

Что касается Татарстана, с 20 марта по 17 июня в банки поступило почти 1,2 тыс. заявок на реструктуризацию по их собственным программам, одобрено порядка 67% от числа рассмотренных.

В Татарстане за это время поступило около 3,3 тыс. заявок на реструктуризацию кредитов как по закону о кредитных каникулах, так и по собственным программам банков. Доля одобренных заявок составила около 68% от числа рассмотренных.

— На какой период пришлось наибольшее количество обращений?

— Большой поток обращений за кредитными каникулами поступил в период, когда эта мера поддержки только появилась. Сейчас заявок уже подается меньше. Это может говорить о снижении потребности бизнеса в этой форме поддержки на текущий момент. Многие предприятия, оказавшиеся в наиболее сложной ситуации, обратились к своим кредиторам в первый месяц действия программы.

— Каков общий объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам МСП в Татарстане и средний размер реструктурированного кредита?

Всего на 17 июня в Татарстане реструктурированы кредиты МСП более чем на 14 млрд рублей. Сумма одного такого кредита в среднем составляет около 7,4 млн рублей.

Кредит на поддержку занятости с возможностью списать долг

— Сколько заявок на получение беспроцентных кредитов на выплату зарплаты подали субъекты МСП в Татарстане? Когда наблюдался пиковый рост обращений? Отмечаете ли вы и по ним спад?

— За такими кредитами в нашей республике обратилось около 2,7 тыс. предпринимателей, в том числе более 1,9 тыс. заявок поступило от субъектов МСП и свыше 700 — от ИП. Одобрено около 74% от числа рассмотренных заявок.

По кредитам под 0% наибольшая активность также пришлась на первые недели после введения этой меры поддержки.

С мая число заявок начало постепенно снижаться, но это также связано с появлением с 1 июня новой меры поддержки — кредитование под 2% годовых с возможностью последующего списания долга.

Кредит будет списан вместе с процентами, если предприятие сохранит не менее 90% сотрудников на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года. Если в штате останется не менее 80% работников, предприятию необходимо будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.

Размер кредита рассчитывается по формуле:

Один МРОТ + страховые взносы (30%) на каждого сотрудника ежемесячно в течение полугода * численность работников * базовый период (базовый период равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря [см. постановление правительства РФ от 16 мая 2020 года N696].

— Беспроцентные кредиты и кредиты под 2% — это все-таки правительственные программы. А какие есть меры поддержки со стороны Банка России?

— Банк России расширил программу льготного кредитования субъектов МСП, по которой банки получают рефинансирование от ЦБ по ставке 4% и предоставляют конечным заемщикам кредиты по ставке не более 8,5% под поручительство Корпорации МСП.

В рамках этой программы кредит на любые цели может получить малое и среднее предприятие из любой отрасли. Перечень мер, принятых Банком России и органами власти, постоянно расширяется. Это позволяет предоставить поддержку как можно большему количеству представителей бизнеса, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Беседовала Юлия Амочаева

Новости
04 Июля 2020, 17:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — на email и в Телеграм 18+

Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Несколько раз в неделю TatCenter выпускает отдельный короткий дайджест значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Это уникальный обзор, который мы не публикуем на сайте. Его получают только подписчики email-рассылки. В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике.

Рассылки TatCenter — для очень разных людей. Нас читают руководители, PR-специалисты, маркетологи, чиновники и предприниматели. Рассылка оптимизирована для планшетов и смартфонов. Мы не отправляем письма, если нет действительно важных и значимых новостей.

Подписаться на рассылку TatCenter.

Подписка двухуровневая - проверьте, чтобы письмо-подтверждение не попало в SPAM

Информацию об именинниках и кадровых перестановках, а также дайджест важных новостей за сутки получают подписчики TatCenter в Телеграм. Наш канал.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenterru
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: