Сегмент кредитных карт остается наиболее динамичным и востребованным во всем розничном кредитовании, прежде всего, за счет технологичности и удобства. Заявку на оформление карты банки принимают дистанционно, доставляют ее бесплатно, увеличивают лимиты и продолжительность льготного периода, приправляя продукт кэшбэком и рефинансированием.

По данным НБКИ, в январе-августе заемщики в Татарстане оформили свыше 215 тыс. новых кредиток. Это на 13% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. По динамике роста среднего лимита по выданным кредитным картам Татарстан вошел в топ-5 российских регионов — его размер за год вырос на 21,2% и достиг 50,5 тыс. рублей.

TatCenter отобрал пять востребованных программ, доказывающих, что кредитная карта — удобное платежное средство, льготный кредит и дополнительный доход. А банкиры напомнили, что важно грамотно пользоваться продуктом и рассказали, как будет развиваться сегмент.

Топ-лист кредитных карт в Казани

Забирайте кэшбэк — рублями или милями

Где: в Ак Барс Банке по карте Emotion
Лимит: до ₽500 тыс.
Ставка Ставка (здесь и далее) за пользование кредитными средствами вне срока действия льготного периода : от 17,9%
Минимальный ежемесячный взнос: 5% от основного долга плюс проценты и комиссии
Грейс-период: 55 дней
Стоимость обслуживания: нет при соблюдении/ежемесячно ₽199 руб. — при несоблюдении условий банка

Кредиткой Emotion можно оплачивать покупки, снимать кредитный лимит без комиссии до 10 тыс. рублей в месяц и не гасить задолженность более полутора месяцев. По истечении 55 дней льготного периода ставка по кредиту составит от 17,9% до 32,5% при безналичной оплате товаров и услуг, и от 26% до 32,5% – за снятие кэша.

В числе преимуществ карты — кэшбэк. Получить его можно в рублях или в милях. Если расходы по карте не превышают 20 тыс. рублей в месяц, банк вернет 1%, если превышают — 1,25%. Милями возвращается до 5% при условии подключения к программе лояльности — опцию оценят путешественники и активные люди.

Карта Emotion служит три года и за ее обслуживание банк ничего не взимает: в первый месяц после активации карты, если ежемесячный оборот по ней превышает 15 тыс. рублей и в случае отсутствия задолженности и приходных-расходных операций. Если эти условия не соблюдать, обслуживание обойдется в 199 рублей в месяц. До конца года банк запустит дистанционное одобрение выдачи и доставку карты клиенту.

Получить кэшбэк по карте Emotion от Ак Барс Банка можно в рублях или в милях

Рефинансируйте невыгодные кредиты без комиссии

Где: в Альфа-Банке с картой «100 дней без процентов»
Лимит: до ₽500 тыс.
Ставка: от 11,99%
Минимальный ежемесячный взнос: 3−10%
Грейс-период: 100 дней
Стоимость обслуживания: от ₽590 руб. в год

Ключевое преимущество карты — продолжительный льготный период. Продукт подойдет, к примеру, желающим сделать ремонт или отдохнуть — банк не будет начислять проценты 100 дней. Грейс-период стартует в момент первой операции, не важно, снимаете вы кэш, расплачиваетесь за товары или услуги оффлайн или онлайн.

Еще одна интересная опция — погашение невыгодных текущих кредитов. После оформления карты «100 дней без процентов» закрыть «пластиковые» долги перед другими банками можно бесплатным и моментальным переводом в интернет-банке или приложении Альфа-Банка.

Снимать наличные без комиссии банк позволяет в сумме до 50 тыс. рублей в месяц. Погасить кредит можно переводами с карт любых других банков — также без комиссии. Карту банк выпустит и доставит бесплатно.

С карты Альфа-Банка "100 дней без процентов" можно закрыть долги перед другими банками - моментально и бесплатно

Получайте кэшбэк до 10% в любимой категории

Где: в Газпромбанке по продукту «Умная карта»
Лимит: до ₽600 тыс.
Ставка: от 25,9%
Минимальный ежемесячный взнос: 5%, но не менее ₽500
Грейс-период: до 2 месяцев
Стоимость обслуживания: нет при получении зарплаты от ₽30 тыс. на карту банка/ежемесячно ₽199 руб. при несоблюдении этого условия

«Умная карта» — это кэшбэк до 10%, который самостоятельно подстраивается под клиента. Всего в банке действует девять различных категорий, в их числе — развлечения, детские товары, фитнес, дом и другие. Начисление автоматически производится в категории с самыми большими расходами за месяц. По остальным покупкам размер возврата составляет 1%.

На карте можно копить и мили, что понравится путешественникам. До четырех миль начисляется за каждые 100 рублей на все покупки и до 10 миль — за каждые 100 рублей за покупки на «Газпромбанк — Travel». Сменить программу лояльности — с кэшбэка на мили — разрешается один раз в месяц при обращении в банк.

Размер комиссии за снятие наличных с кредитки составит 2,9% + 290 рублей, а за рассылку СМС об операциях по карте комиссия не взимается. Банк бесплатно доставит карту по Казани.

"Умная карта" от Газпромбанка подстраивает кэшбэк под клиента

Пользуйтесь понятным овердрафтом

Где: в Татсоцбанке по продукту «Карта +»
Лимит: ₽100 тыс.
Ставка: 24,9%
Минимальный ежемесячный взнос: нет
Грейс-период: 50 дней
Стоимость обслуживания: бесплатно

«Карта+» дает возможность зарплатным клиентам Татсоцбанка уходить в овердрафт — то есть 12 месяцев пользоваться нецелевым кредитом. В течение 50 дней банк не будет взимать за это проценты, правило распространяется и на снятие наличных. Затем ставка составит 24,9%, а комиссия за обналичивание кредита или перевод кредитных денег на другую карту или физлицу составит 5,9%.

В числе преимуществ — отсутствие минимального платежа при погашении задолженности. Банк также предоставляет льготы и вознаграждения за использования карты — кэшбэк от банка, скидки и бонусы от платежных систем МИР и VISA.

СМС-информирование по карте является бесплатным — Татсоцбанк «красит» деньги. Это означает, что в любых сообщениях по операциям с кредитными картами клиент получает информацию о текущей задолженности, неиспользованном лимите кредита, и об остатке собственных средств.

Татсоцбанк "красит" деньги - расходы по "Карте+" всегда понятны

Увеличивайте льготный период до 240 дней

Где: в УБРиР по кредитке «240 дней без процентов»
Лимит: до ₽299 тыс.
Ставка: 30,5%
Минимальный ежемесячный взнос: 3%
Грейс-период: до 240 дней
Стоимость обслуживания: нет при расходах на сумму ₽60 тыс. в месяц/599 руб. в месяц при несоблюдении этого условия

Уральский банк реконструкции и развития дает льготный период до 240 дней, а кэшбэк — до 10%, но не более 1 тыс. рублей в месяц за покупки в специальных категориях. К ним до конца текущего года относятся, например, приобретение товаров и услуг в кафе и ресторанах, фитнес-клубах, кинотеатрах и пр. Размер возврата за покупки у партнеров банка может достигать 40%, по остальным покупкам — 1%.

Банк не возьмет комиссию за снятие наличных в сумме не более 50 тыс. рублей в месяц. В ином случае комиссия составит 5,99% от суммы операции, при этом льготный период на снятие кэша не распространяется.

Выпускает и доставляет карту УБРиР бесплатно. Комиссия за обслуживание не взимается, если ежемесячно клиент расходует по карте 60 тыс. рублей и более, в ином случае стоимость обслуживания составит 599 рублей.

По карте "240 дней без процентов" от УБРиР можно восемь месяцев не платить за использование денег

Кредит по «пластику»: пользуемся грамотно

Карта — револьверный кредит, заемными деньгами можно пользоваться неоднократно, иметь в запасе лимит кредитования, а платить — только в случае его использования. Это ключевое преимущество продукта, отмечают банкиры.

Еще один плюс — длительный срок кредитования. По словам руководителя по развитию карточных продуктов Ак Барс Банка Ришата Хуснуллина, банки готовы держать для клиента открытый лимит, так как это увеличивает вероятность его использования.

Начальник управления пластиковых карт АО «ТАТСОЦБАНК» Вадим Иванов к преимуществам кредитного «пластика» относит скорость и простоту оформления карты по сравнению с другими кредитными продуктами.

Кроме того, кредитная карта отличается функциональностью, что повышает лояльность заемщиков.

В числе преимуществ эксперты называют программы лояльности — от банков и платежных систем, и кэшбэк.

По наблюдениям директора дивизиона «Поволжье» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Александра Вельмисова, наиболее частыми ситуациями, когда клиенты оформляют кредитку являются ремонт, отпуск или покупки подарков на новогодние и гендерные праздники.

По статистике, мужчины оформляют кредитную карту и пользуются ей, не выходя за рамки грейс-периода. Женщины же больше склонны забывать об обязательных платежах и выходить за рамки льготного периода. Это — ключевой риск для пользователя кредитки.

Эксперты рекомендуют внимательно следить за данными о задолженности и сумме обязательного платежа, а также своевременно информировать банк о смене своих контактных данных. Кредитная карта обязательно нуждается в определенной культуре ее безопасного использования.

Динара Сафина

Сегодня Ляля Бикчентаева — пиар-специалист, который на аутсорсе ведет проекты из разных отраслей, но ИТ остается одной из самых любимых.

Интервью для TatCenter — это честный разговор Ляли Бикчентаевой о стереотипах в технологиях, женском руководстве, выгорании, воспитании детей и о лучшем отдыхе — на теплоходах.

О стереотипах, детях и карьерных поворотах

— Как сейчас себя чувствует ИТ-сфера Татарстана, на ваш взгляд?

— У меня несколько проектов из разных сфер, но в силу бэкграунда — двух лет руководства пресс-службой минцифры и работы по направлениям в ИТ-парке — ИТ, наверное, одна из любимых. В силу того, что ИТ-индустрия возникла с нуля, внутри традиций управления отраслевыми проектами не было «мы так делаем, потому что всегда так делали».

ИТ — это место рождения современного менеджмента. Agile и другие методики управления проектами возникли в отрасли и постепенно распространились на другие индустрии. В ИТ первыми стали использовать возможности нейросетей и внедрять искусственный интеллект как инструмент написания кода. В общем, самые быстрые скачки развития — именно в этой индустрии. Ей, как самостоятельному сектору экономики, лет-то немного — и четверти века не наберется. Чувствует она себя абсолютно соразмерно стадии развития и обстоятельствам.

Если в 2012 году, когда начиналось стартап-сообщество, каждый второй мечтал написать свой ВКонтакте и рвануть как набирающий обороты Twitter, то к 2020 году стало понятно, что рынок насытился, остались только нишевые индустриальные стартапы.

Четыре года назад нас ждал виток импортозамещения. Сейчас мы наблюдаем эпоху пересборки технологических треков в компаниях, особенно в индустриях критических информационных инфраструктур. Информационные технологии — это редкое направление экономики, о котором за 25 лет можно целый учебник истории написать. Очень люблю. Но давать оценку не буду — моя работа заключается в том, чтобы рассказывать, как все у всех хорошо.

— Как изменится данный рынок через пять лет и какое место на нем займут женщины-руководители?

— Женщины-руководители стали занимать свои места с изобретением памперсов, молокоотсосов и интернета. Как только мировая экономика «родит» решение для того, чтобы с первоклассником не нужно было делать уроки, маркетплейсы доставляли потерянные циркули-тетрадки-вторую обувь-галстуки прямо в класс, ребенок самостоятельно телепортировался на кружки — мужские и женские карьеры, наконец, уравняются. И стереотипы рассосутся, по крайней мере, я на это надеюсь.

Верю, что женщин-руководителей абсолютно во всех индустриях станет больше в ближайшее время. Уже и есть женщина-губернатор в России, и женщина — глава района в Татарстане. Еще недавно такое и представить было невозможно.

фото: Евгения Цой

— Как и откуда вы пришли в ИТ-сферу?

— Я 12 лет руководила Некоммерческой организацией Казанский центр «Достижения молодых». И в ИТ-сферу, как и в пиар, скорее, вернулась.

С ИТ меня связывают несколько эпизодов. В 2009 году, с самого открытия, я недолго проработала в «Центре информационных технологий», занималась на самом старте проектом «Электронное образование».

С 2012 по 2014 гг. была в командах нескольких стартапов в бизнес-инкубаторе ИТ-парка. Это было классное время, много гостей и мероприятий. Я принимала участие, в том числе, в визите Тинатин Гивиевны Канделаки, мы тогда много общались про ее общественную деятельность в сфере образования.

Сейчас я работаю в пиаре одной из ключевых ИТ-компаний Татарстана. Индустрия постоянно меняется, и это абсолютно мой вайб. Когда все отстроено и отлично работает, то «мечта сбылась», конечно, но уже неинтересно. Цифровая индустрия на моей памяти совершила столько технологических скачков, что «прошлогодний пресс-релиз» еще ни разу не скопировали.

— Часто ли женщины сталкиваются со стереотипом, что технологии — это «не женское дело», и приходилось ли вам лично доказывать обратное?

— Обычно это сводится к тому, что поручают мужчине, а делает стоящая за ним женщина. Доказывать особенно ничего не приходилось, но работать больше мужчин за меньшие деньги и на куда менее статусных постах — не только мне, но и многим моим подругам из топ-менеджмента приходилось и приходится.

Я все время говорила коллегам-мужчинам: «Вы содержите одну женщину и двух детей, и я содержу одну женщину и двоих детей. Только сейчас мероприятие, затянувшееся сильно за границы рабочего дня, закончится, и вас дома ждет тишина и ужин, а меня — третья смена».

фото: Евгения Цой

Непосредственно в технологиях женщин не много, но в остальном менеджменте — кадрах, бухгалтерии, продажах, руководстве — их достаточно и они прекрасно справляются.

Делайте 110% от своих обязанностей

— В чем, на ваш взгляд, отличие женского стиля управления от мужского, особенно в госсекторе?

— Женщина тоньше чувствует полутона эмоций и всегда может решить ситуацию искренней просьбой, обаянием. Но глобально разницы не вижу. Профессионализм от пола не зависит.

— Что бы вы посоветовали девушкам, которые только присматриваются к карьере в ИТ или digital, но пока сомневаются в своих силах?

— Не сомневаться и достаточно обнаглеть, если это девушки моего возраста. Те, кто сейчас начинают карьеру, — это поколение зумеров, дети, выросшие в благополучной России. У них было сытое и спокойное детство, безлимитный доступ к радостям — от вкусной еды до мультфильмов и сериалов в любое время. Им я бы хотела посоветовать поскорее понять, что взрослая жизнь сильно сложнее и подсобраться. Само уже больше ничего не придет. Для построения карьеры нужно регулярно делать 110% от своих обязанностей и ожиданий о вас. Очень рекомендую так и делать.

— Как выстраивать коммуникацию между людьми, чтобы проекты работали без сбоев?

— По-человечески и открыто. Корпоративный мир и бизнес — это баланс интересов разных людей и компаний. Если учитывать чужие интересы и строить конструкции взаимной выгоды, то все полетит. Если упиваться собственной властью и влиянием, то все развалится еще на старте.

— С какими главными трудностями сталкивается пресс-служба технологической компании?

— С невозможностью перевести на простой язык то, что говорят технари. Нужно быть глубоко погруженной в контекст, чтобы уметь простым языком рассказывать о вещах, которые профессиональные айтишники невероятно усложняют.

Еще есть столкновение с высокой конкуренцией, конечно. ИТ-бизнес уже достаточно созревший, особенно эксклюзивных тем почти нет. Еще проблема в том, что все самое интересное — не для широкой аудитории. Топ среди тем сейчас — кибербезопасность, но на то она и безопасность, что дальше этого слова ничего рассказать нельзя.

— В какой точке своей деятельности вы сейчас находитесь?

— Сейчас я потихоньку собираю свою пиар-команду, потому что проектов уже несколько и нужно начинать делегировать какие-то задачи. Хороший пиар-проект — это совпадение ценностей основателя или руководителя и его пиарщика. Это не «ларек с картошкой». Спешки в увеличении количества клиентов нет. Главное, чтобы результаты рождались из крутых интересных проектов. Еще стараюсь не брать клиентов из одной индустрии. Так что тема ИТ пока занята.

— Ищете ли вы популярный баланс между работой и личной жизнью или у вас действуют другие правила в отношении работы и семьи?

— Это моя самая острая тема. Несмотря на то, что дети уже взрослые — старшему 18, он живет отдельно в Москве, младшему почти 12, я все равно всегда переживаю, что не остается достаточно сил на детей.

Со старшим сидела в настоящем декрете 1,5 года. Тогда и мобильного интернета не было, я смотрела все выпуски программы «Давай поженимся» и знала все дворовые сплетни. Младший всего через семь лет уже рос под рабочим столом, играя с печатью, а первые шаги сделал в ИТ-парке на Петербургской.

Коляска побывала в кабинетах министров, на сцене, когда я в микрофон лекцию читала, в банке — 12 раз за год. Всю молодость было страшно стать той самой мамой «с азбукой и в халате».

С годами пришло понимание, что самое страшное — прожить жизнь так, что никому не будешь интересна, когда ты «с азбукой и в халате». Но чувство, когда твои дети тобой гордятся, тоже очень греет. А где баланс? Я не знаю. Кто узнает — расскажите мне тоже.

фото: Евгения Цой

— Можно сказать, что вы любите активно проявляться в этой жизни, но ведь бывают и моменты выгорания. Как вы научились предупреждать такие моменты или выработали для себя быстрые способы восстановления?

— Главный вывод, к которому я пришла за годы карьеры: нет сил — ляг уже и лежи. Иногда пропустить один день на работе, а на следующий разгрести все за два намного эффективнее, чем бесконечно смотреть в свое отражение в ноутбуке, выжимая из себя хоть одну мысль. Отдых очень важен.

Я неоднократно вылетала и выгорала именно потому, что не отдыхала. Я убеждена, что хороший руководитель должен, в том числе контролировать, чтобы сотрудники отдыхали. Обычно выгорают именно те, кто горит — кто выходит в выходные, а потом забывает взять отгул, кто не берет отпуск, потому что идут мероприятие за мероприятием и задача за задачей.

Если человек ценен в команде, важно контролировать, чтобы он с нами бежал эту марафонскую дистанцию. Быстрых способов восстановления не существует. Существует только ответственное отношение к своему состоянию и уровню нагрузки.

Речной порт, Елабуга и бабушкин дом

— Вы любите теплоходные путешествия — можете назвать топ своих любимых мест для таких путешествий как в РТ, так и в России в целом?

— Теплоходы — моя абсолютная любовь. Жду проект в этой сфере, потому что я вообще больше не знаю людей, кто так бы фанател от речного туризма.

Татарстан, наверно, самый богатый на речные туристические причалы регион — у нас принимают туристов с теплоходов в Казани, Свияжске, Болгаре, Елабуге, Тетюшах и Нижнекамске. Это очень много! Во всех городах и поселках есть на что посмотреть. Но из них любимые, конечно, Елабуга и Тетюши. Там есть мои «места силы».

В Елабуге таким местом является городище, куда Надежда Дурова любила приходить посмотреть на реку с высокого берега, а в Тетюшах — усадьба Молоствовых. Там невероятная история настоящей любви и созидания, искренне рекомендую побывать с экскурсоводом. Если говорить про маршруты вне Татарстана — мне очень понравился тур до Перми, Кама после Челнов довольно узкая, обзор на оба берега. Дивные провинциальные Чайковский и Сарапул — люблю эту атмосферу из начала фильма «Карнавальная ночь».

У моей любви к теплоходам как форме отдыха, кроме детских воспоминаний, очень простое объяснение: на теплоходе вообще не нужно принимать никакие решения. Он идет по маршруту, ты выбираешь только еду из трех вариантов и чем заняться в свободное время — тоже из трех вариантов. И все. Эти прекрасные берега меняются ежеминутно за бортом. Обожаю и рекомендую, лучший отдых.

— Вы активно ведете социальные сети и довольно оперативно реагируете на те или иные события. Не думали о создании собственного ресурса?

— Я и социальные сети веду под настроение. Так что точно нет. Но было бы интересно возобновить какой-то видеоформат. В 2021 году мы с командой снимали видеоблог «Открытая школа», показывали школы и их директоров изнутри. Это был классный формат, в котором видно, насколько все школы одинаковые и абсолютно разные одновременно. Школы снимать уже неинтересно, но, возможно, что-то классное еще придумается со временем.

— Какие места в Казани или в Татарстане в целом дают вам ощущение гармонии и вдохновляют на новые идеи?

— Речной порт и место, где когда-то был бабушкин дом, а теперь остался только гараж. Казань очень преобразилась за последнее время, и нам абсолютно есть чем гордиться, но больше всего я по-прежнему люблю те места, которые даже пахнут так же, как в детстве.

Скоро речной порт, скорее всего, обновят — там уже все просто кричит о необходимости это сделать. Но пока я могу подойти к бывшей билетной кассе, которая точно такая же, как в моем детстве, опустить взгляд и увидеть там все тех же жуков-пожарников, зайти в яблоневую рощу напротив крайнего причала — там место силы.

А около бабушкиного дома мы с фотографом Евгенией Цой сделали семейную фотосессию с моими родителями и детьми в 2022 году. Через год эта фотография победила на международном конкурсе и висела на выставке на улице в Афинах. Ирония в том, что со стороны деда по папиной линии у нас есть греческие корни. Так наша семья почти побывала на родине.

фото: Евгения Цой

— Если бы вы могли дать совет 20-летней себе, только начинающей путь в профессии, что бы вы сказали в первую очередь — про карьеру или про личную жизнь?

— Нет ничего важнее и круче детей, родить их вовремя — самое классное. Остальное всегда можно будет догнать! Я, собственно, так и сделала. И каждый раз убеждаюсь, что все правильно сделала.

Екатерина Слюсарева