Обзоры и мониторинги
30 Ноября 2020, 09:30

Кредит наличными: где и как получить оптимальные условия в Казани Выбор TatCenter

Пандемия спровоцировала новые тренды на рынке потребительского кредитования. Банки прибавили в оперативности рассмотрения заявок и выдают кеш практически на любые цели. Но не всем — лучшие условия по ставкам и суммам получают только качественные заемщики или действующие проверенные клиенты.

Потребительское кредитование постепенно восстанавливается после карантинных ограничений. В масштабе страны пик спада пришелся на весну и продолжился летом. По данным Национального бюро кредитных историй, снижение выдачи потребкредитов в июле-сентябре составило около 26% по сравнению с прошлым годом.

Средний размер «потреба» в Татарстане к октябрю этого года увеличился на четверть и превысил 195 тыс. рублей против 156 тыс. годом ранее.

При этом в республике в этом сегменте зафиксирован один из самых низких в России уровень просроченной задолженности — 13,9% на начало осени.

Наиболее востребованными у заемщиков остаются кредиты наличными. Ремонт, свадьба, путешествие, образование — все это можно сделать в кредит, так как сегодня банки практически не ограничивают заемщиков в целях. TatCenter изучил рынок в Казани и отобрал интересные предложения по кредитам наличными в рублях. А банкиры объяснили, как изменилась оценка потенциальных заемщиков и кому они готовы давать значительные суммы займов на выгодных условиях.

Топ-лист кредитов наличными в Казани*

Планируйте дела и совершайте покупки

Где: в банке ВТБ с Кредитом наличными на любые цели
Ставка: от 6,4%
Сумма: до ₽5 млн
Срок: до 7 лет

Кредит наличными в ВТБ можно взять на гибких условиях, преимущества — у зарплатных клиентов банка. Именно они по выгодным ставкам смогут привлечь максимальную сумму на максимальный срок. Если зарплату вы получаете на карту другого банка, в ВТБ можно рассчитывать на займ до ₽3 млн сроком до пяти лет. Ставка стартует от 6,4% и зависит также от суммы кредита и наличия программы страхования.

Решение по заявке, ее, кстати, можно оформить онлайн, банк принимает за считанные минуты. А из документов для оформления «зарплатникам» потребуется лишь паспорт и номер СНИЛС. В ином случае заемщик должен подтвердить доход за последний год, а также занятость, если сумма кредита превышает ₽500 тыс. Получить займ могут и неработающие пенсионеры, включая военных.

По кредиту банка ВТБ можно пропустить один платеж раз в полгода без вреда для кредитной истории - просто позвоните в банк до даты платежа
Фото: банк ВТБ

Из удобных «фишек» — возможность автоматического погашения через дебетовую карту, пополнять которую можно без комиссии в ВТБ-Онлайн. Кроме того, первые три месяца банк позволяет гасить только проценты, и клиент сам может выбрать удобную ему дату ежемесячного платежа — подключить услугу «Льготный платеж» и выбрать дату можно при оформлении кредита.

Получите деньги и карту с бесплатным обслуживанием и кешбэком

Где: в Газпромбанке с Кредитом наличными
Ставка: от 5,9%
Сумма: до ₽5 млн
Срок: до 7 лет

Заявку на кредит Газпромбанк принимает в офисах, на сайте или в мобильном приложении, оперативно ее рассматривает и сообщает о решении по СМС. Получить деньги можно как в офисе, так и сразу в мобильном приложении. Ставка стартует от 5,9% и зависит от суммы кредита и наличия страховки. Из документов зарплатного клиента банк попросит предоставить лишь паспорт. В ином случае заемщику нужно также подтвердить занятость и доход.

Погасить займ можно досрочно — частично или полностью — никаких ограничений, в т. ч. по дате регулярного платежа, банк не устанавливает. Ежемесячные платежи можно вносить в офисах банка, через платежные терминалы, безналичными переводами, а также с «Умной карты», используя мобильное приложение «Телекард 2.0».

Кредит наличными в Газпромбанке погашается аннуитетными платежами - сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока
Фото: Газпромбанк

«Умная карта» — крайне удобный инструмент. Ее можно оформить к кредиту наличными, и банк выдает ее моментально. Обслуживание карты является бесплатным, при этом по ней предусмотрен кешбэк до 10% и возможность погашать займ без комиссии.

Берите деньги — решайте любые задачи

Где: в Росбанке с Кредитом наличными
Ставка: от 6,5%
Сумма: до ₽3 млн
Срок: до 84 месяцев

Одобрение кредита можно получить онлайн в течение рабочего дня — Росбанк сам выйдет на связь, стоит лишь оставить заявку на сайте. Ее можно подать и в отделении банка. Действующие клиенты банка могут получить кредит за 15 минут в мобильном приложении РОСБАНК Онлайн.

Уменьшить процентную ставку поможет хорошая кредитная история, а также пользование другими продуктами и услугами банка. Преимущества по ставке получают зарплатные клиенты банка — деньги можно получить под 6,5%. Стоимость кредита также зависит от суммы и наличия полиса страхования жизни. Если страховку аннулировать после получения денег, ставка увеличится.

Погашать кредит в Росбанке можно наличным или безналичным способом
Фото: Росбанк

При оформлении займа банк попросит заемщика предоставить паспорт, подтвердить занятость и доход, который должен превышать ₽15 тыс. в месяц. Удобно, что банк также может учесть совокупный доход супругов.

Справка

*С полными условиями продуктов и услуг можно ознакомиться на сайте банков.

Спрос на потребительские кредиты растет

Банкиры, опрошенные TatCenter, отмечают: в 2020 году пандемия коронавируса скорректировала рынок потребительского кредитования в Татарстане. Сегмент еще не восстановился до прошлогоднего уровня, но участники рынка настроены оптимистично — именно кредиты наличными являются самыми востребованными розничными продуктами у жителей республики.

«В четвертом квартале снижения потребительского кредитования физических лиц мы не прогнозируем. Напротив, по нашей оценке, продажи розничных кредитов превысят результат третьего квартала более чем на 10%. Спрос на кредиты со стороны граждан растет», — отмечает заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников и говорит, что некоторые ограничения, вновь вводимые из-за коронавируса, пока не успели отразиться на экономической активности граждан.

Директор Росбанка в Татарстане и Республике Марий Эл Руслан Юлбарисов добавляет, что колебания спроса на кредитные продукты, как правило, обусловлены изменением процентных ставок, сезонностью, влиянием внешних факторов.

«Сейчас темпы розничного кредитования зависят, в том числе, от развития эпидемиологической ситуации. Обычно в начале сентября банки отмечают падение интереса к кредитным продуктам, так как клиенты возвращаются из отпусков и заняты сборами детей в школы. Пандемия внесла коррективы в этом году. Из-за отложенного спроса и того, что многие были вынуждены отказаться от путешествий, мы наблюдаем стабильные выдачи кредитов».

Способствовать восстановлению сегмента будет и развитие удаленных каналов обслуживания. По словам вице-президента — управляющего филиалом Газпромбанка в Казани Марата Мухаметшина, удобство каналов дистанционного получения сервисов в «ковидном» 2020-м вышло на первый план.

«Сегодня приоритет для банков — забота о жизни и здоровье клиентов. Массовые, часто используемые клиентами операции, все базовые и сервисные функции, активно переводятся в онлайн: частичное или полное досрочное погашение кредитов, заказ справок, открытие и закрытие кредитов, валютообменные операции, оформление дебетовых и пассивных продуктов».

Качественным заемщикам — лучшие условия

Руслан Юлбарисов полагает, что именно удаленные каналы обслуживания в ближайшем будущем будут одним из основных драйверов рынка, в т. ч. в сегменте потребительского кредитования. Заемщики ведут себя разнопланово: средняя сумма «потреба» по РТ растет, но на рынке уже появляется сегмент клиентов, которые предпочитают брать кредиты на меньшую сумму, но на более длительный срок.

Корректируют поведение и банки. В оценке потенциальных заемщиков они используют максимально взвешенный подход, тщательно анализируют кредитную историю и влияние потенциальной кредитной нагрузки на подтвержденный постоянный доход клиента.

«Как правило, льготные условия по кредитным продуктам доступны клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, а также тем, кто уже пользуется услугами банка. Это клиенты, которые получают зарплату на счет в банке (в том числе, сами ее переводят), пользователи дебетовых карт и накопительных счетов, премиальные клиенты, а также клиенты банков-партнеров», — заключает Руслан Юлбарисов.

Ксения Долгова

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
16 Января 2021, 18:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — на email и в Телеграм 18+

Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Несколько раз в неделю TatCenter выпускает отдельный короткий дайджест значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Это уникальный обзор, который мы не публикуем на сайте. Его получают только подписчики email-рассылки. В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике.

Рассылки TatCenter — для очень разных людей. Нас читают руководители, PR-специалисты, маркетологи, чиновники и предприниматели. Рассылка оптимизирована для планшетов и смартфонов. Мы не отправляем письма, если нет действительно важных и значимых новостей.

Подписаться на рассылку TatCenter.

Подписка двухуровневая - проверьте, чтобы письмо-подтверждение не попало в SPAM

Информацию об именинниках и кадровых перестановках, а также дайджест важных новостей за сутки получают подписчики TatCenter в Телеграм https://t.me/tatcenter_ru.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenter_ru
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: